Sobre a instituição

Matriz MORRO AGUDO - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2022
    Publicação
  • -306,6 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 1,2 milhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,7 milhão
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 246,0 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -262,0 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2022 (parcial) Prejuízo -40,5 mil
2021 Lucro 460,1 mil
2020 Lucro 695,3 mil
2019 Lucro 915,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020
Basileia 51,1% 19,6% 122,9% 115,6% 124,2% 122,5% 125,3% 128,6% 128,3%
Imobilização -4,7% 5,3% 0,0% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021 1T2021 4T2020 3T2020
Lucro Líquido -306,6 mil 140,5 mil 125,5 mil 158,9 mil 166,6 mil 64,7 mil 69,9 mil 121,7 mil 246,8 mil
Resultado Operacional -306,6 mil 136,1 mil 125,5 mil 170,8 mil 166,9 mil 64,7 mil 69,9 mil 151,8 mil 246,8 mil
Resultado Não Operacional 0 4,4 mil 0 0,0 -295,9 0 0 3,2 mil 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020
Patrimônio Líquido 1,2 milhão 1,7 milhão 9,6 milhões 9,3 milhões 10,0 milhões 10,2 milhões 10,4 milhões 10,6 milhões 10,9 milhões
Patrimônio de Referência -262,0 mil 244,5 mil 8,4 milhões 8,1 milhões 9,0 milhões 9,3 milhões 9,5 milhões 9,7 milhões 10,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2022 - Parcial 2021 2020 2019
Rendas de Operações de Crédito (a1) 871,6 mil 88,7% 1,4 milhão 88,3% 1,5 milhão 92,6% 1,8 milhão 89,2%
Rendas de Operações com TVM (a3) 98,6 mil 10,0% 138,9 mil 8,7% 98,4 mil 5,9% 135,0 mil 6,7%
Outras Receitas Operacionais (d7) 12,9 mil 1,3% 47,4 mil 3,0% 24,9 mil 1,5% 81,1 mil 4,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 983,1 mil 1,6 milhão 1,7 milhão 2,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2022 - Parcial 2021 2020 2019
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -162,6 mil -15,8% 71,4 mil 6,4% 29,3 mil 3,1% 168,2 mil 15,5%
Despesas de Pessoal (d3) 442,9 mil 43,1% 470,2 mil 42,0% 419,5 mil 44,3% 485,4 mil 44,6%
Despesas Administrativas (d4) 417,6 mil 40,6% 546,1 mil 48,8% 483,6 mil 51,1% 416,8 mil 38,3%
Despesas Tributárias (d5) 1,3 mil 0,1% 2,5 mil 0,2% 2,2 mil 0,2% 2,5 mil 0,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 328,9 mil 32,0% 28,7 mil 2,6% 12,7 mil 1,3% 14,7 mil 1,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,0 milhão 1,1 milhão 947,3 mil 1,1 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Disponibilidades (a) 22,6 mil 1,3% 298,1 mil 2,8% 365,8 mil 3,2% 474,4 mil 3,9%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,5 milhão 85,6% 2,8 milhões 26,3% 3,5 milhões 30,7% 3,1 milhões 25,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 204,7 mil 11,8% 6,1 milhões 57,2% 6,1 milhões 53,6% 7,5 milhões 61,4%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 3,0 mil 0,2% 21,0 mil 0,2% 2,0 mil 0,0% 0 0,0%
Outros Ativos Realizáveis (g) 6,5 mil 0,4% 116,3 mil 1,1% 519,7 mil 4,6% 289,3 mil 2,4%
Permanente Ajustado (h) 11,8 mil 0,7% 1,3 milhão 12,4% 899,3 mil 7,9% 870,8 mil 7,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,7 milhão 100,0% 10,6 milhões 100,0% 11,4 milhões 100,0% 12,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2022 Não disponível -
Dezembro de 2021 Não disponível -
Dezembro de 2020 Não disponível -
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2022 553 5.454
Dezembro de 2021 1.356 6.349
Dezembro de 2020 1.449 6.607
Dezembro de 2019 1.665 7.093
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste - - 4,0 mil 0,1% 5,4 mil 0,1% 7,1 mil 0,1%
Nordeste - - 22,2 mil 0,4% 16,3 mil 0,3% 21,1 mil 0,3%
Sudeste - - 6,3 milhões 99,6% 6,3 milhões 99,7% 7,8 milhões 99,6%
Sul - - - - - - - -
Não Informada 0 - 723,2 0,0% 453,2 0,0% 964,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2022 0 - 0 -
Dezembro de 2021 6,3 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2020 6,3 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2019 7,8 milhões 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado - - 6,3 milhões 100,0% 6,3 milhões 100,0% 7,8 milhões 100,0%
Total não individualizado 0 - 723,2 0,0% 453,2 0,0% 964,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
A - - 3,9 milhões 62,2% 4,6 milhões 73,1% 6,6 milhões 83,7%
B - - 1,5 milhão 23,1% 844,4 mil 13,3% 80,2 mil 1,0%
C - - 471,4 mil 7,5% 403,3 mil 6,4% 576,7 mil 7,4%
D - - 169,3 mil 2,7% 141,4 mil 2,2% 205,9 mil 2,6%
E - - 93,8 mil 1,5% 103,3 mil 1,6% 126,2 mil 1,6%
F - - 70,7 mil 1,1% 105,8 mil 1,7% 115,9 mil 1,5%
G - - 35,0 mil 0,6% 25,1 mil 0,4% 16,7 mil 0,2%
H - - 86,4 mil 1,4% 84,1 mil 1,3% 152,0 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo com Consignação em Folha - - 6,3 milhões 99,9% 6,3 milhões 99,9% 7,8 milhões 99,9%
Empréstimo sem Consignação em Folha - - 5,1 mil 0,1% 3,6 mil 0,1% 4,7 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre