Sobre a instituição

Matriz ILHEUS - BA
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2019
    Publicação
  • -2,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 98,2 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 326,2 mil
    Ativo Total (R$)
  • 215,5 mil
    Captações (R$)
  • 303,1 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 98,2 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2019 (parcial) Prejuízo -31,8 mil
2018 Prejuízo -35,5 mil
2017 Prejuízo -67,7 mil
2016 Prejuízo -3,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017
Basileia 27,2% 13,2% 9,5% 28,9% 53,7% 35,6% 61,2% 81,4% 69,4%
Imobilização 8,6% 8,3% 7,3% 5,4% 4,2% 4,6% 3,9% 3,6% 3,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017
Lucro Líquido -2,4 mil 3,7 mil -33,1 mil -30,5 mil -38,3 mil 7,2 mil 26,1 mil -34,2 mil -27,1 mil
Resultado Operacional -2,4 mil 3,7 mil -33,1 mil -30,5 mil -38,3 mil 7,9 mil 26,1 mil -34,2 mil -27,1 mil
Resultado Não Operacional - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017
Patrimônio Líquido 98,2 mil 100,1 mil 95,1 mil 129,4 mil 158,4 mil 194,6 mil 182,9 mil 170,9 mil 200,0 mil
Patrimônio de Referência 98,2 mil 100,1 mil 95,1 mil 129,4 mil 158,4 mil - - 170,9 mil 200,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Rendas de Operações de Crédito (a1) 114,6 mil 67,2% 204,3 mil 75,9% 155,0 mil 66,7% 159,3 mil 60,6%
Rendas de Operações com TVM (a3) 8,0 mil 4,7% 4,5 mil 1,7% 14,2 mil 6,1% 23,6 mil 9,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 48,1 mil 28,2% 60,4 mil 22,4% 63,1 mil 27,2% 79,8 mil 30,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 0 0,0% 10,4 0,0% 0 0,0% 100 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 170,7 mil 269,2 mil 232,2 mil 262,8 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Despesas de Captação (b1) 9,9 mil 4,9% 9,2 mil 3,0% 10,1 mil 3,4% 8,3 mil 3,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 35,0 mil 17,3% 19,5 mil 6,4% 51,1 mil 17,0% 16,5 mil 6,2%
Despesas de Pessoal (d3) 88,7 mil 43,8% 141,4 mil 46,5% 123,0 mil 41,0% 116,0 mil 43,5%
Despesas Administrativas (d4) 67,9 mil 33,5% 121,5 mil 40,0% 115,4 mil 38,5% 124,4 mil 46,7%
Despesas Tributárias (d5) 162,6 0,1% 1,0 mil 0,3% 369,6 0,1% 744,0 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 838,4 0,4% 11,4 mil 3,7% 17,2 0,0% 387,2 0,1%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 202,5 mil 304,0 mil 300,0 mil 266,3 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Disponibilidades (a) 1,4 mil 0,4% 1,8 mil 0,4% 5,2 mil 1,1% 6,3 mil 1,8%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 97,8 mil 30,0% 213,1 mil 49,0% 306,9 mil 62,6% 172,2 mil 49,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 137,1 mil 42,0% 103,7 mil 23,9% 120,9 mil 24,7% 134,1 mil 38,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 68,6 mil 21,0% 56,1 mil 12,9% 49,6 mil 10,1% 0 0,0%
Outros Ativos Realizáveis (g) 12,9 mil 4,0% 53,0 mil 12,2% 34 0,0% 32,4 mil 9,2%
Permanente Ajustado (h) 8,4 mil 2,6% 7,0 mil 1,6% 7,8 mil 1,6% 6,4 mil 1,8%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 326,2 mil 100,0% 434,7 mil 100,0% 490,5 mil 100,0% 351,3 mil 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Depósitos à Vista (a1) 165,6 mil 76,8% 142,5 mil 48,6% 189,3 mil 62,1% 76,6 mil 55,6%
Depósitos a Prazo (a4) 49,9 mil 23,2% 150,9 mil 51,4% 115,5 mil 37,9% 61,3 mil 44,4%
Total de Captações 215,5 mil 100,0% 293,4 mil 100,0% 304,8 mil 100,0% 137,9 mil 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2019 253 300
Dezembro de 2018 249 305
Dezembro de 2017 254 314
Dezembro de 2016 205 303
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Centro-Oeste 6,5 mil 2,1% 6,5 mil 2,8% - - - -
Nordeste 296,3 mil 97,8% 227,8 mil 97,1% 229,3 mil 98,7% 192,6 mil 99,0%
Sudeste - - - - 2,7 mil 1,2% 1,4 mil 0,7%
Não Informada 216,3 0,1% 425,5 0,2% 406,6 0,2% 530,7 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2019 166,0 mil 54,8% 137,1 mil 45,2%
Dezembro de 2018 110,2 mil 47,0% 124,5 mil 53,0%
Dezembro de 2017 125,0 mil 53,8% 107,5 mil 46,2%
Dezembro de 2016 112,6 mil 57,9% 81,9 mil 42,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Prefixado 302,8 mil 99,9% 234,3 mil 99,8% 232,0 mil 99,8% 194,0 mil 99,7%
Total não individualizado 216,3 0,1% 425,5 0,2% 406,6 0,2% 530,7 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
A 66,8 mil 22,1% 72,0 mil 30,7% 76,9 mil 33,1% 103,0 mil 52,9%
B 615,3 0,2% 13,4 mil 5,7% 16,4 mil 7,1% 5,2 mil 2,7%
C 34,5 mil 11,4% 9,3 mil 4,0% 10,1 mil 4,3% 20,6 mil 10,6%
D 21 0,0% 8,6 mil 3,7% 9,1 mil 3,9% 1,5 mil 0,8%
E 43,1 mil 14,2% - - 8,0 0,0% - -
F 12,7 mil 4,2% - - 3,7 mil 1,6% 10,2 mil 5,3%
G - - 6,7 mil 2,8% 27,8 mil 11,9% - -
H 145,3 mil 47,9% 124,7 mil 53,1% 88,5 mil 38,1% 54,0 mil 27,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Empréstimo sem Consignação em Folha 83,2 mil 50,2% 58,0 mil 52,6% 41,6 mil 33,3% 29,8 mil 26,5%
Outros Créditos 82,7 mil 49,8% 52,2 mil 47,4% 83,4 mil 66,7% 82,8 mil 73,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Capital de Giro Rotativo 44,6 mil 32,5% 41,3 mil 33,2% 24,6 mil 22,9% 22,8 mil 27,9%
Operações com Recebíveis 10,3 mil 7,5% 10,3 mil 8,2% 37,6 mil 35,0% 19,8 mil 24,2%
Outros Créditos 82,3 mil 60,0% 72,9 mil 58,6% 45,3 mil 42,1% 39,2 mil 47,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Micro 133,4 mil 97,3% 120,8 mil 97,1% 99,9 mil 93,0% 74,2 mil 90,7%
Pequena 3,5 mil 2,6% 3,5 mil 2,8% 7,5 mil 7,0% 7,5 mil 9,1%
Não Individualizado 123,0 0,1% 131,2 0,1% 36,3 0,0% 151,6 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Indústrias de Transformação 6,8 mil 5,0% 8,7 mil 7,0% 7,0 mil 6,5% 6,6 mil 8,1%
Construção 24,4 mil 17,8% 7,3 mil 5,9% 7,0 mil 6,5% 6,2 mil 7,6%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 93,0 mil 67,9% 89,6 mil 72,0% 80,3 mil 74,7% 67,7 mil 82,7%
Outros 12,8 mil 9,3% 18,7 mil 15,0% 13,1 mil 12,2% 1,2 mil 1,5%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 123,0 0,1% 131,2 0,1% 36,3 0,0% 151,6 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica