Sobre a instituição

Matriz MARMELEIRO - PR
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2018
    Publicação
  • 25,6 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 9,8 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 56,1 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 11,8 milhões
    Captações (R$)
  • 43,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 9,7 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Lucro 25,6 mil
2017 Lucro 1,2 milhão
2016 Lucro 1,1 milhão
2015 Lucro 948,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015
Basileia 25,5% 26,1% 25,1% 24,8% 25,1% 24,7% 25,2% 25,0% 26,3%
Imobilização 9,8% 10,6% 11,6% 12,4% 12,6% 12,6% 13,5% 14,3% 14,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016 1T2016
Lucro Líquido 25,6 mil 353,0 mil 236,5 mil 559,8 mil 25,3 mil 172,7 mil 367,6 mil 629,9 mil -22,2 mil
Resultado Operacional 26,2 mil 425,6 mil 258,6 mil 567,8 mil 36,5 mil 205,1 mil 397,2 mil 650,8 mil -15,1 mil
Resultado Não Operacional 0 -5,6 mil -6,1 mil -5,4 mil -6,6 mil -5,0 mil -15,2 mil -4,5 mil -5,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016
Patrimônio Líquido 9,8 milhões 9,7 milhões 9,1 milhões 8,4 milhões 8,0 milhões 8,0 milhões 7,6 milhões 7,2 milhões 6,7 milhões
Patrimônio de Referência - 9,7 milhões 9,1 milhões 8,4 milhões 8,0 milhões 8,0 milhões 7,6 milhões 7,2 milhões 6,7 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,1 milhão 70,2% 4,0 milhões 66,8% 3,5 milhões 65,7% 3,0 milhões 69,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 172,5 mil 10,8% 922,7 mil 15,4% 1,0 milhão 19,3% 739,7 mil 17,5%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 175,7 mil 11,0% 631,2 mil 10,6% 485,7 mil 9,1% 358,8 mil 8,5%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 95,7 mil 6,0% 242,3 mil 4,1% 170,1 mil 3,2% 96,1 mil 2,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 30,7 mil 1,9% 187,6 mil 3,1% 145,4 mil 2,7% 82,5 mil 1,9%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,6 milhão 6,0 milhões 5,3 milhões 4,2 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 135,7 mil 8,7% 688,1 mil 14,7% 743,8 mil 18,1% 501,7 mil 15,4%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 354,4 mil 22,6% 1,2 milhão 25,2% 885,6 mil 21,5% 630,1 mil 19,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 355,3 mil 22,7% 481,2 mil 10,3% 406,0 mil 9,9% 494,9 mil 15,1%
Despesas de Pessoal (d3) 287,6 mil 18,4% 911,7 mil 19,4% 874,1 mil 21,3% 765,3 mil 23,4%
Despesas Administrativas (d4) 276,1 mil 17,6% 964,6 mil 20,6% 718,8 mil 17,5% 638,3 mil 19,5%
Despesas Tributárias (d5) 1,2 mil 0,1% 4,9 mil 0,1% 1,8 mil 0,0% 831,3 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 156,6 mil 10,0% 461,8 mil 9,8% 481,3 mil 11,7% 235,7 mil 7,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,6 milhão 4,7 milhões 4,1 milhões 3,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 143,8 mil 0,3% 166,4 mil 0,3% 24,5 mil 0,1% 22,3 mil 0,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 41,5 milhões 74,0% 40,5 milhões 71,8% 33,5 milhões 73,7% 26,4 milhões 73,9%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 609,0 mil 1,1% 727,4 mil 1,3% 1,1 milhão 2,5% 1,0 milhão 2,8%
Outros Ativos Realizáveis (g) 11,5 milhões 20,4% 12,6 milhões 22,4% 8,4 milhões 18,4% 5,9 milhões 16,5%
Permanente Ajustado (h) 2,4 milhões 4,3% 2,4 milhões 4,3% 2,5 milhões 5,4% 2,4 milhões 6,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 56,1 milhões 100,0% 56,4 milhões 100,0% 45,5 milhões 100,0% 35,7 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 2,3 milhões 19,8% 2,3 milhões 18,4% 1,8 milhão 19,9% 1,5 milhão 20,7%
Depósitos a Prazo (a4) 9,5 milhões 80,2% 10,3 milhões 81,6% 7,4 milhões 80,1% 5,9 milhões 79,3%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 11,8 milhões 100,0% 12,7 milhões 100,0% 9,2 milhões 100,0% 7,4 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2018 Não disponível 1
Dezembro de 2017 Não disponível 1
Dezembro de 2016 Não disponível 1
Dezembro de 2015 Não disponível 1
Dezembro de 2014 Não disponível 1
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2018 855 3.496
Dezembro de 2017 873 3.531
Dezembro de 2016 807 3.181
Dezembro de 2015 860 3.011
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste 400,7 mil 0,9% 370,0 mil 0,9% 259,1 mil 0,7% 126,1 mil 0,5%
Sudeste 95,9 mil 0,2% 54,3 mil 0,1% 53,6 mil 0,2% 48,2 mil 0,2%
Sul 42,9 milhões 98,8% 41,7 milhões 99,0% 34,4 milhões 99,0% 27,7 milhões 99,2%
Não Informada 2,3 mil 0,0% 2,8 mil 0,0% 39,0 mil 0,1% 40,4 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2018 42,1 milhões 97,0% 1,3 milhão 3,0%
Dezembro de 2017 41,4 milhões 98,3% 708,3 mil 1,7%
Dezembro de 2016 34,4 milhões 98,8% 413,5 mil 1,2%
Dezembro de 2015 27,5 milhões 98,5% 431,7 mil 1,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 42,6 milhões 98,3% 41,4 milhões 98,3% 34,6 milhões 99,5% 27,7 milhões 99,2%
TJLP 726,9 mil 1,7% 724,9 mil 1,7% 142,8 mil 0,4% 184,1 mil 0,7%
Total não individualizado 2,3 mil 0,0% 2,8 mil 0,0% 39,0 mil 0,1% 40,4 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 30,7 milhões 70,8% 32,0 milhões 75,9% 27,8 milhões 79,8% 21,5 milhões 77,0%
B 8,7 milhões 20,0% 7,2 milhões 17,0% 4,1 milhões 11,7% 2,4 milhões 8,5%
C 847,8 mil 2,0% 849,6 mil 2,0% 788,7 mil 2,3% 1,5 milhão 5,2%
D 1,5 milhão 3,5% 797,1 mil 1,9% 733,8 mil 2,1% 377,7 mil 1,4%
E 441,8 mil 1,0% 203,3 mil 0,5% 219,3 mil 0,6% 870,3 mil 3,1%
F 303,4 mil 0,7% 127,7 mil 0,3% 608,0 mil 1,7% 486,4 mil 1,7%
G 147,3 mil 0,3% 120,5 mil 0,3% 34,0 mil 0,1% 107,1 mil 0,4%
H 775,2 mil 1,8% 874,9 mil 2,1% 567,1 mil 1,6% 733,7 mil 2,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo sem Consignação em Folha 5,9 milhões 14,0% 5,6 milhões 13,5% 5,7 milhões 16,7% 4,9 milhões 17,9%
Veículos 851,8 mil 2,0% 936,1 mil 2,3% - - - -
Cartão de Crédito 267,0 mil 0,6% 259,3 mil 0,6% 14,1 mil 0,0% 36,4 mil 0,1%
Rural e Agroindustrial 33,7 milhões 80,1% 33,2 milhões 80,1% 28,1 milhões 81,7% 22,0 milhões 80,0%
Outros Créditos 1,4 milhão 3,2% 1,4 milhão 3,5% 538,8 mil 1,6% 527,0 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 519,0 mil 40,0% - - - - 6,4 mil 1,5%
Investimento 42,6 mil 3,3% - - - - - -
Capital de Giro Rotativo 41,5 mil 3,2% 54,8 0,0% 1,7 mil 0,4% 1,5 mil 0,3%
Operações com Recebíveis 20,5 mil 1,6% 4,9 mil 0,7% - - - -
Outros Créditos 648,2 mil 50,0% 677,9 mil 95,7% 408,7 mil 98,8% 417,4 mil 96,7%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 25,0 mil 1,9% 25,4 mil 3,6% - - - -
Rural e Agroindustrial - - - - 3,0 mil 0,7% 6,4 mil 1,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 134,4 mil 10,4% 193,1 mil 27,3% 413,2 mil 99,9% 234,0 mil 54,2%
Pequena 1,2 milhão 89,6% 104,6 mil 14,8% - - 197,7 mil 45,8%
Média - - 410,3 mil 57,9% - - - -
Não Individualizado 42,7 0,0% 135 0,0% 219,2 0,1% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 0 0,0% 0 0,0% 246,7 mil 59,7% 202,4 mil 46,9%
Indústrias de Transformação 137,5 mil 10,6% 62,5 mil 8,8% 27,3 mil 6,6% 48,5 mil 11,2%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 981,0 mil 75,6% 523,9 mil 74,0% 139,2 mil 33,7% 175,6 mil 40,7%
Outros 178,3 mil 13,7% 121,7 mil 17,2% - - 5,2 mil 1,2%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 42,7 0,0% 135 0,0% 219,2 0,1% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre