Sobre a instituição

Matriz HONORIO SERPA - PR
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2018
    Publicação
  • -46,2 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 13,0 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 2,5 milhões
    Captações (R$)
  • 10,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 2,6 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • -
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 (parcial) Prejuízo -46,2 mil
2017 Lucro 215,2 mil
2016 Lucro 211,2 mil
2015 Lucro 143,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016 Dezembro de 2015
Basileia 27,4% 27,4% 26,3% 25,4% 24,6% 23,9% 22,9% 23,7% 23,9%
Imobilização 15,6% 16,6% 17,5% 19,1% 19,9% 21,6% 23,7% 22,1% 22,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016 3T2016 2T2016 1T2016
Lucro Líquido -46,2 mil 45,8 mil -36,2 mil 135,4 mil 70,1 mil 82,0 mil 78,1 mil 52,7 mil -1,6 mil
Resultado Operacional -52,0 mil 59,6 mil -29,7 mil 138,5 mil 74,6 mil 96,7 mil 82,0 mil 63,4 mil 2,4 mil
Resultado Não Operacional 6,6 mil -2,2 mil -2,2 mil -2,2 mil -3,3 mil -3,3 mil -2,5 mil -3,8 mil -3,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016 Março de 2016
Patrimônio Líquido 2,5 milhões 2,6 milhões 2,5 milhões 2,4 milhões 2,2 milhões 2,1 milhões 2,0 milhões 1,8 milhão 1,8 milhão
Patrimônio de Referência - 2,6 milhões 2,5 milhões 2,4 milhões 2,2 milhões 2,1 milhões 2,0 milhões 1,8 milhão 1,8 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 280,8 mil 72,9% 1,1 milhão 69,4% 1,0 milhão 67,8% 769,6 mil 66,1%
Rendas de Operações com TVM (a3) 23,5 mil 6,1% 174,7 mil 11,0% 201,1 mil 13,6% 158,3 mil 13,6%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 36,0 mil 9,3% 148,6 mil 9,3% 121,3 mil 8,2% 117,5 mil 10,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 37,0 mil 9,6% 115,4 mil 7,3% 94,9 mil 6,4% 73,2 mil 6,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 8,1 mil 2,1% 47,8 mil 3,0% 61,0 mil 4,1% 45,5 mil 3,9%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 385,4 mil 1,6 milhão 1,5 milhão 1,2 milhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2018 - Parcial 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 23,5 mil 5,4% 158,3 mil 11,7% 184,1 mil 14,9% 140,3 mil 14,2%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 84,1 mil 19,2% 313,5 mil 23,3% 245,7 mil 19,8% 204,5 mil 20,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 46,8 mil 10,7% 33,2 mil 2,5% -4,6 mil -0,4% -90,5 mil -9,2%
Despesas de Pessoal (d3) 104,7 mil 23,9% 328,3 mil 24,4% 322,1 mil 26,0% 319,8 mil 32,4%
Despesas Administrativas (d4) 104,2 mil 23,8% 392,3 mil 29,1% 315,2 mil 25,4% 267,9 mil 27,1%
Despesas Tributárias (d5) 471,0 0,1% 1,9 mil 0,1% 747,7 0,1% 482,9 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 73,8 mil 16,9% 120,2 mil 8,9% 175,8 mil 14,2% 144,4 mil 14,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 437,4 mil 1,3 milhão 1,2 milhão 986,7 mil

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 54,3 mil 0,4% 64,9 mil 0,5% 14,3 mil 0,1% 8,6 mil 0,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 9,9 milhões 76,2% 10,0 milhões 77,5% 9,1 milhões 76,0% 7,8 milhões 78,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 164,5 mil 1,3% 220,0 mil 1,7% 259,1 mil 2,2% 280,5 mil 2,8%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,9 milhão 14,8% 1,7 milhão 13,3% 1,7 milhão 14,0% 1,0 milhão 10,1%
Permanente Ajustado (h) 940,0 mil 7,2% 904,0 mil 7,0% 926,1 mil 7,7% 901,3 mil 9,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 13,0 milhões 100,0% 12,9 milhões 100,0% 12,0 milhões 100,0% 10,0 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 610,5 mil 24,0% 540,4 mil 23,2% 440,0 mil 19,2% 436,1 mil 25,0%
Depósitos a Prazo (a4) 1,9 milhão 76,0% 1,8 milhão 76,8% 1,9 milhão 80,8% 1,3 milhão 75,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 2,5 milhões 100,0% 2,3 milhões 100,0% 2,3 milhões 100,0% 1,7 milhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Dezembro de 2016 Não disponível -
Dezembro de 2015 Não disponível -
Dezembro de 2014 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2018 474 1.604
Dezembro de 2017 478 1.610
Dezembro de 2016 396 1.484
Dezembro de 2015 418 1.425
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Norte 143,5 mil 1,4% 150,1 mil 1,4% 196,4 mil 2,1% 162,6 mil 1,9%
Sudeste - - - - - - 6,6 mil 0,1%
Sul 10,3 milhões 98,6% 10,4 milhões 98,6% 9,3 milhões 97,8% 8,2 milhões 97,8%
Não Informada 237,7 0,0% 625,3 0,0% 14,7 mil 0,2% 15,1 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2018 10,2 milhões 97,7% 235,4 mil 2,3%
Dezembro de 2017 10,3 milhões 97,8% 234,4 mil 2,2%
Dezembro de 2016 9,4 milhões 98,7% 119,4 mil 1,3%
Dezembro de 2015 8,3 milhões 99,2% 63,2 mil 0,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 10,1 milhões 97,0% 10,2 milhões 97,0% 9,4 milhões 98,4% 8,4 milhões 99,4%
TJLP 309,6 mil 3,0% 311,7 mil 3,0% 137,9 mil 1,4% 32,8 mil 0,4%
Total não individualizado 237,7 0,0% 625,1 0,0% 14,7 mil 0,2% 15,1 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 6,4 milhões 61,7% 7,6 milhões 71,9% 5,8 milhões 60,7% 4,7 milhões 56,0%
B 2,8 milhões 26,6% 2,1 milhões 20,2% 2,9 milhões 30,5% 2,5 milhões 29,1%
C 578,3 mil 5,5% 345,5 mil 3,3% 301,9 mil 3,2% 405,5 mil 4,8%
D 229,0 mil 2,2% 59,9 mil 0,6% 36,8 mil 0,4% 153,8 mil 1,8%
E 84,7 mil 0,8% 82,8 mil 0,8% 99,9 mil 1,0% 198,6 mil 2,4%
F 42,3 mil 0,4% 49,5 mil 0,5% 96,5 mil 1,0% 60,1 mil 0,7%
G - - 31,7 mil 0,3% 70,4 mil 0,7% 33,0 mil 0,4%
H 284,7 mil 2,7% 255,7 mil 2,4% 234,6 mil 2,5% 394,5 mil 4,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,5 milhão 15,1% 1,6 milhão 15,2% 1,8 milhão 19,1% 1,8 milhão 21,6%
Veículos 347,6 mil 3,4% 330,2 mil 3,2% - - - -
Cartão de Crédito 102,4 mil 1,0% 85,4 mil 0,8% 3,5 mil 0,0% 2,4 mil 0,0%
Rural e Agroindustrial 7,6 milhões 74,1% 7,7 milhões 74,6% 7,5 milhões 79,5% 6,4 milhões 76,7%
Outros Créditos 649,6 mil 6,4% 640,7 mil 6,2% 130,9 mil 1,4% 139,9 mil 1,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro - - - - 73,4 mil 61,4% 2,8 mil 4,4%
Investimento 62,0 mil 26,3% 64,4 mil 27,5% - - - -
Capital de Giro Rotativo 5,9 mil 2,5% 2,8 mil 1,2% 3,6 mil 3,0% 1,9 mil 2,9%
Operações com Recebíveis - - - - - - - -
Outros Créditos 96,3 mil 40,9% 97,0 mil 41,4% 32,0 mil 26,8% 51,8 mil 82,0%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 9,6 mil 4,1% 9,4 mil 4,0% - - - -
Rural e Agroindustrial 61,5 mil 26,1% 60,7 mil 25,9% 10,5 mil 8,8% 6,7 mil 10,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 198,7 mil 84,4% 198,3 mil 84,6% 119,4 mil 100,0% 62,6 mil 98,9%
Pequena 36,7 mil 15,6% 36,0 mil 15,4% - - - -
Não Individualizado 0,0 0,0% 0 0,0% 16,1 0,0% 674,8 1,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Março de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 5,1 mil 2,2% 5,5 mil 2,3% - - 1,8 mil 2,9%
Construção - - 36,0 mil 15,4% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 119,2 mil 50,7% 83,6 mil 35,7% 41,3 mil 34,6% 60,7 mil 96,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 111,0 mil 47,2% 109,3 mil 46,6% 78,1 mil 65,4% - -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0,0 0,0% 0 0,0% 16,1 0,0% 674,8 1,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica