Sobre a instituição

Matriz SANTO ANDRE - SP
Site oficial facebook.com/crediconsumo/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia Sicoob Crediconsumo
Razão Social Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados da Coop - Cooperativa de Consumo
CNPJ 47.074.323/0001-93
Data de Abertura 14/09/1981
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 867,6 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 33,0 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 62,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 25,4 milhões
    Captações (R$)
  • 34,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 26,4 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 5
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 1,2 milhão
2022 Lucro 2,4 milhões
2021 Lucro 2,7 milhões
2020 Lucro 799,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 50,8% 53,4% 56,1% 50,1% 45,7% 46,6% 45,8% 44,8% 42,9%
Imobilização 6,0% 5,6% 1,7% 2,2% 2,5% 2,5% 2,7% 3,0% 2,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 867,6 mil 366,2 mil 362,0 mil 819,3 mil 521,2 mil 723,2 mil 344,9 mil 809,5 mil 570,9 mil
Resultado Operacional 806,0 mil 366,8 mil 775,9 mil 816,0 mil 359,3 mil 351,1 mil 696,3 mil 726,7 mil 651,4 mil
Resultado Não Operacional 61,6 mil -585,1 39,4 mil 3,3 mil 161,9 mil 377,2 mil 7,0 mil 90,1 mil -488,4
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 33,0 milhões 33,9 milhões 33,0 milhões 28,0 milhões 26,7 milhões 27,4 milhões 26,7 milhões 26,0 milhões 24,5 milhões
Patrimônio de Referência 26,4 milhões 28,3 milhões 29,6 milhões 24,6 milhões 23,3 milhões 25,2 milhões 24,5 milhões 23,8 milhões 22,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 7,1 milhões 61,9% 11,9 milhões 59,3% 10,3 milhões 58,9% 9,3 milhões 65,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 988,8 mil 8,7% 1,9 milhão 9,2% 549,0 mil 3,1% 313,0 mil 2,2%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 1,1 milhão 9,4% 1,8 milhão 8,9% 1,9 milhão 10,7% 1,3 milhão 8,9%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 835,9 mil 7,3% 1,4 milhão 7,0% 1,5 milhão 8,6% 1,0 milhão 7,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 1,5 milhão 12,7% 3,1 milhões 15,5% 3,3 milhões 18,7% 2,2 milhões 15,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 11,4 milhões 20,1 milhões 17,6 milhões 14,2 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 1,1 milhão 10,3% 1,9 milhão 10,7% 746,6 mil 5,1% 336,8 mil 2,5%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 164,6 mil 1,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 1,3 milhão 12,9% 2,2 milhões 12,4% 1,4 milhão 9,9% 1,7 milhão 13,1%
Despesas de Pessoal (d3) 4,0 milhões 38,7% 6,8 milhões 38,0% 5,8 milhões 40,1% 5,1 milhões 38,9%
Despesas Administrativas (d4) 3,0 milhões 28,9% 5,8 milhões 32,7% 5,8 milhões 40,1% 5,5 milhões 41,6%
Despesas Tributárias (d5) 41,9 mil 0,4% 56,8 mil 0,3% 63,8 mil 0,4% 53,2 mil 0,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 897,9 mil 8,8% 1,1 milhão 5,9% 631,2 mil 4,3% 296,4 mil 2,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 10,3 milhões 17,8 milhões 14,5 milhões 13,2 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 535,6 mil 0,9% 1,9 milhão 3,1% 240,2 mil 0,5% 298,8 mil 0,6%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 502,3 mil 0,8% 0 0,0% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 22,6 milhões 36,3% 20,5 milhões 34,0% 16,6 milhões 31,4% 14,1 milhões 29,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 32,5 milhões 52,3% 31,4 milhões 52,0% 28,3 milhões 53,3% 27,0 milhões 56,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 3,8 milhões 6,1% 4,7 milhões 7,8% 2,4 milhões 4,5% 2,0 milhões 4,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 394,9 mil 0,6% 774,7 mil 1,3% 1,2 milhão 2,3% 1,6 milhão 3,3%
Permanente Ajustado (h) 2,4 milhões 3,8% 605,7 mil 1,0% 4,3 milhões 8,0% 2,6 milhões 5,5%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 62,2 milhões 100,0% 60,4 milhões 100,0% 53,1 milhões 100,0% 47,6 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 8,5 milhões 33,3% 9,1 milhões 38,4% 9,9 milhões 42,4% 8,6 milhões 40,5%
Depósitos a Prazo (a4) 16,9 milhões 66,5% 14,5 milhões 61,5% 13,4 milhões 57,5% 12,5 milhões 59,3%
Outros Depósitos (a5) 35,2 mil 0,1% 33,0 mil 0,1% 29,3 mil 0,1% 28,0 mil 0,1%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 25,4 milhões 100,0% 23,6 milhões 100,0% 23,4 milhões 100,0% 21,1 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 Não disponível 5
Dezembro de 2022 Não disponível 4
Dezembro de 2021 Não disponível 2
Dezembro de 2020 Não disponível 2
Dezembro de 2019 Não disponível 2
Dezembro de 2018 Não disponível 2
Dezembro de 2017 Não disponível 2
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 12.988 31.864
Dezembro de 2022 12.223 29.796
Dezembro de 2021 10.813 25.035
Dezembro de 2020 10.077 23.435
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 22,8 mil 0,1% 23,4 mil 0,1% 27,6 mil 0,1% 26,5 mil 0,1%
Nordeste 1,7 milhão 5,0% 1,7 milhão 5,1% 1,5 milhão 4,9% 1,1 milhão 3,9%
Norte 172,5 mil 0,5% 192,8 mil 0,6% 158,0 mil 0,5% 123,5 mil 0,4%
Sudeste 32,9 milhões 94,2% 31,6 milhões 94,0% 28,5 milhões 94,2% 27,7 milhões 95,2%
Sul 67,0 mil 0,2% 48,6 mil 0,1% 76,8 mil 0,3% 91,2 mil 0,3%
Não Informada 23,1 mil 0,1% 25,5 mil 0,1% 9,7 mil 0,0% 12,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 34,0 milhões 97,5% 878,0 mil 2,5%
Dezembro de 2022 32,5 milhões 96,7% 1,1 milhão 3,3%
Dezembro de 2021 29,2 milhões 96,4% 1,1 milhão 3,6%
Dezembro de 2020 27,6 milhões 94,9% 1,5 milhão 5,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 34,2 milhões 98,0% 32,5 milhões 96,9% 29,4 milhões 97,0% 27,7 milhões 95,4%
Carteira ativa com indexador CDI 672,6 mil 1,9% 997,5 mil 3,0% 841,8 mil 2,8% 1,2 milhão 4,2%
SELIC 9,5 mil 0,0% 28,6 mil 0,1% 66,5 mil 0,2% 86,9 mil 0,3%
Total não individualizado 21,0 mil 0,1% 22,4 mil 0,1% 9,7 mil 0,0% 10,5 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA 739,2 mil 2,1% 747,7 mil 2,2% 285,6 mil 0,9% 671,8 mil 2,3%
A 24,5 milhões 70,2% 22,6 milhões 67,3% 19,4 milhões 64,2% 19,2 milhões 66,0%
B 3,5 milhões 10,0% 3,7 milhões 11,0% 4,2 milhões 13,9% 2,1 milhões 7,4%
C 2,4 milhões 6,9% 2,2 milhões 6,6% 3,1 milhões 10,3% 2,8 milhões 9,7%
D 1,2 milhão 3,4% 2,0 milhões 6,0% 1,1 milhão 3,6% 1,0 milhão 3,6%
E 514,5 mil 1,5% 409,2 mil 1,2% 439,8 mil 1,5% 1,8 milhão 6,1%
F 334,0 mil 1,0% 360,2 mil 1,1% 317,3 mil 1,0% 253,9 mil 0,9%
G 280,1 mil 0,8% 301,0 mil 0,9% 202,0 mil 0,7% 232,9 mil 0,8%
H 1,5 milhão 4,3% 1,3 milhão 3,7% 1,2 milhão 3,9% 900,8 mil 3,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 28,2 milhões 82,8% 27,1 milhões 83,4% 23,6 milhões 80,7% 20,6 milhões 74,8%
Empréstimo sem Consignação em Folha 3,8 milhões 11,1% 3,6 milhões 11,1% 3,5 milhões 12,0% 5,2 milhões 18,7%
Veículos 77,8 mil 0,2% 87,3 mil 0,3% 31,9 mil 0,1% - -
Outros Créditos 2,0 milhões 5,8% 1,7 milhão 5,3% 2,1 milhões 7,2% 1,8 milhão 6,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 720,1 mil 82,0% 1,1 milhão 98,6% 1,1 milhão 96,8% 1,4 milhão 97,1%
Investimento 75,2 mil 8,6% - - - - - -
Capital de Giro Rotativo 66,0 mil 7,5% 14,7 mil 1,3% 33,8 mil 3,1% 42,5 mil 2,9%
Operações com Recebíveis 15,4 mil 1,8% - - - - - -
Outros Créditos 1,3 mil 0,1% 549,9 0,1% 710,6 0,1% 960,5 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 125,2 mil 14,3% 70,0 mil 6,4% 120,6 mil 11,1% 139,9 mil 9,4%
Pequena 709,0 mil 80,8% 55,4 mil 5,1% 123,5 mil 11,4% 112,5 mil 7,6%
Média - - 960,8 mil 87,9% 840,6 mil 77,5% 1,2 milhão 83,0%
Não Individualizado 1,2 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Indústrias de Transformação 545,7 mil 62,2% 960,8 mil 87,9% 840,6 mil 77,5% 1,2 milhão 83,0%
Construção 17,6 mil 2,0% 12,0 mil 1,1% 15,7 mil 1,4% 18,9 mil 1,3%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 172,6 mil 19,7% 80,9 mil 7,4% 108,9 mil 10,0% 137,7 mil 9,3%
Transporte, Armazenagem e Correio 9,7 mil 1,1% 667,7 0,1% - - - -
Outros 132,4 mil 15,1% 38,2 mil 3,5% 119,6 mil 11,0% 95,9 mil 6,5%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 1,2 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre