Sobre a instituição

Matriz SAPIRANGA - RS
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2021
    Publicação
  • 262,8 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 3,7 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 7,8 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 3,7 milhões
    Captações (R$)
  • 4,1 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 3,7 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2021 (parcial) Lucro 262,8 mil
2020 Lucro 347,7 mil
2019 Lucro 297,4 mil
2018 Lucro 722,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019
Basileia 67,4% 60,5% 57,2% 56,6% 49,8% 49,0% 52,9% 44,1% 44,8%
Imobilização 2,4% 2,7% 3,4% 3,7% 4,4% 4,5% 4,5% 5,3% 5,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 1T2021 4T2020 3T2020 2T2020 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019
Lucro Líquido 262,8 mil 168,5 mil 2,0 mil 301,8 mil -124,7 mil -236,6 mil 342,9 mil -214,5 mil 405,7 mil
Resultado Operacional 262,8 mil 183,1 mil 2,0 mil 301,8 mil -124,7 mil -234,5 mil 342,9 mil -214,2 mil 414,4 mil
Resultado Não Operacional 0 -14,5 mil 0 0 0 -2,1 mil 0 -393,1 -8,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019
Patrimônio Líquido 3,7 milhões 3,4 milhões 3,5 milhões 3,5 milhões 3,2 milhões 3,3 milhões 3,6 milhões 3,2 milhões 3,5 milhões
Patrimônio de Referência 3,7 milhões 3,4 milhões 3,5 milhões 3,5 milhões 3,2 milhões 3,3 milhões 3,6 milhões 3,2 milhões 3,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2021 - Parcial 2020 2019 2018
Rendas de Operações de Crédito (a1) 384,8 mil 85,8% 1,8 milhão 84,7% 2,4 milhões 82,2% 2,3 milhões 79,3%
Rendas de Operações com TVM (a3) 7,0 mil 1,5% 43,4 mil 2,0% 132,6 mil 4,5% 115,3 mil 3,9%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 4,8 mil 1,1% 20,4 mil 1,0% 24,7 mil 0,8% 24,6 mil 0,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 51,7 mil 11,5% 248,4 mil 11,6% 363,1 mil 12,2% 424,5 mil 14,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 528,5 0,1% 13,8 mil 0,6% 8,3 mil 0,3% 49,2 mil 1,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 448,7 mil 2,1 milhões 3,0 milhões 3,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2021 - Parcial 2020 2019 2018
Despesas de Captação (b1) 10,0 mil 5,4% 63,6 mil 3,6% 153,6 mil 5,8% 134,5 mil 6,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -44,0 mil -23,7% 652,4 mil 36,8% 1,3 milhão 49,6% 1,2 milhão 53,2%
Despesas de Pessoal (d3) 51,2 mil 27,6% 262,3 mil 14,8% 281,7 mil 10,6% 258,9 mil 11,7%
Despesas Administrativas (d4) 166,8 mil 89,7% 784,3 mil 44,3% 768,7 mil 28,8% 624,9 mil 28,2%
Despesas Tributárias (d5) 207,5 0,1% 1,3 mil 0,1% 1,3 mil 0,0% 6,7 mil 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 1,7 mil 0,9% 6,8 mil 0,4% 140,2 mil 5,3% 12,6 mil 0,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 185,9 mil 1,8 milhão 2,7 milhões 2,2 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Disponibilidades (a) 3,0 milhões 38,9% 3,5 milhões 42,7% 502,7 mil 6,6% 297,8 mil 4,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,9 milhão 24,3% 1,9 milhão 22,8% 2,3 milhões 30,0% 1,9 milhão 25,4%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 2,6 milhões 33,4% 2,6 milhões 31,4% 4,5 milhões 59,2% 4,8 milhões 64,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 5,6 mil 0,1% 1,4 mil 0,0% 7,2 mil 0,1% 10,3 mil 0,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 167,0 mil 2,1% 162,0 mil 1,9% 162,0 mil 2,1% 240,7 mil 3,2%
Permanente Ajustado (h) 89,4 mil 1,1% 93,5 mil 1,1% 150,3 mil 2,0% 188,5 mil 2,5%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 7,8 milhões 100,0% 8,3 milhões 100,0% 7,6 milhões 100,0% 7,4 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Depósitos à Vista (a1) 1,6 milhão 42,7% 2,3 milhões 51,0% 1,3 milhão 32,2% 1,2 milhão 29,0%
Depósitos a Prazo (a4) 2,1 milhões 57,3% 2,2 milhões 49,0% 2,7 milhões 67,8% 2,9 milhões 71,0%
Total de Captações 3,7 milhões 100,0% 4,4 milhões 100,0% 4,0 milhões 100,0% 4,1 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2021 Não disponível -
Dezembro de 2020 Não disponível -
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2021 123 846
Dezembro de 2020 588 875
Dezembro de 2019 655 1.011
Dezembro de 2018 647 1.138
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Nordeste - - - - 27,5 mil 0,4% 75,0 mil 1,1%
Sudeste - - - - 26,1 mil 0,4% 26,9 mil 0,4%
Sul 4,1 milhões 100,0% 4,4 milhões 100,0% 7,1 milhões 99,2% 6,8 milhões 98,5%
Não Informada 479,9 0,0% 1,2 mil 0,0% 757,6 0,0% 1,5 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2021 1,5 milhão 37,9% 2,5 milhões 62,1%
Dezembro de 2020 2,0 milhões 44,1% 2,5 milhões 55,9%
Dezembro de 2019 3,2 milhões 45,5% 3,9 milhões 54,5%
Dezembro de 2018 2,4 milhões 34,9% 4,5 milhões 65,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Prefixado 3,7 milhões 89,8% 4,4 milhões 100,0% 7,1 milhões 100,0% 6,9 milhões 100,0%
TR/TBF 415,7 mil 10,2% - - - - - -
Total não individualizado 479,9 0,0% 1,2 mil 0,0% 757,6 0,0% 1,5 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
A 79,5 mil 1,9% 67,7 mil 1,5% 79,3 mil 1,1% 441,7 mil 6,4%
B 340,4 mil 8,3% 1,3 mil 0,0% 1,7 mil 0,0% 13,6 mil 0,2%
C 67,4 mil 1,6% 134,8 mil 3,0% 3,3 milhões 47,0% 12,3 mil 0,2%
D 1,9 milhão 46,2% 2,0 milhões 44,9% 361,6 mil 5,1% 3,1 milhões 44,7%
E 450,4 mil 11,0% 656,9 mil 14,8% 7,7 mil 0,1% 1,8 milhão 25,5%
F 138,9 mil 3,4% 308,1 mil 6,9% 1,6 milhão 22,8% 557,0 mil 8,0%
G 166,8 mil 4,1% 2,7 mil 0,1% 118,6 mil 1,7% 42,4 mil 0,6%
H 954,5 mil 23,4% 1,3 milhão 28,7% 1,6 milhão 22,2% 1,0 milhão 14,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Empréstimo com Consignação em Folha 21,1 mil 1,4% 12,1 mil 0,6% 53,8 mil 1,7% 48,9 mil 2,0%
Empréstimo sem Consignação em Folha 255,1 mil 16,5% 355,2 mil 18,2% 656,5 mil 20,3% 662,5 mil 27,3%
Veículos 512,4 mil 33,1% 595,4 mil 30,5% 676,1 mil 20,9% 557,9 mil 23,0%
Outros Créditos 759,8 mil 49,1% 992,5 mil 50,8% 1,9 milhão 57,2% 1,2 milhão 47,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Capital de Giro 425,4 mil 16,8% 591,7 mil 23,9% 1,1 milhão 27,7% 1,1 milhão 24,5%
Investimento 786,3 mil 31,0% 817,1 mil 33,0% 812,2 mil 20,9% 552,7 mil 12,2%
Capital de Giro Rotativo 275,7 mil 10,9% 270,8 mil 10,9% 246,4 mil 6,4% 442,3 mil 9,8%
Operações com Recebíveis 383,9 mil 15,1% 496,2 mil 20,0% 1,3 milhão 34,2% 2,0 milhões 44,7%
Outros Créditos 666,0 mil 26,2% 303,9 mil 12,3% 418,7 mil 10,8% 395,3 mil 8,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Micro 445,0 mil 17,5% 639,2 mil 25,8% 898,6 mil 23,2% 1,1 milhão 25,2%
Pequena 2,0 milhões 78,2% 1,8 milhão 72,7% 2,8 milhões 72,9% 2,5 milhões 55,5%
Média 107,3 mil 4,2% 36,8 mil 1,5% 152,5 mil 3,9% 872,0 mil 19,3%
Não Individualizado 0,0 0,0% 99,6 0,0% 120,0 0,0% 490,6 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Março de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - - - - -
Indústrias de Transformação 1,3 milhão 51,7% 1,6 milhão 63,9% 3,0 milhões 76,3% 3,3 milhões 73,8%
Construção 15,8 mil 0,6% 15,8 mil 0,6% - - 127,9 mil 2,8%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 584,8 mil 23,0% 179,8 mil 7,2% 233,3 mil 6,0% 432,0 mil 9,6%
Transporte, Armazenagem e Correio 492,7 mil 19,4% 545,6 mil 22,0% 434,1 mil 11,2% 242,0 mil 5,4%
Outros 132,4 mil 5,2% 154,1 mil 6,2% 251,0 mil 6,5% 381,5 mil 8,4%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0,0 0,0% 99,6 0,0% 120,0 0,0% 490,6 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica