Sobre a instituição

Matriz SAO JOSE DOS CAMPOS - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2019
    Publicação
  • -265,0 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 3,0 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 5,7 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 2,5 milhões
    Captações (R$)
  • 4,5 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 2,8 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2019 (parcial) Prejuízo -856,6 mil
2018 Lucro 248,5 mil
2017 Lucro 316,2 mil
2016 Lucro 216,4 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017
Basileia 61,5% 66,8% 69,3% 73,7% 85,1% 95,8% 111,5% 107,2% 113,6%
Imobilização 6,8% 6,4% 5,8% 5,3% 5,1% 2,5% 0,0% 0,0% 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017
Lucro Líquido -265,0 mil -312,7 mil -278,9 mil 39,3 mil 26,6 mil 145,0 mil 37,6 mil 76,6 mil 107,6 mil
Resultado Operacional -267,4 mil -312,7 mil -278,9 mil 39,5 mil 26,6 mil 145,0 mil 37,6 mil 76,6 mil 107,6 mil
Resultado Não Operacional 2,4 mil 0 0 0 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017
Patrimônio Líquido 3,0 milhões 3,2 milhões 3,5 milhões 3,9 milhões 4,0 milhões 3,9 milhões 3,6 milhões 3,5 milhões 3,4 milhões
Patrimônio de Referência 2,8 milhões 3,0 milhões 3,3 milhões 3,7 milhões 3,8 milhões - - 3,5 milhões 3,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Rendas de Operações de Crédito (a1) 776,5 mil 89,0% 1,2 milhão 94,8% 941,4 mil 95,2% 723,3 mil 91,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 68,0 mil 7,8% 36,1 mil 2,8% 28,1 mil 2,8% 40,7 mil 5,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 2,5 mil 0,3% 7,4 mil 0,6% 3,4 mil 0,3% 0 0,0%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 365,9 0,0% 1,3 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 25,5 mil 2,9% 22,7 mil 1,8% 16,4 mil 1,7% 27,5 mil 3,5%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 872,9 mil 1,3 milhão 989,4 mil 791,6 mil

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Despesas de Captação (b1) 83,3 mil 4,8% 78,6 mil 7,7% 45,0 mil 6,7% 57,0 mil 9,9%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 42,2 mil 2,4% 20,5 mil 2,0% 0 0,0% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 772,0 mil 44,6% 165,9 mil 16,2% 74,3 mil 11,0% 38,8 mil 6,7%
Despesas de Pessoal (d3) 341,2 mil 19,7% 368,9 mil 36,0% 269,7 mil 40,0% 244,4 mil 42,3%
Despesas Administrativas (d4) 482,1 mil 27,8% 385,4 mil 37,6% 283,3 mil 42,0% 236,2 mil 40,9%
Despesas Tributárias (d5) 2,0 mil 0,1% 2,7 mil 0,3% 1,8 mil 0,3% 1,6 mil 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 9,1 mil 0,5% 1,9 mil 0,2% 0,0 0,0% 0 0,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,7 milhão 1,0 milhão 674,2 mil 578,0 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Disponibilidades (a) 150 0,0% 0 0,0% 2,0 mil 0,0% 2,0 mil 0,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,1 milhão 19,9% 1,4 milhão 20,8% 711,0 mil 14,6% 86,1 mil 2,8%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 3,8 milhões 67,4% 4,6 milhões 70,0% 3,4 milhões 69,4% 2,5 milhões 80,4%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 223,9 mil 3,9% 202,6 mil 3,1% 510,4 mil 10,5% 321,1 mil 10,3%
Outros Ativos Realizáveis (g) 61,9 mil 1,1% 3,9 mil 0,1% 5,6 mil 0,1% 51,2 mil 1,6%
Permanente Ajustado (h) 439,9 mil 7,7% 406,3 mil 6,1% 255,9 mil 5,3% 152,3 mil 4,9%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 5,7 milhões 100,0% 6,6 milhões 100,0% 4,9 milhões 100,0% 3,1 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Depósitos à Vista (a1) 18,1 mil 0,7% 60,4 mil 2,5% 0 0,0% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 1,7 milhão 69,5% 1,4 milhão 56,8% 1,0 milhão 83,7% 254,6 mil 100,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 743,2 mil 29,8% 981,2 mil 40,7% 201,4 mil 16,3% 0 0,0%
Total de Captações 2,5 milhões 100,0% 2,4 milhões 100,0% 1,2 milhão 100,0% 254,6 mil 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 1 -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2019 544 2.080
Dezembro de 2018 641 2.275
Dezembro de 2017 644 2.000
Dezembro de 2016 411 1.507
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Centro-Oeste - - 103,7 mil 2,2% 142,6 mil 4,2% 115,5 mil 4,5%
Nordeste - - 22,5 mil 0,5% 12,8 mil 0,4% 5,5 mil 0,2%
Norte - - 363,5 0,0% 3,7 mil 0,1% 1,9 mil 0,1%
Sudeste - - 4,6 milhões 97,2% 3,3 milhões 95,1% 2,4 milhões 92,6%
Sul - - 3,0 mil 0,1% 4,4 mil 0,1% - -
Não Informada 0 - 2,2 mil 0,0% 3,3 mil 0,1% 67,8 mil 2,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2021 0 - 0 -
Dezembro de 2018 2,7 milhões 58,0% 2,0 milhões 42,0%
Dezembro de 2017 2,6 milhões 76,5% 807,5 mil 23,5%
Dezembro de 2016 2,4 milhões 91,3% 224,5 mil 8,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Prefixado - - 4,7 milhões 100,0% 3,4 milhões 99,9% 2,5 milhões 97,4%
Total não individualizado 0 - 2,2 mil 0,0% 3,3 mil 0,1% 67,8 mil 2,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
AA - - 57,3 mil 1,2% - - - -
A - - 4,0 milhões 85,5% 3,4 milhões 98,3% 2,5 milhões 96,0%
B - - 34,2 mil 0,7% - - 10,6 mil 0,4%
C - - 370,1 mil 7,9% 4,1 mil 0,1% 18,6 mil 0,7%
D - - 186,4 mil 4,0% 1,6 mil 0,0% 5,4 mil 0,2%
E - - 1,4 mil 0,0% 8,7 mil 0,3% 5,7 mil 0,2%
F - - 367,6 0,0% 3,0 mil 0,1% 14,0 mil 0,5%
G - - 3,6 mil 0,1% 3,0 mil 0,1% 6,8 mil 0,3%
H - - 31,0 mil 0,7% 37,2 mil 1,1% 42,9 mil 1,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Empréstimo com Consignação em Folha - - 2,6 milhões 94,9% 2,6 milhões 98,1% 2,2 milhões 94,8%
Empréstimo sem Consignação em Folha - - 1,2 mil 0,0% - - - -
Veículos - - 19,6 mil 0,7% 48,7 mil 1,9% 121,8 mil 5,2%
Outros Créditos - - 119,8 mil 4,4% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Capital de Giro - - 1,9 milhão 98,0% 760,1 mil 94,1% 198,9 mil 88,6%
Investimento - - 39,0 mil 2,0% 47,4 mil 5,9% 25,6 mil 11,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Micro - - 869,4 mil 43,9% - - - -
Pequena - - 79,3 mil 4,0% 222,7 mil 27,6% 89,5 mil 39,8%
Média - - 859,7 mil 43,4% 584,8 mil 72,4% 135,1 mil 60,2%
Grande - - 171,2 mil 8,6% - - - -
Não Individualizado 0 - 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2021 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Indústrias de Transformação - - 867,9 mil 43,8% 177,5 mil 22,0% 109,5 mil 48,8%
Construção - - 172,6 mil 8,7% 200,4 mil 24,8% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas - - - - - - 25,6 mil 11,4%
Outros 0 - 939,1 mil 47,4% 429,6 mil 53,2% 89,5 mil 39,8%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 - 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre