Sobre a instituição

Matriz NOVA ESPERANCA DO SUDOESTE - PR
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2018
    Publicação
  • 111,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 3,4 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 24,5 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 6,9 milhões
    Captações (R$)
  • 18,6 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 3,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Lucro 227,8 mil
2017 Lucro 435,8 mil
2016 Lucro 275,6 mil
2015 Lucro 187,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015
Basileia 20,7% 20,7% 19,3% 17,9% 19,1% 18,0% 18,7% 18,9% 19,5%
Imobilização 11,8% 11,3% 12,8% 14,5% 14,1% 15,9% 15,9% 16,8% 16,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016
Lucro Líquido 111,4 mil 116,5 mil 154,6 mil 56,8 mil 282,6 mil -58,1 mil 202,7 mil -50,9 mil 111,3 mil
Resultado Operacional 111,4 mil 120,7 mil 183,8 mil 62,2 mil 291,8 mil -53,4 mil 219,2 mil -44,8 mil 119,8 mil
Resultado Não Operacional 0,0 -3,2 mil -4,2 mil 1,8 mil -6,4 mil -3,7 mil -3,9 mil -4,4 mil -3,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016
Patrimônio Líquido 3,4 milhões 3,2 milhões 3,1 milhões 2,9 milhões 2,5 milhões 2,3 milhões 2,3 milhões 2,1 milhões 2,1 milhões
Patrimônio de Referência - - 3,1 milhões 2,9 milhões 2,5 milhões 2,3 milhões 2,3 milhões 2,1 milhões 2,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 998,7 mil 70,8% 1,7 milhão 64,3% 1,5 milhão 63,7% 1,1 milhão 63,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 135,8 mil 9,6% 441,0 mil 17,1% 464,6 mil 20,2% 356,5 mil 20,8%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 140,6 mil 10,0% 241,8 mil 9,4% 180,5 mil 7,8% 132,7 mil 7,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 98,5 mil 7,0% 163,4 mil 6,3% 133,1 mil 5,8% 109,7 mil 6,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 37,6 mil 2,7% 72,7 mil 2,8% 57,5 mil 2,5% 36,6 mil 2,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,4 milhão 2,6 milhões 2,3 milhões 1,7 milhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 138,9 mil 11,8% 368,4 mil 17,6% 359,7 mil 18,2% 264,7 mil 17,6%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 277,9 mil 23,6% 484,4 mil 23,2% 378,4 mil 19,1% 258,7 mil 17,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 83,0 mil 7,0% 58,3 mil 2,8% 250,3 mil 12,6% 159,5 mil 10,6%
Despesas de Pessoal (d3) 233,2 mil 19,8% 363,7 mil 17,4% 325,1 mil 16,4% 314,8 mil 20,9%
Despesas Administrativas (d4) 269,8 mil 22,9% 588,9 mil 28,1% 402,7 mil 20,3% 348,2 mil 23,1%
Despesas Tributárias (d5) 976,4 0,1% 1,9 mil 0,1% 621,7 0,0% 469,6 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 175,3 mil 14,9% 226,5 mil 10,8% 262,5 mil 13,3% 161,0 mil 10,7%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,2 milhão 2,1 milhões 2,0 milhões 1,5 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 95,6 mil 0,4% 64,0 mil 0,3% 21,8 mil 0,1% 44,5 mil 0,3%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 18,0 milhões 73,5% 15,5 milhões 70,3% 12,6 milhões 70,8% 10,3 milhões 69,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 282,0 mil 1,1% 265,4 mil 1,2% 322,0 mil 1,8% 314,6 mil 2,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 5,2 milhões 21,2% 5,4 milhões 24,6% 4,1 milhões 23,1% 3,5 milhões 23,5%
Permanente Ajustado (h) 901,1 mil 3,7% 788,5 mil 3,6% 750,2 mil 4,2% 755,5 mil 5,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 24,5 milhões 100,0% 22,1 milhões 100,0% 17,8 milhões 100,0% 14,9 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 1,1 milhão 16,8% 977,2 mil 17,4% 935,8 mil 21,1% 887,0 mil 24,2%
Depósitos a Prazo (a4) 5,7 milhões 83,2% 4,6 milhões 82,6% 3,5 milhões 78,9% 2,8 milhões 75,8%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 6,9 milhões 100,0% 5,6 milhões 100,0% 4,4 milhões 100,0% 3,7 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 1 -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2018 426 1.393
Dezembro de 2017 447 1.356
Dezembro de 2016 408 1.197
Dezembro de 2015 429 1.210
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste 404,5 mil 2,2% 404,3 mil 2,5% 256,6 mil 2,0% 223,4 mil 2,1%
Norte 151,7 mil 0,8% 133,0 mil 0,8% 79,3 mil 0,6% 44,5 mil 0,4%
Sudeste 135,9 mil 0,7% 172,1 mil 1,1% 104,2 mil 0,8% 6,4 mil 0,1%
Sul 17,9 milhões 96,3% 15,3 milhões 95,6% 12,7 milhões 96,5% 10,4 milhões 97,2%
Não Informada 1,1 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 20,2 mil 0,2% 27,5 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2018 18,2 milhões 97,7% 424,7 mil 2,3%
Dezembro de 2017 15,8 milhões 98,7% 213,8 mil 1,3%
Dezembro de 2016 12,9 milhões 98,5% 194,6 mil 1,5%
Dezembro de 2015 10,5 milhões 97,8% 239,8 mil 2,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 17,8 milhões 95,6% 15,3 milhões 95,5% 13,0 milhões 99,3% 10,6 milhões 99,3%
TJLP 695,9 mil 3,7% 715,1 mil 4,5% 67,1 mil 0,5% 50,3 mil 0,5%
SELIC 127,1 mil 0,7% - - - - - -
Total não individualizado 1,1 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 20,2 mil 0,2% 23,3 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 9,7 milhões 52,3% 9,2 milhões 57,2% 9,4 milhões 71,3% 8,5 milhões 79,0%
B 6,9 milhões 37,2% 5,8 milhões 36,2% 2,4 milhões 18,0% 920,7 mil 8,6%
C 876,4 mil 4,7% 453,7 mil 2,8% 559,4 mil 4,3% 597,3 mil 5,6%
D 658,1 mil 3,5% 203,2 mil 1,3% 129,7 mil 1,0% 153,9 mil 1,4%
E 46,4 mil 0,2% 4,2 mil 0,0% 144,9 mil 1,1% 266,9 mil 2,5%
F 189,2 mil 1,0% 277,2 mil 1,7% 402,6 mil 3,1% 80,2 mil 0,7%
G 76,5 mil 0,4% 35,7 mil 0,2% 7,9 mil 0,1% 29,2 mil 0,3%
H 104,0 mil 0,6% 91,3 mil 0,6% 165,1 mil 1,3% 200,2 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo sem Consignação em Folha 2,5 milhões 13,8% 1,9 milhão 11,9% 2,3 milhões 18,0% 1,5 milhão 14,4%
Veículos 782,4 mil 4,3% 610,4 mil 3,9% - - - -
Cartão de Crédito 107,0 mil 0,6% 117,9 mil 0,7% 11,4 mil 0,1% 21,1 mil 0,2%
Rural e Agroindustrial 14,1 milhões 77,6% 12,6 milhões 79,8% 10,5 milhões 81,2% 8,8 milhões 84,1%
Outros Créditos 676,9 mil 3,7% 584,4 mil 3,7% 98,8 mil 0,8% 135,5 mil 1,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 125,1 mil 29,4% 132,2 mil 61,8% 149,8 mil 77,0% 101,8 mil 42,5%
Investimento 194,6 mil 45,8% - - - - - -
Capital de Giro Rotativo 6,4 mil 1,5% 189,4 0,1% 4,8 mil 2,4% 24,3 mil 10,2%
Operações com Recebíveis 22,8 mil 5,4% 9,8 mil 4,6% 4,7 mil 2,4% 4,6 mil 1,9%
Outros Créditos 75,5 mil 17,8% 71,2 mil 33,3% 29,6 mil 15,2% 101,2 mil 42,2%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 400 0,1% 400 0,2% - - - -
Rural e Agroindustrial - - - - 5,8 mil 3,0% 7,9 mil 3,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 223,4 mil 52,6% 195,0 mil 91,2% 156,3 mil 80,3% 219,2 mil 91,4%
Pequena 201,3 mil 47,4% 18,8 mil 8,8% 38,2 mil 19,6% 20,6 mil 8,6%
Média - - - - - - - -
Não Individualizado 0 0,0% 30 0,0% 163,2 0,1% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - 6,5 mil 3,3% 11,5 mil 4,8%
Construção - - - - 868,5 0,4% 8,8 mil 3,7%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 388,3 mil 91,4% 167,2 mil 78,2% 187,1 mil 96,2% 199,4 mil 83,1%
Transporte, Armazenagem e Correio - - 3,3 mil 1,6% - - 20,0 mil 8,4%
Outros 36,3 mil 8,6% 43,2 mil 20,2% - - - -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 30 0,0% 163,2 0,1% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre