Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 36,6 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 762,7 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 20,7 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 19,3 bilhões
    Captações (R$)
  • 1,1 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,0 bilhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 33,6 milhões
2022 Lucro 16,2 milhões
2021 Lucro 73,5 milhões
2020 Lucro 22,7 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 15,2% 15,0% 15,1% 11,3% 9,6% 15,7% 16,3% 23,2% 25,5%
Imobilização - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 36,6 milhões -3,0 milhões 25,1 milhões -28,5 milhões 3,2 milhões 16,3 milhões 54,2 milhões 6,7 milhões -4,0 milhões
Resultado Operacional 67,6 milhões 9,6 milhões 46,8 milhões -44,3 milhões 13,6 milhões 34,6 milhões 109,5 milhões 8,3 milhões 32,7 milhões
Resultado Não Operacional -47,3 mil -12,1 mil -11,2 milhões 11,2 milhões 5,6 milhões 149,2 -175,3 414,3 mil -334,9
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 762,7 milhões 726,0 milhões 728,8 milhões 703,8 milhões 532,1 milhões 529,0 milhões 512,7 milhões 458,5 milhões 451,8 milhões
Patrimônio de Referência 1,0 bilhão 987,2 milhões 979,9 milhões 695,2 milhões 529,1 milhões 525,9 milhões 509,6 milhões 444,4 milhões 439,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,4 bilhão 101,8% 2,2 bilhões 104,0% 509,9 milhões 77,4% 61,2 milhões 24,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 71,3 milhões 5,1% 61,0 milhões 2,9% 25,6 milhões 3,9% 38,5 milhões 15,1%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -133,8 milhões -9,5% -177,5 milhões -8,5% 0 0,0% 0 0,0%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 12,0 milhões 0,9% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 21,9 milhões 1,6% 29,5 milhões 1,4% 12,3 milhões 1,9% 3,3 mil 0,0%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 750,1 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 3,0 milhões 0,2% 3,0 milhões 0,1% 110,7 milhões 16,8% 154,9 milhões 60,8%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,4 bilhão 2,1 bilhões 658,5 milhões 254,5 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 1,0 bilhão 78,3% 1,6 bilhão 76,8% 273,2 milhões 57,3% 38,2 milhões 19,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 7,9 milhões 0,6% 10,1 milhões 0,5% 4,8 milhões 1,0% 5,1 milhões 2,6%
Despesas de Pessoal (d3) 27,7 milhões 2,1% 67,4 milhões 3,3% 57,5 milhões 12,1% 57,2 milhões 28,7%
Despesas Administrativas (d4) 44,4 milhões 3,3% 63,9 milhões 3,1% 42,4 milhões 8,9% 28,1 milhões 14,1%
Despesas Tributárias (d5) 72,7 milhões 5,5% 124,1 milhões 6,1% 48,1 milhões 10,1% 12,5 milhões 6,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 135,4 milhões 10,2% 208,1 milhões 10,2% 50,6 milhões 10,6% 58,1 milhões 29,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,3 bilhão 2,0 bilhões 476,6 milhões 199,1 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 1,2 milhão 0,0% 949,7 mil 0,0% 364,2 mil 0,0% 935,7 mil 0,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 404,0 milhões 2,0% 288,5 milhões 1,3% 377,2 milhões 3,6% 611,0 milhões 11,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 812,8 milhões 3,9% 391,3 milhões 1,8% 425,5 milhões 4,1% 250,2 milhões 4,6%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,1 bilhão 5,2% 851,9 milhões 3,8% 104,2 milhões 1,0% 18,3 milhões 0,3%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 155,5 milhões 0,8% 98,3 milhões 0,4% 54,8 milhões 0,5% 4,5 bilhões 83,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 18,2 bilhões 88,1% 20,6 bilhões 92,7% 9,4 bilhões 90,7% 70,2 mil 0,0%
Permanente Ajustado (h) 2,3 milhões 0,0% 2,8 milhões 0,0% 3,1 milhões 0,0% 1,8 milhão 0,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 20,7 bilhões 100,0% 22,2 bilhões 100,0% 10,4 bilhões 100,0% 5,4 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 460,0 milhões 2,2% 405,0 milhões 4,3% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 17,5 bilhões 90,9% 18,9 bilhões 90,0% 9,1 bilhões 95,7% 4,8 bilhões 100,0%
Letras Financeiras (c3) 1,8 bilhão 9,1% 1,6 bilhão 7,8% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 19,3 bilhões 100,0% 21,0 bilhões 100,0% 9,5 bilhões 100,0% 4,8 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 372.318 510.575
Dezembro de 2022 236.667 279.988
Dezembro de 2021 11.252 16.364
Dezembro de 2020 4.834 5.878
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 98,7 milhões 9,0% 70,2 milhões 8,1% 5,6 milhões 5,1% 578,2 mil 2,5%
Nordeste 200,8 milhões 18,3% 152,7 milhões 17,7% 18,5 milhões 16,9% 533,0 mil 2,3%
Norte 70,6 milhões 6,4% 49,7 milhões 5,7% 3,6 milhões 3,3% 125,7 mil 0,5%
Sudeste 537,9 milhões 49,0% 436,6 milhões 50,5% 70,5 milhões 64,3% 21,3 milhões 90,8%
Sul 188,6 milhões 17,2% 155,0 milhões 17,9% 11,4 milhões 10,4% 914,3 mil 3,9%
Não Informada 1,8 milhão 0,2% 550,1 mil 0,1% 5,9 mil 0,0% 3,6 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 1,1 bilhão 99,2% 9,0 milhões 0,8%
Dezembro de 2022 864,8 milhões 100,0% 0 0,0%
Dezembro de 2021 109,6 milhões 100,0% 0 0,0%
Dezembro de 2020 23,5 milhões 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 1,1 bilhão 99,9% 864,3 milhões 99,9% 109,6 milhões 100,0% 23,5 milhões 100,0%
Total não individualizado 1,6 milhão 0,1% 443,6 mil 0,1% 4,2 mil 0,0% 3,6 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA - - - - 1,0 milhão 1,0% - -
A 1,1 bilhão 95,7% 842,6 milhões 97,4% 101,3 milhões 92,4% 15,8 milhões 67,5%
B 4,8 milhões 0,4% 4,1 milhões 0,5% 807,5 mil 0,7% 845,5 mil 3,6%
C 16,3 milhões 1,5% 4,6 milhões 0,5% 1,3 milhão 1,2% 913,7 mil 3,9%
D 12,4 milhões 1,1% 3,5 milhões 0,4% 707,0 mil 0,6% 749,1 mil 3,2%
E 4,7 milhões 0,4% 1,1 milhão 0,1% 595,8 mil 0,5% 801,7 mil 3,4%
F 3,4 milhões 0,3% 1,3 milhão 0,2% 366,8 mil 0,3% 798,4 mil 3,4%
G 1,6 milhão 0,1% 1,5 milhão 0,2% 393,0 mil 0,4% 558,3 mil 2,4%
H 4,0 milhões 0,4% 6,1 milhões 0,7% 3,1 milhões 2,8% 3,0 milhões 12,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 646,2 milhões 59,3% 592,4 milhões 68,5% 104,9 milhões 95,7% 12,6 milhões 53,5%
Empréstimo sem Consignação em Folha 443,3 milhões 40,7% 272,4 milhões 31,5% 4,6 milhões 4,2% 10,9 milhões 46,4%
Outros Créditos 4,3 mil 0,0% 5,6 mil 0,0% 66,4 mil 0,1% 29,3 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 9,0 milhões 100,0% - - - - - -
Operações com Recebíveis - - - - - - - -
Outros Créditos 58,6 0,0% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Média - - - - - - - -
Grande - - - - - - - -
Não Individualizado 0,0 0,0% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 285,2 0,0% - - - - - -
Outros 9,0 milhões 100,0% 0 - 0 - 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0,0 0,0% 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre