Sobre a instituição

Matriz SERTAOZINHO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 975,1 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 36,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 88,8 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 50,5 milhões
    Captações (R$)
  • 34,7 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 31,5 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 2,8 milhões
2023 Lucro 3,9 milhões
2022 Lucro 3,0 milhões
2021 Lucro 1,2 milhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 47,4% 47,6% 47,3% 48,2% 47,3% 50,8% 49,6% 49,8% 48,2%
Imobilização 0,7% 0,7% 0,6% 0,6% 0,7% 0,7% 0,8% 0,9% 0,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 975,1 mil 1,1 milhão 695,4 mil 1,5 milhão 841,1 mil 620,9 mil 920,4 mil 796,7 mil 633,0 mil
Resultado Operacional 975,1 mil 1,1 milhão 695,4 mil 1,6 milhão 841,1 mil 684,0 mil 963,7 mil 840,2 mil 667,5 mil
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0 -1,2 mil 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 36,5 milhões 35,6 milhões 34,9 milhões 34,3 milhões 32,1 milhões 31,3 milhões 30,2 milhões 29,2 milhões 27,9 milhões
Patrimônio de Referência 31,5 milhões 30,6 milhões 30,0 milhões 29,9 milhões 27,9 milhões 27,1 milhões 26,3 milhões 25,7 milhões 24,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 5,7 milhões 47,4% 6,5 milhões 41,2% 5,6 milhões 44,6% 3,8 milhões 54,1%
Rendas de Operações com TVM (a3) 4,1 milhões 34,0% 5,8 milhões 36,9% 4,6 milhões 37,3% 1,7 milhão 23,7%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 813,9 mil 6,7% 994,8 mil 6,3% 615,2 mil 4,9% 591,5 mil 8,3%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 463,5 mil 3,8% 555,7 mil 3,5% 465,0 mil 3,7% 433,9 mil 6,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 962,4 mil 8,0% 1,9 milhão 12,2% 1,2 milhão 9,5% 555,6 mil 7,8%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 12,1 milhões 15,9 milhões 12,5 milhões 7,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 3,4 milhões 36,9% 5,0 milhões 42,3% 4,2 milhões 45,2% 1,4 milhão 25,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 1,8 milhão 19,2% 1,6 milhão 13,9% 1,2 milhão 12,4% 852,6 mil 14,8%
Despesas de Pessoal (d3) 1,8 milhão 19,2% 1,9 milhão 16,1% 1,5 milhão 15,7% 1,5 milhão 25,8%
Despesas Administrativas (d4) 1,6 milhão 16,8% 1,8 milhão 15,0% 1,7 milhão 18,1% 1,5 milhão 26,8%
Despesas Tributárias (d5) 18,0 mil 0,2% 22,1 mil 0,2% 18,6 mil 0,2% 16,7 mil 0,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 717,1 mil 7,7% 1,5 milhão 12,4% 786,6 mil 8,4% 405,1 mil 7,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 9,3 milhões 11,8 milhões 9,3 milhões 5,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 312,5 mil 0,4% 484,5 mil 0,6% 328,1 mil 0,4% 51,2 mil 0,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 56,8 milhões 64,0% 54,4 milhões 65,9% 48,5 milhões 64,3% 36,5 milhões 56,5%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 30,0 milhões 33,8% 27,0 milhões 32,7% 26,0 milhões 34,5% 23,0 milhões 35,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 201,7 mil 0,2% 264,3 mil 0,3% 122,3 mil 0,2% 1,6 milhão 2,5%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,3 milhão 1,4% 225,4 mil 0,3% 250,1 mil 0,3% 250,6 mil 0,4%
Permanente Ajustado (h) 210,1 mil 0,2% 177,0 mil 0,2% 225,8 mil 0,3% 3,2 milhões 5,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 88,8 milhões 100,0% 82,5 milhões 100,0% 75,4 milhões 100,0% 64,6 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 7,3 milhões 14,4% 6,6 milhões 14,2% 5,2 milhões 11,8% 4,4 milhões 11,8%
Depósitos a Prazo (a4) 40,9 milhões 80,9% 36,5 milhões 78,8% 34,8 milhões 78,2% 30,2 milhões 81,5%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 2,3 milhões 4,6% 3,2 milhões 6,9% 4,4 milhões 9,9% 2,5 milhões 6,7%
Total de Captações 50,5 milhões 100,0% 46,3 milhões 100,0% 44,5 milhões 100,0% 37,1 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 Não disponível 1
Dezembro de 2023 Não disponível 1
Dezembro de 2022 Não disponível 1
Dezembro de 2021 Não disponível -
Dezembro de 2020 Não disponível -
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 2.375 9.281
Dezembro de 2023 2.201 5.627
Dezembro de 2022 1.995 4.510
Dezembro de 2021 1.790 3.920
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 9,6 mil 0,0% 24,8 mil 0,1% 59,5 mil 0,2% 19,0 mil 0,1%
Nordeste 136,8 mil 0,4% 179,8 mil 0,6% 179,5 mil 0,6% 139,3 mil 0,6%
Norte - - 3,6 mil 0,0% 504,6 0,0% 5,8 mil 0,0%
Sudeste 34,5 milhões 99,5% 30,4 milhões 99,3% 28,5 milhões 99,1% 24,8 milhões 99,3%
Sul 15,2 mil 0,0% 17,0 mil 0,1% 18,7 mil 0,1% 5,6 mil 0,0%
Não Informada 2,0 mil 0,0% 3,2 mil 0,0% 1,7 mil 0,0% 1,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 32,3 milhões 93,1% 2,4 milhões 6,9%
Dezembro de 2023 29,8 milhões 97,1% 877,7 mil 2,9%
Dezembro de 2022 28,8 milhões 100,0% 4,1 mil 0,0%
Dezembro de 2021 25,0 milhões 100,0% 3,2 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 28,4 milhões 81,9% 26,6 milhões 86,7% 23,9 milhões 82,8% 15,8 milhões 63,5%
Carteira ativa com indexador CDI 6,3 milhões 18,1% 4,1 milhões 13,3% 4,9 milhões 17,2% 9,1 milhões 36,5%
Total não individualizado 2,0 mil 0,0% 3,2 mil 0,0% 1,7 mil 0,0% 1,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 749,3 mil 2,2% 231,0 mil 0,8% 606,9 mil 2,1% 1,1 milhão 4,6%
A 14,3 milhões 41,3% 12,8 milhões 41,8% 10,9 milhões 37,7% 12,0 milhões 48,0%
B 4,0 milhões 11,7% 4,3 milhões 13,9% 4,3 milhões 14,9% 3,4 milhões 13,7%
C 6,1 milhões 17,5% 4,6 milhões 15,1% 6,6 milhões 23,1% 3,2 milhões 13,0%
D 3,5 milhões 10,2% 3,8 milhões 12,4% 3,1 milhões 10,8% 2,6 milhões 10,4%
E 1,1 milhão 3,3% 1,4 milhão 4,4% 889,2 mil 3,1% 747,3 mil 3,0%
F 1,6 milhão 4,7% 1,5 milhão 4,8% 866,3 mil 3,0% 966,9 mil 3,9%
G 1,1 milhão 3,2% 767,8 mil 2,5% 263,5 mil 0,9% 141,0 mil 0,6%
H 2,1 milhões 6,1% 1,3 milhão 4,3% 1,3 milhão 4,5% 719,6 mil 2,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo sem Consignação em Folha 25,6 milhões 79,3% 22,1 milhões 74,0% 22,2 milhões 77,0% 18,5 milhões 73,9%
Veículos 4,2 milhões 13,0% 5,4 milhões 18,0% 5,0 milhões 17,3% 4,0 milhões 15,8%
Outros Créditos 2,5 milhões 7,7% 2,4 milhões 8,0% 1,7 milhão 5,7% 2,6 milhões 10,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 399,6 mil 16,7% 559,1 mil 63,7% - - - -
Investimento 1,3 milhão 56,4% 203,6 mil 23,2% - - - -
Capital de Giro Rotativo 194,2 mil 8,1% 105,9 mil 12,1% 4,1 mil 100,0% 3,2 100,0%
Operações com Recebíveis 430,2 mil 18,0% - - - - - -
Outros Créditos 17,8 mil 0,7% 9,2 mil 1,1% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 300,4 mil 12,6% 104,6 mil 11,9% 4,1 mil 100,0% - -
Pequena 1,5 milhão 63,3% 367,4 mil 41,9% - - - -
Média 499,3 mil 20,9% 373,1 mil 42,5% - - - -
Não Individualizado 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 326,0 mil 13,7% 337,6 0,0% - - - -
Indústrias de Transformação 21,2 mil 0,9% 49,6 mil 5,7% 4,1 mil 100,0% - -
Construção 23,0 mil 1,0% - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 745,7 mil 31,2% 115,5 mil 13,2% - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 146,0 mil 6,1% 413,0 mil 47,1% - - - -
Outros 1,1 milhão 47,2% 299,3 mil 34,1% 0 0,0% 3,2 100,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre