Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Data de Abertura 00/00/0000
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Cooperativas de crédito singulares

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • -508,3 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 1,6 milhão
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 2,3 milhões
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 2,9 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,6 milhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 0
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Prejuízo -1,4 milhão
2023 Prejuízo -1,1 milhão
2022 Prejuízo -1,1 milhão
2021 Prejuízo -396,5 mil
2020 Lucro 921,3 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 74,3% 78,5% 83,2% 85,7% 87,0% 87,2% 82,4% 82,2% 80,8%
Imobilização 0,3% 0,3% 0,2% 0,2% -0,2% 0,2% 0,2% 0,2% 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido -508,3 mil -595,6 mil -294,4 mil -364,8 mil -348,1 mil 92,4 mil -435,2 mil -253,2 mil -627,2 mil
Resultado Operacional -509,2 mil -595,6 mil -294,4 mil -364,8 mil -348,1 mil 92,4 mil -416,9 mil -236,3 mil -599,6 mil
Resultado Não Operacional 936,4 0 0 0 0 0 0 1,4 mil 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 1,6 milhão 2,2 milhões 2,9 milhões 3,5 milhões 3,9 milhões 4,4 milhões 4,4 milhões 5,1 milhões 5,4 milhões
Patrimônio de Referência 1,6 milhão 2,2 milhões 2,9 milhões 3,4 milhões 3,9 milhões 4,4 milhões 4,4 milhões 5,1 milhões 5,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 655,8 mil 75,2% 721,3 mil 62,7% 688,7 mil 55,9% 908,2 mil 51,5% 1,5 milhão 50,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 76,6 mil 8,8% 275,1 mil 23,9% 488,8 mil 39,7% 231,5 mil 13,1% 186,2 mil 6,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 139,6 mil 16,0% 154,4 mil 13,4% 53,7 mil 4,4% 622,9 mil 35,3% 1,3 milhão 43,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 872,0 mil 1,2 milhão 1,2 milhão 1,8 milhão 3,0 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 163,1 mil 7,2% 1,4 mil 0,1% 34,5 mil 1,6% 524,9 mil 25,3% 604,2 mil 29,5%
Despesas de Pessoal (d3) 867,9 mil 38,2% 974,0 mil 44,5% 820,4 mil 37,4% 579,9 mil 27,9% 562,3 mil 27,5%
Despesas Administrativas (d4) 781,3 mil 34,4% 1,2 milhão 53,8% 1,3 milhão 58,5% 817,5 mil 39,3% 839,0 mil 41,0%
Despesas Tributárias (d5) 705,1 0,0% 8,9 mil 0,4% 23,6 mil 1,1% 11,7 mil 0,6% 11,9 mil 0,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 458,3 mil 20,2% 26,7 mil 1,2% 31,6 mil 1,4% 143,9 mil 6,9% 30,4 mil 1,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,3 milhões 2,2 milhões 2,2 milhões 2,1 milhões 2,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 38,6 mil 1,7% 7,3 mil 0,2% 30,9 mil 0,5% 16,3 mil 0,2% 13,3 mil 0,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 0 0,0% 0 0,0% 1,0 mil 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 278,0 mil 12,3% 1,7 milhão 40,2% 3,4 milhões 56,5% 5,5 milhões 64,7% 7,0 milhões 55,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,7 milhão 76,9% 1,8 milhão 44,3% 2,0 milhões 32,7% 2,3 milhões 27,1% 4,8 milhões 37,7%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 188,6 mil 8,4% 616,5 mil 15,0% 597,3 mil 10,0% 645,0 mil 7,6% 850,9 mil 6,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 11,3 mil 0,5% 6,4 mil 0,2% 6,2 mil 0,1% 6,2 mil 0,1% 3,9 mil 0,0%
Permanente Ajustado (h) 5,2 mil 0,2% 6,8 mil 0,2% 9,2 mil 0,2% 26,0 mil 0,3% 24,9 mil 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 2,3 milhões 100,0% 4,1 milhões 100,0% 6,0 milhões 100,0% 8,4 milhões 100,0% 12,7 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 Não disponível -
Dezembro de 2023 Não disponível -
Dezembro de 2022 Não disponível -
Dezembro de 2021 Não disponível -
Dezembro de 2020 Não disponível -
Dezembro de 2019 Não disponível -
Dezembro de 2018 Não disponível -
Dezembro de 2017 Não disponível -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 2.026 2.131
Dezembro de 2023 2.097 2.198
Dezembro de 2022 2.198 2.320
Dezembro de 2021 2.292 2.405
Dezembro de 2020 2.626 2.854
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 3,9 mil 0,1% - - 47,5 mil 1,0% 61,1 mil 1,1% 45,4 mil 0,5%
Nordeste 71,3 mil 2,5% 42,0 mil 1,5% 60,6 mil 1,2% 99,7 mil 1,9% 203,9 mil 2,4%
Norte 2,7 mil 0,1% 2,7 mil 0,1% 3,1 mil 0,1% 31,7 mil 0,6% 8,8 mil 0,1%
Sudeste 2,8 milhões 95,9% 2,8 milhões 97,6% 4,8 milhões 96,5% 5,1 milhões 95,4% 8,3 milhões 96,4%
Sul 41,5 mil 1,4% 23,9 mil 0,8% 57,2 mil 1,1% 51,7 mil 1,0% 45,3 mil 0,5%
Não Informada 464,3 0,0% 511,3 0,0% 4,8 mil 0,1% 3,0 mil 0,1% 7,1 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 2,9 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2023 2,8 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2022 5,0 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2021 5,3 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2020 8,6 milhões 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 2,9 milhões 100,0% 2,8 milhões 100,0% 5,0 milhões 99,9% 5,3 milhões 99,9% 8,6 milhões 99,9%
Total não individualizado 464,3 0,0% 511,3 0,0% 4,8 mil 0,1% 3,0 mil 0,1% 7,1 mil 0,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 1,7 milhão 59,5% 1,6 milhão 56,8% 1,5 milhão 29,9% 1,6 milhão 29,3% 2,7 milhões 31,8%
B 9,5 mil 0,3% 16,0 mil 0,6% 307,9 mil 6,2% 392,6 mil 7,4% 164,4 mil 1,9%
C - - 56,9 mil 2,0% 43,5 mil 0,9% 130,4 mil 2,5% 1,2 milhão 13,5%
D 351,2 0,0% 45,0 mil 1,6% 51,6 mil 1,0% 65,4 mil 1,2% 770,0 mil 9,0%
E 979,7 0,0% 88,1 mil 3,1% 30,0 mil 0,6% 153,7 mil 2,9% 125,2 mil 1,5%
F 10,3 mil 0,4% 73,8 mil 2,6% 70,0 mil 1,4% 78,6 mil 1,5% 147,2 mil 1,7%
G 10,5 mil 0,4% 63,0 mil 2,2% 85,6 mil 1,7% 63,9 mil 1,2% 199,8 mil 2,3%
H 1,1 milhão 39,4% 878,3 mil 31,1% 2,9 milhões 58,3% 2,9 milhões 54,1% 3,3 milhões 38,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 2,4 milhões 83,2% 2,7 milhões 94,4% 3,5 milhões 70,7% 4,3 milhões 80,0% 6,5 milhões 75,9%
Empréstimo sem Consignação em Folha 475,7 mil 16,4% 147,0 mil 5,2% 495,1 mil 9,9% - - - -
Outros Créditos 9,9 mil 0,3% 11,2 mil 0,4% 964,6 mil 19,3% 1,1 milhão 20,0% 2,1 milhões 24,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre