Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • 647,0 mil
    Lucro Líquido (R$)
  • 172,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 1,8 bilhão
    Ativo Total (R$)
  • 1,6 bilhão
    Captações (R$)
  • 1,1 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 6,0 milhões
2023 Prejuízo -17,2 milhões
2022 Lucro 7,3 milhões
2021 Lucro 6,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 647,0 mil 5,5 milhões -188,1 mil -2,6 milhões -10,1 milhões 11,7 milhões -16,3 milhões 3,3 milhões 1,3 milhão
Resultado Operacional 920,8 mil 11,0 milhões -440,0 mil -4,1 milhões -18,8 milhões 16,9 milhões -24,5 milhões 5,2 milhões 1,9 milhão
Resultado Não Operacional 136,0 mil 136,6 mil 136,9 mil 210,9 mil 633,2 mil -339,9 mil 147,1 mil -1,7 milhão 179,5 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 172,3 milhões 172,1 milhões 170,9 milhões 172,2 milhões 172,9 milhões 184,8 milhões 172,3 milhões 186,5 milhões 190,4 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 169,1 milhões 63,4% 223,5 milhões 63,2% 182,4 milhões 54,0% 80,2 milhões 43,6%
Rendas de Operações com TVM (a3) 61,3 milhões 23,0% 63,6 milhões 18,0% 80,4 milhões 23,8% 45,4 milhões 24,7%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 0 0,0% 623,8 mil 0,2% -199,7 mil -0,1% -841,5 mil -0,5%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 44,5 mil 0,0% 157,3 mil 0,0% 831,4 0,0% 115,2 mil 0,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 611,4 mil 0,2% 330,7 mil 0,1% 2,0 milhões 0,6% 3,3 milhões 1,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 23,8 milhões 8,9% 24,0 milhões 6,8% 43,4 milhões 12,9% 34,5 milhões 18,8%
Outras Receitas Operacionais (d7) 11,8 milhões 4,4% 41,5 milhões 11,7% 29,7 milhões 8,8% 21,1 milhões 11,5%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 266,7 milhões 353,7 milhões 337,7 milhões 183,8 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 131,1 milhões 51,4% 204,7 milhões 53,3% 175,5 milhões 54,4% 70,3 milhões 39,4%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 0 0,0% 0 0,0% 53,1 mil 0,0% 60,9 mil 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 19,9 milhões 7,8% 10,8 milhões 2,8% 6,8 milhões 2,1% 975,6 mil 0,5%
Despesas de Pessoal (d3) 33,0 milhões 12,9% 49,8 milhões 13,0% 48,7 milhões 15,1% 41,3 milhões 23,2%
Despesas Administrativas (d4) 39,3 milhões 15,4% 70,2 milhões 18,3% 47,6 milhões 14,7% 32,4 milhões 18,2%
Despesas Tributárias (d5) 7,1 milhões 2,8% 7,1 milhões 1,9% 8,3 milhões 2,6% 6,1 milhões 3,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 24,9 milhões 9,7% 41,5 milhões 10,8% 35,8 milhões 11,1% 27,1 milhões 15,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 255,2 milhões 384,1 milhões 322,6 milhões 178,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 428,8 mil 0,0% 1,0 milhão 0,1% 1,6 milhão 0,1% 1,8 milhão 0,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 29,7 milhões 1,7% 1,6 milhão 0,1% 83,0 milhões 4,2% 123,0 milhões 7,6%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 440,2 milhões 24,7% 299,5 milhões 18,2% 321,5 milhões 16,2% 500,3 milhões 30,7%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 977,4 milhões 54,8% 1,0 bilhão 61,5% 969,2 milhões 48,9% 622,8 milhões 38,2%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 241,2 milhões 13,5% 285,5 milhões 17,4% 599,9 milhões 30,2% 354,2 milhões 21,7%
Outros Ativos Realizáveis (g) 91,8 milhões 5,1% 41,1 milhões 2,5% 4,8 milhões 0,2% 21,2 milhões 1,3%
Permanente Ajustado (h) 3,4 milhões 0,2% 3,3 milhões 0,2% 3,9 milhões 0,2% 6,0 milhões 0,4%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 1,8 bilhão 100,0% 1,6 bilhão 100,0% 2,0 bilhões 100,0% 1,6 bilhão 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 60,8 milhões 3,9% 96,8 milhões 6,9% 85,1 milhões 5,0% 105,0 milhões 7,5%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 7,8 milhões 0,5% 9,6 milhões 0,7% 9,6 milhões 0,6% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 1,2 bilhão 75,3% 1,0 bilhão 71,7% 1,3 bilhão 76,9% 1,0 bilhão 72,0%
Outros Depósitos (a5) 2,9 mil 0,0% 2,6 mil 0,0% 2,7 mil 0,0% 3,0 mil 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 143,6 milhões 9,3% 29,1 milhões 2,1% 7,7 milhões 0,5% 55,0 milhões 3,9%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 116,7 milhões 7,5% 103,8 milhões 7,4% 75,8 milhões 4,5% 36,4 milhões 2,6%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 49,7 milhões 3,2% 149,1 milhões 10,7% 203,2 milhões 12,0% 191,2 milhões 13,6%
Letras Financeiras (c3) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 4,9 milhões 0,3% 7,0 milhões 0,5% 9,2 milhões 0,5% 7,4 milhões 0,5%
Total de Captações 1,6 bilhão 100,0% 1,4 bilhão 100,0% 1,7 bilhão 100,0% 1,4 bilhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 86.510 97.043
Dezembro de 2023 101.404 113.382
Dezembro de 2022 87.623 96.942
Dezembro de 2021 26.869 30.553
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 144,4 milhões 13,1% 154,2 milhões 13,8% 253,0 milhões 18,7% 184,7 milhões 21,7%
Nordeste 92,1 milhões 8,4% 121,3 milhões 10,9% 113,2 milhões 8,3% 32,7 milhões 3,8%
Norte 36,1 milhões 3,3% 34,0 milhões 3,0% 40,8 milhões 3,0% 21,5 milhões 2,5%
Sudeste 597,1 milhões 54,1% 530,7 milhões 47,5% 509,3 milhões 37,6% 357,5 milhões 42,1%
Sul 233,1 milhões 21,1% 276,9 milhões 24,8% 439,1 milhões 32,4% 252,9 milhões 29,8%
Não Informada 196,0 mil 0,0% 591,3 mil 0,1% 353,0 mil 0,0% 136,7 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 481,5 milhões 43,7% 621,5 milhões 56,3%
Dezembro de 2023 588,8 milhões 52,7% 529,0 milhões 47,3%
Dezembro de 2022 621,4 milhões 45,8% 734,4 milhões 54,2%
Dezembro de 2021 201,7 milhões 23,7% 647,7 milhões 76,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 568,2 milhões 51,5% 663,9 milhões 59,4% 883,7 milhões 65,2% 313,4 milhões 36,9%
TR/TBF 2,7 milhões 0,2% - - - - - -
Carteira ativa com indexador CDI 443,1 milhões 40,2% 371,9 milhões 33,3% 401,9 milhões 29,6% 473,8 milhões 55,8%
SELIC - - - - - - 519,9 mil 0,1%
IPCA 88,8 milhões 8,0% 81,8 milhões 7,3% 70,1 milhões 5,2% 61,7 milhões 7,3%
Total não individualizado 173,7 mil 0,0% 131,4 mil 0,0% 125,0 mil 0,0% 256,8 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 7,2 milhões 0,7% 27,4 milhões 2,5% 202,8 milhões 15,0% 119,1 milhões 14,0%
A 440,2 milhões 39,9% 502,2 milhões 44,9% 452,2 milhões 33,4% 63,0 milhões 7,4%
B 575,8 milhões 52,2% 521,9 milhões 46,7% 635,6 milhões 46,9% 638,7 milhões 75,2%
C 36,9 milhões 3,3% 33,5 milhões 3,0% 52,7 milhões 3,9% 24,3 milhões 2,9%
D 9,6 milhões 0,9% 23,3 milhões 2,1% 2,2 milhões 0,2% 3,1 milhões 0,4%
E 18,1 milhões 1,6% 3,6 milhões 0,3% 7,7 milhões 0,6% 898,9 mil 0,1%
F 2,7 milhões 0,2% 1,5 milhão 0,1% 428,4 mil 0,0% 71,5 mil 0,0%
G 2,0 milhões 0,2% 2,6 milhões 0,2% 564,1 mil 0,0% 14,3 mil 0,0%
H 10,6 milhões 1,0% 1,8 milhão 0,2% 1,5 milhão 0,1% 251,0 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 335,7 milhões 69,7% 449,6 milhões 76,4% 378,4 milhões 60,9% 64,8 milhões 32,1%
Empréstimo sem Consignação em Folha 60,4 milhões 12,6% 51,9 milhões 8,8% 54,1 milhões 8,7% 6,7 milhões 3,3%
Outros Créditos 85,4 milhões 17,7% 87,3 milhões 14,8% 188,8 milhões 30,4% 130,2 milhões 64,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 387,2 milhões 62,3% 288,7 milhões 54,6% 261,0 milhões 35,5% 354,8 milhões 54,8%
Capital de Giro Rotativo 13,9 milhões 2,2% 10,4 milhões 2,0% 20,1 milhões 2,7% 16,7 milhões 2,6%
Operações com Recebíveis 117,0 milhões 18,8% 94,9 milhões 17,9% 279,5 milhões 38,1% 137,8 milhões 21,3%
Comércio Exterior 94,5 milhões 15,2% 100,7 milhões 19,0% 135,4 milhões 18,4% 119,5 milhões 18,5%
Outros Créditos 3,8 milhões 0,6% 3,6 milhões 0,7% 238,4 mil 0,0% 251,0 mil 0,0%
Rural e Agroindustrial 5,2 milhões 0,8% 30,7 milhões 5,8% 38,1 milhões 5,2% 18,7 milhões 2,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 36,9 milhões 5,9% 86,3 milhões 16,3% 91,3 milhões 12,4% 121,5 milhões 18,8%
Pequena 30,6 milhões 4,9% 16,0 milhões 3,0% 38,8 milhões 5,3% 28,4 milhões 4,4%
Média 276,8 milhões 44,5% 156,3 milhões 29,6% 268,2 milhões 36,5% 176,5 milhões 27,2%
Grande 277,2 milhões 44,6% 270,4 milhões 51,1% 336,1 milhões 45,8% 321,3 milhões 49,6%
Não Individualizado 306,1 0,0% 398,0 0,0% 5,9 mil 0,0% 121,6 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 12,0 milhões 1,9% 12,4 milhões 2,3% 15,0 milhões 2,0% 18,1 milhões 2,8%
Indústrias de Transformação 116,1 milhões 18,7% 130,8 milhões 24,7% 164,5 milhões 22,4% 93,9 milhões 14,5%
Construção 140,5 milhões 22,6% 93,6 milhões 17,7% 72,1 milhões 9,8% 85,6 milhões 13,2%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 25,2 milhões 4,1% 0 0,0% 851,6 mil 0,1% 5,5 milhões 0,8%
Industrias Extrativas 0 0,0% 0 0,0% 2,2 mil 0,0% 0 0,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 158,0 milhões 25,4% 205,4 milhões 38,8% 353,2 milhões 48,1% 338,1 milhões 52,2%
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 0 0,0% 135,4 mil 0,0% 37,6 mil 0,0% 34,5 mil 0,0%
Transporte, Armazenagem e Correio 59,4 milhões 9,6% 23,4 milhões 4,4% 46,4 milhões 6,3% 53,4 milhões 8,2%
Outros 110,2 milhões 17,7% 63,3 milhões 12,0% 82,4 milhões 11,2% 53,0 milhões 8,2%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 306,1 0,0% 398,0 0,0% 5,9 mil 0,0% 121,6 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.
Publicação 2022 - Parcial 2021 - Parcial
Exportações 119,1 mil 98,2% 20,0 mil 62,5%
Transferências do Exterior 2,2 mil 1,8% 12,0 mil 37,5%
Total 121,3 mil 32,0 mil

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre