Sobre a instituição

Matriz JOAO PESSOA - PB
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 452,7 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 17,0 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 63,7 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 44,0 milhões
    Captações (R$)
  • 50,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 16,8 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 2
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 458,4 mil
2022 Lucro 294,2 mil
2021 Lucro 425,1 mil
2020 Lucro 1,6 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 34,7% 34,2% 35,3% 34,7% 33,7% 34,7% 36,3% 37,2% 40,7%
Imobilização 11,3% 12,3% 11,8% 12,0% 12,4% 13,3% 14,0% 14,4% 14,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 452,7 mil 5,7 mil 264,0 mil 239,2 mil -15,8 mil -193,3 mil 278,2 mil -122,0 mil 245,3 mil
Resultado Operacional 454,7 mil 10,8 mil 283,5 mil 170,8 mil -8,3 mil -100,0 mil 281,1 mil -117,8 mil 247,3 mil
Resultado Não Operacional 2,0 mil 85 -19,3 mil 96,7 mil 1,8 mil -93,2 mil -2,8 mil -4,2 mil 43,0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 17,0 milhões 16,4 milhões 16,5 milhões 16,1 milhões 15,7 milhões 15,6 milhões 15,7 milhões 15,6 milhões 15,9 milhões
Patrimônio de Referência 16,8 milhões 16,3 milhões 16,3 milhões 16,0 milhões 15,6 milhões 15,5 milhões 15,6 milhões 15,5 milhões 15,7 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 4,7 milhões 66,0% 8,0 milhões 65,5% 6,6 milhões 66,2% 6,3 milhões 64,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 817,5 mil 11,4% 1,2 milhão 9,4% 335,7 mil 3,4% 193,5 mil 2,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 794,3 mil 11,1% 1,5 milhão 12,2% 1,5 milhão 15,1% 1,4 milhão 14,9%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 477,8 mil 6,7% 881,6 mil 7,2% 925,3 mil 9,3% 1,0 milhão 10,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 339,5 mil 4,8% 697,9 mil 5,7% 608,1 mil 6,1% 732,2 mil 7,6%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 7,1 milhões 12,3 milhões 10,0 milhões 9,7 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 1,5 milhão 22,4% 2,1 milhões 17,9% 703,0 mil 7,4% 332,8 mil 4,2%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 513,1 mil 7,7% 1,4 milhão 11,6% 341,6 mil 3,6% 5,4 mil 0,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 260,7 mil 3,9% 231,5 mil 1,9% 1,0 milhão 10,9% 483,4 mil 6,1%
Despesas de Pessoal (d3) 2,0 milhões 30,3% 3,8 milhões 31,5% 3,5 milhões 36,8% 3,5 milhões 43,7%
Despesas Administrativas (d4) 2,2 milhões 32,3% 4,1 milhões 34,3% 3,6 milhões 37,2% 3,4 milhões 42,7%
Despesas Tributárias (d5) 18,0 mil 0,3% 62,8 mil 0,5% 66,2 mil 0,7% 67,9 mil 0,8%
Outras Despesas Operacionais (d8) 207,1 mil 3,1% 262,2 mil 2,2% 336,8 mil 3,5% 196,9 mil 2,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 6,7 milhões 11,9 milhões 9,6 milhões 8,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 338,5 mil 0,5% 441,4 mil 0,7% 232,8 mil 0,4% 189,6 mil 0,5%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 4,2 milhões 6,7% 4,2 milhões 6,7% 2,2 milhões 4,2% 2,5 milhões 6,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 49,3 milhões 77,4% 46,7 milhões 75,3% 41,8 milhões 80,1% 30,9 milhões 75,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 640,5 mil 1,0% 540,2 mil 0,9% 395,2 mil 0,8% 335,6 mil 0,8%
Outros Ativos Realizáveis (g) 7,2 milhões 11,4% 8,2 milhões 13,3% 3,6 milhões 6,9% 2,9 milhões 7,2%
Permanente Ajustado (h) 1,9 milhão 3,1% 1,9 milhão 3,1% 4,0 milhões 7,6% 4,2 milhões 10,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 63,7 milhões 100,0% 62,0 milhões 100,0% 52,2 milhões 100,0% 41,1 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 11,4 milhões 25,8% 13,1 milhões 30,3% 7,7 milhões 23,9% 8,4 milhões 37,2%
Depósitos a Prazo (a4) 25,4 milhões 57,8% 21,9 milhões 50,6% 16,0 milhões 49,8% 12,8 milhões 56,2%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 7,2 milhões 16,4% 8,3 milhões 19,1% 8,4 milhões 26,3% 1,5 milhão 6,6%
Total de Captações 44,0 milhões 100,0% 43,3 milhões 100,0% 32,1 milhões 100,0% 22,7 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 Não disponível 2
Dezembro de 2022 Não disponível 2
Dezembro de 2021 Não disponível 2
Dezembro de 2020 Não disponível 2
Dezembro de 2019 Não disponível 2
Dezembro de 2018 Não disponível 2
Dezembro de 2017 Não disponível 2
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 945 3.545
Dezembro de 2022 914 3.210
Dezembro de 2021 845 3.019
Dezembro de 2020 811 2.670
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 191,0 mil 0,4% 212,9 mil 0,4% 189,7 mil 0,4% 41,7 mil 0,1%
Nordeste 49,4 milhões 97,1% 46,5 milhões 96,8% 41,8 milhões 96,1% 30,6 milhões 95,7%
Norte 726,5 mil 1,4% 785,1 mil 1,6% 856,9 mil 2,0% 740,8 mil 2,3%
Sudeste 211,4 mil 0,4% 236,5 mil 0,5% 337,2 mil 0,8% 265,5 mil 0,8%
Sul 342,8 mil 0,7% 305,8 mil 0,6% 313,5 mil 0,7% 309,8 mil 1,0%
Não Informada 253,5 0,0% 261,8 0,0% 199,3 0,0% 11,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 37,7 milhões 74,1% 13,2 milhões 25,9%
Dezembro de 2022 38,1 milhões 79,4% 9,9 milhões 20,6%
Dezembro de 2021 40,4 milhões 93,0% 3,1 milhões 7,0%
Dezembro de 2020 31,2 milhões 97,7% 747,6 mil 2,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 49,3 milhões 96,9% 46,6 milhões 96,9% 42,7 milhões 98,1% 31,9 milhões 100,0%
SELIC 1,6 milhão 3,1% 1,5 milhão 3,1% 811,9 mil 1,9% - -
Total não individualizado 253,5 0,0% 261,8 0,0% 199,3 0,0% 247,2 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA 4,3 milhões 8,4% 3,8 milhões 7,9% 4,1 milhões 9,5% 3,9 milhões 12,1%
A 15,1 milhões 29,8% 14,7 milhões 30,5% 14,5 milhões 33,4% 13,6 milhões 42,6%
B 16,5 milhões 32,5% 15,9 milhões 33,2% 14,0 milhões 32,2% 7,4 milhões 23,3%
C 10,3 milhões 20,3% 9,6 milhões 19,9% 6,6 milhões 15,3% 4,0 milhões 12,6%
D 3,3 milhões 6,4% 2,7 milhões 5,5% 2,3 milhões 5,4% 1,9 milhão 6,1%
E 445,9 mil 0,9% 876,6 mil 1,8% 699,1 mil 1,6% 403,8 mil 1,3%
F 565,5 mil 1,1% 456,9 mil 1,0% 538,3 mil 1,2% 355,6 mil 1,1%
G 118,6 mil 0,2% 30,8 mil 0,1% 34,3 mil 0,1% 112,0 mil 0,4%
H 186,2 mil 0,4% 56,5 mil 0,1% 563,9 mil 1,3% 227,8 mil 0,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 33,6 milhões 89,3% 34,3 milhões 89,8% 36,0 milhões 89,0% 26,4 milhões 84,8%
Empréstimo sem Consignação em Folha 3,5 milhões 9,4% 3,3 milhões 8,6% 3,9 milhões 9,7% 4,2 milhões 13,5%
Veículos 178,9 mil 0,5% 235,8 mil 0,6% 183,4 mil 0,5% 257,3 mil 0,8%
Outros Créditos 326,9 mil 0,9% 360,5 mil 0,9% 323,1 mil 0,8% 284,5 mil 0,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 8,0 milhões 60,3% 5,7 milhões 57,5% 2,3 milhões 76,0% 626,8 mil 83,8%
Investimento 4,5 milhões 33,8% 3,7 milhões 37,8% 625,4 mil 20,4% 72,7 mil 9,7%
Capital de Giro Rotativo 110,3 mil 0,8% 84,6 mil 0,9% 22,0 mil 0,7% 10,7 mil 1,4%
Operações com Recebíveis 580,9 mil 4,4% 301,1 mil 3,0% 70,3 mil 2,3% 25,3 mil 3,4%
Outros Créditos 82,3 mil 0,6% 76,4 mil 0,8% 18,0 mil 0,6% 12,2 mil 1,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 2,6 milhões 19,8% 2,5 milhões 25,2% 1,0 milhão 34,2% 377,8 mil 50,5%
Pequena 8,8 milhões 66,7% 6,5 milhões 65,3% 2,0 milhões 65,7% 369,6 mil 49,4%
Média 1,8 milhão 13,5% 936,5 mil 9,5% 406,2 0,0% - -
Não Individualizado 231,7 0,0% 73,1 0,0% 121,8 0,0% 247,2 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Indústrias de Transformação 653,6 mil 5,0% 481,9 mil 4,9% 125,1 mil 4,1% - -
Construção 476,9 mil 3,6% 365,0 mil 3,7% 188,8 mil 6,2% 60,0 mil 8,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 3,5 milhões 26,4% 2,2 milhões 22,5% 876,3 mil 28,6% 201,6 mil 27,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 17,8 mil 0,1% 27,8 mil 0,3% 19,1 mil 0,6% 40,8 mil 5,5%
Outros 8,6 milhões 64,9% 6,8 milhões 68,6% 1,9 milhão 60,5% 445,1 mil 59,5%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 231,7 0,0% 73,1 0,0% 121,8 0,0% 247,2 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica