Sobre a instituição

Matriz SAO GONCALO - RJ
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2022
    Publicação
  • -250,5
    Lucro Líquido (R$)
  • 1,0 milhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,1 milhão
    Ativo Total (R$)
  • 0
    Captações (R$)
  • 411,8 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,0 milhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2022 Lucro 93,9 mil
2021 Prejuízo -158,3 mil
2020 Prejuízo -104,7 mil
2019 Lucro 96,4 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020
Basileia 179,3% 173,2% 164,3% 162,5% 159,5% 155,7% 150,1% 164,9% 160,1%
Imobilização 0,3% 0,3% 0,3% 0,4% 0,4% 0,4% 0,4% 0,3% 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021 1T2021 4T2020
Lucro Líquido -250,5 -571,6 55,0 mil 39,7 mil 3,1 mil 7,0 mil -61,0 mil -107,4 mil 44,2 mil
Resultado Operacional -43,0 -571,6 56,3 mil 39,7 mil 3,3 mil 7,3 mil -61,0 mil -107,4 mil 45,6 mil
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0 0 0 0 13,3
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020
Patrimônio Líquido 1,0 milhão 1,0 milhão 1,0 milhão 993,5 mil 950,2 mil 931,6 mil 922,1 mil 1,1 milhão 1,3 milhão
Patrimônio de Referência 1,0 milhão 1,0 milhão 1,0 milhão 993,5 mil 950,2 mil 931,6 mil 922,1 mil 1,1 milhão 1,3 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2022 2021 2020 2019
Rendas de Operações de Crédito (a1) 126,8 mil 72,5% 154,4 mil 76,6% 221,7 mil 79,3% 319,2 mil 86,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 43,3 mil 24,8% 35,3 mil 17,5% 40,7 mil 14,5% 42,6 mil 11,6%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 0 0,0% 835,5 0,4% 1,9 mil 0,7% 5,3 mil 1,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 4,7 mil 2,7% 10,9 mil 5,4% 15,4 mil 5,5% 12,4 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 174,8 mil 201,5 mil 279,7 mil 367,1 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2022 2021 2020 2019
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -155,8 mil -196,1% 91,4 mil 25,4% 85,9 mil 22,5% 6,3 mil 2,4%
Despesas de Pessoal (d3) 135,1 mil 170,0% 136,1 mil 37,9% 143,6 mil 37,7% 135,3 mil 50,9%
Despesas Administrativas (d4) 99,4 mil 125,0% 122,8 mil 34,2% 105,1 mil 27,6% 95,9 mil 36,1%
Despesas Tributárias (d5) 804,2 1,0% 902,4 0,3% 989,2 0,3% 957,3 0,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 0,3 0,0% 8,1 mil 2,2% 45,7 mil 12,0% 27,2 mil 10,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 79,5 mil 359,4 mil 381,2 mil 265,6 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Disponibilidades (a) 49,5 mil 4,6% 701 0,1% 17,1 mil 1,2% 76,6 mil 4,3%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 570,6 mil 52,7% 569,2 mil 54,1% 790,3 mil 53,2% 937,5 mil 52,3%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 408,3 mil 37,7% 423,9 mil 40,3% 599,6 mil 40,4% 626,7 mil 35,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 50,1 mil 4,6% 55,1 mil 5,2% 73,8 mil 5,0% 147,6 mil 8,2%
Permanente Ajustado (h) 3,5 mil 0,3% 3,5 mil 0,3% 3,5 mil 0,2% 3,5 mil 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,1 milhão 100,0% 1,1 milhão 100,0% 1,5 milhão 100,0% 1,8 milhão 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 - 1,0 mil 100,0% 0 - 0 -
Total de Captações 0 - 1,0 mil 100,0% 0 - 0 -

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2022 Não disponível -
Dezembro de 2021 Não disponível -
Dezembro de 2020 Não disponível -
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2022 159 186
Dezembro de 2021 187 212
Dezembro de 2020 204 213
Dezembro de 2019 246 312
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Sudeste - - 411,7 mil 100,0% 592,5 mil 100,0% 703,8 mil 99,9% 644,4 mil 99,8%
Não Informada 0 - 150,1 0,0% 182,0 0,0% 355,1 0,1% 1,1 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 0 - 0 -
Dezembro de 2022 411,8 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2021 592,7 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2020 704,1 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2019 645,4 mil 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado - - 411,7 mil 100,0% 592,5 mil 100,0% 703,8 mil 99,9% 644,4 mil 99,8%
Total não individualizado 0 - 150,1 0,0% 182,0 0,0% 355,1 0,1% 1,1 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
A - - 396,8 mil 96,3% 282,9 mil 47,7% 367,6 mil 52,2% 576,8 mil 89,4%
B - - 4,9 mil 1,2% 10,5 mil 1,8% 2,3 mil 0,3% - -
C - - 8,4 mil 2,0% 9,0 mil 1,5% 117,1 mil 16,6% 30,7 mil 4,8%
D - - - - 67,2 mil 11,3% 108,6 mil 15,4% 25,3 mil 3,9%
E - - 719,3 0,2% 46,5 mil 7,8% 22,7 mil 3,2% 411,3 0,1%
F - - - - 40,4 mil 6,8% 3,5 mil 0,5% - -
G - - - - 33,6 mil 5,7% 8,7 mil 1,2% - -
H - - 1,0 mil 0,2% 102,6 mil 17,3% 73,6 mil 10,5% 12,2 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo com Consignação em Folha - - 410,0 mil 99,6% 592,7 mil 100,0% 695,1 mil 98,7% 634,7 mil 98,3%
Empréstimo sem Consignação em Folha - - 1,8 mil 0,4% - - - - - -
Outros Créditos - - - - - - 9,0 mil 1,3% 10,7 mil 1,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica