Sobre a instituição

Matriz JUNDIAI - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2016
    Publicação
  • 37,1 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 683,4 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 727,5 mil
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 490,7 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 682,9 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2016 Lucro 198,8 mil
2015 Lucro 199,0 mil
2014 Lucro 95,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015 Setembro de 2015 Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014
Basileia 127,4% 166,8% 140,4% 140,0% 137,1% 137,0% 138,3% 141,8% 142,0%
Imobilização 0,3% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,2% 0,2% 0,2% 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 4T2016 3T2016 2T2016 1T2016 4T2015 3T2015 2T2015 1T2015 4T2014
Lucro Líquido 37,1 mil 45,3 mil 67,0 mil 49,4 mil 33,9 mil 87,9 mil 41,5 mil 35,8 mil 7,8 mil
Resultado Operacional 41,8 mil 45,3 mil 67,0 mil 49,4 mil 38,1 mil 87,9 mil 41,5 mil 35,8 mil 11,7 mil
Resultado Não Operacional - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015 Setembro de 2015 Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014
Patrimônio Líquido 683,4 mil 2,2 milhões 2,3 milhões 2,2 milhões 2,1 milhões 1,9 milhão 1,9 milhão 1,8 milhão 1,8 milhão
Patrimônio de Referência 682,9 mil 2,2 milhões 2,3 milhões 2,2 milhões 2,1 milhões 1,9 milhão 1,9 milhão 1,8 milhão 1,8 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2016 2015 2014
Rendas de Operações de Crédito (a1) 326,5 mil 73,7% 330,4 mil 78,2% 256,8 mil 76,6%
Rendas de Operações com TVM (a3) 90,5 mil 20,4% 72,4 mil 17,1% 68,1 mil 20,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 26,0 mil 5,9% 19,6 mil 4,6% 10,3 mil 3,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 443,0 mil 422,4 mil 335,1 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2016 2015 2014
Despesas de Captação (b1) 0 0,0% 900 0,4% 800 0,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -15,7 mil -6,6% -11,6 mil -5,3% 14,5 mil 6,1%
Despesas de Pessoal (d3) 148,2 mil 61,9% 93,8 mil 42,8% 81,4 mil 34,4%
Despesas Administrativas (d4) 106,5 mil 44,5% 135,5 mil 61,8% 135,4 mil 57,3%
Despesas Tributárias (d5) 567,8 0,2% 597,2 0,3% 496,0 0,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 0 0,0% 0,0 0,0% 3,6 mil 1,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 239,5 mil 219,1 mil 236,2 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Disponibilidades (a) 0 0,0% 9,1 mil 0,4% 15,2 mil 0,8%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 0 0,0% 584,5 mil 27,4% 620,2 mil 33,6%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 458,3 mil 63,0% 1,3 milhão 61,4% 1,0 milhão 55,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 42,7 mil 5,9% 112,5 mil 5,3% 95,8 mil 5,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 95,7 mil 13,2% 0 0,0% 0 0,0%
Permanente Ajustado (h) 130,8 mil 18,0% 118,5 mil 5,6% 99,1 mil 5,4%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 727,5 mil 100,0% 2,1 milhões 100,0% 1,8 milhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2016 92 113
Dezembro de 2015 200 248
Dezembro de 2014 177 208
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Nordeste - - - - - -
Norte 1,4 mil 0,3% 8,1 mil 0,6% - -
Sudeste 477,7 mil 97,3% 1,3 milhão 97,3% 1,1 milhão 98,6%
Sul 3,9 mil 0,8% 20,7 mil 1,5% 8,9 mil 0,8%
Não Informada 7,7 mil 1,6% 8,0 mil 0,6% 6,2 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2016 490,7 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2015 1,4 milhão 100,0% 0 -
Dezembro de 2014 1,1 milhão 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Prefixado 483,0 mil 98,4% 1,4 milhão 99,4% - -
TR/TBF - - - - 1,1 milhão 99,4%
Total não individualizado 7,7 mil 1,6% 8,0 mil 0,6% 6,2 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
A 457,3 mil 93,2% 1,3 milhão 93,4% 894,2 mil 81,2%
B - - - - 7,2 mil 0,7%
C 2,0 mil 0,4% 10,1 mil 0,7% 35,1 mil 3,2%
D - - 1,8 mil 0,1% 47,5 mil 4,3%
E - - 4,3 mil 0,3% 42,9 mil 3,9%
F - - 13,1 mil 0,9% 17,8 mil 1,6%
G - - 5,0 mil 0,4% 4,0 mil 0,4%
H 31,4 mil 6,4% 57,2 mil 4,1% 52,2 mil 4,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Empréstimo com Consignação em Folha 470,6 mil 95,9% 1,4 milhão 98,4% 1,1 milhão 100,0%
Empréstimo sem Consignação em Folha 20,0 mil 4,1% 22,4 mil 1,6% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica