Sobre a instituição

Matriz SAO GONCALO DO SAPUCAI - MG
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 14,1 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 183,9 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,5 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 1,1 bilhão
    Captações (R$)
  • 787,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 171,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 40
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 26,8 milhões
2022 Lucro 44,9 milhões
2021 Lucro 29,3 milhões
2020 Lucro 21,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 19,1% 19,5% 19,0% 18,2% 18,2% 18,6% 18,0% 17,7% 18,0%
Imobilização 13,9% 14,4% 14,3% 14,9% 15,1% 15,5% 16,3% 16,5% 16,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 14,1 milhões 12,7 milhões 16,2 milhões 11,5 milhões 8,3 milhões 9,0 milhões 8,3 milhões 8,0 milhões 7,3 milhões
Resultado Operacional 14,9 milhões 13,7 milhões 17,0 milhões 12,4 milhões 9,7 milhões 9,8 milhões 10,1 milhões 8,8 milhões 8,1 milhões
Resultado Não Operacional 66,3 mil 329,1 mil 8,8 mil 55,9 mil -29,3 mil -35,8 mil -34,2 mil 149,2 mil 81,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 183,9 milhões 171,8 milhões 160,1 milhões 146,4 milhões 136,3 milhões 129,2 milhões 121,2 milhões 115,8 milhões 108,5 milhões
Patrimônio de Referência 171,5 milhões 159,9 milhões 148,4 milhões 136,1 milhões 127,1 milhões 120,6 milhões 112,6 milhões 108,2 milhões 101,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 70,4 milhões 52,2% 115,5 milhões 55,7% 74,3 milhões 60,8% 60,7 milhões 62,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 37,4 milhões 27,8% 47,3 milhões 22,8% 11,9 milhões 9,7% 5,7 milhões 5,9%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 13,1 milhões 9,7% 20,5 milhões 9,9% 18,9 milhões 15,4% 13,8 milhões 14,3%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 7,0 milhões 5,2% 12,8 milhões 6,2% 10,1 milhões 8,3% 9,8 milhões 10,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 6,9 milhões 5,1% 11,4 milhões 5,5% 7,1 milhões 5,8% 6,6 milhões 6,8%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 134,8 milhões 207,4 milhões 122,2 milhões 96,6 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 43,4 milhões 40,9% 61,8 milhões 39,0% 16,2 milhões 18,2% 7,4 milhões 10,3%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 6,3 milhões 5,9% 7,8 milhões 4,9% 3,8 milhões 4,2% 3,5 milhões 4,9%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 13,9 milhões 13,1% 15,3 milhões 9,7% 8,4 milhões 9,4% 8,4 milhões 11,7%
Despesas de Pessoal (d3) 20,1 milhões 19,0% 36,3 milhões 22,9% 30,0 milhões 33,7% 27,1 milhões 37,7%
Despesas Administrativas (d4) 15,6 milhões 14,7% 28,9 milhões 18,2% 24,7 milhões 27,7% 20,6 milhões 28,8%
Despesas Tributárias (d5) 689,9 mil 0,6% 1,3 milhão 0,8% 1,3 milhão 1,4% 939,0 mil 1,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 6,2 milhões 5,8% 7,0 milhões 4,4% 4,8 milhões 5,4% 3,9 milhões 5,4%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 106,2 milhões 158,5 milhões 89,0 milhões 71,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 12,8 milhões 0,8% 9,6 milhões 0,8% 11,0 milhões 1,2% 16,7 milhões 2,2%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 106,4 milhões 6,9% 62,5 milhões 5,0% 0 0,0% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 30,3 milhões 2,0% 19,8 milhões 1,6% 0 0,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 753,5 milhões 49,2% 703,1 milhões 56,4% 599,7 milhões 64,8% 423,9 milhões 57,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 17,1 milhões 1,1% 12,6 milhões 1,0% 8,7 milhões 0,9% 4,2 milhões 0,6%
Outros Ativos Realizáveis (g) 587,9 milhões 38,4% 418,9 milhões 33,6% 273,0 milhões 29,5% 265,9 milhões 35,9%
Permanente Ajustado (h) 23,9 milhões 1,6% 21,2 milhões 1,7% 33,3 milhões 3,6% 30,1 milhões 4,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,5 bilhão 100,0% 1,2 bilhão 100,0% 925,8 milhões 100,0% 740,8 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 331,6 milhões 29,6% 293,0 milhões 32,8% 275,6 milhões 41,2% 262,7 milhões 47,1%
Depósitos a Prazo (a4) 571,8 milhões 51,0% 438,9 milhões 49,2% 296,6 milhões 44,4% 256,1 milhões 45,9%
Outros Depósitos (a5) 469,4 mil 0,0% 484,4 mil 0,1% 619,5 mil 0,1% 586,0 mil 0,1%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 65,8 milhões 5,9% 57,8 milhões 6,5% 24,2 milhões 3,6% 2,1 milhões 0,4%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 151,6 milhões 13,5% 102,7 milhões 11,5% 71,4 milhões 10,7% 36,7 milhões 6,6%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 1,1 bilhão 100,0% 892,9 milhões 100,0% 668,4 milhões 100,0% 558,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 Não disponível 40
Dezembro de 2022 Não disponível 38
Dezembro de 2021 Não disponível 36
Dezembro de 2020 Não disponível 34
Dezembro de 2019 Não disponível 33
Dezembro de 2018 Não disponível 31
Dezembro de 2017 Não disponível 31
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 20.486 69.240
Dezembro de 2022 19.525 64.715
Dezembro de 2021 17.500 50.671
Dezembro de 2020 14.831 43.361
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 1,7 milhão 0,2% 1,4 milhão 0,2% 1,1 milhão 0,2% 153,9 mil 0,0%
Nordeste 847,4 mil 0,1% 964,0 mil 0,1% 613,3 mil 0,1% 192,8 mil 0,0%
Norte 917,7 mil 0,1% 763,1 mil 0,1% 782,5 mil 0,1% 238,1 mil 0,1%
Sudeste 783,6 milhões 99,5% 726,2 milhões 99,5% 615,8 milhões 99,5% 438,9 milhões 99,8%
Sul 801,9 mil 0,1% 193,1 mil 0,0% 381,3 mil 0,1% 456,3 mil 0,1%
Não Informada 10,1 mil 0,0% 137,5 mil 0,0% 7,0 mil 0,0% 9,1 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 387,9 milhões 49,2% 400,0 milhões 50,8%
Dezembro de 2022 338,1 milhões 46,3% 391,6 milhões 53,7%
Dezembro de 2021 290,3 milhões 46,9% 328,4 milhões 53,1%
Dezembro de 2020 196,7 milhões 44,7% 243,2 milhões 55,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 628,5 milhões 79,8% 588,4 milhões 80,6% 501,7 milhões 81,1% 361,3 milhões 82,1%
Carteira ativa com indexador CDI 89,7 milhões 11,4% 86,1 milhões 11,8% 82,7 milhões 13,4% 55,9 milhões 12,7%
SELIC 69,6 milhões 8,8% 55,2 milhões 7,6% 34,3 milhões 5,5% 22,8 milhões 5,2%
Total não individualizado 9,3 mil 0,0% 6,1 mil 0,0% 7,0 mil 0,0% 6,8 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA 76,7 milhões 9,7% 56,4 milhões 7,7% 63,7 milhões 10,3% 40,1 milhões 9,1%
A 286,5 milhões 36,4% 262,7 milhões 36,0% 209,9 milhões 33,9% 170,7 milhões 38,8%
B 239,6 milhões 30,4% 244,8 milhões 33,6% 207,1 milhões 33,5% 125,1 milhões 28,4%
C 131,0 milhões 16,6% 124,0 milhões 17,0% 106,9 milhões 17,3% 79,9 milhões 18,2%
D 19,8 milhões 2,5% 17,6 milhões 2,4% 14,1 milhões 2,3% 8,7 milhões 2,0%
E 8,5 milhões 1,1% 5,9 milhões 0,8% 6,1 milhões 1,0% 5,1 milhões 1,2%
F 7,1 milhões 0,9% 4,6 milhões 0,6% 2,4 milhões 0,4% 1,7 milhão 0,4%
G 5,0 milhões 0,6% 3,3 milhões 0,5% 2,1 milhões 0,3% 1,8 milhão 0,4%
H 13,7 milhões 1,7% 10,3 milhões 1,4% 6,2 milhões 1,0% 7,0 milhões 1,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 7,9 milhões 2,0% 7,6 milhões 2,2% 6,5 milhões 2,2% 4,1 milhões 2,1%
Empréstimo sem Consignação em Folha 87,9 milhões 22,7% 83,6 milhões 24,7% 71,0 milhões 24,5% 50,8 milhões 25,8%
Veículos 49,9 milhões 12,9% 46,7 milhões 13,8% 40,6 milhões 14,0% 32,3 milhões 16,4%
Rural e Agroindustrial 217,7 milhões 56,1% 179,9 milhões 53,2% 156,1 milhões 53,8% 97,4 milhões 49,5%
Outros Créditos 24,5 milhões 6,3% 20,4 milhões 6,0% 16,0 milhões 5,5% 12,1 milhões 6,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 204,5 milhões 51,1% 187,4 milhões 47,9% 175,3 milhões 53,4% 140,7 milhões 57,8%
Investimento 100,1 milhões 25,0% 108,4 milhões 27,7% 100,8 milhões 30,7% 66,9 milhões 27,5%
Capital de Giro Rotativo 15,7 milhões 3,9% 12,5 milhões 3,2% 11,2 milhões 3,4% 8,0 milhões 3,3%
Operações com Recebíveis 39,9 milhões 10,0% 36,2 milhões 9,2% 22,3 milhões 6,8% 14,3 milhões 5,9%
Outros Créditos 4,1 milhões 1,0% 3,0 milhões 0,8% 1,5 milhão 0,5% 5,4 milhões 2,2%
Rural e Agroindustrial 35,7 milhões 8,9% 44,1 milhões 11,3% 17,3 milhões 5,3% 7,9 milhões 3,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 78,1 milhões 19,5% 74,8 milhões 19,1% 62,2 milhões 19,0% 61,0 milhões 25,1%
Pequena 188,4 milhões 47,1% 174,4 milhões 44,5% 128,2 milhões 39,0% 102,1 milhões 42,0%
Média 95,9 milhões 24,0% 105,0 milhões 26,8% 80,0 milhões 24,4% 47,1 milhões 19,4%
Grande 31,3 milhões 7,8% 29,5 milhões 7,5% 8,6 milhões 2,6% 19,9 milhões 8,2%
Não Individualizado 2,5 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 1,0 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 2,0 milhões 0,5% 1,9 milhão 0,5% 1,5 milhão 0,5% 1,2 milhão 0,5%
Indústrias de Transformação 85,2 milhões 21,3% 85,1 milhões 21,7% 81,7 milhões 24,9% 54,0 milhões 22,2%
Construção 20,8 milhões 5,2% 17,7 milhões 4,5% 10,7 milhões 3,2% 8,2 milhões 3,4%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 2,0 milhões 0,5% 1,7 milhão 0,4% 1,7 milhão 0,5% 382,9 mil 0,2%
Industrias Extrativas 222,4 mil 0,1% 156,6 mil 0,0% 295,9 mil 0,1% 279,1 mil 0,1%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 208,0 milhões 52,0% 203,2 milhões 51,9% 152,9 milhões 46,5% 119,1 milhões 48,9%
Transporte, Armazenagem e Correio 18,3 milhões 4,6% 17,1 milhões 4,4% 21,7 milhões 6,6% 18,2 milhões 7,5%
Outros 63,5 milhões 15,9% 64,8 milhões 16,5% 57,9 milhões 17,6% 41,9 milhões 17,2%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 2,5 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 1,0 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre