Sobre a instituição

Matriz GUARANIACU - PR
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2018
    Publicação
  • 665,0 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 10,1 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 57,2 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 13,3 milhões
    Captações (R$)
  • 45,2 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 10,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • -
    Número de Agências
  • 5
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2018 Lucro 887,8 mil
2017 Lucro 727,8 mil
2016 Lucro 53,2 mil
2015 Lucro 32,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016 Setembro de 2016 Junho de 2016
Basileia 25,3% 22,1% 23,7% 23,3% 21,4% 21,6% 22,4% 22,5% 22,7%
Imobilização 4,6% 5,3% 5,8% 4,8% 4,8% 6,1% 6,3% 7,6% 7,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017 1T2017 4T2016
Lucro Líquido 665,0 mil 205,7 mil 134,8 mil -117,7 mil 519,5 mil 331,8 mil 9,0 mil -132,4 mil 224,4 mil
Resultado Operacional 664,2 mil 204,5 mil 133,6 mil -115,0 mil 629,7 mil 339,2 mil 6,1 mil -121,6 mil 231,5 mil
Resultado Não Operacional 800 1,2 mil 1,2 mil -421,8 -15,2 mil -1,0 mil 6,9 mil -3,9 mil -1,2 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017 Março de 2017 Dezembro de 2016
Patrimônio Líquido 10,1 milhões 8,4 milhões 8,2 milhões 8,2 milhões 8,3 milhões 7,8 milhões 7,1 milhões 3,1 milhões 3,2 milhões
Patrimônio de Referência 10,1 milhões 8,4 milhões - - 8,3 milhões 7,8 milhões 7,1 milhões 3,1 milhões 3,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2018 2017 2016 2015
Rendas de Operações de Crédito (a1) 6,6 milhões 76,4% 4,8 milhões 72,8% 1,8 milhão 59,9% 2,0 milhões 65,8%
Rendas de Operações com TVM (a3) 585,8 mil 6,8% 754,7 mil 11,3% 701,3 mil 23,8% 587,2 mil 19,4%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 523,6 mil 6,1% 455,7 mil 6,8% 222,0 mil 7,5% 174,7 mil 5,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 685,9 mil 7,9% 469,4 mil 7,1% 199,8 mil 6,8% 172,9 mil 5,7%
Outras Receitas Operacionais (d7) 242,6 mil 2,8% 133,5 mil 2,0% 59,0 mil 2,0% 101,2 mil 3,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 8,6 milhões 6,7 milhões 3,0 milhões 3,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2018 2017 2016 2015
Despesas de Captação (b1) 507,7 mil 6,5% 554,8 mil 9,6% 411,8 mil 14,4% 297,8 mil 10,1%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 1,4 milhão 18,2% 1,2 milhão 20,0% 541,1 mil 19,0% 423,9 mil 14,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 1,0 milhão 13,1% 644,6 mil 11,1% 79,6 mil 2,8% 431,5 mil 14,6%
Despesas de Pessoal (d3) 1,8 milhão 23,2% 1,2 milhão 21,1% 684,0 mil 24,0% 705,9 mil 23,9%
Despesas Administrativas (d4) 1,5 milhão 18,9% 1,5 milhão 26,5% 730,4 mil 25,6% 698,9 mil 23,6%
Despesas Tributárias (d5) 8,9 mil 0,1% 6,7 mil 0,1% 831,4 0,0% 670,8 0,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 1,5 milhão 19,9% 674,3 mil 11,6% 402,6 mil 14,1% 400,7 mil 13,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 7,8 milhões 5,8 milhões 2,9 milhões 3,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Disponibilidades (a) 303,1 mil 0,5% 106,4 mil 0,2% 18,9 mil 0,1% 19,6 mil 0,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 43,1 milhões 75,4% 38,7 milhões 75,8% 14,9 milhões 69,2% 13,7 milhões 67,7%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 605,2 mil 1,1% 961,1 mil 1,9% 465,1 mil 2,2% 516,2 mil 2,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 11,4 milhões 19,9% 9,4 milhões 18,5% 5,3 milhões 24,7% 5,2 milhões 25,5%
Permanente Ajustado (h) 1,8 milhão 3,2% 1,8 milhão 3,6% 832,7 mil 3,9% 834,3 mil 4,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 57,2 milhões 100,0% 51,1 milhões 100,0% 21,6 milhões 100,0% 20,3 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Depósitos à Vista (a1) 2,8 milhões 20,6% 2,4 milhões 23,3% 824,6 mil 17,0% 799,4 mil 18,3%
Depósitos a Prazo (a4) 10,6 milhões 79,4% 8,0 milhões 76,7% 4,0 milhões 83,0% 3,6 milhões 81,7%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 13,3 milhões 100,0% 10,4 milhões 100,0% 4,8 milhões 100,0% 4,4 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2018 Não disponível 5
Dezembro de 2017 Não disponível 5
Dezembro de 2016 Não disponível 2
Dezembro de 2015 Não disponível 2
Dezembro de 2014 Não disponível 2
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2018 1.416 4.052
Dezembro de 2017 1.468 4.223
Dezembro de 2016 648 2.032
Dezembro de 2015 710 2.175
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Centro-Oeste 64,4 mil 0,1% - - 1,4 mil 0,0% 4,2 mil 0,0%
Nordeste - - 415,8 0,0% - - - -
Norte 12,4 mil 0,0% 18,7 mil 0,0% 9,9 mil 0,1% 8,7 mil 0,1%
Sudeste 393,2 mil 0,9% 360,3 mil 0,9% 123,3 mil 0,8% 153,6 mil 1,1%
Sul 44,7 milhões 98,8% 40,2 milhões 98,9% 15,1 milhões 98,9% 14,3 milhões 98,6%
Não Informada 50,4 mil 0,1% 72,8 mil 0,2% 30,5 mil 0,2% 38,1 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2018 44,3 milhões 98,2% 826,3 mil 1,8%
Dezembro de 2017 39,8 milhões 97,8% 882,7 mil 2,2%
Dezembro de 2016 15,1 milhões 98,7% 193,9 mil 1,3%
Dezembro de 2015 14,4 milhões 99,6% 56,8 mil 0,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Prefixado 42,8 milhões 94,7% 39,5 milhões 97,3% 15,2 milhões 99,2% 14,4 milhões 99,3%
TJLP 855,8 mil 1,9% 1,1 milhão 2,7% 96,3 mil 0,6% 61,2 mil 0,4%
Carteira ativa com indexador CDI 244,6 mil 0,5% - - - - - -
SELIC 829,5 mil 1,8% - - - - - -
IPCA 471,2 mil 1,0% - - - - - -
Total não individualizado 4,4 mil 0,0% 4,6 mil 0,0% 30,5 mil 0,2% 38,1 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
A 26,2 milhões 58,0% 27,1 milhões 66,7% 11,8 milhões 77,1% 10,5 milhões 72,8%
B 12,6 milhões 27,9% 8,7 milhões 21,5% 2,6 milhões 17,1% 2,3 milhões 15,7%
C 3,9 milhões 8,7% 2,3 milhões 5,7% 204,1 mil 1,3% 454,6 mil 3,1%
D 833,5 mil 1,8% 653,4 mil 1,6% 204,0 mil 1,3% 386,7 mil 2,7%
E 360,7 mil 0,8% 536,1 mil 1,3% 272,7 mil 1,8% 174,1 mil 1,2%
F 190,6 mil 0,4% 204,3 mil 0,5% 95,9 mil 0,6% 89,4 mil 0,6%
G 123,6 mil 0,3% 505,0 mil 1,2% 18,6 mil 0,1% 73,4 mil 0,5%
H 951,5 mil 2,1% 606,5 mil 1,5% 93,8 mil 0,6% 484,2 mil 3,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Empréstimo sem Consignação em Folha 6,6 milhões 14,9% 5,2 milhões 13,2% 2,8 milhões 18,4% 2,3 milhões 16,2%
Veículos 1,7 milhão 3,8% 1,4 milhão 3,4% - - - -
Cartão de Crédito 344,1 mil 0,8% 295,6 mil 0,7% 16,1 mil 0,1% 31,3 mil 0,2%
Rural e Agroindustrial 31,4 milhões 70,8% 29,9 milhões 75,2% 12,2 milhões 80,7% 11,9 milhões 82,5%
Outros Créditos 4,3 milhões 9,8% 3,0 milhões 7,5% 133,3 mil 0,9% 153,3 mil 1,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Capital de Giro 63,9 mil 7,7% 9,1 mil 1,0% - - - -
Investimento 12,1 mil 1,5% 33,5 mil 3,8% - - - -
Capital de Giro Rotativo 23,1 mil 2,8% 34,0 mil 3,8% 545,6 0,3% - -
Operações com Recebíveis 10,2 mil 1,2% 6,6 mil 0,7% - - - -
Outros Créditos 696,9 mil 84,3% 778,5 mil 88,2% 193,4 mil 99,7% 56,8 mil 100,0%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 20,2 mil 2,4% 21,1 mil 2,4% - - - -
Rural e Agroindustrial - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Micro 457,4 mil 55,3% 225,5 mil 25,5% 38,2 mil 19,7% 56,8 mil 100,0%
Pequena 367,1 mil 44,4% 655,3 mil 74,2% 155,2 mil 80,0% - -
Média 1,5 mil 0,2% 2,0 mil 0,2% - - - -
Não Individualizado 311,7 0,0% 0,0 0,0% 545,6 0,3% 4,3 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016 Dezembro de 2015
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - - - - -
Indústrias de Transformação 10,1 mil 1,2% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Construção 26,1 mil 3,2% 30,5 mil 3,5% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 671,5 mil 81,3% 703,3 mil 79,7% 193,4 mil 99,7% 37,2 mil 65,5%
Transporte, Armazenagem e Correio 97,8 mil 11,8% 125,3 mil 14,2% - - - -
Outros 20,4 mil 2,5% 23,7 mil 2,7% 0 0,0% 19,6 mil 34,5%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 311,7 0,0% 0,0 0,0% 545,6 0,3% 4,3 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre