Sobre a instituição

Matriz RIO DE JANEIRO - RJ
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2020
    Publicação
  • -105,0 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 6,0 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 33,8 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 27,0 milhões
    Captações (R$)
  • 9,1 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 5,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 Prejuízo -820,7 mil
2019 Prejuízo -221,3 mil
2018 Prejuízo -43,7 mil
2017 Lucro 130,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Basileia 29,6% 33,3% 39,5% 41,9% 42,9% 37,5% 40,2% 43,6% 44,1%
Imobilização 1,5% 1,7% 1,5% 1,6% 1,5% 2,0% 1,9% 1,7% 1,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 4T2020 3T2020 2T2020 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018
Lucro Líquido -105,0 mil -310,6 mil -294,1 mil -111,1 mil 1,3 milhão -593,6 mil -853,5 mil -113,6 mil 227,0 mil
Resultado Operacional -103,9 mil -307,9 mil -293,4 mil -111,0 mil 1,3 milhão -592,0 mil -844,9 mil -112,2 mil 229,1 mil
Resultado Não Operacional 0,0 -2,7 mil -684,8 0 4,8 mil 0 -8,6 mil 89,0 -2,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Patrimônio Líquido 6,0 milhões 6,0 milhões 6,6 milhões 6,7 milhões 7,1 milhões 5,8 milhões 6,2 milhões 6,9 milhões 7,1 milhões
Patrimônio de Referência 5,1 milhões 5,1 milhões 5,7 milhões 5,9 milhões 6,3 milhões 5,0 milhões 5,4 milhões 6,2 milhões 6,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2020 2019 2018 2017
Rendas de Operações de Crédito (a1) 2,2 milhões 56,5% 3,9 milhões 63,8% 3,9 milhões 65,1% 3,5 milhões 61,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 474,6 mil 12,2% 796,6 mil 13,2% 664,9 mil 11,0% 972,1 mil 17,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 329,4 mil 8,5% 376,7 mil 6,2% 372,3 mil 6,1% 365,0 mil 6,4%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 599,8 mil 15,4% 599,1 mil 9,9% 570,9 mil 9,4% 520,7 mil 9,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 285,9 mil 7,4% 413,8 mil 6,8% 509,8 mil 8,4% 351,7 mil 6,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 3,9 milhões 6,0 milhões 6,1 milhões 5,7 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2020 2019 2018 2017
Despesas de Captação (b1) 356,9 mil 7,6% 617,3 mil 9,9% 587,2 mil 9,7% 768,8 mil 13,8%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 267,2 mil 5,7% 557,6 mil 8,9% 1,1 milhão 17,9% 683,6 mil 12,3%
Despesas de Pessoal (d3) 1,7 milhão 36,1% 2,0 milhões 32,4% 2,0 milhões 33,5% 2,2 milhões 38,7%
Despesas Administrativas (d4) 2,1 milhões 44,3% 2,3 milhões 37,4% 2,3 milhões 37,1% 1,8 milhão 32,3%
Despesas Tributárias (d5) 21,6 mil 0,5% 25,5 mil 0,4% 29,5 mil 0,5% 36,0 mil 0,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 274,7 mil 5,8% 689,4 mil 11,0% 84,6 mil 1,4% 127,9 mil 2,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 4,7 milhões 6,3 milhões 6,1 milhões 5,6 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Disponibilidades (a) 229,9 mil 0,7% 245,9 mil 1,0% 215,2 mil 1,0% 303,7 mil 1,5%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 8,2 milhões 24,4% 6,5 milhões 25,8% 9,2 milhões 40,9% 9,7 milhões 48,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 71,9 mil 0,2% 243,4 mil 1,0% 47,5 mil 0,2% 133,1 mil 0,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 23,4 milhões 69,3% 16,5 milhões 65,3% 11,3 milhões 50,5% 8,5 milhões 41,9%
Permanente Ajustado (h) 1,8 milhão 5,4% 1,8 milhão 7,0% 1,7 milhão 7,4% 1,6 milhão 7,8%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 33,8 milhões 100,0% 25,3 milhões 100,0% 22,5 milhões 100,0% 20,2 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Depósitos à Vista (a1) 9,3 milhões 34,7% 5,5 milhões 31,5% 4,5 milhões 30,3% 4,8 milhões 37,2%
Depósitos a Prazo (a4) 17,6 milhões 65,3% 12,0 milhões 68,5% 10,3 milhões 69,7% 8,0 milhões 62,4%
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 49,6 mil 0,4%
Total de Captações 27,0 milhões 100,0% 17,5 milhões 100,0% 14,8 milhões 100,0% 12,8 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2020 Não disponível 1
Dezembro de 2019 Não disponível 1
Dezembro de 2018 Não disponível 1
Dezembro de 2017 Não disponível 1
Dezembro de 2016 Não disponível 1
Dezembro de 2015 Não disponível 3
Dezembro de 2014 Não disponível 3
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2020 585 1.005
Dezembro de 2019 631 1.052
Dezembro de 2018 625 1.235
Dezembro de 2017 622 1.248
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Centro-Oeste - - 8,1 mil 0,1% 13,1 mil 0,2% 14,9 mil 0,1% 24,0 mil 0,2%
Sudeste - - 9,1 milhões 99,9% 7,4 milhões 99,8% 10,7 milhões 99,8% 10,5 milhões 99,8%
Não Informada 0 - 100,2 0,0% 6,9 0,0% 1,4 mil 0,0% 1,1 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2021 0 - 0 -
Dezembro de 2020 2,2 milhões 24,2% 6,9 milhões 75,8%
Dezembro de 2019 2,7 milhões 36,4% 4,7 milhões 63,6%
Dezembro de 2018 3,5 milhões 33,0% 7,2 milhões 67,0%
Dezembro de 2017 4,5 milhões 42,8% 6,0 milhões 57,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Prefixado - - 7,5 milhões 82,6% 7,4 milhões 100,0% 10,7 milhões 100,0% 10,6 milhões 100,0%
SELIC - - 1,6 milhão 17,4% - - - - - -
Total não individualizado 0 - 100,2 0,0% 6,9 0,0% 1,4 mil 0,0% 1,1 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
AA - - 625,8 mil 6,8% 934,6 mil 12,6% 141,0 mil 1,3% 122,5 mil 1,2%
A - - 3,0 milhões 33,2% 2,2 milhões 29,7% 1,2 milhão 11,6% 977,9 mil 9,3%
B - - 2,5 milhões 27,3% 1,4 milhão 18,7% 4,2 milhões 39,0% 4,4 milhões 41,5%
C - - 1,5 milhão 16,1% 1,4 milhão 18,7% 2,1 milhões 19,2% 2,4 milhões 22,4%
D - - 406,9 mil 4,4% 398,3 mil 5,4% 791,2 mil 7,4% 2,1 milhões 19,6%
E - - 342,3 mil 3,7% 346,4 mil 4,7% 1,4 milhão 12,8% 181,6 mil 1,7%
F - - 168,7 mil 1,8% 130,0 mil 1,8% 45,0 mil 0,4% 76,2 mil 0,7%
G - - 22,5 mil 0,2% 65,4 mil 0,9% 92,3 0,0% 4,1 mil 0,0%
H - - 579,8 mil 6,3% 559,1 mil 7,5% 891,4 mil 8,3% 390,4 mil 3,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Empréstimo com Consignação em Folha - - 496,4 mil 22,4% 472,2 mil 17,5% 500,5 mil 14,2% 513,2 mil 11,3%
Empréstimo sem Consignação em Folha - - 1,1 milhão 49,9% 1,4 milhão 51,8% 1,8 milhão 50,3% 2,2 milhões 49,3%
Veículos - - 125,5 mil 5,7% 235,7 mil 8,7% 394,1 mil 11,2% 565,6 mil 12,5%
Outros Créditos - - 487,6 mil 22,0% 591,4 mil 21,9% 860,4 mil 24,4% 1,2 milhão 26,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Capital de Giro - - 6,1 milhões 88,6% 3,5 milhões 74,5% 4,8 milhões 67,1% 3,8 milhões 62,3%
Investimento - - 64,3 mil 0,9% 41,4 mil 0,9% 237,9 mil 3,3% 269,0 mil 4,4%
Capital de Giro Rotativo - - 420,7 mil 6,1% 797,6 mil 16,9% 1,4 milhão 19,6% 1,6 milhão 27,0%
Operações com Recebíveis - - 226,9 mil 3,3% 354,0 mil 7,5% 704,8 mil 9,8% 331,1 mil 5,5%
Outros Créditos - - 79,7 mil 1,1% 6,6 mil 0,1% 12,0 mil 0,2% 44,7 mil 0,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Micro - - 2,8 milhões 40,8% 1,6 milhão 34,0% 1,4 milhão 19,1% 1,4 milhão 22,5%
Pequena - - 2,8 milhões 39,8% 1,8 milhão 38,3% 3,4 milhões 47,0% 3,0 milhões 49,0%
Média - - 1,2 milhão 16,7% 1,3 milhão 27,6% 2,4 milhões 33,8% 1,7 milhão 28,4%
Grande - - - - - - 2,1 mil 0,0% - -
Não Individualizado 0 - 100,2 0,0% 6,9 0,0% 684,3 0,0% 368,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - - - - - 544,0 mil 9,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas - - 98,5 mil 1,4% 37,5 mil 0,8% 6,2 mil 0,1% 10,1 mil 0,2%
Transporte, Armazenagem e Correio - - 16,3 mil 0,2% 14,5 mil 0,3% 131,8 0,0% 13,1 mil 0,2%
Outros 0 - 6,8 milhões 98,3% 4,7 milhões 98,9% 7,2 milhões 99,9% 5,5 milhões 90,6%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 - 100,2 0,0% 6,9 0,0% 684,3 0,0% 368,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica