Sobre a instituição

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Matriz FLORIANOPOLIS - SC
Site oficial biorc.com.br/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia BIORC
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2022
    Publicação
  • 347,5 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 10,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 66,5 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 55,0 milhões
    Captações (R$)
  • 62,0 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 10,3 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2022 Lucro 808,8 mil
2021 Lucro 145,3 mil
2020 Lucro 892,4 mil
2019 Lucro 44,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020
Basileia 21,4% 19,4% 19,0% 17,0% 16,7% 13,5% 13,1% 15,4% 16,9%
Imobilização 3,0% 3,3% 3,4% 3,5% 4,2% 5,2% 5,7% 5,8% 5,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021 1T2021 4T2020
Lucro Líquido 347,5 mil 229,2 mil 410,6 mil -178,5 mil -207,5 mil 309,3 mil -331,9 mil 375,5 mil 510,2 mil
Resultado Operacional 391,6 mil 873,6 mil 862,4 mil -160,8 mil -183,8 mil 426,7 mil 206,1 mil 952,5 mil 915,4 mil
Resultado Não Operacional -91,0 mil -70,9 mil 82,5 mil -8,9 mil -40,7 mil -2,7 mil 44,6 mil -3,6 mil -13,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020
Patrimônio Líquido 10,3 milhões 10,0 milhões 9,7 milhões 9,3 milhões 8,4 milhões 7,1 milhões 6,7 milhões 7,1 milhões 6,5 milhões
Patrimônio de Referência 10,3 milhões 10,0 milhões 9,7 milhões 9,3 milhões 8,4 milhões 7,1 milhões 6,7 milhões 7,1 milhões 6,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2022 2021 2020 2019
Rendas de Operações de Crédito (a1) 32,3 milhões 87,0% 25,1 milhões 87,0% 14,2 milhões 86,7% 9,2 milhões 86,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 858,2 mil 2,3% 236,8 mil 0,8% 32,9 mil 0,2% 112,8 mil 1,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 209,5 mil 0,6% 517,8 mil 1,8% 323,1 mil 2,0% 218,4 mil 2,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 3,7 milhões 10,1% 3,0 milhões 10,3% 1,8 milhão 11,1% 1,1 milhão 10,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 5,0 mil 0,0% 11,0 mil 0,0% 1,9 mil 0,0% 0 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 37,1 milhões 28,8 milhões 16,4 milhões 10,6 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2022 2021 2020 2019
Despesas de Captação (b1) 6,8 milhões 19,4% 4,6 milhões 16,9% 1,8 milhão 12,1% 1,5 milhão 14,4%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 13,3 milhões 37,9% 10,5 milhões 38,1% 3,3 milhões 22,5% 2,0 milhões 19,8%
Despesas de Pessoal (d3) 1,9 milhão 5,5% 1,3 milhão 4,8% 1,2 milhão 8,1% 1,3 milhão 12,9%
Despesas Administrativas (d4) 11,4 milhões 32,6% 9,7 milhões 35,5% 7,5 milhões 51,4% 5,0 milhões 48,1%
Despesas Tributárias (d5) 1,6 milhão 4,4% 1,3 milhão 4,6% 774,8 mil 5,3% 484,0 mil 4,7%
Outras Despesas Operacionais (d8) 78,4 mil 0,2% 41,7 mil 0,2% 90,6 mil 0,6% 16,0 mil 0,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 35,2 milhões 27,4 milhões 14,6 milhões 10,4 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Disponibilidades (a) 595,5 mil 0,9% 648,5 mil 1,0% 565,1 mil 1,1% 1,4 milhão 5,8%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 14,5 milhões 21,8% 6,5 milhões 9,9% 4,5 milhões 9,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 50,4 milhões 75,8% 57,5 milhões 88,0% 44,6 milhões 88,8% 22,4 milhões 91,9%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 679,3 mil 1,0% 323,3 mil 0,5% 179,4 mil 0,4% 368,4 mil 1,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Permanente Ajustado (h) 308,7 mil 0,5% 350,0 mil 0,5% 366,0 mil 0,7% 178,0 mil 0,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 66,5 milhões 100,0% 65,4 milhões 100,0% 50,2 milhões 100,0% 24,3 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Depósitos a Prazo (a4) 3,9 milhões 7,1% 5,4 milhões 9,6% 5,1 milhões 11,9% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 51,1 milhões 92,9% 50,9 milhões 90,4% 37,5 milhões 88,1% 18,0 milhões 100,0%
Total de Captações 55,0 milhões 100,0% 56,3 milhões 100,0% 42,6 milhões 100,0% 18,0 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 2 -
Dezembro de 2016 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 20.696 30.279
Dezembro de 2022 17.253 20.649
Dezembro de 2021 16.933 19.877
Dezembro de 2020 13.660 15.576
Dezembro de 2019 9.539 10.074
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste 6,0 milhões 0,8% 5,3 milhões 8,5% 6,0 milhões 8,9% 3,4 milhões 7,2% 1,1 milhão 4,3%
Nordeste 4,9 milhões 0,7% 3,7 milhões 5,9% 4,1 milhões 6,0% 2,7 milhões 5,6% 555,2 mil 2,2%
Norte 4,6 milhões 0,6% 4,0 milhões 6,5% 5,6 milhões 8,2% 3,2 milhões 6,7% 388,4 mil 1,6%
Sudeste 672,5 milhões 91,6% 10,9 milhões 17,5% 12,7 milhões 18,7% 9,9 milhões 20,8% 5,7 milhões 23,1%
Sul 45,8 milhões 6,2% 38,1 milhões 61,5% 39,6 milhões 58,2% 28,5 milhões 59,7% 17,1 milhões 68,8%
Não Informada 176,2 mil 0,0% 44,4 mil 0,1% 39,5 mil 0,1% 17,5 mil 0,0% 8,7 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 68,1 milhões 9,3% 665,8 milhões 90,7%
Dezembro de 2022 57,9 milhões 93,3% 4,1 milhões 6,7%
Dezembro de 2021 62,4 milhões 91,6% 5,7 milhões 8,4%
Dezembro de 2020 41,9 milhões 87,9% 5,8 milhões 12,1%
Dezembro de 2019 22,1 milhões 89,3% 2,7 milhões 10,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado 733,8 milhões 100,0% 62,0 milhões 100,0% 68,0 milhões 100,0% 47,7 milhões 100,0% 24,8 milhões 100,0%
Total não individualizado 146,7 mil 0,0% 11,4 mil 0,0% 8,4 mil 0,0% 7,4 mil 0,0% 6,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
AA 662,9 milhões 90,3% - - - - - - - -
A 50,4 milhões 6,9% 42,4 milhões 68,4% 50,0 milhões 73,4% 38,6 milhões 80,9% 20,1 milhões 80,9%
B 2,1 milhões 0,3% 1,8 milhão 2,9% 1,6 milhão 2,4% 2,1 milhões 4,5% 590,8 mil 2,4%
C 1,9 milhão 0,3% 1,9 milhão 3,1% 2,1 milhões 3,1% 2,7 milhões 5,6% 742,5 mil 3,0%
D 2,9 milhões 0,4% 2,7 milhões 4,4% 2,4 milhões 3,5% 975,5 mil 2,0% 866,8 mil 3,5%
E 1,7 milhão 0,2% 1,6 milhão 2,7% 1,4 milhão 2,1% 421,0 mil 0,9% 254,0 mil 1,0%
F 1,8 milhão 0,2% 1,3 milhão 2,0% 1,4 milhão 2,0% 459,8 mil 1,0% 174,1 mil 0,7%
G 1,2 milhão 0,2% 1,2 milhão 1,9% 1,1 milhão 1,6% 206,9 mil 0,4% 243,6 mil 1,0%
H 9,1 milhões 1,2% 9,1 milhões 14,6% 8,1 milhões 11,9% 2,2 milhões 4,7% 1,9 milhão 7,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo com Consignação em Folha 65,6 milhões 96,3% 54,0 milhões 93,2% 60,9 milhões 97,6% 41,9 milhões 99,9% 22,1 milhões 100,0%
Empréstimo sem Consignação em Folha 10,1 mil 0,0% 11,5 mil 0,0% 25,2 mil 0,0% 27,2 mil 0,1% 5,4 mil 0,0%
Cartão de Crédito 982,7 mil 1,4% - - - - - - - -
Outros Créditos 1,5 milhão 2,2% 3,9 milhões 6,7% 1,5 milhão 2,4% - - 2,0 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Capital de Giro 665,3 milhões 99,9% 3,6 milhões 86,3% 4,9 milhões 85,5% 4,8 milhões 83,2% 1,4 milhão 52,9%
Operações com Recebíveis 430,9 mil 0,1% 567,8 mil 13,7% 825,3 mil 14,5% 968,4 mil 16,8% 1,3 milhão 47,1%
Outros Créditos 4,0 mil 0,0% - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Micro 665,2 milhões 99,9% 3,4 milhões 82,1% 4,6 milhões 80,6% 4,4 milhões 76,8% 985,9 mil 37,1%
Pequena 569,6 mil 0,1% 740,3 mil 17,9% 982,4 mil 17,3% 1,2 milhão 21,1% 1,5 milhão 54,8%
Média - - - - 117,8 mil 2,1% 117,8 mil 2,0% 217,3 mil 8,2%
Não Individualizado 309,8 0,0% 0,2 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Indústrias de Transformação 352,4 mil 0,1% 362,3 mil 8,8% 435,2 mil 7,7% 519,3 mil 9,0% 519,3 mil 19,5%
Construção 217,9 mil 0,0% 234,8 mil 5,7% 179,5 mil 3,2% 86,0 mil 1,5% - -
Industrias Extrativas - - - - - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 196,6 mil 0,0% 210,9 mil 5,1% 226,2 mil 4,0% 210,6 mil 3,7% 404,4 mil 15,2%
Transporte, Armazenagem e Correio 2,5 mil 0,0% - - 1,6 mil 0,0% 13,2 mil 0,2% - -
Outros 665,0 milhões 99,9% 3,3 milhões 80,5% 4,8 milhões 85,2% 4,9 milhões 85,6% 1,7 milhão 65,3%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 309,8 0,0% 0,2 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre