Sobre a instituição

Matriz SAPIRANGA - RS
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2018
    Publicação
  • 209,2 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 3,1 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 7,4 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 4,1 milhões
    Captações (R$)
  • 6,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 3,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 Lucro 722,3 mil
2017 Lucro 1,1 milhão
2016 Lucro 1,2 milhão
2015 Lucro 85,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016
Basileia 46,1% 47,0% 42,5% 46,6% 42,3% 44,0% 37,0% 38,3% 40,6%
Imobilização 6,2% 6,4% 2,9% 2,3% 2,6% 2,5% 3,2% 2,7% 2,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016
Lucro Líquido 209,2 mil -30,0 mil 197,2 mil 345,9 mil 36,1 mil 420,4 mil 290,0 mil 341,6 mil 67,8 mil
Resultado Operacional 215,3 mil -27,0 mil 199,4 mil 357,7 mil 43,3 mil 425,1 mil 295,8 mil 350,4 mil 68,0 mil
Resultado Não Operacional -2,3 mil 0 -59,1 -6,7 mil 92,3 100,1 391,1 0 -175,5
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016
Patrimônio Líquido 3,1 milhões 2,9 milhões 2,9 milhões 2,7 milhões 2,4 milhões 2,5 milhões 2,1 milhões 1,8 milhão 1,4 milhão
Patrimônio de Referência 3,1 milhões 2,9 milhões - - 2,4 milhões 2,5 milhões 2,1 milhões 1,8 milhão 1,4 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2018 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 2,3 milhões 79,3% 2,4 milhões 77,5% 2,6 milhões 79,5% 1,5 milhão 72,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 115,3 mil 3,9% 159,3 mil 5,1% 124,0 mil 3,8% 81,6 mil 3,9%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 24,6 mil 0,8% 269,5 mil 8,6% 318,8 mil 9,7% 265,5 mil 12,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 424,5 mil 14,3% 251,6 mil 8,0% 127,5 mil 3,9% 184,0 mil 8,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 49,2 mil 1,7% 26,1 mil 0,8% 101,0 mil 3,1% 36,2 mil 1,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 3,0 milhões 3,1 milhões 3,3 milhões 2,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2018 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 134,5 mil 6,1% 185,8 mil 9,2% 195,2 mil 9,3% 218,3 mil 10,9%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 1,2 milhão 53,2% 974,4 mil 48,2% 1,2 milhão 58,4% 1,1 milhão 55,7%
Despesas de Pessoal (d3) 258,9 mil 11,7% 257,1 mil 12,7% 266,1 mil 12,6% 201,5 mil 10,1%
Despesas Administrativas (d4) 624,9 mil 28,2% 554,5 mil 27,4% 414,0 mil 19,7% 427,7 mil 21,4%
Despesas Tributárias (d5) 6,7 mil 0,3% 8,6 mil 0,4% 1,2 mil 0,1% 471,8 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 12,6 mil 0,6% 39,9 mil 2,0% 594,2 0,0% 38,2 mil 1,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,2 milhões 2,0 milhões 2,1 milhões 2,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 297,8 mil 4,0% 118,5 mil 1,8% 117,2 mil 2,7% 23,6 mil 1,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,9 milhão 25,4% 2,9 milhões 44,5% 2,0 milhões 46,1% 139,2 mil 5,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 4,8 milhões 64,6% 3,2 milhões 50,0% 2,0 milhões 46,4% 2,0 milhões 83,9%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 10,3 mil 0,1% 3,9 mil 0,1% 0 0,0% 39,9 mil 1,6%
Outros Ativos Realizáveis (g) 240,7 mil 3,2% 162,0 mil 2,5% 162,0 mil 3,7% 162,0 mil 6,7%
Permanente Ajustado (h) 188,5 mil 2,5% 70,3 mil 1,1% 45,1 mil 1,0% 27,1 mil 1,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 7,4 milhões 100,0% 6,4 milhões 100,0% 4,3 milhões 100,0% 2,4 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 1,2 milhão 29,0% 1,7 milhão 44,0% 629,2 mil 22,7% 341,7 mil 17,5%
Depósitos a Prazo (a4) 2,9 milhões 71,0% 2,1 milhões 56,0% 2,1 milhões 77,3% 1,6 milhão 82,5%
Total de Captações 4,1 milhões 100,0% 3,8 milhões 100,0% 2,8 milhões 100,0% 2,0 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2018 647 1.138
Dezembro de 2017 616 999
Dezembro de 2016 428 914
Dezembro de 2015 358 832
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Nordeste 75,0 mil 1,1% 236,3 mil 5,2% 42,8 mil 1,2% 76,2 mil 2,2%
Sudeste 26,9 mil 0,4% 48,3 mil 1,1% - - 15,9 mil 0,5%
Sul 6,8 milhões 98,5% 4,2 milhões 93,6% 3,6 milhões 97,5% 3,2 milhões 95,4%
Não Informada 1,5 mil 0,0% 2,8 mil 0,1% 51,6 mil 1,4% 64,8 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2018 2,4 milhões 34,9% 4,5 milhões 65,1%
Dezembro de 2017 1,5 milhão 34,3% 3,0 milhões 65,7%
Dezembro de 2016 1,8 milhão 47,1% 2,0 milhões 52,9%
Dezembro de 2015 2,1 milhões 61,8% 1,3 milhão 38,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 6,9 milhões 100,0% 4,5 milhões 99,9% 3,7 milhões 98,6% 3,3 milhões 98,1%
Total não individualizado 1,5 mil 0,0% 2,8 mil 0,1% 51,6 mil 1,4% 64,8 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 441,7 mil 6,4% 304,3 mil 6,7% 578,2 mil 15,6% 441,1 mil 13,0%
B 13,6 mil 0,2% 8,1 mil 0,2% 42,0 mil 1,1% 280,7 mil 8,3%
C 12,3 mil 0,2% 11,2 mil 0,2% 34,7 mil 0,9% 142,1 mil 4,2%
D 3,1 milhões 44,7% 1,0 milhão 22,3% 287,9 mil 7,7% 1,1 milhão 33,5%
E 1,8 milhão 25,5% 2,7 milhões 60,4% 1,4 milhão 37,2% 438,9 mil 12,9%
F 557,0 mil 8,0% 24,0 mil 0,5% 193,6 mil 5,2% 88,4 mil 2,6%
G 42,4 mil 0,6% 120,3 mil 2,7% 133,5 mil 3,6% 400,1 mil 11,8%
H 1,0 milhão 14,4% 314,3 mil 6,9% 1,1 milhão 28,6% 472,5 mil 13,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo com Consignação em Folha 48,9 mil 2,0% 11,1 mil 0,7% 219,6 0,0% 4,2 mil 0,2%
Empréstimo sem Consignação em Folha 662,5 mil 27,3% 701,1 mil 45,2% 1,0 milhão 57,3% 1,4 milhão 64,5%
Veículos 557,9 mil 23,0% 570,8 mil 36,8% 536,2 mil 30,6% 318,3 mil 15,1%
Outros Créditos 1,2 milhão 47,6% 267,0 mil 17,2% 212,5 mil 12,1% 422,7 mil 20,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 1,1 milhão 24,5% 893,4 mil 30,1% 318,0 mil 16,2% 20,3 mil 1,6%
Investimento 552,7 mil 12,2% 339,6 mil 11,4% 365,3 mil 18,6% 299,0 mil 23,0%
Capital de Giro Rotativo 442,3 mil 9,8% 73,8 mil 2,5% 217,2 mil 11,1% 198,6 mil 15,3%
Operações com Recebíveis 2,0 milhões 44,7% 1,5 milhão 49,2% 729,1 mil 37,1% 647,1 mil 49,7%
Outros Créditos 395,3 mil 8,7% 202,2 mil 6,8% 335,2 mil 17,1% 136,2 mil 10,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 1,1 milhão 25,2% 477,2 mil 16,1% 1,2 milhão 63,2% 860,8 mil 66,2%
Pequena 2,5 milhões 55,5% 2,0 milhões 67,9% 541,5 mil 27,6% 173,8 mil 13,4%
Média 872,0 mil 19,3% 477,0 mil 16,0% 175,9 mil 9,0% 259,4 mil 19,9%
Não Individualizado 490,6 0,0% 1,3 mil 0,0% 6,0 mil 0,3% 7,3 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - 34,0 mil 1,1% - - - -
Indústrias de Transformação 3,3 milhões 73,8% 2,1 milhões 69,9% 1,3 milhão 64,2% 875,6 mil 67,3%
Construção 127,9 mil 2,8% 106,1 mil 3,6% 32,6 mil 1,7% 1,3 mil 0,1%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 432,0 mil 9,6% 324,0 mil 10,9% 245,6 mil 12,5% 134,1 mil 10,3%
Transporte, Armazenagem e Correio 242,0 mil 5,4% 208,8 mil 7,0% 255,7 mil 13,0% 74,3 mil 5,7%
Outros 381,5 mil 8,4% 220,6 mil 7,4% 163,0 mil 8,3% 208,7 mil 16,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 490,6 0,0% 1,3 mil 0,0% 6,0 mil 0,3% 7,3 mil 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados