Sobre a instituição

Matriz ARAXA - MG
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2022
    Publicação
  • 275,6 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 20,2 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 62,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 38,7 milhões
    Captações (R$)
  • 36,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 17,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2022 (parcial) Lucro 275,6 mil
2021 Lucro 1,8 milhão
2020 Lucro 1,8 milhão
2019 Lucro 2,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020
Basileia 46,3% 47,9% 43,4% 44,3% 46,6% 48,1% 52,1% 58,7% 59,7%
Imobilização 4,6% 4,5% 4,6% 5,1% 5,0% 5,1% 5,1% 4,9% 4,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021 1T2021 4T2020 3T2020 2T2020 1T2020
Lucro Líquido 275,6 mil 730,5 mil 475,4 mil 254,5 mil 344,5 mil 509,5 mil 353,9 mil 447,2 mil 516,5 mil
Resultado Operacional 274,6 mil 726,8 mil 413,1 mil 254,5 mil 341,3 mil 508,8 mil 353,3 mil 447,2 mil 516,1 mil
Resultado Não Operacional 1,0 mil 3,8 mil 62,3 mil 0,0 3,2 mil 667,4 519 0,0 361,2
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020
Patrimônio Líquido 20,2 milhões 21,3 milhões 21,5 milhões 21,5 milhões 22,6 milhões 22,9 milhões 23,4 milhões 24,6 milhões 24,5 milhões
Patrimônio de Referência 17,5 milhões 18,4 milhões 18,6 milhões 18,7 milhões 19,6 milhões 20,0 milhões 20,5 milhões 21,7 milhões 21,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2022 - Parcial 2021 2020 2019
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,9 milhão 66,0% 6,5 milhões 69,4% 6,1 milhões 66,2% 6,9 milhões 62,2%
Rendas de Operações com TVM (a3) 497,1 mil 17,2% 692,2 mil 7,4% 621,0 mil 6,7% 1,4 milhão 12,4%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 0 0,0% 21,4 mil 0,2% 7,6 mil 0,1% 2,1 mil 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 134,1 mil 4,6% 638,7 mil 6,8% 652,0 mil 7,1% 636,1 mil 5,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 303,6 mil 10,5% 1,2 milhão 13,3% 1,2 milhão 13,4% 1,4 milhão 12,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 45,5 mil 1,6% 268,6 mil 2,9% 607,9 mil 6,6% 810,1 mil 7,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 2,9 milhões 9,4 milhões 9,2 milhões 11,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2022 - Parcial 2021 2020 2019
Despesas de Captação (b1) 662,0 mil 25,3% 1,1 milhão 15,0% 689,1 mil 9,3% 1,4 milhão 16,3%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 7,0 mil 0,3% 37,5 mil 0,5% 50,9 mil 0,7% 38,2 mil 0,4%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 361,4 mil 13,8% 720,3 mil 9,4% 682,9 mil 9,2% 1,1 milhão 12,3%
Despesas de Pessoal (d3) 906,4 mil 34,7% 3,0 milhões 39,2% 3,2 milhões 43,2% 3,5 milhões 39,4%
Despesas Administrativas (d4) 622,0 mil 23,8% 2,4 milhões 31,9% 2,5 milhões 33,6% 2,5 milhões 28,2%
Despesas Tributárias (d5) 14,5 mil 0,6% 61,1 mil 0,8% 67,5 mil 0,9% 72,8 mil 0,8%
Outras Despesas Operacionais (d8) 38,6 mil 1,5% 243,9 mil 3,2% 233,9 mil 3,2% 228,4 mil 2,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,6 milhões 7,6 milhões 7,4 milhões 8,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Disponibilidades (a) 290,7 mil 0,5% 501,3 mil 0,8% 494,3 mil 0,8% 383,4 mil 0,6%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 34,8 milhões 55,9% 38,8 milhões 64,1% 37,6 milhões 61,2% 29,6 milhões 47,9%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 858,9 mil 1,4% 757,9 mil 1,3% 636,1 mil 1,0% 719,4 mil 1,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 21,2 milhões 34,1% 15,3 milhões 25,4% 17,6 milhões 28,7% 26,5 milhões 42,8%
Permanente Ajustado (h) 5,1 milhões 8,2% 5,1 milhões 8,4% 5,0 milhões 8,2% 4,7 milhões 7,5%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 62,2 milhões 100,0% 60,4 milhões 100,0% 61,4 milhões 100,0% 61,8 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Depósitos à Vista (a1) 12,3 milhões 31,7% 12,1 milhões 34,3% 11,5 milhões 33,0% 8,6 milhões 24,9%
Depósitos a Prazo (a4) 26,4 milhões 68,3% 23,2 milhões 65,7% 23,3 milhões 67,0% 25,8 milhões 75,1%
Total de Captações 38,7 milhões 100,0% 35,3 milhões 100,0% 34,8 milhões 100,0% 34,4 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2022 Não disponível 1
Dezembro de 2021 Não disponível 1
Dezembro de 2020 Não disponível 1
Dezembro de 2019 Não disponível 1
Dezembro de 2018 Não disponível 1
Dezembro de 2017 Não disponível 1
Dezembro de 2016 Não disponível 1
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2022 2.215 4.587
Dezembro de 2021 2.292 4.761
Dezembro de 2020 2.361 5.168
Dezembro de 2019 2.770 5.858
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste 146,2 mil 0,4% 185,8 mil 0,5% 238,1 mil 0,6% 308,6 mil 1,0%
Nordeste 171,4 mil 0,5% 182,3 mil 0,5% 205,8 mil 0,5% 278,8 mil 0,9%
Norte 23,1 mil 0,1% 24,5 mil 0,1% 27,9 mil 0,1% 31,2 mil 0,1%
Sudeste 36,0 milhões 99,1% 39,8 milhões 99,0% 38,9 milhões 98,8% 30,5 milhões 98,0%
Sul - - - - - - - -
Não Informada 2,9 mil 0,0% 3,4 mil 0,0% 3,7 mil 0,0% 5,9 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2022 10,4 milhões 28,7% 26,0 milhões 71,3%
Dezembro de 2021 10,5 milhões 26,0% 29,7 milhões 74,0%
Dezembro de 2020 11,2 milhões 28,3% 28,2 milhões 71,7%
Dezembro de 2019 14,2 milhões 45,7% 16,9 milhões 54,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado 19,3 milhões 53,0% 16,9 milhões 41,9% 18,7 milhões 47,4% 21,4 milhões 68,9%
Carteira ativa com indexador CDI 12,5 milhões 34,4% 17,6 milhões 43,8% 15,4 milhões 39,2% 9,7 milhões 31,1%
SELIC 4,6 milhões 12,6% 5,7 milhões 14,3% 5,3 milhões 13,4% - -
Total não individualizado 2,9 mil 0,0% 3,4 mil 0,0% 3,7 mil 0,0% 5,9 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
AA 1,1 milhão 2,9% 2,5 milhões 6,2% 998,7 mil 2,5% 572,0 mil 1,8%
A 9,7 milhões 26,8% 10,6 milhões 26,5% 12,1 milhões 30,6% 9,4 milhões 30,1%
B 11,2 milhões 30,9% 13,6 milhões 33,8% 12,5 milhões 31,8% 10,3 milhões 33,0%
C 10,4 milhões 28,7% 11,8 milhões 29,3% 10,4 milhões 26,3% 6,8 milhões 21,9%
D 2,9 milhões 7,9% 681,8 mil 1,7% 1,4 milhão 3,5% 2,7 milhões 8,5%
E 242,8 mil 0,7% 159,6 mil 0,4% 932,5 mil 2,4% 275,5 mil 0,9%
F 96,7 mil 0,3% 69,0 mil 0,2% 387,7 mil 1,0% 667,5 mil 2,1%
G 15,4 mil 0,0% 158,2 mil 0,4% 37,5 mil 0,1% 77,7 mil 0,2%
H 701,2 mil 1,9% 629,7 mil 1,6% 654,3 mil 1,7% 391,3 mil 1,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo sem Consignação em Folha 6,1 milhões 58,9% 6,1 milhões 58,6% 6,7 milhões 60,5% 7,2 milhões 50,7%
Veículos 1,3 milhão 12,8% 1,5 milhão 13,9% 2,0 milhões 17,8% 4,0 milhões 28,2%
Rural e Agroindustrial 2,3 milhões 21,6% 2,2 milhões 21,1% 1,6 milhão 14,3% 1,6 milhão 11,0%
Outros Créditos 698,6 mil 6,7% 676,1 mil 6,5% 833,9 mil 7,5% 1,4 milhão 10,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Capital de Giro 22,7 milhões 87,4% 27,0 milhões 90,8% 25,7 milhões 91,2% 13,6 milhões 80,5%
Investimento 776,7 mil 3,0% 870,6 mil 2,9% 1,4 milhão 4,9% 1,7 milhão 10,2%
Capital de Giro Rotativo 1,1 milhão 4,3% 743,3 mil 2,5% 366,1 mil 1,3% 635,5 mil 3,8%
Operações com Recebíveis 1,4 milhão 5,2% 1,1 milhão 3,8% 651,6 mil 2,3% 883,5 mil 5,2%
Outros Créditos 11,4 mil 0,0% 16,3 mil 0,1% 89,0 mil 0,3% 43,2 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Micro 6,2 milhões 23,8% 6,1 milhões 20,5% 5,1 milhões 18,2% 2,9 milhões 17,4%
Pequena 14,0 milhões 54,0% 15,3 milhões 51,5% 14,9 milhões 52,9% 9,5 milhões 56,4%
Média 5,7 milhões 21,9% 7,4 milhões 24,8% 7,3 milhões 25,7% 4,4 milhões 26,2%
Não Individualizado 21,0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 84,2 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Março de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - - - - -
Indústrias de Transformação 1,8 milhão 7,0% 3,7 milhões 12,4% 3,6 milhões 12,8% 2,1 milhões 12,2%
Construção 1,8 milhão 7,0% 1,5 milhão 4,9% 1,6 milhão 5,6% 225,7 mil 1,3%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 17,9 mil 0,1% 38,5 mil 0,1% 27,4 mil 0,1% 0 0,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 11,1 milhões 42,6% 12,7 milhões 42,7% 11,8 milhões 42,0% 6,3 milhões 37,2%
Transporte, Armazenagem e Correio 3,2 milhões 12,5% 2,9 milhões 9,8% 1,9 milhão 6,7% 1,2 milhão 7,1%
Outros 8,0 milhões 30,9% 8,9 milhões 30,1% 9,3 milhões 32,8% 7,1 milhões 42,1%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 21,0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 84,2 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre