Sobre a instituição

Matriz INDAIATUBA - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado com Controle Estrangeiro
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • -107,9 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,5 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 16,5 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 13,7 bilhões
    Captações (R$)
  • 16,6 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Prejuízo -61,4 milhões
2023 Lucro 322,3 milhões
2022 Lucro 269,4 milhões
2021 Lucro 220,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -107,9 milhões 6,6 milhões 39,9 milhões 136,4 milhões 40,8 milhões 100,1 milhões 45,0 milhões 112,9 milhões 43,8 milhões
Resultado Operacional -197,8 milhões 14,0 milhões 72,2 milhões 134,7 milhões 76,6 milhões 185,0 milhões 86,0 milhões 114,1 milhões 83,0 milhões
Resultado Não Operacional 803,5 147,5 mil 1,2 milhão 77,7 mil 358,8 mil -24,1 mil 326,8 mil 748,6 mil -95,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 2,5 bilhões 2,7 bilhões 2,6 bilhões 2,6 bilhões 2,2 bilhões 2,2 bilhões 2,0 bilhões 2,0 bilhões 1,9 bilhão
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 2,0 bilhões 91,5% 1,9 bilhão 86,1% 1,2 bilhão 89,0% 846,6 milhões 89,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 57,5 milhões 2,6% 96,5 milhões 4,3% 87,7 milhões 6,6% 34,8 milhões 3,7%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 10,2 milhões 0,5% 3,9 milhões 0,2% 6,1 milhões 0,5% 29,4 milhões 3,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 518,8 mil 0,0% 1,0 milhão 0,0% 748,0 mil 0,1% 826,0 mil 0,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 120,6 milhões 5,4% 210,5 milhões 9,4% 51,3 milhões 3,9% 39,9 milhões 4,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 2,2 bilhões 2,2 bilhões 1,3 bilhão 951,5 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 352,2 milhões 15,1% 776,9 milhões 44,2% 341,8 milhões 36,9% 48,9 milhões 8,3%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 1,2 bilhão 53,1% 612,9 milhões 34,8% 379,2 milhões 41,0% 438,9 milhões 74,8%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 621,0 milhões 26,6% 212,1 milhões 12,1% 93,6 milhões 10,1% 9,3 milhões 1,6%
Despesas de Pessoal (d3) 46,4 milhões 2,0% 56,4 milhões 3,2% 48,0 milhões 5,2% 42,3 milhões 7,2%
Despesas Administrativas (d4) 37,8 milhões 1,6% 52,0 milhões 3,0% 35,6 milhões 3,9% 26,8 milhões 4,6%
Despesas Tributárias (d5) 30,2 milhões 1,3% 41,5 milhões 2,4% 25,2 milhões 2,7% 19,6 milhões 3,3%
Outras Despesas Operacionais (d8) 6,1 milhões 0,3% 6,9 milhões 0,4% 1,5 milhão 0,2% 1,0 milhão 0,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,3 bilhões 1,8 bilhão 925,1 milhões 586,9 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 1,0 milhão 0,0% 1,4 milhão 0,0% 1,0 milhão 0,0% 1,1 milhão 0,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 150,0 milhões 0,9% 146,0 milhões 0,8% 977,3 milhões 6,7% 890,4 milhões 9,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 15,6 bilhões 94,3% 16,9 bilhões 91,6% 13,3 bilhões 90,4% 8,6 bilhões 88,6%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 535,1 milhões 3,2% 315,8 milhões 1,7% 221,3 milhões 1,5% 195,5 milhões 2,0%
Outros Ativos Realizáveis (g) 221,1 milhões 1,3% 1,1 bilhão 5,8% 185,4 milhões 1,3% 5,9 milhões 0,1%
Permanente Ajustado (h) 39,4 milhões 0,2% 30,2 milhões 0,2% 22,1 milhões 0,2% 14,6 milhões 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 16,5 bilhões 100,0% 18,5 bilhões 100,0% 14,7 bilhões 100,0% 9,7 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 115,0 milhões 0,8% 201,4 milhões 1,3% 237,1 milhões 1,9% 237,2 milhões 3,0%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 31,9 milhões 0,4%
Depósitos a Prazo (a4) 425,2 milhões 3,1% 2,1 bilhões 13,5% 2,6 bilhões 20,8% 313,7 milhões 4,0%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 1,3 bilhão 9,8% 905,0 milhões 5,8% 60,1 milhões 0,5% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 2,0 bilhões 14,3% 2,7 bilhões 17,1% 1,9 bilhão 15,1% 715,9 milhões 9,2%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 9,8 bilhões 72,0% 9,7 bilhões 62,3% 7,7 bilhões 61,7% 6,5 bilhões 83,3%
Total de Captações 13,7 bilhões 100,0% 15,6 bilhões 100,0% 12,5 bilhões 100,0% 7,8 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 13.025 35.311
Dezembro de 2023 13.299 34.298
Dezembro de 2022 13.676 32.907
Dezembro de 2021 14.399 27.638
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 8,0 bilhões 48,1% 8,2 bilhões 47,2% 6,2 bilhões 45,8% 4,2 bilhões 46,4%
Nordeste 1,6 bilhão 9,5% 1,8 bilhão 10,3% 1,4 bilhão 9,9% 811,1 milhões 9,0%
Norte 1,3 bilhão 7,7% 1,3 bilhão 7,7% 1,1 bilhão 8,2% 601,8 milhões 6,7%
Sudeste 2,4 bilhões 14,5% 2,6 bilhões 14,8% 2,2 bilhões 15,8% 1,5 bilhão 16,3%
Sul 3,3 bilhões 20,1% 3,5 bilhões 20,0% 2,7 bilhões 20,1% 1,9 bilhão 21,5%
Não Informada 3,8 milhões 0,0% 5,2 milhões 0,0% 5,9 milhões 0,0% 3,4 milhões 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 10,8 bilhões 65,1% 5,8 bilhões 34,9%
Dezembro de 2023 10,2 bilhões 58,3% 7,3 bilhões 41,7%
Dezembro de 2022 8,0 bilhões 58,5% 5,7 bilhões 41,5%
Dezembro de 2021 6,8 bilhões 75,9% 2,2 bilhões 24,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 10,5 bilhões 63,3% 12,6 bilhões 72,1% 10,8 bilhões 78,9% 7,6 bilhões 84,9%
TJLP 3,1 milhões 0,0% 2,3 milhões 0,0% 0 0,0% 3,0 milhões 0,0%
Libor 364,5 milhões 2,2% 295,2 milhões 1,7% 460,3 milhões 3,4% 682,0 milhões 7,6%
Outras Taxas Pós-Fixadas 5,3 bilhões 32,0% 4,1 bilhões 23,5% 1,9 bilhão 13,9% 198,7 milhões 2,2%
Carteira ativa com indexador CDI 19,5 milhões 0,1% 20,7 milhões 0,1% 43,0 milhões 0,3% 214,3 mil 0,0%
SELIC 388,4 milhões 2,3% 455,2 milhões 2,6% 446,4 milhões 3,3% 442,0 milhões 4,9%
Total não individualizado 0 0,0% 103,5 0,0% 0 0,0% 170,1 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 1,3 bilhão 7,7% 1,1 bilhão 6,1% 1,6 bilhão 11,7% 827,1 milhões 9,2%
A 3,6 bilhões 21,7% 5,9 bilhões 33,7% 4,4 bilhões 32,3% 2,2 bilhões 25,1%
B 4,4 bilhões 26,8% 5,1 bilhões 29,0% 3,7 bilhões 27,0% 2,7 bilhões 29,6%
C 4,9 bilhões 29,4% 4,7 bilhões 27,0% 3,6 bilhões 26,4% 2,9 bilhões 31,9%
D 1,4 bilhão 8,3% 372,9 milhões 2,1% 118,1 milhões 0,9% 131,0 milhões 1,5%
E 189,0 milhões 1,1% 153,1 milhões 0,9% 47,8 milhões 0,4% 33,0 milhões 0,4%
F 345,0 milhões 2,1% 43,2 milhões 0,2% 25,2 milhões 0,2% 48,9 milhões 0,5%
G 158,1 milhões 1,0% 11,4 milhões 0,1% 17,8 milhões 0,1% 11,7 milhões 0,1%
H 322,4 milhões 1,9% 152,0 milhões 0,9% 136,9 milhões 1,0% 151,4 milhões 1,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Rural e Agroindustrial 10,7 bilhões 99,2% 10,1 bilhões 99,1% 7,8 bilhões 98,2% 6,7 bilhões 98,5%
Outros Créditos 88,7 milhões 0,8% 89,7 milhões 0,9% 143,4 milhões 1,8% 104,3 milhões 1,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 191,3 mil 0,0% 741,5 mil 0,0% 1,4 milhão 0,0% 4,4 milhões 0,2%
Investimento 1,2 bilhão 19,9% 1,2 bilhão 16,4% 985,2 milhões 17,4% 696,3 milhões 32,3%
Capital de Giro Rotativo - - - - 712,4 0,0% - -
Operações com Recebíveis 2,7 bilhões 46,1% 4,5 bilhões 61,4% 3,3 bilhões 58,2% 526,7 milhões 24,4%
Outros Créditos 1,1 bilhão 18,5% 1,2 bilhão 15,9% 1,1 bilhão 19,4% 588,0 milhões 27,2%
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 404,2 milhões 7,0% 93,7 milhões 1,3% 24,6 milhões 0,4% 18,2 milhões 0,8%
Rural e Agroindustrial 494,0 milhões 8,5% 364,0 milhões 5,0% 257,8 milhões 4,6% 324,8 milhões 15,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 65,0 milhões 1,1% 96,8 milhões 1,3% 68,8 milhões 1,2% 43,2 milhões 2,0%
Pequena 683,3 milhões 11,8% 632,9 milhões 8,7% 317,7 milhões 5,6% 236,6 milhões 11,0%
Média 2,7 bilhões 47,0% 3,6 bilhões 49,4% 2,9 bilhões 51,9% 1,2 bilhão 57,8%
Grande 2,3 bilhões 40,1% 3,0 bilhões 40,6% 2,3 bilhões 41,3% 632,0 milhões 29,3%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 1,3 bilhão 22,4% 1,3 bilhão 17,4% 1,1 bilhão 19,2% 637,5 milhões 29,5%
Indústrias de Transformação 233,4 milhões 4,0% 261,9 milhões 3,6% 296,7 milhões 5,2% 227,7 milhões 10,6%
Construção 679,9 milhões 11,7% 530,8 milhões 7,3% 384,6 milhões 6,8% 241,3 milhões 11,2%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 17,5 milhões 0,3% 19,7 milhões 0,3% 9,7 milhões 0,2% 4,5 milhões 0,2%
Industrias Extrativas 69,8 milhões 1,2% 74,4 milhões 1,0% 39,3 milhões 0,7% 43,8 milhões 2,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 2,7 bilhões 47,3% 4,5 bilhões 61,6% 3,4 bilhões 60,2% 652,0 milhões 30,2%
Transporte, Armazenagem e Correio 224,3 milhões 3,9% 236,7 milhões 3,3% 187,8 milhões 3,3% 154,5 milhões 7,2%
Outros 529,9 milhões 9,2% 403,5 milhões 5,6% 249,6 milhões 4,4% 197,1 milhões 9,1%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre