Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 06/2023
    Publicação
  • 11,7 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 184,8 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,7 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 1,4 bilhão
    Captações (R$)
  • 1,1 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Prejuízo -4,6 milhões
2022 Lucro 7,3 milhões
2021 Lucro 6,0 milhões
2020 Prejuízo -2,4 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 11,7 milhões -16,3 milhões 3,3 milhões 1,3 milhão 2,6 milhões 14,1 mil 1,3 milhão 3,4 milhões 2,6 milhões
Resultado Operacional 16,9 milhões -24,5 milhões 5,2 milhões 1,9 milhão 6,0 milhões 2,0 milhões 2,6 milhões 1,7 milhão 3,3 milhões
Resultado Não Operacional -339,9 mil 147,1 mil -1,7 milhão 179,5 mil 176,7 mil 176,6 mil -1,4 milhão 6,4 milhões 175,1 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 184,8 milhões 172,3 milhões 186,5 milhões 190,4 milhões 188,5 milhões 186,6 milhões 185,6 milhões 188,0 milhões 184,9 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 112,6 milhões 60,2% 182,4 milhões 54,0% 80,2 milhões 43,6% 44,2 milhões 30,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 32,3 milhões 17,3% 80,4 milhões 23,8% 45,4 milhões 24,7% 34,1 milhões 23,2%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 669,9 mil 0,4% -199,7 mil -0,1% -841,5 mil -0,5% -3,2 milhões -2,2%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 140,6 mil 0,1% 831,4 0,0% 115,2 mil 0,1% 8,5 milhões 5,7%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 80,6 mil 0,0% 2,0 milhões 0,6% 3,3 milhões 1,8% 2,7 milhões 1,9%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 11,7 milhões 6,2% 43,4 milhões 12,9% 34,5 milhões 18,8% 45,5 milhões 30,9%
Outras Receitas Operacionais (d7) 29,6 milhões 15,8% 29,7 milhões 8,8% 21,1 milhões 11,5% 15,3 milhões 10,4%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 187,1 milhões 337,7 milhões 183,8 milhões 147,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 109,2 milhões 56,1% 175,5 milhões 54,4% 70,3 milhões 39,4% 41,2 milhões 27,7%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 4,3 milhões 2,9%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 0 0,0% 53,1 mil 0,0% 60,9 mil 0,0% 63,9 mil 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 4,9 milhões 2,5% 6,8 milhões 2,1% 975,6 mil 0,5% 2,5 milhões 1,7%
Despesas de Pessoal (d3) 24,5 milhões 12,6% 48,7 milhões 15,1% 41,3 milhões 23,2% 42,5 milhões 28,5%
Despesas Administrativas (d4) 26,8 milhões 13,8% 47,6 milhões 14,7% 32,4 milhões 18,2% 35,5 milhões 23,8%
Despesas Tributárias (d5) 3,6 milhões 1,9% 8,3 milhões 2,6% 6,1 milhões 3,4% 6,8 milhões 4,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 25,5 milhões 13,1% 35,8 milhões 11,1% 27,1 milhões 15,2% 16,1 milhões 10,8%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 194,6 milhões 322,6 milhões 178,3 milhões 148,9 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 960,0 mil 0,1% 1,6 milhão 0,1% 1,8 milhão 0,1% 1,5 milhão 0,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 97,4 milhões 5,7% 83,0 milhões 4,2% 123,0 milhões 7,6% 126,7 milhões 9,5%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 307,8 milhões 18,1% 321,5 milhões 16,2% 500,3 milhões 30,7% 449,4 milhões 33,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 993,2 milhões 58,3% 969,2 milhões 48,9% 622,8 milhões 38,2% 522,2 milhões 39,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 264,2 milhões 15,5% 599,9 milhões 30,2% 354,2 milhões 21,7% 202,4 milhões 15,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 37,9 milhões 2,2% 4,8 milhões 0,2% 21,2 milhões 1,3% 21,4 milhões 1,6%
Permanente Ajustado (h) 3,5 milhões 0,2% 3,9 milhões 0,2% 6,0 milhões 0,4% 9,9 milhões 0,7%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,7 bilhão 100,0% 2,0 bilhões 100,0% 1,6 bilhão 100,0% 1,3 bilhão 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 56,1 milhões 3,9% 85,1 milhões 5,0% 105,0 milhões 7,5% 161,9 milhões 15,0%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 7,4 milhões 0,5% 9,6 milhões 0,6% 0 0,0% 30,0 milhões 2,8%
Depósitos a Prazo (a4) 1,1 bilhão 76,1% 1,3 bilhão 76,9% 1,0 bilhão 72,0% 612,1 milhões 56,8%
Outros Depósitos (a5) 2,5 mil 0,0% 2,7 mil 0,0% 3,0 mil 0,0% 3,1 mil 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 7,4 milhões 0,5% 7,7 milhões 0,5% 55,0 milhões 3,9% 89,1 milhões 8,3%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 81,9 milhões 5,8% 75,8 milhões 4,5% 36,4 milhões 2,6% 27,5 milhões 2,6%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 179,2 milhões 12,6% 203,2 milhões 12,0% 191,2 milhões 13,6% 149,5 milhões 13,9%
Letras Financeiras (c3) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 1,1 milhão 0,1%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 7,8 milhões 0,5% 9,2 milhões 0,5% 7,4 milhões 0,5% 6,7 milhões 0,6%
Total de Captações 1,4 bilhão 100,0% 1,7 bilhão 100,0% 1,4 bilhão 100,0% 1,1 bilhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 104.570 116.726
Dezembro de 2022 87.623 96.942
Dezembro de 2021 26.869 30.553
Dezembro de 2020 15.527 18.151
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 153,6 milhões 14,3% 253,0 milhões 18,7% 184,7 milhões 21,7% 143,7 milhões 23,4%
Nordeste 129,5 milhões 12,0% 113,2 milhões 8,3% 32,7 milhões 3,8% 11,2 milhões 1,8%
Norte 33,5 milhões 3,1% 40,8 milhões 3,0% 21,5 milhões 2,5% 8,5 milhões 1,4%
Sudeste 505,6 milhões 46,9% 509,3 milhões 37,6% 357,5 milhões 42,1% 336,3 milhões 54,8%
Sul 255,0 milhões 23,7% 439,1 milhões 32,4% 252,9 milhões 29,8% 114,5 milhões 18,6%
Não Informada 132,6 mil 0,0% 353,0 mil 0,0% 136,7 mil 0,0% 887,5 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 594,3 milhões 55,2% 483,0 milhões 44,8%
Dezembro de 2022 621,4 milhões 45,8% 734,4 milhões 54,2%
Dezembro de 2021 201,7 milhões 23,7% 647,7 milhões 76,3%
Dezembro de 2020 22,1 milhões 3,6% 592,1 milhões 96,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 659,4 milhões 61,2% 883,7 milhões 65,2% 313,4 milhões 36,9% 157,9 milhões 25,7%
Carteira ativa com indexador CDI 344,3 milhões 32,0% 401,9 milhões 29,6% 473,8 milhões 55,8% 433,4 milhões 70,6%
SELIC - - - - 519,9 mil 0,1% - -
IPCA 73,6 milhões 6,8% 70,1 milhões 5,2% 61,7 milhões 7,3% 22,9 milhões 3,7%
Total não individualizado 66,8 mil 0,0% 125,0 mil 0,0% 256,8 0,0% 887,5 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA - - 202,8 milhões 15,0% 119,1 milhões 14,0% - -
A 525,8 milhões 48,8% 452,2 milhões 33,4% 63,0 milhões 7,4% 975,2 mil 0,2%
B 484,4 milhões 45,0% 635,6 milhões 46,9% 638,7 milhões 75,2% 582,0 milhões 94,8%
C 34,3 milhões 3,2% 52,7 milhões 3,9% 24,3 milhões 2,9% 25,3 milhões 4,1%
D 21,7 milhões 2,0% 2,2 milhões 0,2% 3,1 milhões 0,4% 3,2 milhões 0,5%
E 3,0 milhões 0,3% 7,7 milhões 0,6% 898,9 mil 0,1% 565,6 mil 0,1%
F 946,4 mil 0,1% 428,4 mil 0,0% 71,5 mil 0,0% - -
G 595,2 mil 0,1% 564,1 mil 0,0% 14,3 mil 0,0% - -
H 6,7 milhões 0,6% 1,5 milhão 0,1% 251,0 mil 0,0% 2,1 milhões 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 472,0 milhões 79,4% 378,4 milhões 60,9% 64,8 milhões 32,1% - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 55,1 milhões 9,3% 54,1 milhões 8,7% 6,7 milhões 3,3% 7,9 milhões 35,8%
Outros Créditos 67,2 milhões 11,3% 188,8 milhões 30,4% 130,2 milhões 64,5% 14,2 milhões 64,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 233,6 milhões 48,4% 261,0 milhões 35,5% 354,8 milhões 54,8% 391,3 milhões 66,1%
Capital de Giro Rotativo 13,0 milhões 2,7% 20,1 milhões 2,7% 16,7 milhões 2,6% 13,8 milhões 2,3%
Operações com Recebíveis 96,0 milhões 19,9% 279,5 milhões 38,1% 137,8 milhões 21,3% 86,8 milhões 14,7%
Comércio Exterior 106,1 milhões 22,0% 135,4 milhões 18,4% 119,5 milhões 18,5% 100,0 milhões 16,9%
Outros Créditos 1,3 milhão 0,3% 238,4 mil 0,0% 251,0 mil 0,0% 241,7 mil 0,0%
Rural e Agroindustrial 33,0 milhões 6,8% 38,1 milhões 5,2% 18,7 milhões 2,9% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 86,3 milhões 17,9% 91,3 milhões 12,4% 121,5 milhões 18,8% 49,4 milhões 8,3%
Pequena 15,7 milhões 3,3% 38,8 milhões 5,3% 28,4 milhões 4,4% 9,2 milhões 1,6%
Média 118,9 milhões 24,6% 268,2 milhões 36,5% 176,5 milhões 27,2% 225,1 milhões 38,0%
Grande 262,1 milhões 54,3% 336,1 milhões 45,8% 321,3 milhões 49,6% 308,4 milhões 52,1%
Não Individualizado 192,5 0,0% 5,9 mil 0,0% 121,6 0,0% 887,5 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 5,8 milhões 1,2% 15,0 milhões 2,0% 18,1 milhões 2,8% 27,3 milhões 4,6%
Indústrias de Transformação 153,9 milhões 31,9% 164,5 milhões 22,4% 93,9 milhões 14,5% 74,0 milhões 12,5%
Construção 64,1 milhões 13,3% 72,1 milhões 9,8% 85,6 milhões 13,2% 88,1 milhões 14,9%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 0 0,0% 851,6 mil 0,1% 5,5 milhões 0,8% 0 0,0%
Industrias Extrativas 0 0,0% 2,2 mil 0,0% 0 0,0% 18,9 milhões 3,2%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 176,5 milhões 36,5% 353,2 milhões 48,1% 338,1 milhões 52,2% 310,0 milhões 52,4%
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 0 0,0% 37,6 mil 0,0% 34,5 mil 0,0% 0 0,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 16,8 milhões 3,5% 46,4 milhões 6,3% 53,4 milhões 8,2% 7,0 milhões 1,2%
Outros 65,9 milhões 13,6% 82,4 milhões 11,2% 53,0 milhões 8,2% 66,8 milhões 11,3%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 192,5 0,0% 5,9 mil 0,0% 121,6 0,0% 887,5 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.
Publicação 2022 - Parcial 2021 - Parcial 2020 - Parcial
Exportações 119,1 mil 98,2% 20,0 mil 62,5% 24,5 mil 62,4%
Transferências do Exterior 2,2 mil 1,8% 12,0 mil 37,5% 14,7 mil 37,5%
Transferências para o Exterior 0 0,0% 0 0,0% 29,6 0,1%
Total 121,3 mil 32,0 mil 39,3 mil

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre