Sobre a instituição

Matriz IBIAM - SC
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 23,2 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 4,8 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 22,0 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 16,7 milhões
    Captações (R$)
  • 15,3 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 4,8 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 4
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 33,1 mil
2022 Lucro 388,3 mil
2021 Lucro 582,6 mil
2020 Lucro 264,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 23,3% 24,0% 23,1% 22,6% 23,8% 24,4% 25,5% 24,4% 20,7%
Imobilização 3,8% 3,6% 3,7% 3,8% 4,0% 4,0% 4,3% 5,6% 6,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 23,2 mil 9,9 mil 198,7 mil 92,2 mil -16,9 mil 114,3 mil 104,1 mil 144,7 mil 31,1 mil
Resultado Operacional 33,9 mil 11,9 mil 204,0 mil 97,2 mil -14,5 mil 124,9 mil 151,4 mil 148,1 mil 35,0 mil
Resultado Não Operacional 0 0 6,5 mil 0 -20 0 -46,0 mil 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 4,8 milhões 4,9 milhões 4,8 milhões 4,5 milhões 4,4 milhões 4,4 milhões 4,2 milhões 4,1 milhões 4,0 milhões
Patrimônio de Referência 4,8 milhões 4,8 milhões 4,7 milhões 4,5 milhões 4,3 milhões 4,4 milhões 4,2 milhões 4,0 milhões 3,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 2,5 milhões 82,1% 3,9 milhões 77,3% 2,8 milhões 82,1% 2,4 milhões 83,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 350,7 mil 11,5% 603,6 mil 11,9% 235,8 mil 6,9% 131,0 mil 4,6%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 4,7 mil 0,2% 19,3 mil 0,4% 19,1 mil 0,6% 22,5 mil 0,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 82,1 mil 2,7% 161,9 mil 3,2% 152,7 mil 4,5% 142,1 mil 5,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 108,3 mil 3,6% 362,7 mil 7,2% 205,4 mil 6,0% 164,8 mil 5,8%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 3,0 milhões 5,1 milhões 3,4 milhões 2,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 831,8 mil 27,7% 1,3 milhão 27,4% 405,0 mil 14,6% 715,9 mil 26,4%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 4,1 mil 0,1% 19,3 mil 0,4% 5,1 mil 0,2% 34,3 mil 1,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 625,5 mil 20,8% 481,1 mil 10,3% 113,5 mil 4,1% 19,7 mil 0,7%
Despesas de Pessoal (d3) 742,4 mil 24,7% 1,4 milhão 30,9% 1,1 milhão 38,5% 877,0 mil 32,3%
Despesas Administrativas (d4) 746,0 mil 24,8% 1,4 milhão 29,8% 1,1 milhão 40,3% 989,7 mil 36,5%
Despesas Tributárias (d5) 0 0,0% 853,4 0,0% 1,3 mil 0,0% 245,8 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 52,2 mil 1,7% 53,2 mil 1,1% 65,3 mil 2,3% 74,4 mil 2,7%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 3,0 milhões 4,7 milhões 2,8 milhões 2,7 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 620,9 mil 2,8% 770,2 mil 3,5% 760,3 mil 4,3% 1,4 milhão 6,9%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 6,2 milhões 28,1% 6,2 milhões 28,3% 4,7 milhões 26,2% 9,1 milhões 45,4%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 14,4 milhões 65,5% 14,4 milhões 65,6% 11,9 milhões 66,8% 8,9 milhões 44,4%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 231,9 mil 1,1% 287,5 mil 1,3% 164,5 mil 0,9% 264,8 mil 1,3%
Outros Ativos Realizáveis (g) 328,2 mil 1,5% 56,7 mil 0,3% 65,3 mil 0,4% 101,4 mil 0,5%
Permanente Ajustado (h) 216,0 mil 1,0% 220,3 mil 1,0% 253,9 mil 1,4% 286,9 mil 1,4%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 22,0 milhões 100,0% 21,9 milhões 100,0% 17,8 milhões 100,0% 20,0 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 1,6 milhão 9,8% 1,6 milhão 9,6% 1,3 milhão 9,8% 1,7 milhão 10,4%
Depósitos a Prazo (a4) 15,1 milhões 90,2% 14,1 milhões 84,8% 11,9 milhões 90,2% 13,9 milhões 85,9%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 919,3 mil 5,5% 0 0,0% 614,4 mil 3,8%
Total de Captações 16,7 milhões 100,0% 16,7 milhões 100,0% 13,2 milhões 100,0% 16,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 Não disponível 4
Dezembro de 2022 Não disponível 4
Dezembro de 2021 Não disponível 4
Dezembro de 2020 Não disponível 4
Dezembro de 2019 Não disponível 4
Dezembro de 2018 Não disponível 4
Dezembro de 2017 1 4
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 553 1.106
Dezembro de 2022 532 1.022
Dezembro de 2021 514 869
Dezembro de 2020 469 717
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 16,9 mil 0,1% 29,8 mil 0,2% 37,7 mil 0,3% 1,6 mil 0,0%
Nordeste 8,9 mil 0,1% - - - - - -
Sul 15,3 milhões 99,8% 14,9 milhões 99,8% 12,0 milhões 99,7% 9,0 milhões 100,0%
Não Informada 291,3 0,0% 226,8 0,0% 84,4 0,0% 37,4 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 12,5 milhões 81,4% 2,9 milhões 18,6%
Dezembro de 2022 12,6 milhões 84,5% 2,3 milhões 15,5%
Dezembro de 2021 10,6 milhões 87,7% 1,5 milhão 12,3%
Dezembro de 2020 8,3 milhões 92,3% 695,1 mil 7,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado - - 917,8 mil 6,1% - - 640,7 mil 7,1%
TJLP - - - - - - - -
Carteira ativa com indexador CDI 39,7 mil 0,3% 9,3 mil 0,1% - - - -
Outros indexadores 15,3 milhões 99,7% 14,0 milhões 93,8% 12,1 milhões 100,0% 8,3 milhões 92,9%
Total não individualizado 291,3 0,0% 226,8 0,0% 84,4 0,0% 37,4 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 8,1 milhões 52,6% 8,9 milhões 59,7% 7,7 milhões 63,4% 5,6 milhões 62,3%
B 3,2 milhões 20,6% 3,7 milhões 24,9% 3,5 milhões 29,3% 2,5 milhões 27,4%
C 2,5 milhões 16,3% 1,3 milhão 8,8% 667,7 mil 5,5% 891,4 mil 9,9%
D 659,3 mil 4,3% 506,9 mil 3,4% 19,5 mil 0,2% 3,4 mil 0,0%
E 264,8 mil 1,7% 57,2 mil 0,4% 100,9 mil 0,8% 6,5 mil 0,1%
F 100,2 mil 0,7% 47,4 mil 0,3% 15,8 mil 0,1% 3,7 mil 0,0%
G 12,7 mil 0,1% 17,2 mil 0,1% 66,0 mil 0,5% 425,4 0,0%
H 564,3 mil 3,7% 357,4 mil 2,4% 16,0 mil 0,1% 23,2 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 28,7 mil 0,2% 33,6 mil 0,3% 15,1 mil 0,1% 42,4 mil 0,5%
Empréstimo sem Consignação em Folha 9,2 milhões 73,4% 8,7 milhões 68,8% 6,5 milhões 61,7% 5,2 milhões 62,3%
Veículos 361,5 mil 2,9% 606,1 mil 4,8% 639,9 mil 6,0% 408,6 mil 4,9%
Cartão de Crédito 39,7 mil 0,3% 9,3 mil 0,1% - - - -
Rural e Agroindustrial - - 917,8 mil 7,3% - - 786,8 mil 9,5%
Outros Créditos 2,9 milhões 23,2% 2,4 milhões 18,8% 3,4 milhões 32,1% 1,9 milhão 22,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 1,7 milhão 59,6% 1,6 milhão 67,7% 1,1 milhão 70,9% 441,8 mil 63,6%
Investimento 552,2 mil 19,4% 348,9 mil 15,0% 314,3 mil 21,2% 185,6 mil 26,7%
Capital de Giro Rotativo 178,8 mil 6,3% 151,0 mil 6,5% 23,5 mil 1,6% 6,0 mil 0,9%
Operações com Recebíveis 350,9 mil 12,3% 211,5 mil 9,1% 48,0 mil 3,2% 40,0 mil 5,7%
Outros Créditos 70,9 mil 2,5% 38,2 mil 1,6% 45,6 mil 3,1% 21,8 mil 3,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 1,6 milhão 57,6% 1,2 milhão 50,7% 1,0 milhão 68,7% 448,0 mil 64,4%
Pequena 1,0 milhão 35,8% 744,3 mil 32,1% 381,2 mil 25,7% 245,9 mil 35,4%
Média 186,5 mil 6,5% 400,7 mil 17,3% 83,1 mil 5,6% 1,2 mil 0,2%
Não Individualizado 28,8 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 166,4 mil 5,8% 368,5 mil 15,9% 172,3 mil 11,6% - -
Indústrias de Transformação 394,4 mil 13,8% 362,0 mil 15,6% 164,9 mil 11,1% 140,8 mil 20,2%
Construção 165,2 mil 5,8% 159,8 mil 6,9% 178,7 mil 12,0% 123,1 mil 17,7%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 1,0 milhão 36,0% 818,7 mil 35,3% 371,8 mil 25,1% 178,9 mil 25,7%
Transporte, Armazenagem e Correio 183,0 mil 6,4% 88,3 mil 3,8% 109,5 mil 7,4% 36,8 mil 5,3%
Outros 917,4 mil 32,2% 523,1 mil 22,5% 487,0 mil 32,8% 215,5 mil 31,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 28,8 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre