Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 12/2020
    Publicação
  • -1,7 milhão
    Lucro Líquido (R$)
  • 183,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,3 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 1,1 bilhão
    Captações (R$)
  • 614,2 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 Prejuízo -2,4 milhões
2019 Prejuízo -3,3 milhões
2018 Prejuízo -2,0 milhões
2017 Lucro 50,1 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 4T2020 3T2020 2T2020 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018
Lucro Líquido -1,7 milhão -2,9 milhões 3,8 milhões -1,6 milhão -12,2 milhões -5,5 milhões 4,9 milhões 9,5 milhões -39,2 milhões
Resultado Operacional 1,7 milhão -8,8 milhões 7,3 milhões -2,0 milhões -26,1 milhões -10,8 milhões 4,3 milhões 18,9 milhões -28,7 milhões
Resultado Não Operacional -3,4 milhões 3,4 milhões 86,9 mil -289,2 mil -783,7 mil 2,1 milhões 463,4 mil 109,4 mil 142,6 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Patrimônio Líquido 183,3 milhões 184,7 milhões 169,4 milhões 166,3 milhões 209,3 milhões 227,5 milhões 234,3 milhões 233,7 milhões 223,8 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2020 2019 2018 2017
Rendas de Operações de Crédito (a1) 44,2 milhões 30,0% 62,9 milhões 18,6% 67,8 milhões 14,5% 76,4 milhões 15,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 34,1 milhões 23,2% 84,3 milhões 24,9% 126,1 milhões 27,0% 138,3 milhões 28,1%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -3,2 milhões -2,2% -1,0 milhão -0,3% -5,3 milhões -1,1% 11,8 milhões 2,4%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 8,5 milhões 5,7% 107,0 milhões 31,6% 199,2 milhões 42,6% 172,8 milhões 35,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 2,7 milhões 1,9% 4,0 milhões 1,2% 8,4 milhões 1,8% 33,9 milhões 6,9%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 45,5 milhões 30,9% 59,4 milhões 17,6% 55,9 milhões 12,0% 46,2 milhões 9,4%
Resultado de Participações (d6) 0 0,0% -870,5 mil -0,3% -4,4 milhões -0,9% 8,9 milhões 1,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 15,3 milhões 10,4% 22,5 milhões 6,6% 20,1 milhões 4,3% 4,5 milhões 0,9%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 147,1 milhões 338,1 milhões 467,7 milhões 492,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2020 2019 2018 2017
Despesas de Captação (b1) 41,2 milhões 27,7% 112,2 milhões 31,9% 143,6 milhões 33,4% 188,1 milhões 45,8%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 4,3 milhões 2,9% 24,3 milhões 6,9% 20,9 milhões 4,9% 12,1 milhões 2,9%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 63,9 mil 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 2,5 milhões 1,7% 14,1 milhões 4,0% 2,8 milhões 0,7% 1,3 milhão 0,3%
Despesas de Pessoal (d3) 42,5 milhões 28,5% 76,8 milhões 21,8% 65,7 milhões 15,3% 65,5 milhões 15,9%
Despesas Administrativas (d4) 35,5 milhões 23,8% 86,3 milhões 24,5% 105,0 milhões 24,4% 98,6 milhões 24,0%
Despesas Tributárias (d5) 6,8 milhões 4,6% 11,9 milhões 3,4% 16,7 milhões 3,9% 17,2 milhões 4,2%
Outras Despesas Operacionais (d8) 16,1 milhões 10,8% 26,2 milhões 7,4% 75,5 milhões 17,6% 28,3 milhões 6,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 148,9 milhões 351,8 milhões 430,3 milhões 411,1 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Disponibilidades (a) 1,5 milhão 0,1% 26,5 milhões 1,3% 338,0 milhões 10,8% 336,2 milhões 12,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 126,7 milhões 9,5% 665,2 milhões 32,6% 1,1 bilhão 35,9% 1,1 bilhão 38,5%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 449,4 milhões 33,7% 595,1 milhões 29,2% 507,9 milhões 16,3% 472,3 milhões 16,8%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 522,2 milhões 39,2% 482,4 milhões 23,7% 536,2 milhões 17,2% 435,3 milhões 15,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 202,4 milhões 15,2% 175,4 milhões 8,6% 479,2 milhões 15,3% 338,0 milhões 12,1%
Outros Ativos Realizáveis (g) 21,4 milhões 1,6% 20,7 milhões 1,0% 25,9 milhões 0,8% 25,7 milhões 0,9%
Permanente Ajustado (h) 9,9 milhões 0,7% 74,1 milhões 3,6% 114,1 milhões 3,7% 118,5 milhões 4,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,3 bilhão 100,0% 2,0 bilhões 100,0% 3,1 bilhões 100,0% 2,8 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Depósitos à Vista (a1) 161,9 milhões 15,0% 139,3 milhões 8,4% 122,2 milhões 5,2% 89,2 milhões 4,3%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 30,0 milhões 2,8% 75,4 milhões 4,6% 157,9 milhões 6,7% 171,3 milhões 8,3%
Depósitos a Prazo (a4) 612,1 milhões 56,8% 437,6 milhões 26,4% 710,2 milhões 30,0% 643,5 milhões 31,2%
Outros Depósitos (a5) 3,1 mil 0,0% 35,5 mil 0,0% 37,8 milhões 1,6% 51,8 milhões 2,5%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 89,1 milhões 8,3% 867,1 milhões 52,4% 1,2 bilhão 50,5% 964,4 milhões 46,7%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 27,5 milhões 2,6% 32,9 milhões 2,0% 20,7 milhões 0,9% 37,2 milhões 1,8%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 149,5 milhões 13,9% 93,8 milhões 5,7% 75,8 milhões 3,2% 69,0 milhões 3,3%
Letras Financeiras (c3) 1,1 milhão 0,1% 1,1 milhão 0,1% 1,0 milhão 0,0% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0,0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 6,7 milhões 0,6% 7,2 milhões 0,4% 43,7 milhões 1,8% 38,5 milhões 1,9%
Total de Captações 1,1 bilhão 100,0% 1,7 bilhão 100,0% 2,4 bilhões 100,0% 2,1 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 1 -
Dezembro de 2016 1 -
Dezembro de 2015 1 -
Dezembro de 2014 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Dezembro de 2020 15.527 18.151
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Centro-Oeste 143,7 milhões 23,4% - - - -
Nordeste 11,2 milhões 1,8% - - - -
Norte 8,5 milhões 1,4% - - - -
Sudeste 336,3 milhões 54,8% - - - -
Sul 114,5 milhões 18,6% - - - -
Não Informada 887,5 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Dezembro de 2020 22,1 milhões 3,6% 592,1 milhões 96,4%
Dezembro de 2019 0 - 0 -
Dezembro de 2017 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Prefixado 157,9 milhões 25,7% - - - -
Carteira ativa com indexador CDI 433,4 milhões 70,6% - - - -
IPCA 22,9 milhões 3,7% - - - -
Total não individualizado 887,5 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
A 975,2 mil 0,2% - - - -
B 582,0 milhões 94,8% - - - -
C 25,3 milhões 4,1% - - - -
D 3,2 milhões 0,5% - - - -
E 565,6 mil 0,1% - - - -
F - - - - - -
G - - - - - -
H 2,1 milhões 0,3% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Empréstimo sem Consignação em Folha 7,9 milhões 35,8% - - - -
Outros Créditos 14,2 milhões 64,2% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Capital de Giro 391,3 milhões 66,1% - - - -
Capital de Giro Rotativo 13,8 milhões 2,3% - - - -
Operações com Recebíveis 86,8 milhões 14,7% - - - -
Comércio Exterior 100,0 milhões 16,9% - - - -
Outros Créditos 241,7 mil 0,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Micro 49,4 milhões 8,3% - - - -
Pequena 9,2 milhões 1,6% - - - -
Média 225,1 milhões 38,0% - - - -
Grande 308,4 milhões 52,1% - - - -
Não Individualizado 887,5 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Dezembro de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2017
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 27,3 milhões 4,6% - - - -
Indústrias de Transformação 74,0 milhões 12,5% - - - -
Construção 88,1 milhões 14,9% - - - -
Industrias Extrativas 18,9 milhões 3,2% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 310,0 milhões 52,4% - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 7,0 milhões 1,2% - - - -
Outros 66,8 milhões 11,3% 0 - - -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 887,5 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.


Publicação 2020 - Parcial
Exportações 24,5 mil 62,4%
Transferências do Exterior 14,7 mil 37,5%
Transferências para o Exterior 29,6 0,1%
Total 39,3 mil

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Balancetes

Os balancetes são dados informados com periodicidade mensal pelas instituições financeiras ao Banco Central, que os divulga por meio do sistema de Balancetes. Estes relatórios trazem informações contábeis sobre as instituições individuais – como bancos, corretoras e cooperativas – e conglomerados financeiros, que compreendem várias instituições de um mesmo grupo. Observe a taxonomia associada a cada instituição na lista abaixo a fim de reconhecer a qual tipo de instituição o relatório se refere.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica