Sobre a instituição

Matriz VALINHOS - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2018
    Publicação
  • -158,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • -52,9 mil
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 441,8 mil
    Ativo Total (R$)
  • 131,0 mil
    Captações (R$)
  • 1,0 milhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 145,8 mil
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Prejuízo -158,4 mil
2017 Prejuízo -800,2 mil
2016 Prejuízo -192,6 mil
2015 Prejuízo -38,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015
Basileia 28,9% 60,9% 88,7% 106,5% 123,8% 122,1% 127,4% 140,6% 162,9%
Imobilização 11,9% 5,3% 3,1% 1,8% 1,3% 1,1% 1,0% 0,9% 1,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016 1T2016
Lucro Líquido -158,4 mil -143,6 mil -31,8 mil -308,7 mil -316,1 mil -164,0 mil -194,5 mil 28,3 mil 137,6 mil
Resultado Operacional -158,4 mil -143,6 mil -31,8 mil -308,7 mil -316,1 mil -164,0 mil -194,5 mil 28,3 mil 137,6 mil
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016
Patrimônio Líquido -52,9 mil 145,8 mil 383,5 mil 679,3 mil 1,2 milhão 1,7 milhão 1,9 milhão 2,2 milhões 2,5 milhões
Patrimônio de Referência - 145,8 mil 383,5 mil 679,3 mil 1,2 milhão 1,7 milhão 1,9 milhão 2,2 milhões 2,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 49,4 mil 98,4% 304,8 mil 52,8% 401,5 mil 61,3% 423,2 mil 37,3%
Rendas de Operações com TVM (a3) 365,3 0,7% 3,5 mil 0,6% 69,9 mil 10,7% 57,4 mil 5,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 422,5 0,8% 269,4 mil 46,6% 184,1 mil 28,1% 653,6 mil 57,6%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 50,2 mil 577,7 mil 655,4 mil 1,1 milhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 0 0,0% 1,6 mil 0,1% 5,5 mil 0,6% 3,1 mil 0,3%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 2,4 mil 1,1% 9,6 mil 0,7% 0 0,0% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 90,9 mil 43,6% 786,3 mil 57,1% 287,5 mil 33,9% 673,7 mil 57,4%
Despesas Administrativas (d4) 112,4 mil 53,9% 560,9 mil 40,7% 553,0 mil 65,2% 487,8 mil 41,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 2,9 mil 1,4% 19,6 mil 1,4% 2,0 mil 0,2% 8,1 mil 0,7%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 208,6 mil 1,4 milhão 848,0 mil 1,2 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 10,0 mil 2,3% 10,4 mil 1,7% 10,3 mil 0,6% 7,5 mil 0,3%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 227,2 mil 51,4% 352,9 mil 57,2% 1,3 milhão 72,8% 1,3 milhão 47,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 0 0,0% 0 0,0% 98,8 mil 5,5% 189,5 mil 6,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 29,0 mil 6,6% 20,2 mil 3,3% 165,8 mil 9,2% 1,0 milhão 37,7%
Permanente Ajustado (h) 175,7 mil 39,8% 233,1 mil 37,8% 217,0 mil 12,0% 199,8 mil 7,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 441,8 mil 100,0% 616,7 mil 100,0% 1,8 milhão 100,0% 2,7 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos a Prazo (a4) 0 0,0% 0 0,0% 30,9 mil 100,0% 16,6 mil 100,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 131,0 mil 100,0% 151,9 mil 100,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 131,0 mil 100,0% 151,9 mil 100,0% 30,9 mil 100,0% 16,6 mil 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2018 569 3.258
Dezembro de 2017 595 3.166
Dezembro de 2016 499 2.227
Dezembro de 2015 544 2.389
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste - - - - - - - -
Nordeste - - 2,6 mil 0,2% 4,3 mil 0,3% 2,1 mil 0,2%
Norte - - - - - - - -
Sudeste 1,0 milhão 99,7% 1,1 milhão 99,4% 1,4 milhão 94,8% 1,2 milhão 90,3%
Sul 1,7 mil 0,2% 2,2 mil 0,2% 2,6 mil 0,2% 3,7 mil 0,3%
Não Informada 1,5 mil 0,1% 1,7 mil 0,2% 66,7 mil 4,7% 125,7 mil 9,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2018 1,0 milhão 100,0% 0 -
Dezembro de 2017 1,1 milhão 100,0% 0 -
Dezembro de 2016 1,4 milhão 100,0% 0 -
Dezembro de 2015 1,4 milhão 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 1,0 milhão 99,9% 1,1 milhão 99,8% 1,4 milhão 95,3% 1,2 milhão 90,7%
Total não individualizado 1,5 mil 0,1% 1,7 mil 0,2% 66,7 mil 4,7% 125,7 mil 9,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 20,0 mil 2,0% 46,3 mil 4,3% 547,6 mil 38,4% 1,2 milhão 92,3%
B 45,1 mil 4,5% 13,0 mil 1,2% 12,7 mil 0,9% 15,7 mil 1,2%
C 96,3 mil 9,5% 154,0 mil 14,2% 748,5 mil 52,5% 29,3 mil 2,2%
D 20,1 mil 2,0% 64,1 mil 5,9% 22,9 mil 1,6% 11,7 mil 0,9%
E 8,9 mil 0,9% 50,7 mil 4,7% 3,1 mil 0,2% 2,6 mil 0,2%
F 50,0 mil 5,0% 75,0 mil 6,9% 15,8 mil 1,1% 7,5 mil 0,6%
G 66,4 mil 6,6% 46,4 mil 4,3% 15,3 mil 1,1% 11,2 mil 0,8%
H 702,3 mil 69,6% 637,2 mil 58,6% 60,4 mil 4,2% 25,9 mil 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo com Consignação em Folha - - - - 1,4 milhão 100,0% 1,4 milhão 100,0%
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,0 milhão 100,0% 1,1 milhão 100,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre