Sobre a instituição

Matriz CODAJAS - AM
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2018
    Publicação
  • 9,1 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 398,6 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 733,0 mil
    Ativo Total (R$)
  • 314,9 mil
    Captações (R$)
  • 667,4 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 365,4 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Lucro 123,1 mil
2017 Lucro 98,3 mil
2016 Lucro 4,6 mil
2015 Prejuízo -16,6 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015
Basileia 37,9% 36,0% 27,4% 30,8% 30,6% 29,2% 34,5% 14,9% 29,8%
Imobilização 28,3% 32,8% 41,3% 44,2% 56,5% 69,7% 75,9% 10,6% 11,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016
Lucro Líquido 9,1 mil 114,0 mil 37,0 mil 29,8 mil 8,7 mil 22,9 mil 12,4 mil 155,7 -4,8 mil
Resultado Operacional 12,6 mil 116,0 mil 39,2 mil 29,8 mil 9,2 mil 26,0 mil 14,4 mil 155,7 -3,7 mil
Resultado Não Operacional - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016
Patrimônio Líquido 398,6 mil 411,7 mil 365,4 mil 319,0 mil 254,9 mil 225,8 mil 176,5 mil 144,7 mil 134,3 mil
Patrimônio de Referência - - 365,4 mil 319,0 mil 254,9 mil 225,8 mil 165,0 mil 116,3 mil 99,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 146,8 mil 54,3% 214,3 mil 76,7% 68,3 mil 62,5% 31,8 mil 44,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 11,2 mil 4,2% 23,2 mil 8,3% 10,5 mil 9,6% 3,4 mil 4,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 18,2 mil 6,7% 36,6 mil 13,1% 23,1 mil 21,2% 13,8 mil 19,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 94,4 mil 34,9% 5,4 mil 1,9% 7,4 mil 6,8% 22,5 mil 31,5%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 270,6 mil 279,6 mil 109,3 mil 71,6 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 36,7 mil 25,9% 66,4 mil 37,8% 28,2 mil 28,0% 6,1 mil 6,9%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 41,6 mil 29,3% 15,8 mil 9,0% 1,4 mil 1,4% 11,3 mil 12,9%
Despesas de Pessoal (d3) 27,8 mil 19,6% 31,8 mil 18,1% 32,0 mil 31,7% 24,8 mil 28,2%
Despesas Administrativas (d4) 35,5 mil 25,0% 56,9 mil 32,4% 36,7 mil 36,4% 40,4 mil 45,8%
Despesas Tributárias (d5) 45,5 0,0% 282,7 0,2% 1,3 mil 1,3% 512,7 0,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 340 0,2% 4,2 mil 2,4% 1,2 mil 1,2% 5,0 mil 5,7%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 141,9 mil 175,5 mil 100,8 mil 88,1 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 27,5 mil 3,7% 23,1 mil 2,0% 40,0 mil 6,3% 44,8 mil 33,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 2,9 mil 0,4% 403,2 mil 35,4% 267,7 mil 42,1% 47,7 mil 35,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 602,2 mil 82,1% 611,0 mil 53,6% 228,2 mil 35,9% 40,0 mil 29,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Permanente Ajustado (h) 100,5 mil 13,7% 103,3 mil 9,1% 99,7 mil 15,7% 2,9 mil 2,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 733,0 mil 100,0% 1,1 milhão 100,0% 635,7 mil 100,0% 135,4 mil 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 30,5 mil 9,7% 60,5 mil 8,0% 59,2 mil 13,0% 6,6 mil 6,0%
Depósitos a Prazo (a4) 284,4 mil 90,3% 697,3 mil 92,0% 395,4 mil 87,0% 102,4 mil 94,0%
Total de Captações 314,9 mil 100,0% 757,8 mil 100,0% 454,7 mil 100,0% 109,0 mil 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 1 -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2018 151 155
Dezembro de 2017 154 155
Dezembro de 2016 80 97
Dezembro de 2015 28 41
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Norte 667,0 mil 99,9% 633,6 mil 100,0% 228,4 mil 96,3% 42,9 mil 81,4%
Não Informada 439,8 0,1% 0 0,0% 8,8 mil 3,7% 9,8 mil 18,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2018 667,4 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2017 632,1 mil 99,8% 1,5 mil 0,2%
Dezembro de 2016 237,2 mil 100,0% 0 0,0%
Dezembro de 2015 52,7 mil 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Outros indexadores 667,0 mil 99,9% 633,6 mil 100,0% 228,4 mil 96,3% 42,9 mil 81,4%
Total não individualizado 439,8 0,1% 0 0,0% 8,8 mil 3,7% 9,8 mil 18,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 471,6 mil 70,7% 537,2 mil 84,8% 215,9 mil 91,0% 33,6 mil 63,7%
B 64,6 mil 9,7% 9,7 mil 1,5% 13,3 mil 5,6% 3,0 mil 5,6%
C 41,5 mil 6,2% 30,9 mil 4,9% - - - -
D 12,8 mil 1,9% 33,7 mil 5,3% - - 1,5 mil 2,9%
E 12,9 mil 1,9% 1,1 mil 0,2% - - - -
F 19,5 mil 2,9% 6,7 mil 1,1% - - 4,6 mil 8,8%
G 2,0 mil 0,3% 6,2 mil 1,0% 836,1 0,4% - -
H 42,5 mil 6,4% 8,0 mil 1,3% 7,1 mil 3,0% 10,0 mil 19,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo sem Consignação em Folha 630,1 mil 94,4% 581,0 mil 91,9% 236,3 mil 99,6% 43,6 mil 82,7%
Rural e Agroindustrial 37,3 mil 5,6% 51,1 mil 8,1% 880,5 0,4% 9,1 mil 17,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Outros Créditos 524,8 100,0% 1,5 mil 100,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 524,8 100,0% 1,5 mil 100,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 524,8 100,0% 1,5 mil 100,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica