Sobre a instituição

Matriz GUARULHOS - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2019
    Publicação
  • -306,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 3,7 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 17,6 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 13,4 milhões
    Captações (R$)
  • 8,5 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 3,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2019 (parcial) Prejuízo -306,4 mil
2018 Prejuízo -23,8 mil
2017 Lucro 309,2 mil
2016 Lucro 1,1 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016
Basileia 19,9% 20,4% 23,1% 24,8% 25,5% 23,5% 24,4% 23,4% 23,4%
Imobilização 9,7% 9,2% 9,2% 9,1% 9,2% 10,7% 11,5% 11,4% 12,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017
Lucro Líquido -306,4 mil -89,5 mil -252,8 mil 257,0 mil 61,4 mil -8,7 mil 355,8 mil -25,3 mil -12,6 mil
Resultado Operacional -299,7 mil -65,1 mil -229,4 mil 260,6 mil 62,6 mil -5,0 mil 361,2 mil -22,7 mil -4,4 mil
Resultado Não Operacional 172,7 671,5 172,0 128,7 3,1 mil 1,2 mil -1,4 mil 433,0 -5,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017
Patrimônio Líquido 3,7 milhões 4,0 milhões 4,2 milhões 4,4 milhões 4,2 milhões 4,1 milhões 4,1 milhões 3,7 milhões 3,6 milhões
Patrimônio de Referência 3,5 milhões 3,8 milhões 4,0 milhões - - 4,1 milhões 4,1 milhões 3,7 milhões 3,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Rendas de Operações de Crédito (a1) 746,4 mil 55,1% 4,3 milhões 63,9% 4,6 milhões 65,2% 3,4 milhões 58,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 147,7 mil 10,9% 660,7 mil 9,8% 747,4 mil 10,7% 1,0 milhão 17,9%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 122,5 mil 9,0% 458,7 mil 6,8% 483,7 mil 6,9% 310,1 mil 5,4%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 165,5 mil 12,2% 611,1 mil 9,0% 556,6 mil 8,0% 517,9 mil 9,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 172,2 mil 12,7% 710,1 mil 10,5% 645,5 mil 9,2% 513,1 mil 8,9%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,4 milhão 6,8 milhões 7,0 milhões 5,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Despesas de Captação (b1) 152,3 mil 9,2% 672,9 mil 10,0% 961,6 mil 14,4% 1,2 milhão 21,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 289,0 mil 17,5% 1,4 milhão 20,4% 1,2 milhão 18,4% 193,3 mil 3,4%
Despesas de Pessoal (d3) 675,6 mil 40,8% 2,6 milhões 38,2% 2,4 milhões 36,2% 2,1 milhões 37,7%
Despesas Administrativas (d4) 472,3 mil 28,6% 1,9 milhão 28,0% 1,8 milhão 27,1% 1,9 milhão 33,9%
Despesas Tributárias (d5) 8,0 mil 0,5% 27,9 mil 0,4% 23,5 mil 0,4% 14,4 mil 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 56,7 mil 3,4% 196,8 mil 2,9% 235,2 mil 3,5% 211,4 mil 3,7%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,7 milhão 6,7 milhões 6,7 milhões 5,7 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Disponibilidades (a) 149,3 mil 0,8% 168,7 mil 0,9% 148,8 mil 0,7% 99,2 mil 0,6%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 8,5 milhões 48,3% 10,0 milhões 50,6% 9,8 milhões 48,0% 6,4 milhões 36,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 7,3 milhões 41,7% 7,8 milhões 39,8% 9,3 milhões 45,6% 8,9 milhões 51,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 119,5 mil 0,7% 91,3 mil 0,5% 141,7 mil 0,7% 1,1 milhão 6,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 732,5 mil 4,2% 854,4 mil 4,3% 281,3 mil 1,4% 231,7 mil 1,3%
Permanente Ajustado (h) 758,9 mil 4,3% 770,8 mil 3,9% 732,8 mil 3,6% 697,2 mil 4,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 17,6 milhões 100,0% 19,7 milhões 100,0% 20,3 milhões 100,0% 17,5 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Depósitos à Vista (a1) 3,7 milhões 27,3% 4,3 milhões 28,6% 3,6 milhões 23,3% 3,2 milhões 24,1%
Depósitos a Prazo (a4) 9,7 milhões 72,7% 10,8 milhões 71,4% 12,0 milhões 76,7% 10,2 milhões 75,9%
Total de Captações 13,4 milhões 100,0% 15,1 milhões 100,0% 15,6 milhões 100,0% 13,5 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2019 906 2.370
Dezembro de 2018 918 2.180
Dezembro de 2017 1.092 2.595
Dezembro de 2016 936 2.419
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Nordeste - - - - 1,3 mil 0,0% - -
Sudeste 8,5 milhões 100,0% 9,0 milhões 100,0% 10,4 milhões 100,0% 10,3 milhões 99,8%
Não Informada 3,3 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 25,2 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2019 3,2 milhões 37,7% 5,3 milhões 62,3%
Dezembro de 2018 3,7 milhões 41,0% 5,3 milhões 59,0%
Dezembro de 2017 5,3 milhões 51,0% 5,1 milhões 49,0%
Dezembro de 2016 4,7 milhões 45,3% 5,6 milhões 54,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Prefixado 7,5 milhões 88,2% 8,0 milhões 88,6% 10,1 milhões 97,5% 10,3 milhões 99,8%
Carteira ativa com indexador CDI 998,9 mil 11,7% 1,0 milhão 11,4% 260,9 mil 2,5% - -
Total não individualizado 3,3 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 1,2 mil 0,0% 25,2 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
AA 828,7 mil 9,7% 588,6 mil 6,5% 559,8 mil 5,4% 1,3 milhão 13,1%
A 2,1 milhões 25,1% 2,6 milhões 28,5% 2,1 milhões 20,1% 4,0 milhões 38,9%
B 2,1 milhões 25,0% 2,7 milhões 29,5% 3,4 milhões 33,1% 3,6 milhões 34,9%
C 1,2 milhão 13,7% 766,4 mil 8,5% 1,9 milhão 18,3% 687,4 mil 6,7%
D 664,0 mil 7,8% 1,2 milhão 13,4% 1,1 milhão 10,5% 274,0 mil 2,7%
E 563,0 mil 6,6% 119,9 mil 1,3% 347,3 mil 3,3% 117,8 mil 1,1%
F 279,1 mil 3,3% 276,1 mil 3,1% 272,5 mil 2,6% 82,2 mil 0,8%
G 140,8 mil 1,7% 13,3 mil 0,1% 159,1 mil 1,5% 71,3 mil 0,7%
H 607,6 mil 7,1% 815,0 mil 9,0% 526,0 mil 5,1% 122,8 mil 1,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Empréstimo com Consignação em Folha 61,2 mil 1,9% 90,7 mil 2,5% 53,6 mil 1,0% 63,3 mil 1,4%
Empréstimo sem Consignação em Folha 2,3 milhões 72,0% 2,7 milhões 73,8% 4,1 milhões 77,1% 3,4 milhões 73,7%
Veículos 275,0 mil 8,6% 365,3 mil 9,9% 513,2 mil 9,7% 464,4 mil 9,9%
Outros Créditos 564,1 mil 17,5% 511,8 mil 13,8% 650,4 mil 12,3% 702,1 mil 15,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Capital de Giro 3,1 milhões 57,4% 3,3 milhões 61,7% 3,6 milhões 69,8% 3,9 milhões 68,7%
Investimento 1,2 milhão 23,0% 1,3 milhão 24,0% 635,8 mil 12,5% 179,7 mil 3,2%
Capital de Giro Rotativo 526,6 mil 9,9% 434,6 mil 8,2% 495,9 mil 9,7% 339,3 mil 6,0%
Operações com Recebíveis 416,5 mil 7,8% 253,1 mil 4,8% 322,7 mil 6,3% 182,7 mil 3,2%
Outros Créditos 94,6 mil 1,8% 70,8 mil 1,3% 83,0 mil 1,6% 1,1 milhão 18,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Micro 838,9 mil 15,8% 876,8 mil 16,5% 1,0 milhão 20,3% 1,7 milhão 30,3%
Pequena 4,0 milhões 75,4% 4,0 milhões 74,7% 4,1 milhões 79,6% 3,9 milhões 69,3%
Média 463,4 mil 8,7% 465,8 mil 8,8% 6,4 mil 0,1% 20,8 mil 0,4%
Grande - - 851,8 0,0% - - - -
Não Individualizado 723,1 0,0% 673,8 0,0% 668,1 0,0% 1,8 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - 353,8 mil 6,9% 198,2 mil 3,5%
Indústrias de Transformação 1,1 milhão 21,6% 948,1 mil 17,8% 882,1 mil 17,3% 828,6 mil 14,7%
Construção 69,5 mil 1,3% 11,7 mil 0,2% 108,3 mil 2,1% 170,1 mil 3,0%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 25,3 mil 0,5% 0 0,0% 76,0 mil 1,5% 11,1 mil 0,2%
Industrias Extrativas - - 4,0 mil 0,1% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 1,6 milhão 30,8% 1,7 milhão 32,1% 1,6 milhão 30,9% 1,3 milhão 23,5%
Transporte, Armazenagem e Correio 799,2 mil 15,0% 883,9 mil 16,6% 402,7 mil 7,9% 130,5 mil 2,3%
Outros 1,6 milhão 30,7% 1,8 milhão 33,1% 1,7 milhão 33,3% 3,0 milhões 52,7%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 723,1 0,0% 673,8 0,0% 668,1 0,0% 1,8 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica