Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado com Controle Estrangeiro
Tipo da Instituição Banco múltiplo sem carteira comercial e banco de investimento

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • 58,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 1,4 bilhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 12,4 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 10,7 bilhões
    Captações (R$)
  • 10,3 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 198,6 milhões
2023 Lucro 55,8 milhões
2022 Lucro 40,1 milhões
2021 Lucro 244,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 58,8 milhões 78,0 milhões 61,8 milhões 25,3 milhões 43,1 milhões -10,6 milhões -2,0 milhões 26,5 milhões -33,0 milhões
Resultado Operacional 119,7 milhões 148,9 milhões 120,9 milhões 53,2 milhões 80,1 milhões -34,7 milhões -2,7 milhões 48,7 milhões -50,0 milhões
Resultado Não Operacional -10,5 milhões -10,1 milhões -10,3 milhões -12,0 milhões -10,4 milhões -6,8 milhões -1,9 milhão -2,5 milhões -4,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 1,4 bilhão 1,4 bilhão 1,3 bilhão 1,3 bilhão 1,2 bilhão 1,1 bilhão 1,1 bilhão 1,1 bilhão 1,1 bilhão
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,5 bilhão 74,8% 1,8 bilhão 85,2% 1,4 bilhão 102,1% 912,8 milhões 68,1%
Rendas de Operações de Arrendamento Mercantil (a2) 4,9 milhões 0,2% 10,7 milhões 0,5% 14,1 milhões 1,1% 14,1 milhões 1,1%
Rendas de Operações com TVM (a3) 93,1 milhões 4,6% 138,8 milhões 6,6% 112,0 milhões 8,4% 48,4 milhões 3,6%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 204,4 milhões 10,1% -578,3 milhões -27,4% -437,6 milhões -33,0% 189,8 milhões 14,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 3,7 milhões 0,2% 4,5 milhões 0,2% 1,2 milhão 0,1% 609,8 mil 0,0%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 59,5 milhões 2,9% 65,2 milhões 3,1% 56,7 milhões 4,3% 48,6 milhões 3,6%
Resultado de Participações (d6) 19,6 milhões 1,0% 16,1 milhões 0,8% -3,0 milhões -0,2% -1,7 milhão -0,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 123,7 milhões 6,1% 654,0 milhões 31,0% 228,3 milhões 17,2% 128,7 milhões 9,6%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 2,0 bilhões 2,1 bilhões 1,3 bilhão 1,3 bilhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 681,7 milhões 41,9% 725,5 milhões 36,1% 519,8 milhões 42,0% 197,6 milhões 21,7%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 291,1 milhões 17,9% 153,3 milhões 7,6% 27,5 milhões 2,2% 216,7 milhões 23,8%
Despesas de Operações de Arrendamento Mercantil (b3) 4,5 milhões 0,3% 9,7 milhões 0,5% 11,9 milhões 1,0% 10,3 milhões 1,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 114,2 milhões 7,0% 137,6 milhões 6,8% 132,7 milhões 10,7% 57,5 milhões 6,3%
Despesas de Pessoal (d3) 66,0 milhões 4,1% 90,4 milhões 4,5% 71,7 milhões 5,8% 72,1 milhões 7,9%
Despesas Administrativas (d4) 266,5 milhões 16,4% 345,0 milhões 17,1% 344,2 milhões 27,8% 285,7 milhões 31,3%
Despesas Tributárias (d5) 41,9 milhões 2,6% 336,9 milhões 16,7% 71,2 milhões 5,8% 42,6 milhões 4,7%
Outras Despesas Operacionais (d8) 161,2 milhões 9,9% 213,7 milhões 10,6% 57,8 milhões 4,7% 28,7 milhões 3,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,6 bilhão 2,0 bilhões 1,2 bilhão 911,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 58,8 milhões 0,5% 70,2 mil 0,0% 237,0 mil 0,0% 66,3 mil 0,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 1,9 bilhão 14,9% 1,1 bilhão 9,4% 1,1 bilhão 10,1% 1,1 bilhão 12,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 97,2 milhões 0,8% 22,6 milhões 0,2% 263,7 milhões 2,5% 346,1 milhões 3,9%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 10,0 bilhões 80,6% 10,0 bilhões 84,3% 8,5 bilhões 81,1% 6,8 bilhões 77,4%
Arrendamento Mercantil Líquido de Provisão (e) 4,3 milhões 0,0% 9,3 milhões 0,1% 18,4 milhões 0,2% 45,6 milhões 0,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 252,1 milhões 2,0% 598,3 milhões 5,1% 569,8 milhões 5,4% 476,0 milhões 5,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 83,5 milhões 0,7% 85,1 milhões 0,7% 57,0 milhões 0,5% 47,7 milhões 0,5%
Permanente Ajustado (h) 59,4 milhões 0,5% 38,8 milhões 0,3% 26,2 milhões 0,2% 30,6 milhões 0,3%
Credores por Antecipação de Valor Residual (j) 1,7 milhão 0,0% 3,2 milhões 0,0% 5,5 milhões 0,1% 11,4 milhões 0,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 12,4 bilhões 100,0% 11,8 bilhões 100,0% 10,5 bilhões 100,0% 8,8 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos Interfinanceiros (a3) 3,3 bilhões 30,9% 2,5 bilhões 25,2% 1,3 bilhão 16,2% 545,8 milhões 8,1%
Depósitos a Prazo (a4) 444,3 milhões 4,1% 389,2 milhões 4,0% 335,6 milhões 4,0% 348,7 milhões 5,2%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 5,6 bilhões 52,4% 4,5 bilhões 45,5% 3,3 bilhões 39,3% 2,9 bilhões 43,6%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 1,3 bilhão 12,5% 2,5 bilhões 25,3% 3,3 bilhões 40,4% 2,9 bilhões 43,1%
Total de Captações 10,7 bilhões 100,0% 9,8 bilhões 100,0% 8,3 bilhões 100,0% 6,7 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 149.636 157.306
Dezembro de 2023 148.429 158.291
Dezembro de 2022 141.410 148.862
Dezembro de 2021 137.507 143.810
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 1,7 bilhão 16,4% 1,7 bilhão 16,4% 1,4 bilhão 15,7% 975,3 milhões 14,0%
Nordeste 2,4 bilhões 23,1% 2,4 bilhões 23,7% 2,1 bilhões 24,5% 1,7 bilhão 24,6%
Norte 1,1 bilhão 11,1% 1,1 bilhão 10,7% 924,4 milhões 10,6% 717,2 milhões 10,3%
Sudeste 3,5 bilhões 34,4% 3,5 bilhões 33,9% 2,9 bilhões 33,6% 2,5 bilhões 35,3%
Sul 1,5 bilhão 15,0% 1,6 bilhão 15,2% 1,4 bilhão 15,6% 1,1 bilhão 15,9%
Não Informada 2,4 milhões 0,0% 2,1 milhões 0,0% 2,1 milhões 0,0% 2,0 milhões 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 8,3 bilhões 80,5% 2,0 bilhões 19,5%
Dezembro de 2023 8,0 bilhões 78,3% 2,2 bilhões 21,7%
Dezembro de 2022 7,2 bilhões 82,7% 1,5 bilhão 17,3%
Dezembro de 2021 5,9 bilhões 84,6% 1,1 bilhão 15,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 10,3 bilhões 100,0% 10,2 bilhões 100,0% 8,7 bilhões 100,0% 7,0 bilhões 100,0%
Total não individualizado 488,6 0,0% 240,2 0,0% 0 0,0% 169,9 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 3,1 bilhões 30,0% 2,3 bilhões 22,6% 1,1 bilhão 12,5% 716,8 milhões 10,3%
A 3,9 bilhões 37,7% 4,2 bilhões 40,7% 3,8 bilhões 43,4% 3,6 bilhões 51,0%
B 1,7 bilhão 16,6% 2,0 bilhões 19,1% 2,0 bilhões 22,8% 1,3 bilhão 18,7%
C 1,1 bilhão 10,3% 1,2 bilhão 11,7% 1,4 bilhão 15,6% 1,1 bilhão 16,1%
D 359,2 milhões 3,5% 408,4 milhões 4,0% 358,6 milhões 4,1% 208,5 milhões 3,0%
E 53,4 milhões 0,5% 46,3 milhões 0,5% 35,1 milhões 0,4% 20,0 milhões 0,3%
F 19,2 milhões 0,2% 29,2 milhões 0,3% 21,3 milhões 0,2% 8,6 milhões 0,1%
G 20,4 milhões 0,2% 21,1 milhões 0,2% 17,0 milhões 0,2% 9,3 milhões 0,1%
H 94,8 milhões 0,9% 84,9 milhões 0,8% 65,3 milhões 0,7% 26,9 milhões 0,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,9 milhão 0,0% 1,9 milhão 0,0% 2,2 milhões 0,0% 2,1 milhões 0,0%
Veículos 8,2 bilhões 99,1% 7,9 bilhões 99,0% 7,2 bilhões 99,0% 5,9 bilhões 99,1%
Outros Créditos 69,8 milhões 0,8% 74,4 milhões 0,9% 68,4 milhões 0,9% 51,0 milhões 0,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 12,5 milhões 0,6% 12,6 milhões 0,6% 23,2 milhões 1,5% 17,7 milhões 1,7%
Investimento 1,6 bilhão 80,4% 1,4 bilhão 61,5% 1,0 bilhão 67,1% 665,4 milhões 62,0%
Operações com Recebíveis 381,5 milhões 19,0% 841,8 milhões 37,9% 474,4 milhões 31,3% 389,7 milhões 36,3%
Outros Créditos - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 123,1 milhões 6,1% 91,8 milhões 4,1% 67,2 milhões 4,4% 51,0 milhões 4,8%
Pequena 586,2 milhões 29,2% 531,3 milhões 23,9% 451,0 milhões 29,8% 305,0 milhões 28,4%
Média 864,6 milhões 43,1% 1,1 bilhão 47,7% 706,6 milhões 46,7% 524,2 milhões 48,9%
Grande 431,3 milhões 21,5% 538,5 milhões 24,3% 289,6 milhões 19,1% 192,6 milhões 18,0%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 38,3 milhões 1,9% 33,4 milhões 1,5% 24,9 milhões 1,6% 17,1 milhões 1,6%
Indústrias de Transformação 134,3 milhões 6,7% 130,5 milhões 5,9% 111,4 milhões 7,4% 77,9 milhões 7,3%
Construção 81,7 milhões 4,1% 78,0 milhões 3,5% 78,2 milhões 5,2% 51,1 milhões 4,8%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 7,2 milhões 0,4% 6,6 milhões 0,3% 6,4 milhões 0,4% 4,8 milhões 0,4%
Industrias Extrativas 4,1 milhões 0,2% 5,4 milhões 0,2% 3,8 milhões 0,3% 4,8 milhões 0,4%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 845,0 milhões 42,1% 1,3 bilhão 57,7% 793,2 milhões 52,4% 590,2 milhões 55,0%
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social - - - - - - 49,2 mil 0,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 134,8 milhões 6,7% 122,8 milhões 5,5% 81,7 milhões 5,4% 52,5 milhões 4,9%
Outros 759,6 milhões 37,9% 561,2 milhões 25,3% 414,9 milhões 27,4% 274,4 milhões 25,6%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre