Sobre a instituição

Matriz CHAPECO - SC
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2016
    Publicação
  • -55,5 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 781,9 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 6,8 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 5,6 milhões
    Captações (R$)
  • 4,8 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 781,9 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • 24
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2016 (parcial) Prejuízo -548,3 mil
2015 Lucro 1,6 mil
2014 Lucro 107,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015 Setembro de 2015 Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014 Setembro de 2014
Basileia 17,0% 16,5% 20,7% 24,4% 25,1% 26,4% 27,8% 28,4% 24,4%
Imobilização 15,9% 23,1% 18,0% 11,4% 12,1% 12,6% 13,0% 12,1% 13,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2016 2T2016 1T2016 4T2015 3T2015 2T2015 1T2015 4T2014 3T2014
Lucro Líquido -55,5 mil -231,5 mil -261,3 mil 1,4 mil -38,8 mil 23,6 mil 15,4 mil 64,1 mil 76,3 mil
Resultado Operacional -4,2 mil -235,0 mil -102,4 mil 58,4 mil -35,8 mil 26,4 mil 16,4 mil 65,6 mil 76,2 mil
Resultado Não Operacional -51,3 mil 3,4 mil -158,9 mil -57,0 mil -3,0 mil -2,6 mil -1,0 mil 0,0 178,3
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015 Setembro de 2015 Junho de 2015 Março de 2015 Dezembro de 2014 Setembro de 2014
Patrimônio Líquido 781,9 mil 791,6 mil 1,0 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,3 milhão
Patrimônio de Referência 781,9 mil 791,6 mil 1,0 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,3 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2016 - Parcial 2015 2014
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,1 milhão 80,8% 1,3 milhão 56,2% 1,1 milhão 55,1%
Rendas de Operações com TVM (a3) 156,6 mil 11,9% 253,5 mil 11,3% 163,5 mil 8,2%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 89,9 mil 6,9% 682,7 mil 30,3% 727,5 mil 36,6%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 3,9 mil 0,3% 2,0 mil 0,1% 1,2 mil 0,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 1,0 mil 0,1% 48,7 mil 2,2% 0,0 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,3 milhão 2,3 milhões 2,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2016 - Parcial 2015 2014
Despesas de Captação (b1) 420,6 mil 25,4% 503,2 mil 23,0% 387,3 mil 20,6%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 99,3 mil 6,0% 151,5 mil 6,9% 66,3 mil 3,5%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 190,4 mil 11,5% 36,7 mil 1,7% 48,3 mil 2,6%
Despesas de Pessoal (d3) 365,7 mil 22,1% 682,8 mil 31,2% 617,6 mil 32,9%
Despesas Administrativas (d4) 402,2 mil 24,3% 637,7 mil 29,2% 579,3 mil 30,9%
Despesas Tributárias (d5) 6,1 0,0% 7,3 0,0% 18,8 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 174,6 mil 10,6% 175,3 mil 8,0% 178,9 mil 9,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,7 milhão 2,2 milhões 1,9 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Disponibilidades (a) 20,8 mil 0,3% 48,7 mil 0,6% 69,4 mil 1,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 260,1 mil 3,8% 957,2 mil 12,2% 739,0 mil 10,9%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 4,5 milhões 66,3% 5,0 milhões 63,7% 4,4 milhões 65,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 208,5 mil 3,1% 291,9 mil 3,7% 296,6 mil 4,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,5 milhão 22,8% 1,3 milhão 16,0% 988,5 mil 14,5%
Permanente Ajustado (h) 255,5 mil 3,8% 285,4 mil 3,6% 292,1 mil 4,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 6,8 milhões 100,0% 7,8 milhões 100,0% 6,8 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Depósitos à Vista (a1) 133,6 mil 2,4% 316,2 mil 5,4% 197,6 mil 4,2%
Depósitos a Prazo (a4) 4,8 milhões 86,0% 4,6 milhões 78,1% 3,9 milhões 82,9%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 650,6 mil 11,6% 964,2 mil 16,5% 612,9 mil 12,9%
Total de Captações 5,6 milhões 100,0% 5,9 milhões 100,0% 4,7 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2016 Não disponível 24
Dezembro de 2015 Não disponível 24
Dezembro de 2014 Não disponível 24
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2016 498 903
Dezembro de 2015 523 820
Dezembro de 2014 520 893
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Centro-Oeste 2,6 mil 0,1% - - 8,7 mil 0,2%
Sudeste 8,8 mil 0,2% 4,1 mil 0,1% 7,0 mil 0,2%
Sul 4,7 milhões 98,7% 5,0 milhões 99,2% 4,5 milhões 98,8%
Não Informada 48,3 mil 1,0% 37,0 mil 0,7% 37,4 mil 0,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2016 4,1 milhões 86,2% 658,3 mil 13,8%
Dezembro de 2015 4,4 milhões 87,1% 655,3 mil 12,9%
Dezembro de 2014 4,2 milhões 92,3% 344,8 mil 7,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Prefixado 4,6 milhões 95,8% 4,8 milhões 95,1% 4,1 milhões 91,7%
TR/TBF - - - - - -
TJLP 153,0 mil 3,2% 211,7 mil 4,2% 338,1 mil 7,5%
Total não individualizado 48,3 mil 1,0% 37,0 mil 0,7% 37,4 mil 0,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
A 3,1 milhões 65,0% 4,4 milhões 87,0% 4,0 milhões 87,8%
B 863,8 mil 18,1% 389,4 mil 7,7% 275,3 mil 6,1%
C 379,8 mil 8,0% 129,5 mil 2,6% 85,0 mil 1,9%
D 134,4 mil 2,8% 43,7 mil 0,9% 139,9 mil 3,1%
E 45,1 mil 0,9% 49,4 mil 1,0% 14,3 mil 0,3%
F 135,9 mil 2,9% 13,0 mil 0,3% 9,3 mil 0,2%
G 24,7 mil 0,5% 17,5 mil 0,3% 5,4 mil 0,1%
H 83,6 mil 1,8% 14,4 mil 0,3% 20,0 mil 0,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Empréstimo com Consignação em Folha 210,2 mil 5,1% 231,2 mil 5,2% 192,7 mil 4,6%
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,4 milhão 33,3% 1,4 milhão 30,6% 809,5 mil 19,5%
Veículos 149,0 mil 3,6% 260,8 mil 5,9% 63,4 mil 1,5%
Cartão de Crédito 508,7 0,0% 691,1 0,0% - -
Rural e Agroindustrial 310,4 mil 7,6% 421,6 mil 9,5% 584,0 mil 14,0%
Outros Créditos 2,1 milhões 50,4% 2,2 milhões 48,7% 2,5 milhões 60,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Capital de Giro 224,7 mil 34,1% 112,7 mil 17,2% 81,4 mil 23,6%
Investimento 197,1 mil 29,9% 187,7 mil 28,6% 40,6 mil 11,8%
Capital de Giro Rotativo - - - - - -
Operações com Recebíveis 169,6 mil 25,8% 279,0 mil 42,6% 129,8 mil 37,7%
Outros Créditos 47,8 mil 7,3% 55,7 mil 8,5% 69,3 mil 20,1%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 19,1 mil 2,9% 20,2 mil 3,1% 23,6 mil 6,9%
Rural e Agroindustrial - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Micro 531,4 mil 80,7% 393,8 mil 60,1% 161,0 mil 46,7%
Pequena 126,0 mil 19,1% 261,5 mil 39,9% 183,8 mil 53,3%
Não Individualizado 953 0,1% 0 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 12,0 mil 1,8% 9,0 mil 1,4% - -
Indústrias de Transformação 138,5 mil 21,0% 149,6 mil 22,8% 20,6 mil 6,0%
Construção 40,5 mil 6,1% 24,8 mil 3,8% 9,2 mil 2,7%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 258,9 mil 39,3% 343,7 mil 52,5% 200,6 mil 58,2%
Transporte, Armazenagem e Correio 87,3 mil 13,3% 106,3 mil 16,2% 100,1 mil 29,0%
Outros 120,3 mil 18,3% 21,9 mil 3,3% 14,3 mil 4,1%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 953 0,1% 0 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre