Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • -4,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • -1,9 milhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 62,4 milhões
    Ativo Total (R$)
  • 47,3 milhões
    Captações (R$)
  • 52,8 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 91,2 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Prejuízo -48,1 milhões
2023 Prejuízo -194,1 milhões
2022 Prejuízo -59,1 milhões
2021 Lucro 32,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 8,7% -2,3% 5,9% 10,6% 13,3% 16,0% 14,8% 15,3% 17,7%
Imobilização 0,5% -13,8% 3,8% 1,9% 1,0% 0,6% 0,3% 0,4% 0,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -4,8 milhões -26,8 milhões -16,5 milhões -140,1 milhões -10,5 milhões -27,3 milhões -16,2 milhões 3,5 milhões -21,2 milhões
Resultado Operacional -3,7 milhões -15,9 milhões -16,5 milhões -28,9 milhões -21,4 milhões -44,5 milhões -24,9 milhões 8,4 milhões -37,2 milhões
Resultado Não Operacional -1,1 milhão -10,9 milhões 0,0 -3,6 milhões 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido -1,9 milhão 2,9 milhões 29,7 milhões 46,2 milhões 186,3 milhões 166,8 milhões 29,2 milhões 45,5 milhões 12,0 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - 91,2 milhões -30,2 milhões 102,2 milhões 170,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 89,5 milhões 70,7% 124,3 milhões 63,1% 196,7 milhões 87,8% 303,2 milhões 93,3%
Rendas de Operações com TVM (a3) 7,1 milhões 5,6% 23,6 milhões 12,0% 16,4 milhões 7,3% 6,2 milhões 1,9%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 1,0 milhão 0,8% 9,3 milhões 4,7% 1,7 milhão 0,7% 3,2 milhões 1,0%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 7,2 milhões 5,7% 21,8 milhões 11,0% 4,0 milhões 1,8% 7,1 milhões 2,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 21,8 milhões 17,2% 18,1 milhões 9,2% 5,2 milhões 2,3% 5,4 milhões 1,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 126,7 milhões 197,2 milhões 223,9 milhões 325,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 26,7 milhões 16,4% 78,4 milhões 24,7% 75,9 milhões 23,6% 30,4 milhões 11,5%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 40,3 milhões 24,8% 57,8 milhões 18,2% 39,4 milhões 12,3% 9,5 milhões 3,6%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 72,0 milhões 44,2% 58,5 milhões 18,5% 93,4 milhões 29,0% 119,7 milhões 45,2%
Despesas de Pessoal (d3) 1,5 milhão 0,9% 5,8 milhões 1,8% 3,8 milhões 1,2% 2,7 milhões 1,0%
Despesas Administrativas (d4) 10,2 milhões 6,3% 79,7 milhões 25,1% 80,2 milhões 25,0% 82,6 milhões 31,2%
Despesas Tributárias (d5) 3,6 milhões 2,2% 14,4 milhões 4,5% 18,8 milhões 5,9% 15,0 milhões 5,7%
Outras Despesas Operacionais (d8) 8,5 milhões 5,2% 22,4 milhões 7,1% 9,9 milhões 3,1% 4,9 milhões 1,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 162,8 milhões 317,0 milhões 321,5 milhões 264,9 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 199,4 mil 0,3% 1,9 milhão 0,4% 432,8 mil 0,1% 772,7 mil 0,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 16,8 milhões 26,9% 68,9 milhões 13,4% 122,1 milhões 19,7% 99,1 milhões 16,9%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 85,4 mil 0,1% 32,5 milhões 6,3% 30,1 milhões 4,8% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 4,2 milhões 6,7% 75,7 milhões 14,8% 310,6 milhões 50,1% 381,2 milhões 65,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 30,7 milhões 49,2% 332,2 milhões 64,9% 150,2 milhões 24,2% 98,1 milhões 16,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 10,4 milhões 16,7% 923,2 mil 0,2% 1,8 milhão 0,3% 1,7 milhão 0,3%
Permanente Ajustado (h) 0 0,0% 0 0,0% 5,2 milhões 0,8% 5,5 milhões 0,9%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 62,4 milhões 100,0% 512,0 milhões 100,0% 620,4 milhões 100,0% 586,4 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos a Prazo (a4) 47,3 milhões 100,0% 430,4 milhões 100,0% 536,6 milhões 96,7% 375,8 milhões 78,9%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0 0,0% 18,5 milhões 3,3% 100,3 milhões 21,1%
Total de Captações 47,3 milhões 100,0% 430,4 milhões 100,0% 555,0 milhões 100,0% 476,1 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 233.793 1.924.195
Dezembro de 2023 513.383 4.199.201
Dezembro de 2022 457.391 2.227.937
Dezembro de 2021 605.124 2.767.407
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 3,3 milhões 6,2% 15,3 milhões 3,4% 26,7 milhões 6,3% 31,1 milhões 5,4%
Nordeste 12,7 milhões 24,0% 84,0 milhões 18,5% 92,5 milhões 21,6% 117,4 milhões 20,5%
Norte 4,7 milhões 8,9% 23,3 milhões 5,1% 39,6 milhões 9,3% 47,6 milhões 8,3%
Sudeste 23,0 milhões 43,6% 214,0 milhões 47,1% 205,7 milhões 48,1% 297,8 milhões 52,0%
Sul 5,5 milhões 10,3% 98,5 milhões 21,7% 43,2 milhões 10,1% 54,5 milhões 9,5%
Não Informada 3,7 milhões 7,0% 19,2 milhões 4,2% 19,8 milhões 4,6% 23,8 milhões 4,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 52,8 milhões 100,0% 0 0,0%
Dezembro de 2023 237,8 milhões 52,4% 216,4 milhões 47,6%
Dezembro de 2022 415,4 milhões 97,2% 12,0 milhões 2,8%
Dezembro de 2021 527,4 milhões 92,2% 44,8 milhões 7,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 49,1 milhões 93,0% 339,8 milhões 74,8% 407,8 milhões 95,4% 548,6 milhões 95,9%
IPCA - - 95,3 milhões 21,0% - - - -
Total não individualizado 3,7 milhões 7,0% 19,1 milhões 4,2% 19,6 milhões 4,6% 23,6 milhões 4,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
A 1,0 milhão 2,0% 292,1 milhões 64,3% 197,0 milhões 46,1% 308,8 milhões 54,0%
B 242,0 mil 0,5% 8,4 milhões 1,8% 24,1 milhões 5,6% 31,6 milhões 5,5%
C 515,9 mil 1,0% 12,6 milhões 2,8% 31,9 milhões 7,5% 39,1 milhões 6,8%
D 777,4 mil 1,5% 16,5 milhões 3,6% 30,9 milhões 7,2% 33,9 milhões 5,9%
E 1,1 milhão 2,1% 19,2 milhões 4,2% 31,7 milhões 7,4% 25,7 milhões 4,5%
F 1,5 milhão 2,9% 16,7 milhões 3,7% 28,1 milhões 6,6% 22,2 milhões 3,9%
G 2,0 milhões 3,9% 9,3 milhões 2,0% 26,0 milhões 6,1% 20,1 milhões 3,5%
H 45,5 milhões 86,2% 79,4 milhões 17,5% 57,8 milhões 13,5% 90,9 milhões 15,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 635,3 mil 1,2% 2,0 milhões 0,8% 6,4 milhões 1,5% 5,9 milhões 1,1%
Empréstimo sem Consignação em Folha 27,8 milhões 52,6% 67,3 milhões 28,3% 182,7 milhões 44,0% 217,0 milhões 41,1%
Cartão de Crédito 24,2 milhões 45,9% 164,8 milhões 69,3% 225,8 milhões 54,4% 304,5 milhões 57,7%
Outros Créditos 127,5 mil 0,2% 3,7 milhões 1,6% 469,2 mil 0,1% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Operações com Recebíveis - - 121,1 milhões 55,9% 12,0 milhões 100,0% 44,8 milhões 100,0%
Outros Créditos - - 95,3 milhões 44,1% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Pequena - - 216,4 milhões 100,0% - - - -
Grande - - - - 12,0 milhões 100,0% 44,8 milhões 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Indústrias de Transformação - - 119,6 milhões 55,3% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas - - 96,8 milhões 44,7% 12,0 milhões 100,0% 44,8 milhões 100,0%
Outros 0 - 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre