Sobre a instituição

Matriz BELO HORIZONTE - MG
Consolidação Conglomerado
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • 22,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 910,4 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 7,7 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 5,4 bilhões
    Captações (R$)
  • 1,8 bilhão
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 3
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 52,8 milhões
2023 Lucro 85,1 milhões
2022 Lucro 52,8 milhões
2021 Lucro 16,8 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 22,8 milhões 5,4 milhões 24,6 milhões 48,8 milhões 13,4 milhões 22,7 milhões 147,1 mil 12,2 milhões 22,8 milhões
Resultado Operacional 33,2 milhões 8,1 milhões 46,6 milhões 62,3 milhões 24,9 milhões 33,6 milhões 1,2 milhão -4,2 milhões 36,1 milhões
Resultado Não Operacional -205,1 mil -152,3 mil -239,3 mil -446,7 mil 83,8 mil 1,9 milhão -1,9 milhão 6,2 milhões 104,0 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 910,4 milhões 737,8 milhões 736,0 milhões 711,3 milhões 699,5 milhões 686,3 milhões 656,7 milhões 653,9 milhões 668,2 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 181,7 milhões 21,3% 230,0 milhões 20,2% 145,7 milhões 14,9% 80,6 milhões 10,4%
Rendas de Operações com TVM (a3) 253,9 milhões 29,8% 318,7 milhões 28,0% 255,2 milhões 26,1% 93,1 milhões 12,0%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 6,1 milhões 0,7% -24,5 milhões -2,2% -9,3 milhões -1,0% 20,7 milhões 2,7%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 119,3 milhões 14,0% 200,7 milhões 17,6% 187,6 milhões 19,2% 147,8 milhões 19,1%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 50,6 milhões 5,9% 55,5 milhões 4,9% 16,9 milhões 1,7% 14,0 milhões 1,8%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 14,0 milhões 1,6% 76,4 milhões 6,7% 89,6 milhões 9,2% 30,6 milhões 4,0%
Resultado de Participações (d6) 37,3 milhões 4,4% 47,6 milhões 4,2% 38,7 milhões 4,0% 21,0 milhões 2,7%
Outras Receitas Operacionais (d7) 189,7 milhões 22,3% 235,8 milhões 20,7% 251,6 milhões 25,8% 364,9 milhões 47,2%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 852,6 milhões 1,1 bilhão 976,0 milhões 772,7 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 347,3 milhões 45,4% 419,6 milhões 41,2% 383,7 milhões 41,1% 316,7 milhões 39,7%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 15,7 milhões 2,1% 10,2 milhões 1,0% 1,5 milhão 0,2% 5,6 milhões 0,7%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 26,3 milhões 3,4% 81,8 milhões 8,0% 38,6 milhões 4,1% 3,6 milhões 0,4%
Despesas de Pessoal (d3) 121,0 milhões 15,8% 143,0 milhões 14,0% 102,1 milhões 10,9% 74,8 milhões 9,4%
Despesas Administrativas (d4) 203,5 milhões 26,6% 289,6 milhões 28,4% 341,3 milhões 36,6% 304,0 milhões 38,1%
Despesas Tributárias (d5) 26,2 milhões 3,4% 41,1 milhões 4,0% 31,9 milhões 3,4% 20,4 milhões 2,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 24,7 milhões 3,2% 32,6 milhões 3,2% 34,0 milhões 3,6% 72,2 milhões 9,1%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 764,6 milhões 1,0 bilhão 933,1 milhões 797,3 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 278,4 milhões 3,6% 51,7 milhões 0,7% 189,5 milhões 3,6% 87,6 milhões 1,6%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 143,3 milhões 1,9% 273,5 milhões 3,8% 523,3 milhões 10,0% 204,4 milhões 3,8%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 1,9 bilhão 24,7% 2,4 bilhões 32,8% 1,8 bilhão 34,2% 1,5 bilhão 28,2%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,4 bilhão 17,9% 1,1 bilhão 15,7% 1,0 bilhão 19,2% 517,9 milhões 9,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 1,7 bilhão 21,8% 1,5 bilhão 21,2% 762,7 milhões 14,6% 670,9 milhões 12,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,8 bilhão 23,7% 1,5 bilhão 21,5% 658,0 milhões 12,6% 2,2 bilhões 40,3%
Permanente Ajustado (h) 490,2 milhões 6,4% 307,9 milhões 4,3% 300,1 milhões 5,7% 227,5 milhões 4,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 7,7 bilhões 100,0% 7,2 bilhões 100,0% 5,2 bilhões 100,0% 5,4 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 517,6 milhões 9,7% 624,9 milhões 12,8% 1,2 bilhão 30,9% 700,5 milhões 16,8%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 51,7 milhões 1,0% 279,4 milhões 5,7% 8,4 milhões 0,2% 165,1 milhões 4,0%
Depósitos a Prazo (a4) 3,9 bilhões 72,4% 3,4 bilhões 69,4% 2,2 bilhões 56,4% 3,1 bilhões 73,3%
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 0 0,0% 196,3 mil 0,0% 214,6 mil 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 385,8 milhões 7,2% 59,4 milhões 1,2% 57,5 milhões 1,5% 22,4 milhões 0,5%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 261,4 milhões 4,9% 292,7 milhões 6,0% 240,7 milhões 6,2% 114,2 milhões 2,7%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 7,9 milhões 0,1% 43,7 milhões 0,9% 0 0,0% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 39,5 milhões 0,7% 20,4 milhões 0,4% 0 0,0% 106,8 mil 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 203,3 milhões 3,8% 161,1 milhões 3,3% 161,0 milhões 4,2% 95,4 milhões 2,3%
Total de Captações 5,4 bilhões 100,0% 4,9 bilhões 100,0% 3,9 bilhões 100,0% 4,2 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 3 -
Dezembro de 2023 3 -
Dezembro de 2022 3 -
Dezembro de 2021 3 -
Dezembro de 2020 3 -
Dezembro de 2019 3 -
Dezembro de 2018 3 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 7.097 10.805
Dezembro de 2023 6.786 10.612
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 330,7 milhões 17,9% 407,2 milhões 23,6% - - - -
Nordeste 67,6 milhões 3,7% 72,6 milhões 4,2% - - - -
Norte 31,1 milhões 1,7% 23,5 milhões 1,4% - - - -
Sudeste 1,2 bilhão 63,0% 976,9 milhões 56,5% - - - -
Sul 240,1 milhões 13,0% 235,5 milhões 13,6% - - - -
Exterior 14,1 milhões 0,8% 12,0 milhões 0,7% 0 - 0 -
Não Informada 176,9 0,0% 4,7 mil 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 27,1 milhões 1,5% 1,8 bilhão 98,5%
Dezembro de 2023 18,0 milhões 1,0% 1,7 bilhão 99,0%
Dezembro de 2022 0 - 0 -
Dezembro de 2021 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 663,6 milhões 35,9% 366,1 milhões 21,2% - - - -
Carteira ativa com indexador CDI 957,9 milhões 51,8% 940,5 milhões 54,4% - - - -
SELIC 39,6 milhões 2,1% 131,1 milhões 7,6% - - - -
IPCA 108,7 milhões 5,9% 119,0 milhões 6,9% - - - -
Outros indexadores 64,5 milhões 3,5% 158,9 milhões 9,2% - - - -
Total não individualizado 176,9 0,0% 4,7 mil 0,0% 0 - 0 -
Total exterior 14,1 milhões 0,8% 12,0 milhões 0,7% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA 106,6 milhões 5,8% 247,5 milhões 14,3% - - - -
A 598,5 milhões 32,4% 694,7 milhões 40,2% - - - -
B 767,7 milhões 41,5% 599,7 milhões 34,7% - - - -
C 291,4 milhões 15,8% 74,0 milhões 4,3% - - - -
D 9,0 milhões 0,5% 3,6 milhões 0,2% - - - -
E 2,4 milhões 0,1% 4,4 milhões 0,3% - - - -
F 30,0 milhões 1,6% 49,4 milhões 2,9% - - - -
G 6,4 milhões 0,3% 1,9 milhão 0,1% - - - -
H 22,3 milhões 1,2% 40,5 milhões 2,3% - - - -
Total Exterior 14,1 milhões 0,8% 12,0 milhões 0,7% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha 2,8 mil 0,0% 5,3 mil 0,0% - - - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 2,8 milhões 10,3% 6,0 milhões 33,2% - - - -
Cartão de Crédito 861,6 0,0% 63,7 mil 0,4% - - - -
Outros Créditos 10,3 milhões 37,9% - - - - - -
Total Exterior PF 14,1 milhões 51,8% 12,0 milhões 66,5% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 1,2 bilhão 64,3% 1,0 bilhão 59,6% - - - -
Investimento 404,4 mil 0,0% 573,1 mil 0,0% - - - -
Capital de Giro Rotativo 65,9 milhões 3,6% 31,8 milhões 1,9% - - - -
Operações com Recebíveis 277,0 milhões 15,2% 466,0 milhões 27,3% - - - -
Comércio Exterior 249,1 milhões 13,7% 149,1 milhões 8,7% - - - -
Outros Créditos 16,6 milhões 0,9% 8,3 milhões 0,5% - - - -
Financiamento de Infraestrutura/Desenvolvimento/Projeto e Outros Créditos 42,0 milhões 2,3% 34,9 milhões 2,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 3,8 milhões 0,2% 9,6 milhões 0,6% - - - -
Pequena 32,0 milhões 1,8% 1,6 bilhão 95,1% - - - -
Média 440,2 milhões 24,2% 2,0 milhões 0,1% - - - -
Grande 245,5 milhões 13,5% 71,4 milhões 4,2% - - - -
Não Individualizado 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 22,6 milhões 1,2% 34,5 milhões 2,0% - - - -
Indústrias de Transformação 265,6 milhões 14,6% 241,5 milhões 14,1% - - - -
Construção 446,1 milhões 24,5% 406,7 milhões 23,8% - - - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 5,7 milhões 0,3% 1,1 milhão 0,1% 0 - 0 -
Industrias Extrativas 125,1 milhões 6,9% 32,3 milhões 1,9% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 329,7 milhões 18,1% 258,8 milhões 15,1% - - - -
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 205,5 milhões 11,3% 409,0 milhões 23,9% - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 61,5 milhões 3,4% 63,0 milhões 3,7% - - - -
Outros 359,5 milhões 19,7% 262,8 milhões 15,4% 0 - 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0,0 0,0% 0,0 0,0% 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.
Publicação 2023 - Parcial
Exportações 952,1 milhões 8,4%
Importações 2,8 bilhões 24,5%
Transferências do Exterior 1,4 bilhão 12,2%
Transferências para o Exterior 1,3 bilhão 11,7%
Interbancário Compra 3,3 bilhões 29,3%
Interbancário Venda 1,6 bilhão 13,8%
Total 11,4 bilhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre