Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • -1,6 milhão
    Lucro Líquido (R$)
  • 256,6 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 2,0 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 1,6 bilhão
    Captações (R$)
  • 1,6 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 43,9 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 3,5 milhões
2023 Lucro 1,9 milhão
2022 Prejuízo -6,4 milhões
2021 Lucro 4,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021
Basileia 14,7% 15,5% 17,2%
Imobilização 0,1% 0,1% 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -1,6 milhão 1,8 milhão 3,3 milhões 6,3 milhões 3,4 milhões -3,9 milhões -3,8 milhões -3,6 milhões -478,2 mil
Resultado Operacional -1,9 milhão 4,9 milhões 6,7 milhões 608,5 mil 6,4 milhões -1,5 milhão -2,6 milhões -3,1 milhões 766,7 mil
Resultado Não Operacional 56,4 mil -1,4 milhão -382,5 mil 307,7 mil -1,0 milhão -758,5 mil -437,3 mil -765,3 mil -718,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 256,6 milhões 258,8 milhões 258,3 milhões 171,2 milhões 134,3 milhões 110,9 milhões 114,8 milhões 118,6 milhões 122,3 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 137,1 milhões 55,7% 88,6 milhões 34,4% 18,9 milhões 7,3% 1,4 milhão 0,7%
Rendas de Operações de Arrendamento Mercantil (a2) 85,8 milhões 34,8% 148,4 milhões 57,6% 225,9 milhões 87,8% 203,1 milhões 97,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 10,6 milhões 4,3% 11,9 milhões 4,6% 7,5 milhões 2,9% 1,3 milhão 0,6%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 1,4 milhão 0,6% 879,5 mil 0,3% 278,9 mil 0,1% 1,5 milhão 0,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 8,6 milhões 3,5% 5,7 milhões 2,2% 3,2 milhões 1,3% 613,2 mil 0,3%
Outras Receitas Operacionais (d7) 2,9 milhões 1,2% 2,2 milhões 0,9% 1,5 milhão 0,6% 90,4 mil 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 246,3 milhões 257,8 milhões 257,3 milhões 208,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 78,1 milhões 33,0% 66,5 milhões 26,1% 30,9 milhões 11,7% 10,6 milhões 5,3%
Despesas de Operações de Arrendamento Mercantil (b3) 60,7 milhões 25,7% 108,7 milhões 42,6% 171,3 milhões 65,0% 157,1 milhões 78,8%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 30,9 milhões 13,1% 16,3 milhões 6,4% 13,1 milhões 5,0% 6,7 milhões 3,3%
Despesas de Pessoal (d3) 18,4 milhões 7,8% 25,9 milhões 10,2% 21,6 milhões 8,2% 6,6 milhões 3,3%
Despesas Administrativas (d4) 38,6 milhões 16,3% 27,9 milhões 11,0% 19,5 milhões 7,4% 12,9 milhões 6,5%
Despesas Tributárias (d5) 6,7 milhões 2,8% 6,4 milhões 2,5% 5,7 milhões 2,2% 4,4 milhões 2,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 3,2 milhões 1,4% 3,1 milhões 1,2% 1,5 milhão 0,6% 1,0 milhão 0,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 236,6 milhões 254,8 milhões 263,7 milhões 199,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 11,4 milhões 0,6% 6,2 milhões 0,6% 278,7 0,0% 520,2 mil 0,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 20,0 milhões 1,9% 40,6 milhões 5,4% 4,0 milhões 0,8%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 94,7 milhões 4,7% 85,2 milhões 8,3% 54,3 milhões 7,3% 22,9 milhões 4,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,1 bilhão 56,1% 581,6 milhões 56,5% 248,8 milhões 33,4% 0 0,0%
Arrendamento Mercantil Líquido de Provisão (e) 304,3 milhões 15,2% 364,7 milhões 35,4% 494,2 milhões 66,3% 598,9 milhões 123,9%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 391,9 milhões 19,6% 59,4 milhões 5,8% 45,8 milhões 6,1% 40,5 milhões 8,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 143,9 milhões 7,2% 9,0 milhões 0,9% 6,4 milhões 0,9% 906,9 mil 0,2%
Permanente Ajustado (h) 10,3 milhões 0,5% 6,2 milhões 0,6% 3,0 milhões 0,4% 699,5 mil 0,1%
Credores por Antecipação de Valor Residual (j) 79,4 milhões 4,0% 102,7 milhões 10,0% 147,3 milhões 19,7% 185,2 milhões 38,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 2,0 bilhões 100,0% 1,0 bilhão 100,0% 746,0 milhões 100,0% 483,2 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos Interfinanceiros (a3) 96,6 milhões 6,2% 0 0,0% 12,2 milhões 2,9% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 1,5 bilhão 93,3% 639,9 milhões 93,6% 305,5 milhões 73,6% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 1,9 milhão 0,1% 37,8 milhões 5,5% 90,9 milhões 21,9% 175,2 milhões 96,4%
Total de Captações 1,6 bilhão 100,0% 683,8 milhões 100,0% 415,3 milhões 100,0% 181,8 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 13.931 15.587
Dezembro de 2023 8.882 10.052
Dezembro de 2022 6.771 7.705
Dezembro de 2021 5.274 5.673
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 231,2 milhões 14,3% 106,3 milhões 14,0% 54,5 milhões 11,7% 24,7 milhões 10,3%
Nordeste 276,7 milhões 17,1% 119,3 milhões 15,7% 77,2 milhões 16,6% 48,3 milhões 20,2%
Norte 109,8 milhões 6,8% 58,4 milhões 7,7% 33,2 milhões 7,1% 20,0 milhões 8,3%
Sudeste 834,3 milhões 51,6% 382,4 milhões 50,3% 225,1 milhões 48,4% 106,1 milhões 44,4%
Sul 164,4 milhões 10,2% 93,8 milhões 12,3% 75,2 milhões 16,2% 40,0 milhões 16,7%
Não Informada 120,6 mil 0,0% 151,1 mil 0,0% 52,0 mil 0,0% 29,1 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 581,6 milhões 36,0% 1,0 bilhão 64,0%
Dezembro de 2023 324,7 milhões 42,7% 435,6 milhões 57,3%
Dezembro de 2022 199,0 milhões 42,8% 266,2 milhões 57,2%
Dezembro de 2021 108,9 milhões 45,6% 130,1 milhões 54,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 1,6 bilhão 100,0% 760,3 milhões 100,0% 465,3 milhões 100,0% 239,1 milhões 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 204,2 milhões 12,6% 177,1 milhões 23,3% - - - -
A 755,8 milhões 46,7% 407,2 milhões 53,6% 322,0 milhões 69,2% 139,3 milhões 58,3%
B 465,1 milhões 28,8% 100,6 milhões 13,2% 78,9 milhões 17,0% 44,6 milhões 18,7%
C 115,7 milhões 7,2% 47,1 milhões 6,2% 36,2 milhões 7,8% 30,8 milhões 12,9%
D 28,2 milhões 1,7% 9,2 milhões 1,2% 12,9 milhões 2,8% 13,6 milhões 5,7%
E 21,6 milhões 1,3% 4,8 milhões 0,6% 1,8 milhão 0,4% 2,9 milhões 1,2%
F 10,3 milhões 0,6% 2,8 milhões 0,4% 1,7 milhão 0,4% 2,8 milhões 1,2%
G 4,0 milhões 0,2% 2,8 milhões 0,4% 3,8 milhões 0,8% 1,1 milhão 0,5%
H 11,8 milhões 0,7% 8,7 milhões 1,1% 8,0 milhões 1,7% 4,0 milhões 1,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo sem Consignação em Folha 16,1 milhões 2,8% 20,6 milhões 6,4% 9,0 milhões 4,5% - -
Veículos 565,5 milhões 97,2% 304,0 milhões 93,6% 190,0 milhões 95,5% 108,9 milhões 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 7,8 milhões 0,8% 1,4 milhão 0,3% 2,0 milhões 0,8% - -
Investimento 713,6 milhões 68,9% 434,2 milhões 99,7% 264,2 milhões 99,2% 130,1 milhões 100,0%
Operações com Recebíveis 313,6 milhões 30,3% - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 36,4 milhões 3,5% 10,4 milhões 2,4% 10,3 milhões 3,9% 10,1 milhões 7,8%
Pequena 243,7 milhões 23,5% 207,1 milhões 47,5% 80,8 milhões 30,3% 55,1 milhões 42,3%
Média 553,8 milhões 53,5% 127,7 milhões 29,3% 154,3 milhões 58,0% 64,9 milhões 49,8%
Grande 201,1 milhões 19,4% 88,3 milhões 20,3% 20,8 milhões 7,8% 110,7 mil 0,1%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 21,4 milhões 2,1% 5,2 milhões 1,2% 2,5 milhões 0,9% 992,3 mil 0,8%
Indústrias de Transformação 99,5 milhões 9,6% 16,6 milhões 3,8% 20,0 milhões 7,5% 11,6 milhões 8,9%
Construção 100,1 milhões 9,7% 39,3 milhões 9,0% 29,5 milhões 11,1% 12,4 milhões 9,5%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 33,7 milhões 3,3% 2,5 milhões 0,6% 2,6 milhões 1,0% 1,1 milhão 0,8%
Industrias Extrativas 5,1 milhões 0,5% 1,0 milhão 0,2% 3,0 milhões 1,1% 481,9 mil 0,4%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 94,2 milhões 9,1% 34,4 milhões 7,9% 27,6 milhões 10,4% 22,7 milhões 17,5%
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 38,1 milhões 3,7% - - - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 445,4 milhões 43,0% 239,4 milhões 55,0% 140,2 milhões 52,7% 72,3 milhões 55,6%
Outros 197,6 milhões 19,1% 97,2 milhões 22,3% 40,8 milhões 15,3% 8,6 milhões 6,6%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre