Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial bancofibra.com.br/
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia Banco Fibra
Razão Social Banco Fibra S.A.
CNPJ 58.616.418/0001-08
Data de Abertura 18/02/1988
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 12/2020
    Publicação
  • -9,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 1,2 bilhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 9,8 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 7,6 bilhões
    Captações (R$)
  • 4,8 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 820,4 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 Lucro 48,7 milhões
2019 Lucro 136,7 milhões
2018 Lucro 13,1 milhões
2017 Prejuízo -28,7 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Basileia 12,0% 12,7% 13,5% 12,5% 12,7% 12,0% 11,7% 12,6% 13,1%
Imobilização 2,0% 1,9% 1,9% 1,8% 2,0% 2,1% 1,9% 2,0% 1,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 4T2020 3T2020 2T2020 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018
Lucro Líquido -9,8 milhões 5,9 milhões 4,8 milhões 47,7 milhões 113,2 milhões 11,6 milhões 8,8 milhões 3,1 milhões 35,1 milhões
Resultado Operacional -15,9 milhões 6,8 milhões 3,1 milhões 68,6 milhões 8,7 milhões 17,3 milhões 13,4 milhões 6,5 milhões 70,4 milhões
Resultado Não Operacional 8,0 milhões 4,3 milhões 1,6 milhão -933,3 mil -1,5 milhão 243,6 mil 2,0 milhões -592,1 mil 317,7 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Patrimônio Líquido 1,2 bilhão 1,2 bilhão 1,2 bilhão 1,2 bilhão 1,1 bilhão 1,0 bilhão 1,0 bilhão 1,0 bilhão 1,0 bilhão
Patrimônio de Referência 820,4 milhões 830,7 milhões 814,7 milhões 802,9 milhões 714,5 milhões 659,0 milhões 641,2 milhões 628,0 milhões 632,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2020 2019 2018 2017
Rendas de Operações de Crédito (a1) 432,9 milhões 41,2% 388,8 milhões 49,3% 469,0 milhões 53,6% 525,3 milhões 52,2%
Rendas de Operações com TVM (a3) 336,0 milhões 32,0% 140,5 milhões 17,8% 211,6 milhões 24,2% 225,5 milhões 22,4%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 45,8 milhões 4,4% 156,2 milhões 19,8% 70,5 milhões 8,1% 91,5 milhões 9,1%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 83,1 milhões 7,9% 18,4 milhões 2,3% 29,7 milhões 3,4% 16,6 milhões 1,7%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 34,5 milhões 3,3% 41,0 milhões 5,2% 26,3 milhões 3,0% 23,4 milhões 2,3%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 15,6 milhões 1,5% 6,4 milhões 0,8% 9,3 milhões 1,1% 7,4 milhões 0,7%
Resultado de Participações (d6) 699,4 mil 0,1% 643,9 mil 0,1% 551,8 mil 0,1% 2,5 milhões 0,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 101,4 milhões 9,7% 37,2 milhões 4,7% 58,6 milhões 6,7% 113,4 milhões 11,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,0 bilhão 789,1 milhões 875,7 milhões 1,0 bilhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2020 2019 2018 2017
Despesas de Captação (b1) 406,3 milhões 41,2% 398,7 milhões 53,6% 407,7 milhões 48,6% 526,5 milhões 50,2%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 261,1 milhões 26,4% 39,9 milhões 5,4% 125,0 milhões 14,9% 91,2 milhões 8,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 23,7 milhões 2,4% 48,1 milhões 6,5% 86,5 milhões 10,3% 117,3 milhões 11,2%
Despesas de Pessoal (d3) 122,8 milhões 12,4% 119,2 milhões 16,0% 103,7 milhões 12,4% 104,2 milhões 9,9%
Despesas Administrativas (d4) 72,3 milhões 7,3% 69,9 milhões 9,4% 71,5 milhões 8,5% 53,5 milhões 5,1%
Despesas Tributárias (d5) 14,6 milhões 1,5% 13,7 milhões 1,8% 13,4 milhões 1,6% 11,0 milhões 1,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 86,4 milhões 8,8% 53,7 milhões 7,2% 31,1 milhões 3,7% 145,9 milhões 13,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 987,3 milhões 743,2 milhões 839,0 milhões 1,0 bilhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Disponibilidades (a) 88,4 milhões 0,9% 86,3 milhões 1,2% 62,9 milhões 1,0% 72,0 milhões 1,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 8,8 milhões 0,1% 137,2 milhões 1,9% 331,8 milhões 5,1% 14,2 milhões 0,2%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 2,5 bilhões 25,1% 1,4 bilhão 20,2% 1,5 bilhão 22,4% 1,3 bilhão 20,8%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 3,9 bilhões 40,3% 2,0 bilhões 28,3% 2,0 bilhões 31,3% 2,3 bilhões 35,7%
Arrendamento Mercantil Líquido de Provisão (e) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 17,3 mil 0,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 2,6 bilhões 27,0% 3,1 bilhões 44,3% 2,4 bilhões 36,6% 2,5 bilhões 39,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 614,9 milhões 6,3% 258,5 milhões 3,7% 214,8 milhões 3,3% 152,5 milhões 2,4%
Permanente Ajustado (h) 28,4 milhões 0,3% 21,9 milhões 0,3% 18,4 milhões 0,3% 19,7 milhões 0,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 9,8 bilhões 100,0% 7,1 bilhões 100,0% 6,5 bilhões 100,0% 6,3 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Depósitos à Vista (a1) 367,9 milhões 4,9% 150,4 milhões 3,1% 50,1 milhões 1,1% 67,1 milhões 1,4%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 292,9 milhões 3,9% 46,1 milhões 1,0% 5,3 milhões 0,1% 5,7 milhões 0,1%
Depósitos a Prazo (a4) 5,1 bilhões 67,5% 3,9 bilhões 79,8% 3,8 bilhões 80,4% 3,4 bilhões 71,7%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 393,7 milhões 5,2% 32,1 milhões 0,7% 10,8 milhões 0,2% 3,1 milhões 0,1%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 25,7 milhões 0,3% 135,7 milhões 2,8% 175,5 milhões 3,8% 306,1 milhões 6,5%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 369,3 milhões 4,9% 326,8 milhões 6,8% 360,5 milhões 7,7% 510,4 milhões 10,9%
Letras Financeiras (c3) 794,8 milhões 10,5% 11,3 milhões 0,2% 1,2 milhão 0,0% 671,5 mil 0,0%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior (c4) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 218,5 milhões 2,9% 274,6 milhões 5,7% 310,8 milhões 6,7% 433,3 milhões 9,2%
Total de Captações 7,6 bilhões 100,0% 4,8 bilhões 100,0% 4,7 bilhões 100,0% 4,7 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 3 -
Dezembro de 2017 3 -
Dezembro de 2016 5 -
Dezembro de 2015 7 -
Dezembro de 2014 8 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2020 160.207 380.200
Dezembro de 2019 163.089 346.202
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste 662,2 milhões 13,9% 568,4 milhões 16,6%
Nordeste 290,7 milhões 6,1% 326,4 milhões 9,5%
Norte 61,4 milhões 1,3% 63,8 milhões 1,9%
Sudeste 3,1 bilhões 65,4% 1,9 bilhão 56,3%
Sul 588,6 milhões 12,4% 340,2 milhões 9,9%
Exterior 43,4 milhões 0,9% 200,5 milhões 5,8%
Não Informada 1,3 mil 0,0% 10,1 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2020 187,9 milhões 3,9% 4,6 bilhões 96,1%
Dezembro de 2019 203,2 milhões 5,9% 3,2 bilhões 94,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado 3,3 bilhões 70,2% 1,8 bilhão 52,8%
Outras Taxas Pós-Fixadas 171,7 milhões 3,6% 220,5 milhões 6,4%
Carteira ativa com indexador CDI 1,1 bilhão 23,2% 1,1 bilhão 31,0%
Outros indexadores 100,7 milhões 2,1% 135,5 milhões 3,9%
Total não individualizado 1,3 mil 0,0% 10,1 mil 0,0%
Total exterior 43,4 milhões 0,9% 200,5 milhões 5,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
AA 3,2 bilhões 66,6% 967,0 milhões 28,2%
A 567,0 milhões 11,9% 766,3 milhões 22,3%
B 843,3 milhões 17,7% 1,3 bilhão 36,6%
C 30,3 milhões 0,6% 35,7 milhões 1,0%
D 17,9 milhões 0,4% 38,6 milhões 1,1%
E 2,7 milhões 0,1% 13,8 milhões 0,4%
F 34,3 milhões 0,7% 10,4 milhões 0,3%
G 11,9 milhões 0,3% 38,8 milhões 1,1%
H 40,3 milhões 0,8% 107,7 milhões 3,1%
Total Exterior 43,4 milhões 0,9% 200,5 milhões 5,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo com Consignação em Folha 429,6 mil 0,2% 1,0 milhão 0,5%
Outros Créditos 187,4 milhões 99,8% 202,2 milhões 99,5%
Total Exterior PF - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Capital de Giro 1,3 bilhão 29,3% 869,5 milhões 26,9%
Capital de Giro Rotativo 14,0 milhões 0,3% 48,2 milhões 1,5%
Operações com Recebíveis 2,7 bilhões 58,9% 1,2 bilhão 38,2%
Comércio Exterior 356,2 milhões 7,8% 657,8 milhões 20,4%
Outros Créditos 32,0 milhões 0,7% 81,8 milhões 2,5%
Rural e Agroindustrial 94,1 milhões 2,1% 139,1 milhões 4,3%
Total Exterior PJ 43,4 milhões 0,9% 200,5 milhões 6,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Micro 44,6 milhões 1,0% 7,5 milhões 0,2%
Pequena 202,2 milhões 4,4% 92,0 milhões 2,8%
Média 1,5 bilhão 32,4% 707,2 milhões 21,9%
Grande 2,5 bilhões 53,9% 1,9 bilhão 59,5%
Não Individualizado 6,3 0,0% 1,2 mil 0,0%
Total Exterior PJ 43,4 milhões 0,9% 200,5 milhões 6,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 150,0 milhões 3,3% 116,6 milhões 3,6%
Indústrias de Transformação 1,6 bilhão 34,1% 935,1 milhões 28,9%
Construção 300,8 milhões 6,6% 140,5 milhões 4,3%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 74,0 milhões 1,6% 214,0 milhões 6,6%
Industrias Extrativas 245,0 milhões 5,4% 160,4 milhões 5,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 1,0 bilhão 22,6% 903,0 milhões 27,9%
Transporte, Armazenagem e Correio 521,1 milhões 11,4% 164,7 milhões 5,1%
Outros 642,4 milhões 14,0% 396,0 milhões 12,3%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 6,3 0,0% 1,2 mil 0,0%
Total Exterior PJ 43,4 milhões 0,9% 200,5 milhões 6,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica