Sobre a instituição

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Matriz SOROCABA - SP
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia Fidúcia SCMEPP
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 100,9 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 5,1 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 28,5 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 21,8 milhões
    Captações (R$)
  • 1,2 milhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 5,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 702,0 mil
2022 Lucro 2,1 milhões
2021 (parcial) Lucro 1,0 milhão
2020 Lucro 622,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Setembro de 2020
Basileia 108,1% 95,0% 124,5% 114,0% 69,9% 105,8% 99,8% 103,0% 139,2%
Imobilização 4,9% 5,3% 2,9% 3,1% 4,1% 5,1% 6,1% 5,8% 6,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 100,9 mil 601,2 mil 546,2 mil 710,4 mil 520,8 mil 273,0 mil 85,4 mil 164,1 mil 761,9 mil
Resultado Operacional 141,9 mil 902,4 mil 733,8 mil 1,1 milhão 780,6 mil 405,0 mil 213,2 mil 222,1 mil 1,1 milhão
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0 0 0,0 17,8 mil -569,9
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 5,1 milhões 5,0 milhões 4,5 milhões 3,9 milhões 3,2 milhões 2,7 milhões 2,4 milhões 2,3 milhões 2,2 milhões
Patrimônio de Referência 5,1 milhões 5,0 milhões 4,5 milhões 3,9 milhões 3,2 milhões 2,7 milhões 2,4 milhões 2,3 milhões -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 - Parcial 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 3,1 milhões 36,9% 1,9 milhão 17,9% 2,7 milhões 50,5% 1,5 milhão 62,6%
Rendas de Operações com TVM (a3) 1,6 milhão 18,7% 1,1 milhão 10,2% 57,3 mil 1,1% 1,8 mil 0,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 1,4 milhão 17,3% 3,4 milhões 33,0% 1,6 milhão 30,9% 321,3 mil 13,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 2,3 milhões 27,1% 4,0 milhões 38,9% 827,3 mil 15,7% 571,5 mil 23,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 0 0,0% 0 0,0% 93,9 mil 1,8% 23,7 mil 1,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 8,3 milhões 10,3 milhões 5,3 milhões 2,5 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 - Parcial 2020
Despesas de Captação (b1) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 94,4 0,0% 3,1 mil 0,0% -1,5 mil 0,0% 3,3 mil 0,2%
Despesas de Pessoal (d3) 1,2 milhão 16,7% 1,7 milhão 23,2% 1,1 milhão 30,9% 428,6 mil 28,0%
Despesas Administrativas (d4) 5,7 milhões 78,8% 5,2 milhões 70,8% 2,1 milhões 57,1% 982,0 mil 64,1%
Despesas Tributárias (d5) 304,0 mil 4,2% 377,7 mil 5,1% 195,1 mil 5,3% 92,0 mil 6,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 20,0 mil 0,3% 63,4 mil 0,9% 250,9 mil 6,8% 25,2 mil 1,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 7,3 milhões 7,4 milhões 3,7 milhões 1,5 milhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 360,9 mil 1,3% 3,5 mil 0,0% 1,2 milhão 16,1% 1,6 milhão 72,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 147,2 mil 0,5% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 25,5 milhões 89,6% 2,7 milhões 8,5% 1,7 milhão 23,3% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,2 milhão 4,1% 1,1 milhão 3,6% 511,9 mil 7,0% 275,9 mil 12,8%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 540,2 mil 1,9% 69,0 mil 0,2% 196,0 mil 2,7% 224,8 mil 10,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 494,8 mil 1,7% 27,3 milhões 87,3% 3,6 milhões 49,0% 30,2 mil 1,4%
Permanente Ajustado (h) 251,9 mil 0,9% 130,5 mil 0,4% 145,6 mil 2,0% 72,7 mil 3,4%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 28,5 milhões 100,0% 31,3 milhões 100,0% 7,3 milhões 100,0% 2,2 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Total de Captações 21,8 milhões 100,0% 25,0 milhões 100,0% 3,5 milhões 100,0% 0 -

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 3 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 89 99
Dezembro de 2022 107 122
Dezembro de 2021 70 84
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 2,0 mil 0,2% 4,4 mil 0,4% 50,3 mil 9,8% - -
Nordeste 609,7 mil 52,4% 775,6 mil 69,3% 322,8 mil 62,7% - -
Norte 3,0 mil 0,3% 3,9 mil 0,3% 1,8 mil 0,4% - -
Sudeste 516,2 mil 44,3% 301,8 mil 27,0% 129,7 mil 25,2% - -
Sul 33,0 mil 2,8% 33,8 mil 3,0% 10,1 mil 2,0% - -
Não Informada 82,8 0,0% 326,2 0,0% 130,5 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 286,2 mil 24,6% 877,7 mil 75,4%
Dezembro de 2022 361,7 mil 32,3% 758,0 mil 67,7%
Dezembro de 2021 39,9 mil 7,7% 474,9 mil 92,3%
Dezembro de 2020 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 1,2 milhão 100,0% 1,1 milhão 100,0% 514,7 mil 100,0% - -
Total não individualizado 82,8 0,0% 326,2 0,0% 130,5 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 1,2 milhão 98,8% 1,1 milhão 99,4% 502,8 mil 97,7% - -
B 13,7 mil 1,2% - - 7,6 mil 1,5% - -
C - - 6,7 mil 0,6% 4,4 mil 0,9% - -
D - - 282 0,0% - - - -
E - - - - - - - -
F - - - - - - - -
G - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Créditos 286,2 mil 100,0% 361,7 mil 100,0% 39,9 mil 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 833,9 mil 95,0% 756,7 mil 99,8% 474,9 mil 100,0% - -
Operações com Recebíveis 43,7 mil 5,0% 1,3 mil 0,2% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 17,6 mil 2,0% 17,1 mil 2,3% 66,9 mil 14,1% - -
Pequena 599,1 mil 68,3% 740,9 mil 97,7% 408,0 mil 85,9% - -
Média 261,0 mil 29,7% - - - - - -
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Indústrias de Transformação - - - - 14,8 mil 3,1% - -
Construção - - - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 17,6 mil 2,0% 88,9 mil 11,7% 310,2 mil 65,3% - -
Transporte, Armazenagem e Correio - - - - 9,9 mil 2,1% - -
Outros 860,1 mil 98,0% 669,1 mil 88,3% 140,1 mil 29,5% 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica