Sobre a instituição

Matriz OSASCO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • -73,1 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 13,8 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 27,0 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 11,6 milhões
    Captações (R$)
  • 15,2 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 9,7 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 3
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 221,0
2023 Lucro 649,6 mil
2022 Lucro 134,9 mil
2021 Lucro 72,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 48,1% 52,1% 55,9% 65,2% 54,3% 61,7% 63,6% 71,1% 69,7%
Imobilização 5,0% 5,0% 5,0% 4,2% 6,1% 6,4% 6,5% 6,4% 6,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -73,1 mil 207,8 mil -134,5 mil 412,1 mil 48,5 mil 98,4 mil 90,5 mil 156,0 mil -19,1 mil
Resultado Operacional -70,8 mil 210,4 mil -132,3 mil 413,7 mil 52,0 mil 103,3 mil 95,8 mil 156,0 mil -15,7 mil
Resultado Não Operacional - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 13,8 milhões 14,3 milhões 14,8 milhões 15,5 milhões 11,6 milhões 11,6 milhões 11,5 milhões 11,8 milhões 11,5 milhões
Patrimônio de Referência 9,7 milhões 10,2 milhões 10,7 milhões 13,3 milhões 9,5 milhões 9,5 milhões 9,5 milhões 10,0 milhões 9,8 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 4,1 milhões 77,2% 5,6 milhões 76,6% 4,3 milhões 75,7% 3,8 milhões 78,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 595,8 mil 11,3% 389,0 mil 5,4% 360,0 mil 6,3% 200,7 mil 4,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 255,4 mil 4,8% 341,5 mil 4,7% 318,3 mil 5,6% 335,5 mil 6,9%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 139,5 mil 2,6% 242,1 mil 3,3% 247,7 mil 4,3% 182,6 mil 3,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 211,5 mil 4,0% 727,0 mil 10,0% 464,7 mil 8,1% 303,5 mil 6,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 5,3 milhões 7,3 milhões 5,7 milhões 4,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 766,2 mil 14,6% 907,6 mil 13,7% 458,8 mil 8,2% 130,9 mil 2,8%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 47,8 mil 0,7% 44,2 mil 0,8% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 513,8 mil 9,8% 921,1 mil 13,9% 527,2 mil 9,4% 639,4 mil 13,5%
Despesas de Pessoal (d3) 1,9 milhão 36,1% 2,2 milhões 33,9% 2,3 milhões 40,8% 2,2 milhões 45,7%
Despesas Administrativas (d4) 1,9 milhão 36,2% 2,3 milhões 34,9% 2,2 milhões 39,5% 1,7 milhão 36,5%
Despesas Tributárias (d5) 10,2 mil 0,2% 16,3 mil 0,2% 17,5 mil 0,3% 19,4 mil 0,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 168,1 mil 3,2% 167,6 mil 2,5% 53,5 mil 1,0% 59,3 mil 1,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 5,3 milhões 6,6 milhões 5,6 milhões 4,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 250,3 mil 0,9% 265,0 mil 1,0% 174,9 mil 0,9% 40,4 mil 0,2%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 11,7 milhões 43,3% 9,3 milhões 35,2% 3,7 milhões 18,4% 4,6 milhões 25,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 14,4 milhões 53,4% 16,1 milhões 60,9% 15,3 milhões 76,5% 11,3 milhões 61,1%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 81,5 mil 0,3% 107,9 mil 0,4% 112,7 mil 0,6% 99,5 mil 0,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 47,2 mil 0,2% 41,1 mil 0,2% 32,0 mil 0,2% 37,1 mil 0,2%
Permanente Ajustado (h) 510,3 mil 1,9% 599,6 mil 2,3% 689,5 mil 3,5% 2,4 milhões 12,9%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 27,0 milhões 100,0% 26,4 milhões 100,0% 19,9 milhões 100,0% 18,4 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 2,0 milhões 17,3% 1,8 milhão 18,2% 1,3 milhão 19,2% 1,9 milhão 37,2%
Depósitos a Prazo (a4) 9,6 milhões 82,7% 8,2 milhões 81,8% 4,1 milhões 59,0% 3,2 milhões 62,8%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 0 0,0% 1,5 milhão 21,8% 0 0,0%
Total de Captações 11,6 milhões 100,0% 10,0 milhões 100,0% 7,0 milhões 100,0% 5,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 Não disponível 3
Dezembro de 2023 Não disponível 3
Dezembro de 2022 Não disponível 3
Dezembro de 2021 Não disponível 2
Dezembro de 2020 Não disponível 1
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 3.202 7.707
Dezembro de 2023 3.303 4.646
Dezembro de 2022 2.753 3.024
Dezembro de 2021 2.185 2.395
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 198,5 mil 1,3% 136,9 mil 0,8% 40,2 mil 0,2% 62,6 mil 0,5%
Nordeste 85,7 mil 0,6% 111,2 mil 0,6% 169,5 mil 1,1% 114,1 mil 0,9%
Norte 4,6 mil 0,0% 9,1 mil 0,1% 5,8 mil 0,0% - -
Sudeste 14,8 milhões 97,3% 16,8 milhões 98,0% 15,8 milhões 98,0% 11,9 milhões 97,4%
Sul 112,0 mil 0,7% 85,5 mil 0,5% 105,4 mil 0,7% 142,7 mil 1,2%
Não Informada 2,5 mil 0,0% 2,5 mil 0,0% 2,0 mil 0,0% 1,5 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 13,6 milhões 89,3% 1,6 milhão 10,7%
Dezembro de 2023 15,4 milhões 89,6% 1,8 milhão 10,4%
Dezembro de 2022 14,0 milhões 87,2% 2,1 milhões 12,8%
Dezembro de 2021 11,3 milhões 92,0% 978,7 mil 8,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 15,1 milhões 99,1% 16,9 milhões 98,7% 15,9 milhões 99,1% 12,0 milhões 98,3%
SELIC 132,6 mil 0,9% 214,0 mil 1,2% 142,0 mil 0,9% 202,9 mil 1,7%
Total não individualizado 2,5 mil 0,0% 2,5 mil 0,0% 2,0 mil 0,0% 1,5 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 55,3 mil 0,4% 107,4 mil 0,6% 153,9 mil 1,0% 65,4 mil 0,5%
A 10,5 milhões 68,9% 10,7 milhões 62,2% 10,1 milhões 62,8% 7,2 milhões 58,6%
B 2,6 milhões 17,0% 3,3 milhões 19,2% 3,0 milhões 18,9% 2,2 milhões 18,3%
C 1,1 milhão 7,2% 1,6 milhão 9,4% 1,5 milhão 9,3% 1,3 milhão 10,6%
D 226,2 mil 1,5% 353,8 mil 2,1% 355,6 mil 2,2% 278,8 mil 2,3%
E 117,4 mil 0,8% 235,3 mil 1,4% 411,1 mil 2,6% 421,3 mil 3,4%
F 86,1 mil 0,6% 156,4 mil 0,9% 72,0 mil 0,4% 146,1 mil 1,2%
G 76,5 mil 0,5% 80,6 mil 0,5% 78,5 mil 0,5% 60,2 mil 0,5%
H 484,3 mil 3,2% 646,9 mil 3,8% 395,9 mil 2,5% 565,4 mil 4,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 12,2 milhões 89,7% 14,0 milhões 91,2% 12,9 milhões 92,1% 9,6 milhões 85,0%
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,3 milhão 9,9% 1,3 milhão 8,2% 948,8 mil 6,8% 1,5 milhão 13,3%
Outros Créditos 58,6 mil 0,4% 81,9 mil 0,5% 154,3 mil 1,1% 185,2 mil 1,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 1,6 milhão 97,5% 1,8 milhão 99,1% 2,0 milhões 96,7% 892,0 mil 91,1%
Capital de Giro Rotativo 35,4 mil 2,2% 13,0 mil 0,7% 30,9 mil 1,5% 46,3 mil 4,7%
Outros Créditos 4,8 mil 0,3% 2,5 mil 0,1% 37,2 mil 1,8% 40,5 mil 4,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 168,5 mil 10,4% 234,9 mil 13,2% 186,6 mil 9,0% 215,3 mil 22,0%
Pequena 358,2 mil 22,1% 274,0 mil 15,4% 145,4 mil 7,0% 142,6 mil 14,6%
Média 1,1 milhão 67,5% 1,3 milhão 71,4% 1,7 milhão 83,9% 511,0 mil 52,2%
Não Individualizado 53,3 0,0% 0 0,0% 108,1 0,0% 8,6 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Indústrias de Transformação 187,4 mil 11,6% 161,8 mil 9,1% 54,3 mil 2,6% 50,9 mil 5,2%
Construção 65,2 mil 4,0% 111,8 mil 6,3% 62,5 mil 3,0% 119,1 mil 12,2%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 23,9 mil 1,5% 40,2 mil 2,3% 67,7 mil 3,3% 149,4 mil 15,3%
Transporte, Armazenagem e Correio 31,4 mil 1,9% 3,0 mil 0,2% 13,0 mil 0,6% - -
Outros 1,3 milhão 81,0% 1,5 milhão 82,2% 1,9 milhão 90,4% 659,3 mil 67,4%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 53,3 0,0% 0 0,0% 108,1 0,0% 8,6 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre