Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • 166,0 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 9,8 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 55,1 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 24,8 bilhões
    Captações (R$)
  • 514,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 1
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 710,1 milhões
2023 Lucro 1,1 bilhão
2022 Lucro 1,0 bilhão
2021 Lucro 1,1 bilhão
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 166,0 milhões 238,0 milhões 306,1 milhões 320,5 milhões 296,0 milhões 256,7 milhões 261,0 milhões 294,3 milhões 264,8 milhões
Resultado Operacional 211,4 milhões 316,8 milhões 449,3 milhões 487,2 milhões 506,0 milhões 435,2 milhões 341,8 milhões 398,2 milhões 391,9 milhões
Resultado Não Operacional -29,2 milhões -38,6 milhões -41,2 milhões -52,8 milhões -58,6 milhões -56,1 milhões 24,4 milhões -62,9 milhões -40,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 9,8 bilhões 9,7 bilhões 9,4 bilhões 9,1 bilhões 9,4 bilhões 9,8 bilhões 9,6 bilhões 9,3 bilhões 9,0 bilhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações com TVM (a3) 2,5 bilhões 18,2% 2,4 bilhões 14,3% 2,2 bilhões 13,9% 173,3 milhões 1,6%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -6,4 milhões 0,0% -10,8 milhões -0,1% -105,4 milhões -0,7% -8,2 milhões -0,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 7,2 bilhões 52,4% 9,6 bilhões 57,7% 9,2 bilhões 57,8% 6,7 bilhões 63,9%
Resultado de Participações (d6) 105,5 milhões 0,8% 29,6 milhões 0,2% -59,0 milhões -0,4% 2,4 bilhões 22,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 3,9 bilhões 28,7% 4,6 bilhões 27,9% 4,7 bilhões 29,3% 1,3 bilhão 12,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 13,7 bilhões 16,6 bilhões 16,0 bilhões 10,6 bilhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 1,6 bilhão 12,5% 357,8 milhões 2,4% 32,6 milhões 0,2% 1,5 milhão 0,0%
Despesas de Pessoal (d3) 362,1 milhões 2,8% 272,8 milhões 1,8% 302,2 milhões 2,1% 396,6 milhões 4,4%
Despesas Administrativas (d4) 2,5 bilhões 20,0% 2,8 bilhões 19,2% 2,5 bilhões 17,3% 2,1 bilhões 23,7%
Despesas Tributárias (d5) 976,4 milhões 7,7% 1,3 bilhão 8,7% 1,2 bilhão 8,4% 746,9 milhões 8,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 7,2 bilhões 56,9% 10,1 bilhões 67,9% 10,4 bilhões 72,0% 5,7 bilhões 63,6%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 12,7 bilhões 14,9 bilhões 14,5 bilhões 9,0 bilhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 42,7 milhões 0,1% 78,8 milhões 0,2% 49,4 milhões 0,2% 60,3 milhões 0,2%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 0 0,0% 34,6 milhões 0,1% 20,0 milhões 0,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 5,8 bilhões 10,5% 6,3 bilhões 14,5% 5,9 bilhões 21,4% 2,0 bilhões 8,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 2,4 bilhões 4,3% 2,9 bilhões 6,8% 2,4 bilhões 8,5% 2,0 bilhões 8,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 40,7 bilhões 73,9% 29,2 bilhões 67,3% 14,9 bilhões 53,4% 13,1 bilhões 53,6%
Permanente Ajustado (h) 6,2 bilhões 11,2% 4,9 bilhões 11,2% 4,6 bilhões 16,4% 7,2 bilhões 29,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 55,1 bilhões 100,0% 43,4 bilhões 100,0% 27,9 bilhões 100,0% 24,4 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 23,5 bilhões 94,9% 13,2 bilhões 86,2% 0 0,0% 1,0 bilhão 70,1%
Total de Captações 24,8 bilhões 100,0% 15,3 bilhões 100,0% 1,3 bilhão 100,0% 1,4 bilhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 1 -
Dezembro de 2023 1 -
Dezembro de 2022 1 -
Dezembro de 2021 1 -
Dezembro de 2020 1 -
Dezembro de 2019 1 -
Dezembro de 2018 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 309.319 423.394
Dezembro de 2023 302.083 390.728
Dezembro de 2022 326.508 377.366
Dezembro de 2021 311.683 341.799
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 45,4 milhões 8,8% 41,0 milhões 8,8% 48,5 milhões 9,5% 40,4 milhões 9,9%
Nordeste 95,2 milhões 18,5% 87,5 milhões 18,9% 105,1 milhões 20,6% 84,3 milhões 20,6%
Norte 28,8 milhões 5,6% 27,5 milhões 5,9% 30,3 milhões 5,9% 24,1 milhões 5,9%
Sudeste 271,3 milhões 52,7% 242,4 milhões 52,3% 259,1 milhões 50,9% 209,6 milhões 51,2%
Sul 69,5 milhões 13,5% 61,8 milhões 13,3% 62,7 milhões 12,3% 49,1 milhões 12,0%
Não Informada 4,2 milhões 0,8% 3,6 milhões 0,8% 3,5 milhões 0,7% 2,2 milhões 0,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 445,3 milhões 86,6% 69,1 milhões 13,4%
Dezembro de 2023 418,6 milhões 90,3% 45,2 milhões 9,7%
Dezembro de 2022 487,4 milhões 95,7% 21,7 milhões 4,3%
Dezembro de 2021 409,6 milhões 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 510,4 milhões 99,2% 460,4 milhões 99,3% 505,8 milhões 99,3% 407,5 milhões 99,5%
Total não individualizado 4,0 milhões 0,8% 3,4 milhões 0,7% 3,4 milhões 0,7% 2,1 milhões 0,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 514,4 milhões 100,0% 463,8 milhões 100,0% 509,2 milhões 100,0% 409,6 milhões 100,0%
A - - - - - - - -
H - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Cartão de Crédito 445,3 milhões 100,0% 418,6 milhões 100,0% 487,4 milhões 100,0% 409,6 milhões 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Outros Créditos 69,1 milhões 100,0% 45,2 milhões 100,0% 21,7 milhões 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 1,4 milhão 2,0% 606,4 mil 1,3% 40,1 mil 0,2% - -
Não Individualizado 269,7 mil 0,4% 200,4 mil 0,4% 105,2 mil 0,5% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 276,1 mil 0,4% 134,9 mil 0,3% 85,0 mil 0,4% - -
Indústrias de Transformação 5,3 milhões 7,6% 3,4 milhões 7,5% 1,6 milhão 7,1% - -
Construção 2,6 milhões 3,8% 1,7 milhão 3,8% 830,1 mil 3,8% - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 27,6 mil 0,0% 20,5 mil 0,0% 16,4 mil 0,1% 0 -
Industrias Extrativas 12,4 mil 0,0% 18,1 mil 0,0% 4,9 mil 0,0% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 29,9 milhões 43,2% 18,8 milhões 41,5% 9,2 milhões 42,4% - -
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 3,9 mil 0,0% 2,5 mil 0,0% - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 1,2 milhão 1,8% 975,2 mil 2,2% 471,8 mil 2,2% - -
Outros 29,5 milhões 42,7% 20,0 milhões 44,2% 9,5 milhões 43,5% 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 269,7 mil 0,4% 200,4 mil 0,4% 105,2 mil 0,5% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre