Sobre a instituição

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Matriz RIO DE JANEIRO - RJ
Site oficial modal.com.br/
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia Banco Modal
Razão Social Banco Modal S.A.
CNPJ 30.723.886/0001-62
Data de Abertura 29/07/1980
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2019
    Publicação
  • -518,4 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 350,5 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 3,6 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 2,6 bilhões
    Captações (R$)
  • 351,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 209,8 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 6
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2019 (parcial) Lucro 1,5 milhão
2018 Prejuízo -29,0 milhões
2017 Lucro 11,9 milhões
2016 Lucro 18,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017
Basileia 12,3% 11,0% 11,3% 11,7% 12,8% 12,0% 12,8% 12,0% 13,9%
Imobilização 13,8% 9,0% 6,9% 6,6% 6,3% 5,8% 8,9% 3,4% 2,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2019 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018 4T2017 3T2017 2T2017
Lucro Líquido -518,4 mil 2,1 milhões -8,8 milhões -2,8 milhões -14,4 milhões -3,0 milhões 1,2 milhão -2,2 milhões 11,6 milhões
Resultado Operacional 1,0 milhão 2,6 milhões 3,8 milhões -5,3 milhões -25,7 milhões -1,6 milhão 13,1 milhões -7,6 milhões 17,9 milhões
Resultado Não Operacional -153,2 mil 3,8 mil 13,2 mil 5,1 mil 13,8 mil 4,1 mil 6,8 mil 6,6 mil 4,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018 Dezembro de 2017 Setembro de 2017 Junho de 2017
Patrimônio Líquido 350,5 milhões 345,3 milhões 342,8 milhões 344,2 milhões 349,3 milhões 367,0 milhões 373,5 milhões 380,9 milhões 385,6 milhões
Patrimônio de Referência 209,8 milhões 210,1 milhões 212,9 milhões 225,8 milhões 232,2 milhões 258,8 milhões 293,6 milhões 348,6 milhões 353,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Rendas de Operações de Crédito (a1) 14,5 milhões 7,9% 40,2 milhões 11,5% 81,5 milhões 15,9% 86,3 milhões 20,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 63,1 milhões 34,4% 151,1 milhões 43,3% 218,7 milhões 42,8% 172,6 milhões 40,8%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -1,1 milhão -0,6% 9,2 milhões 2,6% 41,1 milhões 8,0% 64,5 milhões 15,2%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 15,4 milhões 8,4% 23,8 milhões 6,8% 11,4 milhões 2,2% 26,9 milhões 6,4%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 88,8 milhões 48,4% 115,1 milhões 33,0% 101,9 milhões 19,9% 61,3 milhões 14,5%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 4,9 mil 0,0% 294,7 mil 0,1% 47,8 mil 0,0% 2,3 milhões 0,5%
Resultado de Participações (d6) 751,7 mil 0,4% -16,0 mil 0,0% -99,6 mil 0,0% -955,4 mil -0,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 1,9 milhão 1,0% 9,3 milhões 2,7% 56,6 milhões 11,1% 10,1 milhões 2,4%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 183,4 milhões 349,0 milhões 511,2 milhões 423,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Despesas de Captação (b1) 68,2 milhões 37,9% 182,6 milhões 48,3% 285,5 milhões 58,3% 232,0 milhões 57,9%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 477,1 0,0% 2,5 milhões 0,7% 2,2 milhões 0,5% 3,6 milhões 0,9%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 662,7 mil 0,4% 8,7 milhões 2,3% 13,3 milhões 2,7% 5,0 milhões 1,2%
Despesas de Pessoal (d3) 30,0 milhões 16,7% 51,2 milhões 13,5% 40,6 milhões 8,3% 36,2 milhões 9,0%
Despesas Administrativas (d4) 62,8 milhões 34,9% 109,0 milhões 28,8% 68,9 milhões 14,0% 44,8 milhões 11,2%
Despesas Tributárias (d5) 7,9 milhões 4,4% 10,0 milhões 2,6% 11,3 milhões 2,3% 10,3 milhões 2,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 10,3 milhões 5,7% 13,8 milhões 3,7% 68,3 milhões 13,9% 68,6 milhões 17,1%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 179,8 milhões 377,8 milhões 490,2 milhões 400,4 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Disponibilidades (a) 74,4 milhões 2,1% 87,6 milhões 2,5% 74,3 milhões 2,2% 62,4 milhões 2,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 1,1 bilhão 31,4% 871,0 milhões 24,5% 604,1 milhões 17,9% 650,6 milhões 21,7%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,3 bilhão 35,5% 1,6 bilhão 45,2% 1,7 bilhão 51,0% 1,2 bilhão 41,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 288,9 milhões 8,0% 312,9 milhões 8,8% 419,1 milhões 12,4% 650,9 milhões 21,7%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 426,8 milhões 11,8% 303,6 milhões 8,5% 246,5 milhões 7,3% 237,8 milhões 7,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 299,3 milhões 8,3% 283,1 milhões 8,0% 226,8 milhões 6,7% 141,9 milhões 4,7%
Permanente Ajustado (h) 113,1 milhões 3,1% 91,1 milhões 2,6% 83,6 milhões 2,5% 20,3 milhões 0,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 3,6 bilhões 100,0% 3,6 bilhões 100,0% 3,4 bilhões 100,0% 3,0 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Depósitos à Vista (a1) 226,0 milhões 8,7% 91,3 milhões 3,7% 75,3 milhões 3,4% 30,0 milhões 1,4%
Depósitos a Prazo (a4) 1,2 bilhão 45,6% 1,3 bilhão 52,6% 1,7 bilhão 76,1% 1,5 bilhão 72,6%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 1,1 bilhão 42,9% 1,0 bilhão 40,9% 359,7 milhões 16,3% 360,4 milhões 17,1%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 70,6 milhões 2,7% 67,1 milhões 2,7% 75,4 milhões 3,4% 181,1 milhões 8,6%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 0 0,0% 0 0,0% 12,1 milhões 0,5% 1,8 milhão 0,1%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 5,8 milhões 0,2% 4,9 milhões 0,2% 4,8 milhões 0,2%
Total de Captações 2,6 bilhões 100,0% 2,5 bilhões 100,0% 2,2 bilhões 100,0% 2,1 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2019 6 -
Dezembro de 2018 6 -
Dezembro de 2017 4 -
Dezembro de 2016 3 -
Dezembro de 2015 3 -
Dezembro de 2014 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2019 1.500 8.996
Dezembro de 2018 740 2.737
Dezembro de 2017 125 280
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Centro-Oeste 394,8 mil 0,1% 12,3 milhões 3,5% 11,3 milhões 2,4% - -
Nordeste 10,1 milhões 2,9% 11,5 milhões 3,2% 14,0 milhões 3,0% - -
Norte 8,3 milhões 2,4% 7,8 milhões 2,2% 6,9 milhões 1,5% - -
Sudeste 331,8 milhões 94,4% 318,6 milhões 89,5% 428,7 milhões 92,1% - -
Sul 671,4 mil 0,2% 299,5 mil 0,1% 39,3 mil 0,0% - -
Exterior 0 0,0% 5,5 milhões 1,6% 4,7 milhões 1,0% 0 -
Não Informada 245,0 mil 0,1% 62,1 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2019 99,5 milhões 28,3% 251,9 milhões 71,7%
Dezembro de 2018 62,5 milhões 17,5% 293,6 milhões 82,5%
Dezembro de 2017 57,6 milhões 12,4% 408,0 milhões 87,6%
Dezembro de 2016 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Prefixado 50,1 milhões 14,3% 21,9 milhões 6,2% 23,6 milhões 5,1% - -
Carteira ativa com indexador CDI 271,5 milhões 77,3% 302,6 milhões 85,0% 432,2 milhões 92,8% - -
IGPM - - - - - - - -
IPCA 29,6 milhões 8,4% 26,0 milhões 7,3% - - - -
Outros indexadores 0 0,0% 0 0,0% 5,0 milhões 1,1% - -
Total não individualizado 245,0 mil 0,1% 62,1 mil 0,0% 1,6 mil 0,0% 0 -
Total exterior 0 0,0% 5,5 milhões 1,6% 4,7 milhões 1,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
AA 1,6 milhão 0,4% 2,0 milhões 0,6% 12,1 milhões 2,6% - -
A 195,4 milhões 55,6% 185,5 milhões 52,1% 323,8 milhões 69,5% - -
B 152,3 milhões 43,3% 149,2 milhões 41,9% 113,4 milhões 24,4% - -
C 584,9 mil 0,2% 42,5 mil 0,0% - - - -
D 629,7 mil 0,2% 708,3 0,0% - - - -
E 241,9 mil 0,1% - - - - - -
F 348,7 mil 0,1% - - - - - -
G 149,5 mil 0,0% - - 522,5 mil 0,1% - -
H 199,1 mil 0,1% 13,8 milhões 3,9% 11,1 milhões 2,4% - -
Total Exterior 0 0,0% 5,5 milhões 1,6% 4,7 milhões 1,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Empréstimo sem Consignação em Folha 62,0 milhões 62,3% 58,6 milhões 93,8% 55,9 milhões 97,0% - -
Outros Créditos 37,5 milhões 37,7% 3,9 milhões 6,2% 1,7 milhão 3,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Capital de Giro 224,1 milhões 89,0% 260,2 milhões 88,6% 356,0 milhões 87,3% - -
Capital de Giro Rotativo 915,4 mil 0,4% 811,2 mil 0,3% 1,1 milhão 0,3% - -
Comércio Exterior - - - - 18,7 milhões 4,6% - -
Outros Créditos 26,9 milhões 10,7% 27,1 milhões 9,2% 27,5 milhões 6,7% - -
Total Exterior PJ - - 5,5 milhões 1,9% 4,7 milhões 1,2% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Micro 109,8 milhões 43,6% 94,6 milhões 32,2% 93,4 milhões 22,9% - -
Pequena 50,4 milhões 20,0% 48,8 milhões 16,6% 47,4 milhões 11,6% - -
Média 89,3 milhões 35,5% 113,5 milhões 38,7% 222,0 milhões 54,4% - -
Grande 2,4 milhões 1,0% 31,2 milhões 10,6% 40,4 milhões 9,9% - -
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 -
Total Exterior PJ - - 5,5 milhões 1,9% 4,7 milhões 1,2% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Junho de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017 Dezembro de 2016
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - 11,2 milhões 2,7% - -
Indústrias de Transformação 0 0,0% 0 0,0% 7,5 milhões 1,8% - -
Construção 62,2 milhões 24,7% 81,8 milhões 27,9% 160,8 milhões 39,4% - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 0 0,0% 0 0,0% - - - -
Industrias Extrativas 48,1 milhões 19,1% 45,2 milhões 15,4% 40,3 milhões 9,9% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 0 0,0% 0 0,0% 10,9 milhões 2,7% - -
Transporte, Armazenagem e Correio 22,9 milhões 9,1% 22,3 milhões 7,6% 16,2 milhões 4,0% - -
Outros 118,7 milhões 47,1% 138,8 milhões 47,3% 156,5 milhões 38,3% - -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 -
Total Exterior PJ - - 5,5 milhões 1,9% 4,7 milhões 1,2% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.


Publicação 2019 - Parcial 2018 2017 2016
Exportações 21,1 milhões 1,0% 129,7 milhões 5,0% 81,3 milhões 1,6% 27,5 milhões 1,3%
Importações 26,7 milhões 1,3% 121,1 milhões 4,6% 63,8 milhões 1,2% 44,8 milhões 2,1%
Transferências do Exterior 671,4 milhões 32,6% 763,2 milhões 29,2% 1,5 bilhão 28,2% 976,2 milhões 45,3%
Transferências para o Exterior 264,9 milhões 12,9% 271,4 milhões 10,4% 1,1 bilhão 20,7% 178,5 milhões 8,3%
Interbancário Compra 337,9 milhões 16,4% 414,2 milhões 15,8% 1,1 bilhão 20,3% 77,7 milhões 3,6%
Interbancário Venda 738,6 milhões 35,8% 916,8 milhões 35,0% 1,5 bilhão 28,1% 852,2 milhões 39,5%
Total 2,1 bilhões 2,6 bilhões 5,2 bilhões 2,2 bilhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados