Sobre a instituição

Matriz SAO VALENTIM - RS
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 364,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 13,7 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 107,4 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 57,8 milhões
    Captações (R$)
  • 76,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 13,7 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 6
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 914,2 mil
2022 Lucro 2,3 milhões
2021 Lucro 1,4 milhão
2020 Lucro 734,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 18,6% 15,6% 15,1% 15,5% 17,3% 15,4% 14,7% 14,9% 17,3%
Imobilização 6,1% 5,8% 5,5% 5,5% 7,2% 7,2% 7,2% 5,8% 5,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 364,4 mil 549,8 mil 555,7 mil 751,7 mil 578,2 mil 411,5 mil 518,6 mil 557,0 mil 262,2 mil
Resultado Operacional 419,1 mil 548,0 mil 641,2 mil 817,5 mil 619,2 mil 442,8 mil 538,9 mil 583,8 mil 240,5 mil
Resultado Não Operacional -1,0 mil 1,8 mil 11,5 7,6 mil 4,4 mil 3,2 mil 57,0 mil -13,8 mil 39,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 13,7 milhões 13,1 milhões 12,4 milhões 11,9 milhões 11,0 milhões 10,5 milhões 10,0 milhões 9,4 milhões 8,7 milhões
Patrimônio de Referência 13,7 milhões 13,1 milhões 12,4 milhões 11,9 milhões 11,0 milhões 10,5 milhões 10,0 milhões 9,4 milhões 8,7 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 6,1 milhões 66,8% 9,9 milhões 65,0% 6,0 milhões 69,9% 4,6 milhões 72,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 1,7 milhão 19,0% 2,5 milhões 16,5% 888,4 mil 10,3% 496,9 mil 7,8%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 88,9 mil 1,0% 411,9 mil 2,7% 122,0 mil 1,4% 37,6 mil 0,6%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 954,2 mil 10,4% 2,1 milhões 14,0% 1,4 milhão 16,6% 1,1 milhão 17,0%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 216,4 mil 2,4% 262,5 mil 1,7% 148,2 mil 1,7% 111,8 mil 1,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 32,5 mil 0,4% 3,9 mil 0,0% 672,9 0,0% 1,7 mil 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 9,1 milhões 15,2 milhões 8,6 milhões 6,4 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 2,5 milhões 31,0% 3,8 milhões 29,9% 1,2 milhão 16,3% 614,6 mil 11,3%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 1,5 milhão 18,1% 1,9 milhão 15,1% 1,4 milhão 19,3% 1,2 milhão 21,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 879,0 mil 10,7% 1,5 milhão 11,8% 172,0 mil 2,4% 28,3 mil 0,5%
Despesas de Pessoal (d3) 1,3 milhão 16,2% 2,1 milhões 16,7% 1,8 milhão 25,6% 1,5 milhão 28,2%
Despesas Administrativas (d4) 888,1 mil 10,9% 1,5 milhão 11,7% 955,5 mil 13,4% 918,7 mil 16,9%
Despesas Tributárias (d5) 621,3 0,0% 452,4 0,0% 546,7 0,0% 487,2 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 1,1 milhão 13,1% 1,9 milhão 14,8% 1,6 milhão 23,0% 1,2 milhão 21,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 8,2 milhões 12,7 milhões 7,1 milhões 5,4 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 638,5 mil 0,6% 137,2 mil 0,1% 202,5 mil 0,2% 136,8 mil 0,2%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 3,6 milhões 3,4% 2,8 milhões 2,4% 0 0,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 73,7 milhões 68,5% 84,2 milhões 70,8% 68,4 milhões 75,8% 47,3 milhões 61,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 978,0 mil 0,9% 1,1 milhão 0,9% 601,0 mil 0,7% 568,3 mil 0,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 27,7 milhões 25,8% 30,0 milhões 25,2% 18,6 milhões 20,6% 26,6 milhões 34,6%
Permanente Ajustado (h) 841,8 mil 0,8% 685,9 mil 0,6% 2,5 milhões 2,7% 2,1 milhões 2,8%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 107,4 milhões 100,0% 118,9 milhões 100,0% 90,3 milhões 100,0% 76,7 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 8,8 milhões 15,3% 8,3 milhões 15,5% 8,3 milhões 19,4% 5,8 milhões 15,4%
Depósitos de Poupança (a2) 4,0 milhões 7,0% 3,1 milhões 5,7% 2,8 milhões 6,5% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 44,9 milhões 77,8% 42,1 milhões 78,7% 31,8 milhões 74,1% 31,8 milhões 84,6%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 57,8 milhões 100,0% 53,4 milhões 100,0% 42,8 milhões 100,0% 37,5 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 Não disponível 6
Dezembro de 2022 Não disponível 6
Dezembro de 2021 Não disponível 5
Dezembro de 2020 Não disponível 4
Dezembro de 2019 Não disponível 4
Dezembro de 2018 Não disponível 4
Dezembro de 2017 Não disponível 4
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 1.602 3.787
Dezembro de 2022 1.636 4.018
Dezembro de 2021 1.532 3.777
Dezembro de 2020 1.375 3.310
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 4,6 mil 0,0% 4,5 mil 0,0% 5,6 mil 0,0% 6,7 mil 0,0%
Nordeste 11,8 mil 0,0% 16,4 mil 0,0% 4,5 mil 0,0% 3,7 mil 0,0%
Norte 18,3 mil 0,0% - - - - - -
Sudeste 130,5 mil 0,2% 147,8 mil 0,2% 101,6 mil 0,1% 24,1 mil 0,0%
Sul 76,7 milhões 99,8% 86,6 milhões 99,8% 69,6 milhões 99,8% 48,5 milhões 99,9%
Não Informada 3,6 mil 0,0% 2,9 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 1,7 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 64,5 milhões 84,0% 12,3 milhões 16,0%
Dezembro de 2022 75,8 milhões 87,3% 11,0 milhões 12,7%
Dezembro de 2021 59,8 milhões 85,8% 9,9 milhões 14,2%
Dezembro de 2020 43,2 milhões 88,9% 5,4 milhões 11,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 73,4 milhões 95,4% 83,0 milhões 95,6% 63,4 milhões 90,9% 45,5 milhões 93,6%
TR/TBF - - - - - - 1,2 mil 0,0%
TJLP 7,9 mil 0,0% 16,2 mil 0,0% 71,6 mil 0,1% 130,9 mil 0,3%
Carteira ativa com indexador CDI 3,4 milhões 4,5% 3,7 milhões 4,3% 6,1 milhões 8,8% 2,8 milhões 5,8%
SELIC 29,4 mil 0,0% 47,8 mil 0,1% 71,7 mil 0,1% 101,6 mil 0,2%
IPCA 38,8 mil 0,1% 51,5 mil 0,1% 74,3 mil 0,1% 94,4 mil 0,2%
Total não individualizado 3,6 mil 0,0% 2,9 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 1,7 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 24,9 milhões 32,4% 31,3 milhões 36,0% 31,9 milhões 45,8% 28,1 milhões 57,8%
B 31,6 milhões 41,1% 41,0 milhões 47,2% 30,4 milhões 43,6% 15,6 milhões 32,2%
C 15,3 milhões 19,9% 9,6 milhões 11,1% 6,4 milhões 9,2% 3,6 milhões 7,4%
D 2,3 milhões 3,0% 2,7 milhões 3,1% 370,7 mil 0,5% 481,4 mil 1,0%
E 918,6 mil 1,2% 738,9 mil 0,9% 99,0 mil 0,1% 18,9 mil 0,0%
F 253,1 mil 0,3% 452,3 mil 0,5% 116,3 mil 0,2% 71,7 mil 0,1%
G 146,4 mil 0,2% 187,2 mil 0,2% 54,0 mil 0,1% 219,6 mil 0,5%
H 1,5 milhão 1,9% 820,8 mil 0,9% 330,8 mil 0,5% 477,2 mil 1,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 297,4 mil 0,5% 163,0 mil 0,2% - - - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 18,9 milhões 29,3% 16,5 milhões 21,7% 15,2 milhões 25,4% 6,0 milhões 14,0%
Veículos 2,6 milhões 4,0% 2,1 milhões 2,8% 1,6 milhão 2,7% 750,8 mil 1,7%
Cartão de Crédito 577,4 0,0% 17,1 mil 0,0% 51,7 mil 0,1% 59,5 mil 0,1%
Rural e Agroindustrial 36,0 milhões 55,8% 51,7 milhões 68,2% 37,8 milhões 63,2% 30,5 milhões 70,6%
Outros Créditos 6,8 milhões 10,5% 5,3 milhões 7,0% 5,1 milhões 8,6% 5,8 milhões 13,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 4,7 milhões 38,4% 3,0 milhões 27,0% 2,9 milhões 29,2% 2,4 milhões 44,7%
Investimento 2,4 milhões 19,3% 2,2 milhões 19,6% 2,9 milhões 28,8% 464,7 mil 8,6%
Capital de Giro Rotativo 2,3 milhões 18,6% 2,1 milhões 19,0% 1,1 milhão 11,0% 407,4 mil 7,5%
Operações com Recebíveis 1,5 milhão 11,9% 2,2 milhões 20,0% 1,4 milhão 13,8% 386,7 mil 7,1%
Outros Créditos 71,0 mil 0,6% 98,1 mil 0,9% 59,9 mil 0,6% 67,1 mil 1,2%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 803,3 mil 6,5% 846,0 mil 7,7% 803,6 mil 8,1% 977,8 mil 18,1%
Rural e Agroindustrial 581,6 mil 4,7% 640,2 mil 5,8% 833,0 mil 8,4% 688,9 mil 12,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 6,8 milhões 55,3% 6,1 milhões 55,5% 4,7 milhões 47,3% 3,0 milhões 55,0%
Pequena 3,0 milhões 24,1% 2,5 milhões 22,4% 4,4 milhões 44,1% 1,4 milhão 26,7%
Média 2,5 milhões 20,6% 2,4 milhões 22,1% 846,8 mil 8,5% 988,2 mil 18,3%
Não Individualizado 437,9 0,0% 505,9 0,0% 515,1 0,0% 155,1 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 36,8 mil 0,3% - - - - 26,0 mil 0,5%
Indústrias de Transformação 1,6 milhão 12,8% 1,3 milhão 11,7% 577,1 mil 5,8% 222,5 mil 4,1%
Construção 713,6 mil 5,8% 557,8 mil 5,1% 424,8 mil 4,3% 481,1 mil 8,9%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 5,5 milhões 44,3% 5,2 milhões 47,5% 4,0 milhões 40,1% 2,0 milhões 36,9%
Transporte, Armazenagem e Correio 2,8 milhões 22,4% 2,2 milhões 20,4% 2,7 milhões 26,7% 1,1 milhão 20,9%
Outros 1,8 milhão 14,4% 1,7 milhão 15,2% 2,3 milhões 23,0% 1,6 milhão 28,7%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 437,9 0,0% 505,9 0,0% 515,1 0,0% 155,1 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica