Sobre a instituição

Matriz CANGUCU - RS
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2020
    Publicação
  • -707,9 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 5,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 43,7 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 7,9 milhões
    Captações (R$)
  • 41,3 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 5,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 5
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 (parcial) Prejuízo -707,9 mil
2019 Prejuízo -1,5 milhão
2018 Prejuízo -693,9 mil
2017 Prejuízo -2,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017
Basileia 14,5% 15,2% 19,2% 24,3% 22,5% 21,0% 23,7% 32,5% 47,6%
Imobilização 35,1% 25,1% 18,3% 20,7% 24,3% 27,3% 39,7% 16,2% 9,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018
Lucro Líquido -707,9 mil -881,8 mil -371,7 mil 72,7 mil -269,9 mil -274,7 mil -310,4 mil -214,7 mil 106,0 mil
Resultado Operacional -704,8 mil -874,9 mil -361,7 mil 75,3 mil -275,3 mil -280,4 mil -311,6 mil -216,4 mil 94,2 mil
Resultado Não Operacional -3,1 mil -6,9 mil -10,0 mil -2,6 mil 5,7 mil 5,7 mil 1,2 mil 1,7 mil 14,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018
Patrimônio Líquido 5,5 milhões 5,1 milhões 5,6 milhões 5,0 milhões 4,4 milhões 4,0 milhões 4,3 milhões 4,5 milhões 4,4 milhões
Patrimônio de Referência 5,5 milhões 5,1 milhões 5,6 milhões 5,0 milhões 4,4 milhões 4,0 milhões 4,3 milhões - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 2017
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,7 milhão 78,9% 4,7 milhões 75,6% 2,6 milhões 57,5% 2,0 milhões 37,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 24,8 mil 1,2% 220,8 mil 3,6% 226,8 mil 5,0% 231,6 mil 4,4%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 199,0 mil 9,5% 340,2 mil 5,5% 126,2 mil 2,8% 39,1 mil 0,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 197,1 mil 9,4% 837,8 mil 13,6% 1,2 milhão 26,0% 1,0 milhão 19,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 24,2 mil 1,1% 106,0 mil 1,7% 403,7 mil 8,8% 2,0 milhões 37,9%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 2,1 milhões 6,2 milhões 4,6 milhões 5,3 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 2017
Despesas de Captação (b1) 50,3 mil 1,8% 169,9 mil 2,2% 163,2 mil 3,1% 199,9 mil 2,6%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 530,7 mil 18,9% 1,0 milhão 13,2% 474,3 mil 9,0% 172,3 mil 2,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 795,2 mil 28,3% 1,6 milhão 20,8% 1,2 milhão 22,7% 4,3 milhões 56,1%
Despesas de Pessoal (d3) 635,1 mil 22,6% 1,9 milhão 24,8% 1,5 milhão 28,5% 960,7 mil 12,5%
Despesas Administrativas (d4) 525,8 mil 18,7% 1,2 milhão 15,8% 1,3 milhão 24,9% 1,5 milhão 19,5%
Despesas Tributárias (d5) 4,4 mil 0,2% 9,4 mil 0,1% 13,7 mil 0,3% 93,3 mil 1,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 268,6 mil 9,6% 1,8 milhão 23,0% 615,7 mil 11,7% 452,5 mil 5,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,8 milhões 7,6 milhões 5,3 milhões 7,7 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Disponibilidades (a) 440,7 mil 1,0% 291,3 mil 0,7% 135,4 mil 0,7% 64,2 mil 0,5%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 213,0 mil 0,5% 294,6 mil 0,8% 345,9 mil 1,7% 442,3 mil 3,2%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 68,7 mil 0,2% 520,1 mil 1,3% 1,3 milhão 6,2% 2,3 milhões 16,4%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 38,5 milhões 88,3% 34,1 milhões 86,9% 15,4 milhões 74,8% 9,0 milhões 64,3%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 422,2 mil 1,0% 586,3 mil 1,5% 489,0 mil 2,4% 173,7 mil 1,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,4 milhão 3,2% 1,5 milhão 3,7% 1,7 milhão 8,4% 637,5 mil 4,6%
Permanente Ajustado (h) 2,6 milhões 5,9% 2,0 milhões 5,0% 1,2 milhão 5,9% 1,4 milhão 9,8%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 43,7 milhões 100,0% 39,2 milhões 100,0% 20,7 milhões 100,0% 13,9 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Depósitos à Vista (a1) 1,8 milhão 23,3% 1,9 milhão 24,8% 1,2 milhão 25,4% 825,6 mil 23,2%
Depósitos a Prazo (a4) 6,0 milhões 76,7% 5,6 milhões 73,6% 3,1 milhões 66,7% 2,7 milhões 76,8%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 122,0 mil 1,6% 366,1 mil 7,9% 0 0,0%
Total de Captações 7,9 milhões 100,0% 7,6 milhões 100,0% 4,6 milhões 100,0% 3,6 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2020 Não disponível 5
Dezembro de 2019 Não disponível 5
Dezembro de 2018 Não disponível 5
Dezembro de 2017 Não disponível 5
Dezembro de 2016 Não disponível 9
Dezembro de 2015 Não disponível 9
Dezembro de 2014 Não disponível 9
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2020 1.183 3.235
Dezembro de 2019 1.113 2.907
Dezembro de 2018 900 1.708
Dezembro de 2017 907 1.494
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Nordeste - - 1,6 mil 0,0% 114,3 mil 0,6% 29,4 mil 0,2%
Sudeste 74,1 mil 0,2% 78,8 mil 0,2% 24,3 mil 0,1% 25,2 mil 0,2%
Sul 41,2 milhões 99,8% 36,6 milhões 99,8% 19,1 milhões 99,3% 13,9 milhões 99,6%
Não Informada 4,3 mil 0,0% 3,7 mil 0,0% 2,6 mil 0,0% 2,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2020 32,6 milhões 78,9% 8,7 milhões 21,1%
Dezembro de 2019 30,4 milhões 82,9% 6,3 milhões 17,1%
Dezembro de 2018 17,8 milhões 92,5% 1,4 milhão 7,5%
Dezembro de 2017 12,2 milhões 87,4% 1,8 milhão 12,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Prefixado 32,7 milhões 79,3% 30,1 milhões 82,0% 17,6 milhões 91,6% 13,3 milhões 95,5%
TJLP 263,3 mil 0,6% 279,8 mil 0,8% 392,6 mil 2,0% 495,9 mil 3,6%
Carteira ativa com indexador CDI 11,0 mil 0,0% 10,1 mil 0,0% 35,0 mil 0,2% 134,0 mil 1,0%
SELIC 2,8 milhões 6,8% 2,8 milhões 7,7% 1,2 milhão 6,0% - -
IPCA 5,5 milhões 13,2% 3,5 milhões 9,6% 22,1 mil 0,1% - -
Total não individualizado 4,3 mil 0,0% 3,7 mil 0,0% 2,6 mil 0,0% 2,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
A 20,0 milhões 48,6% 19,0 milhões 51,7% 10,9 milhões 56,5% 6,1 milhões 43,9%
B 12,8 milhões 30,9% 12,5 milhões 34,0% 3,2 milhões 16,6% 1,6 milhão 11,3%
C 3,9 milhões 9,4% 2,4 milhões 6,5% 739,3 mil 3,8% 803,7 mil 5,8%
D 1,5 milhão 3,7% 346,8 mil 0,9% 77,7 mil 0,4% 39,8 mil 0,3%
E 899,2 mil 2,2% 291,3 mil 0,8% 310,9 mil 1,6% 45,4 mil 0,3%
F 528,0 mil 1,3% 115,3 mil 0,3% 222,7 mil 1,2% 21,0 mil 0,2%
G 121,4 mil 0,3% 212,3 mil 0,6% 1,4 milhão 7,3% 1,4 milhão 10,3%
H 1,5 milhão 3,6% 1,9 milhão 5,1% 2,4 milhões 12,6% 3,9 milhões 27,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Empréstimo sem Consignação em Folha 5,6 milhões 17,3% 5,7 milhões 18,6% 4,2 milhões 23,6% 5,5 milhões 44,7%
Veículos 618,5 mil 1,9% 515,9 mil 1,7% 509,6 mil 2,9% 665,9 mil 5,5%
Cartão de Crédito 83,4 mil 0,3% 98,5 mil 0,3% 46,1 mil 0,3% 1,2 mil 0,0%
Rural e Agroindustrial 21,2 milhões 65,1% 19,8 milhões 65,0% 10,5 milhões 58,7% 5,2 milhões 42,7%
Outros Créditos 5,0 milhões 15,5% 4,4 milhões 14,4% 2,6 milhões 14,6% 874,5 mil 7,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Capital de Giro 1,3 milhão 14,9% 1,2 milhão 19,4% 625,3 mil 43,3% 299,8 mil 17,0%
Capital de Giro Rotativo 234,9 mil 2,7% 206,3 mil 3,3% 45,7 mil 3,2% 57,6 mil 3,3%
Operações com Recebíveis 165,8 mil 1,9% 75,4 mil 1,2% - - 60,6 mil 3,4%
Outros Créditos 911,6 mil 10,5% 622,6 mil 9,9% 593,3 mil 41,1% 1,3 milhão 71,7%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 6,1 milhões 70,1% 4,2 milhões 66,2% 180,1 mil 12,5% 79,8 mil 4,5%
Rural e Agroindustrial - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Micro 5,1 milhões 58,8% 4,0 milhões 64,3% 946,1 mil 65,5% 949,4 mil 54,0%
Pequena 3,6 milhões 41,2% 2,2 milhões 34,7% 498,1 mil 34,5% 809,6 mil 46,0%
Média 341,1 0,0% 61,7 mil 1,0% - - - -
Não Individualizado 762,7 0,0% 673,6 0,0% 243,6 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 300,7 mil 3,5% 280,0 mil 4,5% - - 284,4 mil 16,2%
Indústrias de Transformação 655,3 mil 7,5% 406,9 mil 6,5% 39,7 mil 2,8% 68,6 mil 3,9%
Construção 518,7 mil 6,0% 157,7 mil 2,5% 55,4 mil 3,8% 28,0 mil 1,6%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 4,3 milhões 49,0% 3,4 milhões 54,6% 784,1 mil 54,3% 943,2 mil 53,6%
Transporte, Armazenagem e Correio 1,1 milhão 13,1% 939,3 mil 14,9% 389,5 mil 27,0% 383,7 mil 21,8%
Outros 1,8 milhão 21,0% 1,1 milhão 17,0% 175,4 mil 12,1% 50,9 mil 2,9%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 762,7 0,0% 673,6 0,0% 243,6 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre