Sobre a instituição

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Matriz MACEIO - AL
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia HR Cred
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • -60,3 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 513,0 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 547,6 mil
    Ativo Total (R$)
  • 0
    Captações (R$)
  • 283,8 mil
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 513,0 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Prejuízo -90,2 mil
2022 Prejuízo -28,6 mil
2021 Prejuízo -175,7 mil
2020 Prejuízo -42,2 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021
Basileia 73,5% 72,7% 77,0% 70,0% 70,5% 71,2% 70,1% 71,0% 67,4%
Imobilização 2,3% 2,4% 2,6% 2,9% 2,5% 2,7% 2,8% 2,6% 2,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido -60,3 mil -29,9 mil -5,6 mil -165,9 -11,7 mil -11,1 mil -33,7 mil -58,9 mil -15,6 mil
Resultado Operacional -60,6 mil -28,7 mil -26,8 mil 4,8 mil -1,9 mil 34,2 mil -38,8 mil -35,0 mil -15,6 mil
Resultado Não Operacional 319,3 0 25,5 mil 0 800 0 5,1 mil 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 513,0 mil 573,3 mil 603,2 mil 608,8 mil 608,9 mil 620,7 mil 631,8 mil 665,5 mil 724,4 mil
Patrimônio de Referência 513,0 mil - 603,2 mil 608,8 mil 608,9 mil 620,7 mil 631,8 mil 665,5 mil 724,4 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 251,6 mil 92,9% 647,6 mil 95,2% 577,3 mil 86,6% 789,0 mil 96,2%
Rendas de Operações com TVM (a3) 18,0 mil 6,7% 14,9 mil 2,2% 10,4 mil 1,6% 3,5 mil 0,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 1,1 mil 0,4% 17,9 mil 2,6% 78,7 mil 11,8% 27,9 mil 3,4%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 270,8 mil 680,4 mil 666,3 mil 820,5 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 2,5 mil 0,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 89,5 mil 24,8% 108,0 mil 16,1% 122,2 mil 15,9% 249,2 mil 29,1%
Despesas de Pessoal (d3) 84,1 mil 23,3% 176,7 mil 26,4% 187,1 mil 24,4% 211,1 mil 24,7%
Despesas Administrativas (d4) 170,5 mil 47,3% 346,3 mil 51,7% 433,0 mil 56,3% 362,3 mil 42,3%
Despesas Tributárias (d5) 8,9 mil 2,5% 25,1 mil 3,8% 21,6 mil 2,8% 30,5 mil 3,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 7,2 mil 2,0% 13,9 mil 2,1% 4,5 mil 0,6% 53,3 0,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 360,2 mil 670,1 mil 768,4 mil 855,7 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 10,3 mil 1,9% 2,2 mil 0,4% 13,9 mil 2,2% 1,6 mil 0,2%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 10,7 mil 2,0% 2,8 mil 0,4% 18,0 mil 2,8% 10,8 mil 1,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 280,4 mil 51,2% 394,0 mil 61,9% 361,8 mil 56,8% 430,2 mil 52,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 197,5 mil 36,1% 189,2 mil 29,7% 191,8 mil 30,1% 284,5 mil 34,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 36,8 mil 6,7% 33,8 mil 5,3% 34,4 mil 5,4% 76,0 mil 9,3%
Permanente Ajustado (h) 12,0 mil 2,2% 14,3 mil 2,2% 17,1 mil 2,7% 13,6 mil 1,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 547,6 mil 100,0% 636,4 mil 100,0% 636,9 mil 100,0% 816,6 mil 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 - 0 - 0 - 0 -
Total de Captações 0 - 0 - 0 - 0 -

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 187 221
Dezembro de 2022 152 177
Dezembro de 2021 637 735
Dezembro de 2020 672 786
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Nordeste 283,8 mil 100,0% 279,0 mil 100,0% 295,9 mil 99,9% 418,3 mil 99,2%
Sudeste - - - - - - 3,1 mil 0,7%
Não Informada 0 0,0% 133,7 0,0% 377,2 0,1% 124,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 283,8 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2022 279,2 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2021 296,3 mil 100,0% 0 -
Dezembro de 2020 421,5 mil 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 283,8 mil 100,0% 279,0 mil 100,0% 295,9 mil 99,9% 421,4 mil 100,0%
Total não individualizado 0 0,0% 133,7 0,0% 377,2 0,1% 124,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 115,5 mil 40,7% 123,9 mil 44,4% 176,8 mil 59,7% 207,4 mil 49,2%
B 6,7 mil 2,4% - - 748,6 0,3% 15,9 mil 3,8%
C 37,4 mil 13,2% 21,2 mil 7,6% 2,0 mil 0,7% 42,9 mil 10,2%
D 29,0 mil 10,2% 22,7 mil 8,1% 5,9 mil 2,0% 7,5 mil 1,8%
E 16,6 mil 5,8% 27,9 mil 10,0% 5,8 mil 2,0% 6,5 mil 1,5%
F 2,9 mil 1,0% 7,7 mil 2,8% 4,7 mil 1,6% 5,8 mil 1,4%
G 1,6 mil 0,6% 5,1 mil 1,8% 4,9 mil 1,7% 21,6 mil 5,1%
H 74,1 mil 26,1% 70,6 mil 25,3% 95,4 mil 32,2% 113,8 mil 27,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Créditos 283,8 mil 100,0% 279,2 mil 100,0% 296,3 mil 100,0% 421,5 mil 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica