Sobre a instituição

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Matriz RIO DE JANEIRO - RJ
Site oficial xpi.com.br/
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia XP Investimentos
Razão Social Xp Investimentos Corretora De Cambio, Titulos E Valores Mobiliarios S/a
CNPJ 02.332.886/0001-04
Data de Abertura 18/12/1997
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2020
    Publicação
  • 39,7 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,9 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 67,5 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 39,5 bilhões
    Captações (R$)
  • 1,4 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 2,4 bilhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 6
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 (parcial) Lucro 289,8 milhões
2019 Lucro 282,8 milhões
2018 (parcial) Lucro 32,3 milhões
2017 Lucro 224,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Setembro de 2018 Dezembro de 2017
Basileia 16,7% 22,5% 21,5% 17,5% 17,2% 14,1% 16,4% 20,1% 20,1%
Imobilização 4,6% 5,5% 6,9% 10,2% 10,0% 13,7% 11,7% 10,2% 19,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 3T2020 2T2020 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 3T2018 4T2017
Lucro Líquido 39,7 milhões 109,3 milhões 140,8 milhões 102,3 milhões 85,5 milhões 28,3 milhões 66,7 milhões 32,3 milhões 68,1 milhões
Resultado Operacional 310,7 milhões 401,3 milhões 711,5 milhões 420,8 milhões 234,2 milhões 207,9 milhões 238,6 milhões 73,7 milhões 157,0 milhões
Resultado Não Operacional -4,9 milhões 159,2 mil 196,3 mil -4,2 milhões 191,0 mil -5,4 milhões 122,0 mil -5,2 milhões -203,6 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Setembro de 2018 Dezembro de 2017
Patrimônio Líquido 2,9 bilhões 2,8 bilhões 2,7 bilhões 2,4 bilhões 1,6 bilhão 1,3 bilhão 1,3 bilhão 1,3 bilhão 1,1 bilhão
Patrimônio de Referência 2,4 bilhões 2,4 bilhões 2,2 bilhões 1,4 bilhão 1,2 bilhão 827,5 milhões 841,8 milhões 765,5 milhões 681,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 - Parcial 2017
Rendas de Operações de Crédito (a1) 11,3 milhões 0,2% 2,6 milhões 0,0% 0 0,0% 235,6 mil 0,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 2,5 bilhões 39,7% 1,8 bilhão 34,6% 198,5 milhões 33,0% 466,3 milhões 24,7%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -459,9 milhões -7,2% -38,4 milhões -0,7% 2,3 milhões 0,4% 155,6 milhões 8,2%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 60,6 milhões 0,9% 25,8 milhões 0,5% 1,7 milhão 0,3% 9,9 milhões 0,5%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 2,3 bilhões 35,3% 2,5 bilhões 47,2% 290,2 milhões 48,2% 775,1 milhões 41,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 966,5 milhões 15,1% 704,8 milhões 13,2% 101,6 milhões 16,9% 327,5 milhões 17,4%
Resultado de Participações (d6) -2,7 milhões 0,0% 8,0 mil 0,0% 0 0,0% 7,9 milhões 0,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 1,0 bilhão 16,0% 273,5 milhões 5,1% 7,9 milhões 1,3% 144,2 milhões 7,6%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 6,4 bilhões 5,3 bilhões 602,2 milhões 1,9 bilhão

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 - Parcial 2017
Despesas de Captação (b1) 1,2 bilhão 24,7% 1,0 bilhão 24,0% 58,5 milhões 11,1% 86,6 milhões 6,4%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 1,3 milhão 0,0% 5,6 milhões 0,1% 2,8 milhões 0,5% 21,0 milhões 1,6%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 37,1 milhões 0,7% 9,0 milhões 0,2% 287,9 mil 0,1% 5,8 mil 0,0%
Despesas de Pessoal (d3) 676,1 milhões 13,6% 512,6 milhões 12,1% 57,7 milhões 10,9% 115,1 milhões 8,5%
Despesas Administrativas (d4) 2,4 bilhões 48,4% 2,3 bilhões 53,4% 362,6 milhões 68,6% 864,3 milhões 64,0%
Despesas Tributárias (d5) 256,5 milhões 5,2% 251,8 milhões 6,0% 34,7 milhões 6,6% 118,0 milhões 8,7%
Outras Despesas Operacionais (d8) 368,9 milhões 7,4% 177,4 milhões 4,2% 11,9 milhões 2,3% 146,4 milhões 10,8%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 5,0 bilhões 4,2 bilhões 528,5 milhões 1,4 bilhão

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Disponibilidades (a) 290,7 milhões 0,4% 99,7 milhões 0,3% 70,6 milhões 1,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 18,3 bilhões 27,1% 9,2 bilhões 30,2% 934,5 milhões 14,5%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 43,1 bilhões 63,8% 19,1 bilhões 62,6% 3,9 bilhões 61,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,4 bilhão 2,0% 386,4 mil 0,0% 1,4 milhão 0,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 3,1 bilhões 4,6% 1,4 bilhão 4,7% 976,1 milhões 15,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 785,1 milhões 1,2% 85,4 milhões 0,3% 52,2 milhões 0,8%
Permanente Ajustado (h) 592,5 milhões 0,9% 563,1 milhões 1,8% 484,6 milhões 7,5%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 67,5 bilhões 100,0% 30,5 bilhões 100,0% 6,5 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Depósitos a Prazo (a4) 2,6 bilhões 6,6% 4,0 mil 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 35,7 bilhões 90,4% 15,8 bilhões 99,5% 514,0 milhões 69,3%
Letras Financeiras (c3) 16,3 milhões 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 1,1 bilhão 2,9% 19,5 milhões 0,1% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 21,3 milhões 0,1% 52,7 milhões 0,3% 228,2 milhões 30,7%
Total de Captações 39,5 bilhões 100,0% 15,9 bilhões 100,0% 742,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2020 6 -
Dezembro de 2019 6 -
Dezembro de 2018 4 -
Dezembro de 2017 5 -
Dezembro de 2016 2 -
Dezembro de 2015 2 -
Dezembro de 2014 3 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2020 8.774 26.084
Dezembro de 2019 2.495 12.107
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste 61,9 milhões 4,5% - -
Nordeste 63,0 milhões 4,6% - -
Norte 17,0 milhões 1,2% - -
Sudeste 851,8 milhões 61,9% 593,5 mil 96,4%
Sul 381,1 milhões 27,7% 22,3 mil 3,6%
Não Informada 1,5 milhão 0,1% 50,7 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2020 955,5 milhões 69,4% 420,8 milhões 30,6%
Dezembro de 2019 388,3 mil 63,1% 227,5 mil 36,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado 209,2 milhões 15,2% 227,5 mil 36,9%
Carteira ativa com indexador CDI 1,2 bilhão 84,8% 388,3 mil 63,0%
Total não individualizado 864,8 0,0% 50,7 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
AA 231,8 milhões 16,8% 227,5 mil 36,9%
A 1,0 bilhão 74,2% 388,3 mil 63,1%
B 108,0 milhões 7,8% - -
C 10,0 milhões 0,7% - -
D 4,2 milhões 0,3% - -
E 486,0 mil 0,0% - -
H 483,1 0,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo sem Consignação em Folha 947,4 milhões 99,2% 388,3 mil 100,0%
Cartão de Crédito 8,1 milhões 0,8% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
Capital de Giro 420,8 milhões 100,0% - -
Outros Créditos - - 227,5 mil 100,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
Micro 159,4 milhões 37,9% - -
Pequena 96,4 milhões 22,9% - -
Média 125,6 milhões 29,8% - -
Grande 16,2 milhões 3,8% 227,5 mil 100,0%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2020 Dezembro de 2019
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 8,8 milhões 2,1% - -
Indústrias de Transformação 57,6 milhões 13,7% - -
Construção 23,0 milhões 5,5% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 61,8 milhões 14,7% 0 0,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 29,5 milhões 7,0% - -
Outros 240,2 milhões 57,1% 227,5 mil 100,0%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.


Publicação 2020 - Parcial 2019 - Parcial
Exportações 13,0 milhões 0,7% 0 0,0%
Importações 10,0 milhões 0,6% 0 0,0%
Transferências do Exterior 543,9 milhões 31,0% 4,3 milhões 6,0%
Transferências para o Exterior 419,7 milhões 23,9% 31,2 milhões 43,8%
Interbancário Compra 337,8 milhões 19,2% 31,4 milhões 44,1%
Interbancário Venda 432,0 milhões 24,6% 4,3 milhões 6,0%
Total 1,8 bilhão 71,2 milhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica