Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial valorscm.com.br/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia VALOR SCM
Razão Social Valor - Sociedade De Credito Ao Microempreendedor E A Empresa De Pequeno Porte Ltda.
CNPJ 07.799.277/0001-75
Data de Abertura 05/01/2006
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2024
    Publicação
  • 1,6 milhão
    Lucro Líquido (R$)
  • 36,1 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 42,0 milhões
    Ativo Total (R$)
  • -
    Captações (R$)
  • 37,7 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 36,1 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 5,1 milhões
2023 Lucro 6,6 milhões
2022 Lucro 3,6 milhões
2021 Lucro 3,6 milhões
2020 Lucro 4,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.
Data Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Basileia 92,3% 66,4% 65,7% 60,8% 63,6% 62,8% 63,3% 59,4% 68,1%
Imobilização 0,2% 0,4% 0,4% 0,5% 1,0% 1,0% 1,1% 1,2% 1,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 1,6 milhão 1,9 milhão 1,6 milhão 2,5 milhões 1,4 milhão 1,4 milhão 1,4 milhão 1,2 milhão 978,8 mil
Resultado Operacional 2,3 milhões 2,9 milhões 2,4 milhões 2,8 milhões 2,5 milhões 2,4 milhões 2,0 milhões 1,5 milhão 1,5 milhão
Resultado Não Operacional 193,5 190,1 190 0 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 36,1 milhões 34,9 milhões 33,4 milhões 32,1 milhões 21,5 milhões 20,3 milhões 19,1 milhões 18,0 milhões 19,8 milhões
Patrimônio de Referência 36,1 milhões 24,9 milhões 23,4 milhões 22,1 milhões 21,5 milhões 20,3 milhões 19,1 milhões 18,0 milhões 19,8 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 18,6 milhões 97,2% 21,7 milhões 96,8% 18,1 milhões 96,5% 19,0 milhões 97,8% 19,9 milhões 97,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 518,6 mil 2,7% 641,4 mil 2,9% 631,5 mil 3,4% 258,5 mil 1,3% 151,6 mil 0,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 6,3 mil 0,0% 13,0 mil 0,1% 17,6 mil 0,1% 151,8 mil 0,8% 347,0 mil 1,7%
Outras Receitas Operacionais (d7) 14,3 mil 0,1% 64,3 mil 0,3% 7,7 mil 0,0% 8,0 mil 0,0% 23,0 mil 0,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 19,1 milhões 22,4 milhões 18,7 milhões 19,4 milhões 20,4 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021 2020
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 4,1 milhões 35,4% 4,3 milhões 33,3% 5,6 milhões 41,9% 5,9 milhões 42,0% 6,1 milhões 43,3%
Despesas de Pessoal (d3) 1,5 milhão 13,2% 1,9 milhão 14,7% 1,7 milhão 12,7% 1,4 milhão 10,3% 1,3 milhão 9,5%
Despesas Administrativas (d4) 5,2 milhões 45,0% 5,8 milhões 45,7% 5,4 milhões 40,3% 6,0 milhões 42,8% 5,9 milhões 42,0%
Despesas Tributárias (d5) 685,6 mil 6,0% 807,8 mil 6,3% 668,6 mil 5,0% 690,0 mil 4,9% 726,3 mil 5,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 49,6 mil 0,4% 1,8 mil 0,0% 5,1 mil 0,0% 487,5 0,0% 0,2 0,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 11,5 milhões 12,8 milhões 13,3 milhões 14,1 milhões 14,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 1,1 milhão 2,5% 186,3 mil 0,5% 321,0 mil 1,1% 279,5 mil 1,0% 13,5 mil 0,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 6,2 milhões 14,8% 8,3 milhões 22,1% 4,9 milhões 16,0% 6,1 milhões 22,5% 7,4 milhões 27,5%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 33,0 milhões 78,5% 27,4 milhões 73,1% 23,5 milhões 77,3% 19,0 milhões 69,8% 17,5 milhões 65,3%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 1,6 milhão 3,9% 1,5 milhão 4,0% 1,5 milhão 5,0% 1,6 milhão 6,0% 1,8 milhão 6,7%
Permanente Ajustado (h) 90,8 mil 0,2% 110,8 mil 0,3% 222,3 mil 0,7% 173,6 mil 0,6% 122,9 mil 0,5%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 42,0 milhões 100,0% 37,5 milhões 100,0% 30,4 milhões 100,0% 27,3 milhões 100,0% 26,8 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 35.449 38.754
Dezembro de 2023 33.106 35.704
Dezembro de 2022 50.300 54.099
Dezembro de 2021 47.662 51.426
Dezembro de 2020 44.775 48.002
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 15,7 milhões 41,6% 13,1 milhões 42,0% 10,3 milhões 36,0% 5,4 milhões 20,7% 4,8 milhões 19,8%
Nordeste 5,1 milhões 13,6% 4,1 milhões 13,1% 4,2 milhões 14,6% 4,8 milhões 18,5% 3,3 milhões 13,7%
Norte 4,5 milhões 11,9% 2,6 milhões 8,3% 2,5 milhões 8,8% 2,6 milhões 9,9% 3,0 milhões 12,3%
Sudeste 10,5 milhões 27,9% 9,4 milhões 30,0% 9,5 milhões 33,0% 10,3 milhões 39,5% 9,2 milhões 38,1%
Sul 1,8 milhão 4,9% 2,0 milhões 6,5% 2,2 milhões 7,5% 2,9 milhões 11,1% 3,8 milhões 15,9%
Não Informada 36,1 mil 0,1% 25,8 mil 0,1% 46,7 mil 0,2% 73,0 mil 0,3% 59,8 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 37,7 milhões 100,0% 0 0,0%
Dezembro de 2023 31,2 milhões 100,0% 11,7 mil 0,0%
Dezembro de 2022 28,6 milhões 99,9% 23,4 mil 0,1%
Dezembro de 2021 26,1 milhões 100,0% 6,0 mil 0,0%
Dezembro de 2020 24,2 milhões 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 37,7 milhões 99,9% 31,2 milhões 99,9% 28,6 milhões 99,8% 26,1 milhões 99,7% 24,1 milhões 99,8%
Total não individualizado 34,4 mil 0,1% 23,0 mil 0,1% 44,2 mil 0,2% 73,0 mil 0,3% 59,0 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 29,6 milhões 78,4% 24,0 milhões 77,0% 21,1 milhões 73,5% 15,5 milhões 59,4% 13,4 milhões 55,6%
B 762,3 mil 2,0% 1,5 milhão 4,9% 575,9 mil 2,0% 798,3 mil 3,1% 993,6 mil 4,1%
C 1,2 milhão 3,2% 670,9 mil 2,2% 523,3 mil 1,8% 1,2 milhão 4,4% 1,3 milhão 5,5%
D 615,9 mil 1,6% 702,0 mil 2,2% 484,9 mil 1,7% 715,7 mil 2,7% 780,5 mil 3,2%
E 617,8 mil 1,6% 488,7 mil 1,6% 473,7 mil 1,7% 662,2 mil 2,5% 843,4 mil 3,5%
F 877,2 mil 2,3% 463,0 mil 1,5% 1,0 milhão 3,5% 708,8 mil 2,7% 825,8 mil 3,4%
G 649,8 mil 1,7% 543,4 mil 1,7% 528,5 mil 1,8% 710,9 mil 2,7% 481,9 mil 2,0%
H 3,4 milhões 9,1% 2,8 milhões 8,9% 4,0 milhões 13,9% 5,8 milhões 22,4% 5,5 milhões 22,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Créditos 37,7 milhões 100,0% 31,2 milhões 100,0% 28,6 milhões 100,0% 26,1 milhões 100,0% 24,2 milhões 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro - - 11,7 mil 100,0% 23,4 mil 100,0% 6,0 mil 100,0% - -
Operações com Recebíveis - - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro - - - - - - 6,0 mil 100,0% - -
Pequena - - 11,7 mil 100,0% 23,4 mil 100,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas - - - - 0 0,0% 0 0,0% 0 -
Outros 0 - 11,7 mil 100,0% 23,4 mil 100,0% 6,0 mil 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre