Sobre a instituição

Matriz BELO HORIZONTE - MG
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 06/2023
    Publicação
  • 22,7 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 686,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 6,0 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 4,5 bilhões
    Captações (R$)
  • 1,6 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 3
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 22,9 milhões
2022 Lucro 52,8 milhões
2021 Lucro 16,8 milhões
2020 Prejuízo -31,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 22,7 milhões 147,1 mil 12,2 milhões 22,8 milhões 27,3 milhões -9,4 milhões -6,2 milhões -1,0 milhão 13,6 milhões
Resultado Operacional 33,6 milhões 1,2 milhão -4,2 milhões 36,1 milhões 28,6 milhões -17,7 milhões -18,0 milhões -3,5 milhões -5,7 milhões
Resultado Não Operacional 1,9 milhão -1,9 milhão 6,2 milhões 104,0 mil 8,9 milhões 2,8 milhões 11,0 milhões 862,5 mil 22,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 686,3 milhões 656,7 milhões 653,9 milhões 668,2 milhões 639,8 milhões 613,8 milhões 624,6 milhões 577,6 milhões 588,1 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 118,1 milhões 23,2% 145,7 milhões 14,9% 80,6 milhões 10,4% 98,1 milhões 14,6%
Rendas de Operações com TVM (a3) 147,7 milhões 29,0% 255,2 milhões 26,1% 93,1 milhões 12,0% 46,3 milhões 6,9%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -20,4 milhões -4,0% -9,3 milhões -1,0% 20,7 milhões 2,7% 104,1 milhões 15,4%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 69,0 milhões 13,6% 187,6 milhões 19,2% 147,8 milhões 19,1% 126,9 milhões 18,8%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 6,4 milhões 1,3% 16,9 milhões 1,7% 14,0 milhões 1,8% 14,3 milhões 2,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 65,6 milhões 12,9% 89,6 milhões 9,2% 30,6 milhões 4,0% 11,2 milhões 1,7%
Resultado de Participações (d6) 22,0 milhões 4,3% 38,7 milhões 4,0% 21,0 milhões 2,7% 5,4 milhões 0,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 100,8 milhões 19,8% 251,6 milhões 25,8% 364,9 milhões 47,2% 267,9 milhões 39,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 509,3 milhões 976,0 milhões 772,7 milhões 674,4 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 193,8 milhões 40,8% 383,7 milhões 41,1% 316,7 milhões 39,7% 288,1 milhões 38,5%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 5,7 milhões 1,2% 1,5 milhão 0,2% 5,6 milhões 0,7% 7,3 milhões 1,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 42,3 milhões 8,9% 38,6 milhões 4,1% 3,6 milhões 0,4% 2,7 milhões 0,4%
Despesas de Pessoal (d3) 60,8 milhões 12,8% 102,1 milhões 10,9% 74,8 milhões 9,4% 62,3 milhões 8,3%
Despesas Administrativas (d4) 142,9 milhões 30,1% 341,3 milhões 36,6% 304,0 milhões 38,1% 286,6 milhões 38,3%
Despesas Tributárias (d5) 17,8 milhões 3,8% 31,9 milhões 3,4% 20,4 milhões 2,6% 15,7 milhões 2,1%
Outras Despesas Operacionais (d8) 11,2 milhões 2,4% 34,0 milhões 3,6% 72,2 milhões 9,1% 86,1 milhões 11,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 474,4 milhões 933,1 milhões 797,3 milhões 748,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 67,7 milhões 1,1% 189,5 milhões 3,6% 87,6 milhões 1,6% 92,3 milhões 1,4%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 95,6 milhões 1,6% 523,3 milhões 10,0% 204,4 milhões 3,8% 770,6 milhões 11,4%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 2,3 bilhões 37,7% 1,8 bilhão 34,2% 1,5 bilhão 28,2% 1,1 bilhão 16,9%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,1 bilhão 18,3% 1,0 bilhão 19,2% 517,9 milhões 9,5% 391,1 milhões 5,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 1,0 bilhão 16,9% 762,7 milhões 14,6% 670,9 milhões 12,4% 574,8 milhões 8,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,1 bilhão 19,1% 658,0 milhões 12,6% 2,2 bilhões 40,3% 3,6 bilhões 53,4%
Permanente Ajustado (h) 314,9 milhões 5,3% 300,1 milhões 5,7% 227,5 milhões 4,2% 173,3 milhões 2,6%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 6,0 bilhões 100,0% 5,2 bilhões 100,0% 5,4 bilhões 100,0% 6,7 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 1,0 bilhão 22,4% 1,2 bilhão 30,9% 700,5 milhões 16,8% 491,5 milhões 8,5%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 89,7 milhões 2,0% 8,4 milhões 0,2% 165,1 milhões 4,0% 174,2 milhões 3,0%
Depósitos a Prazo (a4) 2,7 bilhões 59,6% 2,2 bilhões 56,4% 3,1 bilhões 73,3% 4,8 bilhões 83,8%
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 196,3 mil 0,0% 214,6 mil 0,0% 204,6 mil 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 286,1 milhões 6,3% 57,5 milhões 1,5% 22,4 milhões 0,5% 4,7 milhões 0,1%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 216,9 milhões 4,8% 240,7 milhões 6,2% 114,2 milhões 2,7% 46,0 milhões 0,8%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 18,6 milhões 0,4% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 0 0,0% 0 0,0% 106,8 mil 0,0% 91,6 milhões 1,6%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 186,2 milhões 4,1% 161,0 milhões 4,2% 95,4 milhões 2,3% 55,6 milhões 1,0%
Total de Captações 4,5 bilhões 100,0% 3,9 bilhões 100,0% 4,2 bilhões 100,0% 5,8 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 3 -
Dezembro de 2022 3 -
Dezembro de 2021 3 -
Dezembro de 2020 3 -
Dezembro de 2019 3 -
Dezembro de 2018 3 -
Dezembro de 2017 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 10.214 15.664
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 301,2 milhões 18,5% - - - - - -
Nordeste 69,3 milhões 4,3% - - - - - -
Norte 19,2 milhões 1,2% - - - - - -
Sudeste 969,2 milhões 59,5% - - - - - -
Sul 263,9 milhões 16,2% - - - - - -
Exterior 6,4 milhões 0,4% 0 - 0 - 0 -
Não Informada 13,5 mil 0,0% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 13,5 milhões 0,8% 1,6 bilhão 99,2%
Dezembro de 2022 0 - 0 -
Dezembro de 2021 0 - 0 -
Dezembro de 2020 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 390,9 milhões 24,0% - - - - - -
Carteira ativa com indexador CDI 914,3 milhões 56,1% - - - - - -
SELIC 134,6 milhões 8,3% - - - - - -
IPCA 68,6 milhões 4,2% - - - - - -
Outros indexadores 114,3 milhões 7,0% - - - - - -
Total não individualizado 13,5 mil 0,0% 0 - 0 - 0 -
Total exterior 6,4 milhões 0,4% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA 205,5 milhões 12,6% - - - - - -
A 642,7 milhões 39,4% - - - - - -
B 609,2 milhões 37,4% - - - - - -
C 70,8 milhões 4,3% - - - - - -
D 1,1 milhão 0,1% - - - - - -
E 2,2 milhões 0,1% - - - - - -
F 44,3 milhões 2,7% - - - - - -
G 1,8 milhão 0,1% - - - - - -
H 45,2 milhões 2,8% - - - - - -
Total Exterior 6,4 milhões 0,4% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 5,7 mil 0,0% - - - - - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 6,1 milhões 45,0% - - - - - -
Cartão de Crédito 1,0 milhão 7,4% - - - - - -
Total Exterior PF 6,4 milhões 47,5% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 922,6 milhões 57,1% - - - - - -
Investimento 664,1 mil 0,0% - - - - - -
Capital de Giro Rotativo 84,2 milhões 5,2% - - - - - -
Operações com Recebíveis 415,5 milhões 25,7% - - - - - -
Comércio Exterior 115,7 milhões 7,2% - - - - - -
Outros Créditos 42,2 milhões 2,6% - - - - - -
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 34,9 milhões 2,2% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 15,2 milhões 0,9% - - - - - -
Pequena 1,5 bilhão 92,1% - - - - - -
Média 8,1 milhões 0,5% - - - - - -
Grande 104,7 milhões 6,5% - - - - - -
Não Individualizado 6,0 0,0% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 9,2 milhões 0,6% - - - - - -
Indústrias de Transformação 302,8 milhões 18,7% - - - - - -
Construção 283,4 milhões 17,5% - - - - - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 1,3 milhão 0,1% 0 - 0 - 0 -
Industrias Extrativas 22,1 milhões 1,4% - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 307,2 milhões 19,0% - - - - - -
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 357,3 milhões 22,1% - - - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 64,5 milhões 4,0% - - - - - -
Outros 267,9 milhões 16,6% 0 - 0 - 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 6,0 0,0% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.


Publicação 2023 - Parcial
Exportações 250,7 milhões 12,6%
Importações 223,9 milhões 11,3%
Transferências do Exterior 427,8 milhões 21,6%
Transferências para o Exterior 468,4 milhões 23,6%
Interbancário Compra 312,7 milhões 15,8%
Interbancário Venda 299,9 milhões 15,1%
Total 2,0 bilhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica