Sobre a instituição

Matriz AMERICANA - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2018
    Publicação
  • 549,3 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 43,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 402,5 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 351,8 milhões
    Captações (R$)
  • 242,5 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 42,0 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • 16
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Lucro 1,3 milhão
2017 Lucro 506,8 mil
2016 Lucro 867,1 mil
2015 Lucro 4,8 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016
Basileia 12,0% 13,5% 9,5% 3,6% 3,7% 15,4% 15,8% 16,6% 17,0%
Imobilização 29,4% 8,1% 13,7% 41,2% 28,4% 6,7% 6,1% 6,4% 6,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016
Lucro Líquido 549,3 mil 300,5 mil 478,8 mil 14,6 milhões 16,8 milhões -173,9 mil -30,6 milhões -1,7 milhão 769,9 mil
Resultado Operacional 576,7 mil 283,9 mil 526,6 mil 14,7 milhões 16,8 milhões -137,6 mil -30,4 milhões -1,6 milhão 797,6 mil
Resultado Não Operacional 152,1 mil 140,6 mil 67,4 mil -58,8 mil 16,4 mil -601,2 -156,2 mil 985,5 -418,4
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016
Patrimônio Líquido 43,5 milhões 43,4 milhões 42,9 milhões 42,5 milhões 26,4 milhões 9,2 milhões 9,1 milhões 40,0 milhões 41,5 milhões
Patrimônio de Referência 42,0 milhões - - 42,3 milhões 26,2 milhões 8,9 milhões 8,9 milhões 39,8 milhões 41,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 38,1 milhões 69,1% 58,3 milhões 78,9% 52,2 milhões 76,8% 48,2 milhões 80,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 2,4 milhões 4,4% 8,1 milhões 10,9% 11,5 milhões 16,9% 8,2 milhões 13,7%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 4,2 milhões 7,7% 4,3 milhões 5,8% 3,8 milhões 5,6% 3,1 milhões 5,2%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 838,6 mil 1,5% 1,8 milhão 2,5% 365,5 mil 0,5% 292,9 mil 0,5%
Outras Receitas Operacionais (d7) 9,5 milhões 17,2% 1,4 milhão 1,9% 101,4 mil 0,1% 127,5 mil 0,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 55,1 milhões 73,8 milhões 67,9 milhões 60,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 13,0 milhões 24,2% 25,9 milhões 35,5% 33,2 milhões 49,7% 27,3 milhões 49,9%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 580,7 mil 1,1% 103,1 mil 0,1% 547,1 mil 0,8% 930,8 mil 1,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 8,5 milhões 15,8% 7,8 milhões 10,7% 6,4 milhões 9,5% 654,8 mil 1,2%
Despesas de Pessoal (d3) 10,3 milhões 19,2% 13,3 milhões 18,2% 11,3 milhões 16,9% 11,4 milhões 20,8%
Despesas Administrativas (d4) 13,7 milhões 25,6% 19,7 milhões 27,0% 13,3 milhões 19,9% 12,2 milhões 22,2%
Despesas Tributárias (d5) 148,7 mil 0,3% 138,8 mil 0,2% 16,1 mil 0,0% 0 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 7,4 milhões 13,9% 6,0 milhões 8,3% 2,1 milhões 3,2% 2,3 milhões 4,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 53,7 milhões 72,8 milhões 66,8 milhões 54,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 2,6 milhões 0,6% 1,9 milhão 0,5% 1,5 milhão 0,4% 2,1 milhões 0,7%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 197,9 milhões 49,2% 232,3 milhões 65,1% 252,2 milhões 72,0% 229,8 milhões 73,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 44,0 milhões 10,9% 52,8 milhões 14,8% 3,1 milhões 0,9% 2,8 milhões 0,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 139,7 milhões 34,7% 60,7 milhões 17,0% 85,8 milhões 24,5% 72,9 milhões 23,2%
Permanente Ajustado (h) 18,3 milhões 4,6% 9,1 milhões 2,6% 7,8 milhões 2,2% 6,3 milhões 2,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 402,5 milhões 100,0% 356,9 milhões 100,0% 350,4 milhões 100,0% 313,9 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 60,6 milhões 17,2% 36,7 milhões 12,0% 44,3 milhões 14,6% 30,3 milhões 11,4%
Depósitos a Prazo (a4) 273,5 milhões 77,8% 256,8 milhões 84,2% 256,4 milhões 84,3% 225,3 milhões 84,6%
Outros Depósitos (a5) 3,3 milhões 0,9% 3,7 milhões 1,2% 3,4 milhões 1,1% 2,9 milhões 1,1%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 14,4 milhões 4,1% 7,8 milhões 2,6% 0 0,0% 8,0 milhões 3,0%
Total de Captações 351,8 milhões 100,0% 304,9 milhões 100,0% 304,1 milhões 100,0% 266,4 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2018 Não disponível 16
Dezembro de 2017 Não disponível 15
Dezembro de 2016 Não disponível 15
Dezembro de 2015 Não disponível 14
Dezembro de 2014 Não disponível 13
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2018 4.087 9.835
Dezembro de 2017 4.105 10.854
Dezembro de 2015 4.181 7.758
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste 662,4 mil 0,3% 698,6 mil 0,2% - - 251,8 mil 0,1%
Nordeste 80,3 mil 0,0% 118,3 mil 0,0% - - 90,1 mil 0,0%
Norte 5,7 mil 0,0% 5,8 mil 0,0% - - 73,0 mil 0,0%
Sudeste 241,6 milhões 99,6% 287,1 milhões 99,6% - - 231,4 milhões 99,6%
Sul 175,3 mil 0,1% 176,0 mil 0,1% - - 245,6 mil 0,1%
Não Informada 20,4 mil 0,0% 18,5 mil 0,0% 0 - 218,6 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2018 76,2 milhões 31,4% 166,3 milhões 68,6%
Dezembro de 2017 100,5 milhões 34,9% 187,6 milhões 65,1%
Dezembro de 2016 0 - 0 -
Dezembro de 2015 100,6 milhões 43,3% 131,6 milhões 56,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 153,7 milhões 63,4% 182,9 milhões 63,5% - - 183,1 milhões 78,8%
Carteira ativa com indexador CDI 57,4 milhões 23,7% 73,8 milhões 25,6% - - 49,0 milhões 21,1%
IGPM 31,5 milhões 13,0% 31,5 milhões 10,9% - - - -
Total não individualizado 12,9 mil 0,0% 9,5 mil 0,0% 0 - 201,4 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
AA 16,6 milhões 6,9% 30,2 milhões 10,5% - - - -
A 84,1 milhões 34,7% 128,3 milhões 44,5% - - 125,9 milhões 54,2%
B 99,6 milhões 41,1% 95,9 milhões 33,3% - - 101,5 milhões 43,7%
C 17,6 milhões 7,3% 13,4 milhões 4,7% - - 2,5 milhões 1,1%
D 10,1 milhões 4,2% 11,1 milhões 3,8% - - 1,2 milhão 0,5%
E 4,1 milhões 1,7% 1,8 milhão 0,6% - - 790,7 mil 0,3%
F 1,3 milhão 0,5% 2,3 milhões 0,8% - - 162,7 mil 0,1%
G 1,7 milhão 0,7% 735,5 mil 0,3% - - 29,1 mil 0,0%
H 7,4 milhões 3,1% 4,3 milhões 1,5% - - 155,1 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo com Consignação em Folha 2,0 milhões 2,6% 2,1 milhões 2,1% - - 3,9 milhões 3,9%
Empréstimo sem Consignação em Folha 59,2 milhões 77,7% 81,7 milhões 81,3% - - 73,1 milhões 72,6%
Veículos 9,1 milhões 12,0% 10,6 milhões 10,6% - - 18,4 milhões 18,3%
Outros Créditos 5,9 milhões 7,8% 6,0 milhões 6,0% - - 5,2 milhões 5,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 81,0 milhões 48,7% 87,0 milhões 46,4% - - 46,7 milhões 35,5%
Investimento 10,6 milhões 6,4% 8,1 milhões 4,3% - - 15,8 milhões 12,0%
Capital de Giro Rotativo 25,1 milhões 15,1% 26,2 milhões 14,0% - - 21,1 milhões 16,0%
Operações com Recebíveis 1,5 milhão 0,9% 2,2 milhões 1,2% - - 5,1 milhões 3,9%
Outros Créditos 48,2 milhões 29,0% 64,1 milhões 34,2% - - 43,0 milhões 32,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 17,5 milhões 10,5% 18,3 milhões 9,8% - - 5,2 milhões 4,0%
Pequena 56,7 milhões 34,1% 50,8 milhões 27,1% - - 29,0 milhões 22,0%
Média 86,5 milhões 52,0% 112,7 milhões 60,1% - - 94,8 milhões 72,0%
Grande 5,6 milhões 3,4% 5,8 milhões 3,1% - - 2,6 milhões 2,0%
Não Individualizado 1,1 mil 0,0% 546,1 0,0% 0 - 6,9 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 856,4 mil 0,5% 900,1 mil 0,5% - - 867,7 mil 0,7%
Indústrias de Transformação 20,4 milhões 12,3% 17,7 milhões 9,4% - - 19,5 milhões 14,8%
Construção 2,5 milhões 1,5% 18,1 milhões 9,6% - - 4,4 milhões 3,3%
Serviços Industriais de Utilidade Pública - - - - - - 1,2 milhão 0,9%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 27,4 milhões 16,5% 28,1 milhões 15,0% - - 24,2 milhões 18,4%
Transporte, Armazenagem e Correio 4,5 milhões 2,7% 3,6 milhões 1,9% - - 5,9 milhões 4,4%
Outros 110,6 milhões 66,5% 119,3 milhões 63,6% - - 75,7 milhões 57,5%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 1,1 mil 0,0% 546,1 0,0% 0 - 6,9 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica