Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 29,7 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 833,1 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 39,5 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 38,2 bilhões
    Captações (R$)
  • 22,9 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,0 bilhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 58,5 milhões
2023 Lucro 46,1 milhões
2022 Lucro 16,2 milhões
2021 Lucro 73,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 15,2% 15,0% 15,1% 11,3% 9,6% 15,7% 16,3% 23,2% 25,5%
Imobilização - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 29,7 milhões 38,5 milhões -9,8 milhões 27,9 milhões -15,4 milhões 36,6 milhões -3,0 milhões 25,1 milhões -28,5 milhões
Resultado Operacional 62,3 milhões 82,5 milhões -10,0 milhões 60,5 milhões -19,3 milhões 67,6 milhões 9,6 milhões 46,8 milhões -44,3 milhões
Resultado Não Operacional -33,0 mil -68,3 mil -17,0 mil -21,5 mil -17,8 mil -47,3 mil -12,1 mil -11,2 milhões 11,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 833,1 milhões 803,3 milhões 765,0 milhões 774,9 milhões 747,1 milhões 762,7 milhões 726,0 milhões 728,8 milhões 703,8 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - 1,0 bilhão 987,2 milhões 979,9 milhões 695,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 2,7 bilhões 96,7% 2,9 bilhões 99,3% 2,2 bilhões 104,0% 509,9 milhões 77,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 113,9 milhões 4,1% 154,2 milhões 5,3% 61,0 milhões 2,9% 25,6 milhões 3,9%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -287,1 milhões -10,3% -222,8 milhões -7,7% -177,5 milhões -8,5% 0 0,0%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 159,1 milhões 5,7% 33,7 milhões 1,2% 0 0,0% 0 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 47,3 milhões 1,7% 49,7 milhões 1,7% 29,5 milhões 1,4% 12,3 milhões 1,9%
Outras Receitas Operacionais (d7) 59,9 milhões 2,1% 4,4 milhões 0,1% 3,0 milhões 0,1% 110,7 milhões 16,8%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 2,8 bilhões 2,9 bilhões 2,1 bilhões 658,5 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 2,1 bilhões 80,6% 2,2 bilhões 78,8% 1,6 bilhão 76,8% 273,2 milhões 57,3%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 25,6 milhões 1,0% 34,8 milhões 1,2% 10,1 milhões 0,5% 4,8 milhões 1,0%
Despesas de Pessoal (d3) 64,2 milhões 2,4% 51,4 milhões 1,8% 67,4 milhões 3,3% 57,5 milhões 12,1%
Despesas Administrativas (d4) 104,7 milhões 3,9% 87,1 milhões 3,1% 63,9 milhões 3,1% 42,4 milhões 8,9%
Despesas Tributárias (d5) 132,8 milhões 5,0% 146,7 milhões 5,3% 124,1 milhões 6,1% 48,1 milhões 10,1%
Outras Despesas Operacionais (d8) 188,5 milhões 7,1% 272,4 milhões 9,8% 208,1 milhões 10,2% 50,6 milhões 10,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,7 bilhões 2,8 bilhões 2,0 bilhões 476,6 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 3,3 milhões 0,0% 52,9 milhões 0,2% 949,7 mil 0,0% 364,2 mil 0,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 401,5 milhões 1,0% 817,3 milhões 2,6% 288,5 milhões 1,3% 377,2 milhões 3,6%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 448,8 milhões 1,1% 760,7 milhões 2,5% 391,3 milhões 1,8% 425,5 milhões 4,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 22,8 bilhões 57,9% 14,3 bilhões 46,3% 851,9 milhões 3,8% 104,2 milhões 1,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 234,1 milhões 0,6% 143,0 milhões 0,5% 98,3 milhões 0,4% 54,8 milhões 0,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 15,5 bilhões 39,4% 14,8 bilhões 47,9% 20,6 bilhões 92,7% 9,4 bilhões 90,7%
Permanente Ajustado (h) 1,6 milhão 0,0% 1,9 milhão 0,0% 2,8 milhões 0,0% 3,1 milhões 0,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 39,5 bilhões 100,0% 30,9 bilhões 100,0% 22,2 bilhões 100,0% 10,4 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos Interfinanceiros (a3) 1,7 bilhão 4,5% 980,3 milhões 3,3% 460,0 milhões 2,2% 405,0 milhões 4,3%
Depósitos a Prazo (a4) 32,0 bilhões 83,8% 26,5 bilhões 89,4% 18,9 bilhões 90,0% 9,1 bilhões 95,7%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 13,6 milhões 0,0% 5,9 milhões 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 4,5 bilhões 11,7% 2,1 bilhões 7,2% 1,6 bilhão 7,8% 0 0,0%
Total de Captações 38,2 bilhões 100,0% 29,6 bilhões 100,0% 21,0 bilhões 100,0% 9,5 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 372.318 510.575
Dezembro de 2022 236.667 279.988
Dezembro de 2021 11.252 16.364
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste - - - - 70,2 milhões 8,1% 5,6 milhões 5,1%
Nordeste - - - - 152,7 milhões 17,7% 18,5 milhões 16,9%
Norte - - - - 49,7 milhões 5,7% 3,6 milhões 3,3%
Sudeste - - - - 436,6 milhões 50,5% 70,5 milhões 64,3%
Sul - - - - 155,0 milhões 17,9% 11,4 milhões 10,4%
Não Informada 0 - 0 - 550,1 mil 0,1% 5,9 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2024 0 - 0 -
Dezembro de 2023 0 - 0 -
Dezembro de 2022 864,8 milhões 100,0% 0 0,0%
Dezembro de 2021 109,6 milhões 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado - - - - 864,3 milhões 99,9% 109,6 milhões 100,0%
Total não individualizado 0 - 0 - 443,6 mil 0,1% 4,2 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA - - - - - - 1,0 milhão 1,0%
A - - - - 842,6 milhões 97,4% 101,3 milhões 92,4%
B - - - - 4,1 milhões 0,5% 807,5 mil 0,7%
C - - - - 4,6 milhões 0,5% 1,3 milhão 1,2%
D - - - - 3,5 milhões 0,4% 707,0 mil 0,6%
E - - - - 1,1 milhão 0,1% 595,8 mil 0,5%
F - - - - 1,3 milhão 0,2% 366,8 mil 0,3%
G - - - - 1,5 milhão 0,2% 393,0 mil 0,4%
H - - - - 6,1 milhões 0,7% 3,1 milhões 2,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha - - - - 592,4 milhões 68,5% 104,9 milhões 95,7%
Empréstimo sem Consignação em Folha - - - - 272,4 milhões 31,5% 4,6 milhões 4,2%
Outros Créditos - - - - 5,6 mil 0,0% 66,4 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro - - - - - - - -
Outros Créditos - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Não Individualizado 0 - 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas - - - - - - - -
Outros 0 - 0 - 0 - 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 - 0 - 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre