Sobre a instituição

Matriz BRASILIA - DF
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2018
    Publicação
  • -8,9 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • -1,8 milhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 40,5 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 41,4 milhões
    Captações (R$)
  • 60,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 10,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • 2
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Prejuízo -15,4 milhões
2017 Lucro 3,6 milhões
2016 Lucro 2,4 milhões
2015 Lucro 1,1 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015
Basileia 20,1% 23,7% 29,4% 33,7% 34,9% 36,8% 34,3% 34,8% 32,1%
Imobilização 3,6% 4,2% 4,9% 5,4% 5,2% 2,8% 3,4% 4,0% 4,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016
Lucro Líquido -8,9 milhões -6,5 milhões 1,1 milhão 1,2 milhão 670,8 mil 629,8 mil 70,6 mil 968,8 mil 795,6 mil
Resultado Operacional -8,9 milhões -6,4 milhões 1,1 milhão 1,2 milhão 686,4 mil 639,6 mil 67,0 mil 968,8 mil 795,5 mil
Resultado Não Operacional 548,3 0 0 900 115 0 3,6 mil 0,0 132,4
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016
Patrimônio Líquido -1,8 milhão 6,1 milhões 12,3 milhões 11,1 milhões 9,7 milhões 8,8 milhões 8,1 milhões 8,1 milhões 7,1 milhões
Patrimônio de Referência - - 10,5 milhões 9,2 milhões 7,9 milhões 7,0 milhões 6,4 milhões 6,8 milhões 5,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 8,9 milhões 76,9% 9,8 milhões 73,1% 5,4 milhões 68,7% 3,2 milhões 61,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 148,2 mil 1,3% 1,0 milhão 7,6% 1,1 milhão 14,2% 1,2 milhão 23,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 480,8 mil 4,2% 982,7 mil 7,3% 620,6 mil 7,8% 291,1 mil 5,6%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 560,4 mil 4,8% 916,2 mil 6,8% 502,1 mil 6,3% 328,0 mil 6,3%
Resultado de Participações (d6) 0 0,0% 0 0,0% 114,5 mil 1,4% 167,8 mil 3,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 1,5 milhão 12,8% 689,6 mil 5,1% 112,9 mil 1,4% 10,9 mil 0,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 11,6 milhões 13,4 milhões 7,9 milhões 5,2 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 533,2 mil 2,0% 1,7 milhão 17,8% 1,5 milhão 27,0% 1,1 milhão 27,8%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 739,0 mil 2,8% 525,3 mil 5,4% 221,6 mil 4,0% 144,7 mil 3,5%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 22,8 milhões 85,0% 2,7 milhões 27,6% 772,3 mil 13,9% 273,6 mil 6,7%
Despesas de Pessoal (d3) 990,8 mil 3,7% 2,0 milhões 20,5% 1,4 milhão 25,9% 1,2 milhão 28,5%
Despesas Administrativas (d4) 1,5 milhão 5,7% 2,6 milhões 27,1% 1,6 milhão 28,5% 1,3 milhão 32,7%
Despesas Tributárias (d5) 59,3 mil 0,2% 76,3 mil 0,8% 29,9 mil 0,5% 17,2 mil 0,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 168,4 mil 0,6% 81,0 mil 0,8% 8,8 mil 0,2% 13,8 mil 0,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 26,8 milhões 9,7 milhões 5,6 milhões 4,1 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 473,1 mil 1,2% 270,8 mil 0,4% 507,9 mil 1,6% 316,6 mil 1,3%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 34,5 milhões 85,3% 53,3 milhões 78,7% 15,7 milhões 48,5% 12,8 milhões 51,4%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 777,4 mil 1,9% 107,0 mil 0,2% 158,0 mil 0,5% 108,4 mil 0,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 229,2 mil 0,6% 10,5 milhões 15,4% 13,3 milhões 41,1% 9,7 milhões 38,9%
Permanente Ajustado (h) 4,5 milhões 11,1% 3,6 milhões 5,3% 2,7 milhões 8,3% 2,0 milhões 8,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 40,5 milhões 100,0% 67,8 milhões 100,0% 32,3 milhões 100,0% 25,0 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 8,7 milhões 20,9% 11,0 milhões 20,1% 8,5 milhões 35,9% 8,0 milhões 43,4%
Depósitos a Prazo (a4) 13,9 milhões 33,5% 21,5 milhões 39,4% 12,8 milhões 54,3% 9,6 milhões 52,0%
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 27,6 mil 0,1%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 18,9 milhões 45,6% 22,2 milhões 40,6% 2,3 milhões 9,8% 834,7 mil 4,5%
Total de Captações 41,4 milhões 100,0% 54,6 milhões 100,0% 23,6 milhões 100,0% 18,5 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2018 Não disponível 2
Dezembro de 2017 1 2
Dezembro de 2016 Não disponível 1
Dezembro de 2015 Não disponível 1
Dezembro de 2014 Não disponível 1
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2018 620 2.602
Dezembro de 2017 611 4.171
Dezembro de 2016 226 1.473
Dezembro de 2015 194 1.380
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste 59,9 milhões 99,3% 55,7 milhões 99,3% 16,6 milhões 99,6% 13,0 milhões 99,9%
Nordeste - - 3,4 mil 0,0% 3,6 mil 0,0% 1,1 mil 0,0%
Sudeste 403,8 mil 0,7% 413,4 mil 0,7% 50,5 mil 0,3% - -
Sul - - - - - - 1,1 mil 0,0%
Não Informada 603,8 0,0% 327,0 0,0% 8,3 mil 0,1% 6,8 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2018 3,4 milhões 5,6% 57,0 milhões 94,4%
Dezembro de 2017 2,1 milhões 3,7% 54,1 milhões 96,3%
Dezembro de 2016 490,5 mil 3,0% 16,1 milhões 97,0%
Dezembro de 2015 386,4 mil 3,0% 12,7 milhões 97,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 51,0 milhões 84,5% 42,9 milhões 76,3% 8,1 milhões 48,6% 7,0 milhões 53,6%
Carteira ativa com indexador CDI 9,3 milhões 15,5% 13,3 milhões 23,7% 8,5 milhões 51,4% 6,1 milhões 46,4%
Total não individualizado 603,8 0,0% 325,4 0,0% 8,3 mil 0,1% 6,8 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
AA 628,1 mil 1,0% 4,3 milhões 7,7% 2,0 milhões 11,8% 1,2 milhão 9,6%
A 3,8 milhões 6,4% 15,7 milhões 27,9% 4,5 milhões 27,0% 4,1 milhões 31,1%
B 7,3 milhões 12,1% 22,3 milhões 39,8% 6,5 milhões 39,2% 6,3 milhões 48,5%
C 10,4 milhões 17,3% 10,6 milhões 18,9% 2,0 milhões 12,2% 1,2 milhão 9,3%
D 5,8 milhões 9,5% 1,4 milhão 2,6% 541,6 mil 3,3% 91,6 mil 0,7%
E 4,4 milhões 7,3% 395,0 mil 0,7% 398,9 mil 2,4% 13,0 mil 0,1%
F 6,6 milhões 10,9% 880,2 mil 1,6% - - 23,5 mil 0,2%
G 6,3 milhões 10,5% 19,3 mil 0,0% 231,2 mil 1,4% - -
H 15,2 milhões 25,1% 429,7 mil 0,8% 457,0 mil 2,7% 79,0 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo com Consignação em Folha 167,1 mil 4,9% 246,5 mil 12,0% 110,8 mil 22,6% 55,5 mil 14,4%
Empréstimo sem Consignação em Folha 714,0 mil 21,1% 387,5 mil 18,8% 298,7 mil 60,9% 175,6 mil 45,4%
Veículos - - - - 5,9 mil 1,2% 26,3 mil 6,8%
Outros Créditos 2,5 milhões 74,0% 1,4 milhão 69,2% 75,2 mil 15,3% 129,1 mil 33,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 45,4 milhões 79,7% 42,8 milhões 79,1% 13,2 milhões 81,5% 10,0 milhões 78,8%
Investimento 59,0 mil 0,1% 111,7 mil 0,2% 218,8 mil 1,4% 132,4 mil 1,0%
Capital de Giro Rotativo 3,4 milhões 5,9% 5,2 milhões 9,6% 1,4 milhão 8,8% 539,0 mil 4,3%
Operações com Recebíveis 3,7 milhões 6,5% 5,2 milhões 9,6% 1,2 milhão 7,5% 1,4 milhão 11,4%
Outros Créditos 4,4 milhões 7,8% 820,6 mil 1,5% 121,8 mil 0,8% 566,4 mil 4,5%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos - - 4,0 mil 0,0% 4,0 mil 0,0% 4,0 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 8,3 milhões 14,6% 8,2 milhões 15,2% 762,8 mil 4,7% 986,1 mil 7,8%
Pequena 36,9 milhões 64,7% 30,4 milhões 56,3% 9,1 milhões 56,4% 6,0 milhões 47,6%
Média 11,8 milhões 20,7% 15,4 milhões 28,5% 6,3 milhões 38,8% 5,6 milhões 44,5%
Grande - - - - - - 3,3 mil 0,0%
Não Individualizado 439,0 0,0% 132,7 0,0% 3,4 mil 0,0% 2,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 1,3 milhão 2,3% 1,3 milhão 2,3% 213,8 mil 1,3% 14,7 mil 0,1%
Indústrias de Transformação 5,0 milhões 8,8% 3,6 milhões 6,7% 1,7 milhão 10,4% 1,7 milhão 13,2%
Construção 3,6 milhões 6,3% 4,5 milhões 8,3% 705,3 mil 4,4% 405,5 mil 3,2%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 294,0 mil 0,5% 239,9 mil 0,4% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 33,9 milhões 59,5% 33,2 milhões 61,4% 10,2 milhões 63,2% 6,6 milhões 52,2%
Transporte, Armazenagem e Correio 446,2 mil 0,8% 335,6 mil 0,6% - - - -
Outros 12,4 milhões 21,8% 10,9 milhões 20,2% 3,3 milhões 20,7% 4,0 milhões 31,3%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 439,0 0,0% 132,7 0,0% 3,4 mil 0,0% 2,4 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica