Sobre a instituição

Matriz SENHOR DO BONFIM - BA
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2019
    Publicação
  • -55,8 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 10,1 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 7,5 milhões
    Captações (R$)
  • 3,0 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,9 milhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2019 (parcial) Prejuízo -55,8 mil
2018 Lucro 85,7 mil
2017 Lucro 131,6 mil
2016 Lucro 99,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016
Basileia 33,7% 34,2% 37,6% 44,8% 43,0% 41,2% 46,5% 47,0% 47,8%
Imobilização 10,9% 8,1% 7,0% 6,8% 7,9% 8,6% 9,0% 9,3% 9,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017
Lucro Líquido -55,8 mil 48,5 mil -27,0 mil 22,7 mil 41,6 mil 38,3 mil 66,3 mil 45,0 mil -18,0 mil
Resultado Operacional -51,6 mil 52,9 mil -22,7 mil 25,6 mil 45,7 mil 28,8 mil 77,3 mil 45,3 mil -16,0 mil
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0 1,1 mil -3,0 mil 3,8 mil 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017
Patrimônio Líquido 2,3 milhões 2,4 milhões 2,3 milhões 2,3 milhões 2,3 milhões 2,2 milhões 2,2 milhões 2,1 milhões 2,1 milhões
Patrimônio de Referência 1,9 milhão 1,9 milhão 1,9 milhão - - 2,1 milhões 2,0 milhões 2,0 milhões 2,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Rendas de Operações de Crédito (a1) 315,3 mil 36,7% 1,3 milhão 41,4% 1,4 milhão 47,4% 1,6 milhão 55,1%
Rendas de Operações com TVM (a3) 110,3 mil 12,8% 315,5 mil 10,0% 320,7 mil 10,6% 326,2 mil 11,5%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 127,3 mil 14,8% 458,4 mil 14,5% 441,4 mil 14,5% 247,0 mil 8,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 226,7 mil 26,4% 831,1 mil 26,2% 688,4 mil 22,6% 583,4 mil 20,6%
Outras Receitas Operacionais (d7) 79,1 mil 9,2% 253,2 mil 8,0% 148,7 mil 4,9% 115,2 mil 4,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 858,7 mil 3,2 milhões 3,0 milhões 2,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Despesas de Captação (b1) 60,9 mil 6,7% 201,9 mil 6,6% 268,4 mil 9,2% 295,1 mil 10,8%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 19,0 mil 0,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 76,1 mil 8,4% 174,9 mil 5,7% 247,1 mil 8,5% 311,6 mil 11,4%
Despesas de Pessoal (d3) 324,4 mil 35,6% 1,2 milhão 37,7% 1,0 milhão 36,1% 969,2 mil 35,5%
Despesas Administrativas (d4) 351,7 mil 38,6% 1,2 milhão 38,5% 1,1 milhão 36,9% 947,5 mil 34,7%
Despesas Tributárias (d5) 10,5 mil 1,2% 31,2 mil 1,0% 30,4 mil 1,0% 15,3 mil 0,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 86,8 mil 9,5% 323,0 mil 10,5% 237,6 mil 8,2% 172,0 mil 6,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 910,4 mil 3,1 milhões 2,9 milhões 2,7 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Disponibilidades (a) 208,8 mil 2,1% 207,6 mil 1,8% 105,8 mil 1,4% 80,8 mil 1,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 0 0,0% 0 0,0% 525,5 mil 7,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 2,7 milhões 26,9% 2,7 milhões 23,4% 2,7 milhões 35,9% 2,5 milhões 32,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 243,8 mil 2,4% 187,0 mil 1,6% 169,0 mil 2,3% 162,1 mil 2,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 6,3 milhões 62,2% 7,7 milhões 67,8% 3,5 milhões 46,7% 4,5 milhões 57,9%
Permanente Ajustado (h) 651,6 mil 6,5% 600,0 mil 5,3% 504,4 mil 6,7% 498,1 mil 6,4%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 10,1 milhões 100,0% 11,4 milhões 100,0% 7,5 milhões 100,0% 7,8 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Março de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Depósitos à Vista (a1) 3,1 milhões 41,8% 3,8 milhões 44,0% 1,7 milhão 33,5% 2,3 milhões 42,1%
Depósitos a Prazo (a4) 4,4 milhões 58,2% 4,9 milhões 56,0% 3,4 milhões 66,4% 3,2 milhões 57,9%
Outros Depósitos (a5) 1,7 mil 0,0% 1,7 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 1,4 mil 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 7,5 milhões 100,0% 8,7 milhões 100,0% 5,1 milhões 100,0% 5,6 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2019 Não disponível 1
Dezembro de 2018 Não disponível 1
Dezembro de 2017 Não disponível 1
Dezembro de 2016 Não disponível 1
Dezembro de 2015 Não disponível 1
Dezembro de 2014 Não disponível 1
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2019 1.179 1.937
Dezembro de 2018 1.114 1.889
Dezembro de 2017 1.101 2.393
Dezembro de 2016 630 2.788
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Centro-Oeste - - 5,6 mil 0,2% 1,4 mil 0,0% - -
Nordeste - - 2,9 milhões 98,4% 3,0 milhões 98,0% 2,7 milhões 91,7%
Norte - - - - - - 3,1 mil 0,1%
Sudeste - - 36,2 mil 1,2% 54,8 mil 1,8% 24,1 mil 0,8%
Não Informada 0 - 5,4 mil 0,2% 4,0 mil 0,1% 212,0 mil 7,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2019 0 - 0 -
Dezembro de 2018 2,1 milhões 73,0% 790,8 mil 27,0%
Dezembro de 2017 2,1 milhões 67,8% 985,9 mil 32,2%
Dezembro de 2016 1,6 milhão 55,3% 1,3 milhão 44,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Prefixado - - 2,8 milhões 97,2% 2,8 milhões 92,1% 2,3 milhões 78,7%
TR/TBF - - - - 13,2 mil 0,4% 22,3 mil 0,8%
Carteira ativa com indexador CDI - - 76,3 mil 2,6% 225,1 mil 7,3% 382,8 mil 13,2%
Total não individualizado 0 - 5,4 mil 0,2% 4,0 mil 0,1% 212,0 mil 7,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
AA - - 22,0 mil 0,8% - - - -
A - - 823,1 mil 28,1% 1,1 milhão 34,6% 675,8 mil 23,4%
B - - 1,3 milhão 43,7% 1,3 milhão 44,0% 1,4 milhão 49,2%
C - - 294,7 mil 10,1% 221,5 mil 7,2% 129,8 mil 4,5%
D - - 180,5 mil 6,2% 36,2 mil 1,2% 209,8 mil 7,3%
E - - 128,0 mil 4,4% 61,6 mil 2,0% 142,0 mil 4,9%
F - - 35,4 mil 1,2% 24,8 mil 0,8% 61,7 mil 2,1%
G - - 26,5 mil 0,9% 20,3 mil 0,7% 83,9 mil 2,9%
H - - 139,0 mil 4,7% 291,6 mil 9,5% 166,4 mil 5,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Empréstimo com Consignação em Folha - - 710,1 mil 33,2% 739,9 mil 35,6% 30,3 mil 1,9%
Empréstimo sem Consignação em Folha - - 656,5 mil 30,7% 1,1 milhão 52,0% 1,1 milhão 70,6%
Veículos - - 142,6 mil 6,7% 135,7 mil 6,5% 255,5 mil 16,0%
Cartão de Crédito - - - - - - - -
Outros Créditos - - 629,9 mil 29,4% 121,9 mil 5,9% 185,0 mil 11,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Capital de Giro - - 385,4 mil 48,7% 568,1 mil 57,6% 761,7 mil 59,0%
Investimento - - 103,2 mil 13,1% 37,7 mil 3,8% 73,9 mil 5,7%
Capital de Giro Rotativo - - 93,6 mil 11,8% 81,8 mil 8,3% 86,5 mil 6,7%
Operações com Recebíveis - - 194,3 mil 24,6% 273,2 mil 27,7% 351,5 mil 27,2%
Outros Créditos - - 14,1 mil 1,8% 25,1 mil 2,5% 18,6 mil 1,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Micro - - 335,2 mil 42,4% 649,6 mil 65,9% 633,3 mil 49,0%
Pequena - - 442,1 mil 55,9% 306,7 mil 31,1% 515,5 mil 39,9%
Média - - 13,2 mil 1,7% 29,0 mil 2,9% 135,4 mil 10,5%
Não Individualizado 0 - 340,9 0,0% 634,7 0,1% 7,9 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - 13,0 mil 1,3% 75,0 mil 5,8%
Indústrias de Transformação - - 274,0 0,0% 4,6 mil 0,5% 41,3 mil 3,2%
Construção - - 76,3 mil 9,6% 101,8 mil 10,3% 159,2 mil 12,3%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas - - 446,5 mil 56,5% 727,7 mil 73,8% 790,2 mil 61,2%
Transporte, Armazenagem e Correio - - 0 0,0% 13,7 mil 1,4% 37,7 mil 2,9%
Outros 0 - 267,4 mil 33,8% 124,4 mil 12,6% 180,9 mil 14,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 - 340,9 0,0% 634,7 0,1% 7,9 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre