Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional

Resumo do Último Balanço

  • 06/2023
    Publicação
  • 901,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 8,2 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 68,4 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 9,1 bilhões
    Captações (R$)
  • 38,9 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 1
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 1,7 bilhão
2022 Lucro 1,0 bilhão
2021 Prejuízo -157,1 milhões
2020 Prejuízo -240,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 901,8 milhões 777,9 milhões 861,5 milhões 120,4 milhões 128,9 milhões -70,7 milhões -196,6 milhões -41,7 milhões 46,2 milhões
Resultado Operacional 830,2 milhões 852,8 milhões 967,1 milhões 53,9 milhões 114,9 milhões -271,4 milhões -415,9 milhões -180,0 milhões -58,2 milhões
Resultado Não Operacional 450,8 mil 137,5 mil 0,0 10,4 mil 77,7 mil 126,5 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 8,2 bilhões 7,3 bilhões 6,0 bilhões 5,3 bilhões 3,5 bilhões 3,2 bilhões 3,2 bilhões 3,3 bilhões 3,2 bilhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) -445,6 milhões -5,4% -783,7 milhões -5,9% -509,4 milhões -7,2% 171,8 milhões 4,2%
Rendas de Operações com TVM (a3) 953,7 milhões 11,6% 2,3 bilhões 17,6% 622,7 milhões 8,8% 222,9 milhões 5,5%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -144,7 milhões -1,8% -176,8 milhões -1,3% 8,8 milhões 0,1% 148,0 milhões 3,6%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 3,1 bilhões 37,7% 5,6 bilhões 42,1% 3,3 bilhões 46,7% 1,6 bilhão 39,6%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 157,7 milhões 1,9% 377,3 milhões 2,8% 333,2 milhões 4,7% 203,0 milhões 5,0%
Resultado de Participações (d6) 1,7 bilhão 20,6% 1,4 bilhão 10,4% 851,6 milhões 12,1% -46,1 milhões -1,1%
Outras Receitas Operacionais (d7) 2,9 bilhões 35,3% 4,6 bilhões 34,2% 2,4 bilhões 34,7% 1,8 bilhão 43,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 8,2 bilhões 13,3 bilhões 7,0 bilhões 4,1 bilhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 373,4 milhões 5,7% 696,7 milhões 5,6% 180,4 milhões 2,3% 82,9 milhões 1,9%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 6,0 milhões 0,1% 12,9 milhões 0,1% 12,5 milhões 0,2% 16,6 milhões 0,4%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 12,5 milhões 0,2% 19,5 milhões 0,2% 45,9 milhões 0,6% 1,2 mil 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 451,9 milhões 6,9% 615,5 milhões 4,9% 340,8 milhões 4,4% 692,5 milhões 15,8%
Despesas de Pessoal (d3) 506,3 milhões 7,7% 1,5 bilhão 12,2% 1,3 bilhão 17,3% 632,7 milhões 14,4%
Despesas Administrativas (d4) 2,0 bilhões 31,3% 3,4 bilhões 27,1% 2,4 bilhões 31,0% 1,4 bilhão 31,8%
Despesas Tributárias (d5) 630,9 milhões 9,6% 1,1 bilhão 9,2% 658,2 milhões 8,5% 330,4 milhões 7,5%
Outras Despesas Operacionais (d8) 2,5 bilhões 38,5% 5,1 bilhões 40,6% 2,8 bilhões 35,7% 1,2 bilhão 28,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 6,5 bilhões 12,5 bilhões 7,7 bilhões 4,4 bilhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 202,1 milhões 0,3% 364,6 milhões 0,5% 270,9 milhões 0,5% 234,6 milhões 0,9%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 6,6 bilhões 9,6% 4,2 bilhões 5,8% 5,8 bilhões 11,4% 2,3 bilhões 8,4%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 7,8 bilhões 11,4% 11,3 bilhões 15,6% 11,5 bilhões 22,3% 7,5 bilhões 27,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 42,9 bilhões 62,7% 43,7 bilhões 59,9% 28,4 bilhões 55,1% 15,8 bilhões 58,0%
Outros Ativos Realizáveis (g) 3,0 bilhões 4,4% 7,2 bilhões 9,9% 1,2 bilhão 2,3% 573,2 milhões 2,1%
Permanente Ajustado (h) 8,0 bilhões 11,6% 6,1 bilhões 8,3% 4,3 bilhões 8,4% 857,4 milhões 3,1%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 68,4 bilhões 100,0% 73,0 bilhões 100,0% 51,4 bilhões 100,0% 27,3 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 264,0 milhões 2,9% 279,8 milhões 1,8% 286,4 milhões 2,2% 254,7 milhões 4,3%
Total de Captações 9,1 bilhões 100,0% 15,5 bilhões 100,0% 13,3 bilhões 100,0% 5,9 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 1 -
Dezembro de 2022 1 -
Dezembro de 2021 1 -
Dezembro de 2020 1 -
Dezembro de 2019 1 -
Dezembro de 2018 1 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 28.295.827 47.373.000
Dezembro de 2022 26.323.307 45.873.961
Dezembro de 2021 19.176.462 89.597.597
Dezembro de 2020 11.005.219 46.250.207
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 3,4 bilhões 8,7% 3,1 bilhões 8,5% 2,0 bilhões 8,7% 1,2 bilhão 8,3%
Nordeste 9,0 bilhões 23,0% 8,2 bilhões 22,7% 4,9 bilhões 21,4% 2,9 bilhões 20,8%
Norte 1,8 bilhão 4,6% 1,6 bilhão 4,5% 931,2 milhões 4,1% 475,2 milhões 3,4%
Sudeste 18,0 bilhões 46,2% 16,6 bilhões 46,3% 10,6 bilhões 46,7% 6,5 bilhões 46,8%
Sul 6,3 bilhões 16,1% 5,9 bilhões 16,5% 3,9 bilhões 17,2% 2,4 bilhões 17,6%
Não Informada 518,1 milhões 1,3% 528,9 milhões 1,5% 445,6 milhões 2,0% 420,7 milhões 3,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 38,6 bilhões 99,1% 332,9 milhões 0,9%
Dezembro de 2022 35,8 bilhões 99,6% 144,9 milhões 0,4%
Dezembro de 2021 22,7 bilhões 99,8% 41,7 milhões 0,2%
Dezembro de 2020 13,9 bilhões 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 38,4 bilhões 98,7% 35,4 bilhões 98,6% 22,3 bilhões 98,1% 13,5 bilhões 97,0%
Total não individualizado 491,0 milhões 1,3% 502,2 milhões 1,4% 427,3 milhões 1,9% 411,0 milhões 3,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
A 38,2 bilhões 98,2% 35,9 bilhões 99,8% 22,7 bilhões 99,8% 13,2 bilhões 94,8%
B 398,1 milhões 1,0% 13,0 milhões 0,0% 1,9 milhão 0,0% 80,6 milhões 0,6%
C 197,9 milhões 0,5% 9,4 milhões 0,0% 2,0 milhões 0,0% 68,7 milhões 0,5%
D 44,8 milhões 0,1% 4,2 milhões 0,0% 580,5 mil 0,0% 52,9 milhões 0,4%
E 18,6 milhões 0,0% 931,0 mil 0,0% 225,6 mil 0,0% 41,1 milhões 0,3%
F 10,4 milhões 0,0% 842,6 mil 0,0% 232,4 mil 0,0% 37,0 milhões 0,3%
G 6,5 milhões 0,0% 1,1 milhão 0,0% 269,8 mil 0,0% 36,2 milhões 0,3%
H 31,5 milhões 0,1% 35,4 milhões 0,1% 37,5 milhões 0,2% 399,6 milhões 2,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Cartão de Crédito 38,6 bilhões 99,9% 35,8 bilhões 99,9% 22,6 bilhões 99,8% 13,1 bilhões 94,3%
Outros Créditos 22,5 milhões 0,1% 36,4 milhões 0,1% 56,3 milhões 0,2% 791,6 milhões 5,7%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Outros Créditos 332,9 milhões 100,0% 144,9 milhões 100,0% 41,7 milhões 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 8,3 milhões 2,5% 3,3 milhões 2,3% 70,0 mil 0,2% - -
Pequena 45,7 milhões 13,7% 21,8 milhões 15,1% 615,0 mil 1,5% - -
Média 264,0 milhões 79,3% 114,6 milhões 79,1% 28,5 milhões 68,4% - -
Grande 13,9 milhões 4,2% 4,9 milhões 3,4% 12,4 milhões 29,8% - -
Não Individualizado 408,2 mil 0,1% 122,5 mil 0,1% 16,6 mil 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 816,2 mil 0,2% 394,2 mil 0,3% 98,2 mil 0,2% - -
Indústrias de Transformação 25,5 milhões 7,7% 11,6 milhões 8,0% 3,8 milhões 9,0% - -
Construção 16,4 milhões 4,9% 7,4 milhões 5,1% 2,5 milhões 5,9% - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 396,1 mil 0,1% 172,6 mil 0,1% 76,7 mil 0,2% 0 -
Industrias Extrativas 39,5 mil 0,0% 34,3 mil 0,0% 11,9 mil 0,0% - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 99,3 milhões 29,8% 44,6 milhões 30,8% 12,6 milhões 30,1% - -
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 1,5 mil 0,0% 88,0 0,0% - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 12,6 milhões 3,8% 5,0 milhões 3,5% 1,6 milhão 3,9% - -
Outros 177,3 milhões 53,3% 75,6 milhões 52,2% 21,1 milhões 50,6% 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 408,2 mil 0,1% 122,5 mil 0,1% 16,6 mil 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre