Sobre a instituição

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Matriz SALVADOR - BA
Site oficial desenbahia.ba.gov.br/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia DESENBAHIA
Razão Social Desenbahia-agencia De Fomento Do Estado Da Bahia S/a
CNPJ 15.163.587/0001-27
Data de Abertura 05/12/1966
Controle Acionário Público
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2017
    Publicação
  • 739,7 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 528,7 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,2 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 586,8 milhões
    Captações (R$)
  • 754,0 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 228,0 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 1
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2017 (parcial) Prejuízo -4,1 milhões
2016 Lucro 17,6 milhões
2015 Lucro 63,7 milhões
2014 Lucro 30,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.

Data Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015 Setembro de 2015
Basileia 24,0% 25,1% 26,5% 28,8% 31,3% 42,5% 44,8% 52,8% 48,4%
Imobilização 16,9% 16,4% 15,7% 15,2% 15,3% 11,4% 11,1% 10,1% 12,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).

Trimestre 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016 1T2016 4T2015 3T2015
Lucro Líquido 739,7 mil -4,6 milhões -271,6 mil 18,9 milhões -5,5 milhões -10,1 milhões 14,3 milhões 32,0 milhões 10,9 milhões
Resultado Operacional 2,7 milhões -6,3 milhões 1,9 milhão 17,3 milhões -3,4 milhões -5,4 milhões 14,5 milhões 8,6 milhões 13,3 milhões
Resultado Não Operacional 849,4 mil 87,4 mil 36,3 mil 329,5 mil 313,6 mil 337,4 mil 1,0 milhão 28,6 milhões 315,4 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.

Data de Apuração Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015 Setembro de 2015
Patrimônio Líquido 528,7 milhões 537,8 milhões 552,3 milhões 563,1 milhões 564,5 milhões 561,0 milhões 573,4 milhões 570,0 milhões 507,8 milhões
Patrimônio de Referência 228,0 milhões 237,2 milhões 252,0 milhões 262,8 milhões 264,1 milhões 360,6 milhões 373,0 milhões 419,7 milhões 357,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2017 - Parcial 2016 2015 2014
Rendas de Operações de Crédito (a1) 63,1 milhões 49,4% 76,0 milhões 43,5% 76,7 milhões 42,7% 65,3 milhões 42,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 30,1 milhões 23,6% 54,6 milhões 31,3% 48,6 milhões 27,1% 39,6 milhões 26,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 25,1 milhões 19,7% 2,3 milhões 1,3% 2,9 milhões 1,6% 3,7 milhões 2,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 9,4 milhões 7,4% 41,6 milhões 23,8% 51,5 milhões 28,7% 43,8 milhões 28,8%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 127,7 milhões 174,5 milhões 179,7 milhões 152,3 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2017 - Parcial 2016 2015 2014
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 23,0 milhões 17,8% 39,8 milhões 26,3% 36,6 milhões 28,4% 24,9 milhões 23,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 28,9 milhões 22,4% 15,3 milhões 10,1% 13,4 milhões 10,4% 2,7 milhões 2,6%
Despesas de Pessoal (d3) 50,5 milhões 39,0% 57,2 milhões 37,8% 51,5 milhões 39,9% 45,4 milhões 42,6%
Despesas Administrativas (d4) 11,0 milhões 8,5% 14,5 milhões 9,6% 13,7 milhões 10,6% 13,4 milhões 12,6%
Despesas Tributárias (d5) 5,8 milhões 4,5% 8,0 milhões 5,3% 7,9 milhões 6,1% 5,5 milhões 5,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 10,0 milhões 7,7% 16,7 milhões 11,1% 5,9 milhões 4,6% 14,6 milhões 13,7%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 129,4 milhões 151,5 milhões 129,0 milhões 106,5 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Disponibilidades (a) 1,0 milhão 0,1% 1,1 milhão 0,1% 323,2 mil 0,0% 467,2 mil 0,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 269,6 milhões 22,0% 196,6 milhões 16,3% 149,1 milhões 13,3% 121,8 milhões 12,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 144,4 milhões 11,8% 200,2 milhões 16,6% 253,8 milhões 22,6% 267,1 milhões 26,9%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 708,5 milhões 57,9% 697,8 milhões 57,8% 619,4 milhões 55,1% 527,9 milhões 53,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 45,8 milhões 3,7% 54,9 milhões 4,6% 57,9 milhões 5,2% 18,1 milhões 1,8%
Outros Ativos Realizáveis (g) 14,8 milhões 1,2% 15,3 milhões 1,3% 925,9 mil 0,1% 13,6 milhões 1,4%
Permanente Ajustado (h) 39,2 milhões 3,2% 40,4 milhões 3,3% 42,6 milhões 3,8% 44,0 milhões 4,4%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,2 bilhão 100,0% 1,2 bilhão 100,0% 1,1 bilhão 100,0% 992,9 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 586,8 milhões 100,0% 562,8 milhões 100,0% 499,6 milhões 100,0% 425,9 milhões 100,0%
Total de Captações 586,8 milhões 100,0% 562,8 milhões 100,0% 499,6 milhões 100,0% 425,9 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2017 1 -
Dezembro de 2016 1 -
Dezembro de 2015 1 -
Dezembro de 2014 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2017 19.372 21.553
Dezembro de 2016 15.762 23.232
Dezembro de 2015 18.951 25.687
Dezembro de 2014 15.060 21.757
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Centro-Oeste 32,4 milhões 4,3% 32,8 milhões 4,4% 27,1 milhões 4,1% 17,9 milhões 3,2%
Nordeste 665,7 milhões 88,3% 635,0 milhões 85,5% 575,2 milhões 88,0% 493,0 milhões 89,2%
Norte 1,5 milhão 0,2% 1,4 milhão 0,2% 1,9 milhão 0,3% 447,5 mil 0,1%
Sudeste 32,4 milhões 4,3% 52,2 milhões 7,0% 39,1 milhões 6,0% 36,8 milhões 6,7%
Sul 21,9 milhões 2,9% 19,7 milhões 2,7% 7,6 milhões 1,2% 2,6 milhões 0,5%
Não Informada 20,6 mil 0,0% 1,9 milhão 0,3% 2,4 milhões 0,4% 1,8 milhão 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2017 188,3 milhões 25,0% 565,7 milhões 75,0%
Dezembro de 2016 207,8 milhões 28,0% 535,2 milhões 72,0%
Dezembro de 2015 216,8 milhões 33,2% 436,5 milhões 66,8%
Dezembro de 2014 160,5 milhões 29,0% 392,0 milhões 71,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Prefixado 279,7 milhões 37,1% 342,8 milhões 46,1% 383,9 milhões 58,8% 332,3 milhões 60,1%
TJLP 473,9 milhões 62,9% 398,0 milhões 53,6% 266,6 milhões 40,8% 218,0 milhões 39,5%
Outros indexadores 327,5 mil 0,0% 314,3 mil 0,0% 340,4 mil 0,1% 347,1 mil 0,1%
Total não individualizado 19,3 mil 0,0% 1,9 milhão 0,2% 2,4 milhões 0,4% 1,8 milhão 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.

Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
AA 171,4 milhões 22,7% 200,3 milhões 27,0% 103,1 milhões 15,8% 105,1 milhões 19,0%
A 163,2 milhões 21,6% 142,4 milhões 19,2% 199,1 milhões 30,5% 191,3 milhões 34,6%
B 198,6 milhões 26,3% 210,3 milhões 28,3% 170,8 milhões 26,1% 136,4 milhões 24,7%
C 156,5 milhões 20,8% 125,0 milhões 16,8% 137,1 milhões 21,0% 95,4 milhões 17,3%
D 10,8 milhões 1,4% 15,0 milhões 2,0% 11,4 milhões 1,8% 3,8 milhões 0,7%
E 9,8 milhões 1,3% 6,9 milhões 0,9% 7,1 milhões 1,1% 1,0 milhão 0,2%
F 16,4 milhões 2,2% 2,4 milhões 0,3% 1,4 milhão 0,2% 1,5 milhão 0,3%
G 5,2 milhões 0,7% 22,5 milhões 3,0% 598,0 mil 0,1% 199,2 mil 0,0%
H 22,0 milhões 2,9% 18,0 milhões 2,4% 22,7 milhões 3,5% 17,8 milhões 3,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Empréstimo sem Consignação em Folha 126,6 mil 0,1% 188,1 mil 0,1% 221,0 mil 0,1% - -
Veículos 27,6 milhões 14,6% 46,4 milhões 22,3% 64,7 milhões 29,9% 31,2 milhões 19,4%
Rural e Agroindustrial 138,7 milhões 73,7% 136,7 milhões 65,8% 121,3 milhões 56,0% 100,7 milhões 62,8%
Outros Créditos 21,9 milhões 11,6% 24,5 milhões 11,8% 30,5 milhões 14,1% 28,5 milhões 17,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Capital de Giro 8,4 milhões 1,5% 3,1 milhões 0,6% 10,1 milhões 2,3% 11,0 milhões 2,8%
Investimento 215,4 milhões 38,1% 195,4 milhões 36,5% 125,9 milhões 28,8% 120,2 milhões 30,7%
Outros Créditos 39,7 mil 0,0% - - 13,1 milhões 3,0% 13,5 milhões 3,4%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 234,4 milhões 41,4% 229,3 milhões 42,8% 187,0 milhões 42,9% 155,7 milhões 39,7%
Rural e Agroindustrial 107,4 milhões 19,0% 107,4 milhões 20,1% 100,4 milhões 23,0% 91,7 milhões 23,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.

Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Micro 21,3 milhões 3,8% 20,9 milhões 3,9% 20,5 milhões 4,7% 35,7 milhões 9,1%
Pequena 64,8 milhões 11,5% 61,4 milhões 11,5% 54,5 milhões 12,5% 31,1 milhões 7,9%
Média 446,4 milhões 78,9% 421,7 milhões 78,8% 334,5 milhões 76,6% 293,9 milhões 75,0%
Grande 33,2 milhões 5,9% 31,1 milhões 5,8% 27,1 milhões 6,2% 31,3 milhões 8,0%
Não Individualizado 0 0,0% 0,0 0,0% 125,2 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015 Dezembro de 2014
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 105,6 milhões 18,7% 105,4 milhões 19,7% 97,7 milhões 22,4% 89,1 milhões 22,7%
Indústrias de Transformação 63,6 milhões 11,2% 72,5 milhões 13,5% 74,0 milhões 17,0% 65,3 milhões 16,7%
Construção 10,8 milhões 1,9% 11,2 milhões 2,1% 27,3 milhões 6,3% 30,3 milhões 7,7%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 0 0,0% 0 0,0% 37,8 mil 0,0% 127,4 mil 0,0%
Industrias Extrativas 17,7 milhões 3,1% 7,9 milhões 1,5% 5,5 milhões 1,3% 2,2 milhões 0,6%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 29,3 milhões 5,2% 27,4 milhões 5,1% 18,4 milhões 4,2% 13,4 milhões 3,4%
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 171,3 milhões 30,3% 149,8 milhões 28,0% 103,4 milhões 23,7% 103,6 milhões 26,4%
Transporte, Armazenagem e Correio 89,4 milhões 15,8% 86,6 milhões 16,2% 36,3 milhões 8,3% 30,8 milhões 7,8%
Outros 78,0 milhões 13,8% 74,5 milhões 13,9% 73,8 milhões 16,9% 57,1 milhões 14,6%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0,0 0,0% 125,2 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica