Sobre a instituição

Matriz MENDES - RJ
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2018
    Publicação
  • -91,0 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 534,5 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 6,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 5,5 milhões
    Captações (R$)
  • 1,3 milhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 297,6 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Prejuízo -311,8 mil
2017 Prejuízo -256,8 mil
2016 Lucro 832,9 mil
2015 Prejuízo -455,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016
Basileia 8,4% 23,6% 25,5% 27,5% 28,9% 31,2% -40,5% -33,1% -18,2%
Imobilização 52,8% 21,3% 18,8% 18,8% 13,6% 12,7% -30,3% -39,1% -95,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016
Lucro Líquido -91,0 mil -105,4 mil -115,4 mil -71,9 mil -50,4 mil -21,4 mil -113,1 mil 1,4 milhão -154,5 mil
Resultado Operacional -90,4 mil -105,2 mil -115,3 mil -67,2 mil -47,9 mil -18,1 mil -111,2 mil 1,4 milhão -154,5 mil
Resultado Não Operacional 50 -200,3 0 0 0 936,3 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016
Patrimônio Líquido 534,5 mil 594,3 mil 672,6 mil 776,0 mil 811,8 mil 845,7 mil 912,0 mil 998,2 mil -322,7 mil
Patrimônio de Referência 297,6 mil - - 707,2 mil 765,3 mil 776,6 mil 866,7 mil 955,1 mil -591,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 413,4 mil 40,5% 717,3 mil 50,0% 586,6 mil 22,2% 1,1 milhão 75,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 134,6 mil 13,2% 269,4 mil 18,8% 229,7 mil 8,7% 104,2 mil 7,2%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 126,5 mil 12,4% 116,5 mil 8,1% 108,1 mil 4,1% 92,7 mil 6,4%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 185,7 mil 18,2% 151,2 mil 10,5% 163,8 mil 6,2% 127,9 mil 8,9%
Outras Receitas Operacionais (d7) 160,1 mil 15,7% 179,6 mil 12,5% 1,6 milhão 58,8% 28,2 mil 2,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,0 milhão 1,4 milhão 2,6 milhões 1,4 milhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 165,8 mil 12,5% 333,6 mil 19,9% 312,3 mil 17,4% 315,8 mil 16,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 33,4 mil 2,5% 52,0 mil 3,1% 431,8 mil 24,0% 418,4 mil 22,1%
Despesas de Pessoal (d3) 547,5 mil 41,1% 560,4 mil 33,4% 560,5 mil 31,2% 596,4 mil 31,5%
Despesas Administrativas (d4) 496,1 mil 37,3% 539,9 mil 32,2% 374,8 mil 20,9% 518,0 mil 27,4%
Despesas Tributárias (d5) 12,8 mil 1,0% 11,7 mil 0,7% 8,6 mil 0,5% 6,1 mil 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 75,5 mil 5,7% 180,7 mil 10,8% 109,1 mil 6,1% 35,9 mil 1,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,3 milhão 1,7 milhão 1,8 milhão 1,9 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 345,5 mil 5,6% 81,5 mil 1,5% 170,7 mil 3,4% 641,1 mil 16,8%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,2 milhão 18,6% 755,6 mil 14,0% 775,8 mil 15,3% 1,5 milhão 39,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 579,5 mil 9,3% 917,5 mil 17,0% 1,4 milhão 27,6% 12,2 mil 0,3%
Outros Ativos Realizáveis (g) 3,5 milhões 56,9% 3,2 milhões 59,1% 2,4 milhões 47,6% 954,5 mil 25,0%
Permanente Ajustado (h) 592,6 mil 9,6% 457,2 mil 8,5% 318,4 mil 6,3% 698,0 mil 18,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 6,2 milhões 100,0% 5,4 milhões 100,0% 5,1 milhões 100,0% 3,8 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 1,5 milhão 27,8% 1,1 milhão 25,3% 1,1 milhão 27,0% 872,0 mil 24,0%
Depósitos a Prazo (a4) 4,0 milhões 72,2% 3,4 milhões 74,7% 2,9 milhões 73,0% 2,8 milhões 76,0%
Total de Captações 5,5 milhões 100,0% 4,5 milhões 100,0% 3,9 milhões 100,0% 3,6 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2018 Não disponível 1
Dezembro de 2017 Não disponível 1
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2018 423 674
Dezembro de 2017 392 552
Dezembro de 2016 286 623
Dezembro de 2015 332 604
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Sudeste 1,3 milhão 99,9% 908,8 mil 99,6% 1,3 milhão 97,0% 2,2 milhões 97,5%
Sul 160,9 0,0% 35,7 0,0% - - 2,5 mil 0,1%
Não Informada 1,6 mil 0,1% 3,5 mil 0,4% 39,7 mil 3,0% 54,1 mil 2,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2018 458,6 mil 36,2% 808,7 mil 63,8%
Dezembro de 2017 521,7 mil 57,2% 390,7 mil 42,8%
Dezembro de 2016 736,2 mil 55,8% 584,0 mil 44,2%
Dezembro de 2015 1,2 milhão 54,1% 1,0 milhão 45,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 1,3 milhão 99,9% 910,3 mil 99,8% 1,3 milhão 97,0% 2,2 milhões 97,6%
Total não individualizado 1,3 mil 0,1% 2,0 mil 0,2% 39,7 mil 3,0% 54,1 mil 2,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 213,1 mil 16,8% 61,8 mil 6,8% 110,7 mil 8,4% 129,8 mil 5,7%
B 722,9 mil 57,0% 440,6 mil 48,3% 205,8 mil 15,6% 409,1 mil 18,1%
C 136,5 mil 10,8% 199,8 mil 21,9% 241,6 mil 18,3% 546,5 mil 24,2%
D 46,1 mil 3,6% 14,9 mil 1,6% 100,4 mil 7,6% 212,9 mil 9,4%
E 31,5 mil 2,5% 36,6 mil 4,0% 33,1 mil 2,5% 158,1 mil 7,0%
F 60,7 mil 4,8% 55,0 mil 6,0% 138,2 mil 10,5% 180,0 mil 8,0%
G 18,7 mil 1,5% 7,3 mil 0,8% 155,2 mil 11,8% 166,4 mil 7,4%
H 37,7 mil 3,0% 96,5 mil 10,6% 335,3 mil 25,4% 459,9 mil 20,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo sem Consignação em Folha 349,4 mil 76,2% 432,9 mil 83,0% 633,9 mil 86,1% 1,1 milhão 87,2%
Outros Créditos 109,2 mil 23,8% 88,7 mil 17,0% 102,3 mil 13,9% 156,4 mil 12,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 675,2 mil 83,5% 298,7 mil 76,4% 427,1 mil 73,1% 956,4 mil 92,0%
Capital de Giro Rotativo 89,3 mil 11,0% 71,7 mil 18,4% 73,5 mil 12,6% 58,5 mil 5,6%
Operações com Recebíveis 38,7 mil 4,8% 17,1 mil 4,4% 76,1 mil 13,0% 1,2 mil 0,1%
Outros Créditos 5,5 mil 0,7% 3,2 mil 0,8% 7,3 mil 1,2% 23,0 mil 2,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 393,3 mil 48,6% 277,1 mil 70,9% 389,7 mil 66,7% 678,3 mil 65,3%
Pequena 415,1 mil 51,3% 113,4 mil 29,0% 191,9 mil 32,9% 357,3 mil 34,4%
Grande - - - - - - - -
Não Individualizado 244,9 0,0% 224,5 0,1% 2,4 mil 0,4% 3,7 mil 0,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 40,3 mil 5,0% 25,7 mil 6,6% 21,1 mil 3,6% 25,3 mil 2,4%
Indústrias de Transformação 72,4 mil 9,0% 7,6 mil 2,0% 14,1 mil 2,4% 12,3 mil 1,2%
Construção 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 12,2 mil 1,2%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 441,5 mil 54,6% 281,5 mil 72,1% 356,9 mil 61,1% 707,7 mil 68,1%
Transporte, Armazenagem e Correio 21,6 mil 2,7% 0 0,0% 32,9 mil 5,6% 32,5 mil 3,1%
Outros 232,7 mil 28,8% 75,6 mil 19,4% 156,6 mil 26,8% 245,5 mil 23,6%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 244,9 0,0% 224,5 0,1% 2,4 mil 0,4% 3,7 mil 0,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica