Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 09/2024
    Publicação
  • 37,6 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 188,3 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 4,4 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 738,4 milhões
    Captações (R$)
  • 283,5 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2024 (parcial) Lucro 108,9 milhões
2023 Lucro 113,7 milhões
2022 Lucro 57,4 milhões
2021 Lucro 21,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 3T2024 2T2024 1T2024 4T2023 3T2023 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022
Lucro Líquido 37,6 milhões 37,0 milhões 34,3 milhões 39,7 milhões 16,9 milhões 32,8 milhões 24,3 milhões 15,4 milhões 17,4 milhões
Resultado Operacional 71,1 milhões 58,9 milhões 61,7 milhões 66,5 milhões 34,1 milhões 58,7 milhões 44,8 milhões 27,4 milhões 36,3 milhões
Resultado Não Operacional 50,0 mil 274,8 mil 0 3,0 mil 0 0 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Setembro de 2024 Junho de 2024 Março de 2024 Dezembro de 2023 Setembro de 2023 Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022
Patrimônio Líquido 188,3 milhões 178,1 milhões 168,0 milhões 223,8 milhões 194,3 milhões 193,8 milhões 174,9 milhões 150,7 milhões 150,2 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Rendas de Operações de Crédito (a1) 27,2 milhões 3,4% 14,1 milhões 1,5% 10,4 milhões 1,6% -4,3 milhões -1,5%
Rendas de Operações com TVM (a3) 69,6 milhões 8,7% 81,0 milhões 8,5% 46,0 milhões 6,9% 22,2 milhões 7,5%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -138,3 milhões -17,2% 48,0 milhões 5,0% 107,2 milhões 16,0% 30,3 milhões 10,2%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 673,4 milhões 83,7% 672,4 milhões 70,2% 397,6 milhões 59,5% 208,8 milhões 70,4%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 67,6 milhões 8,4% 46,0 milhões 4,8% 35,6 milhões 5,3% 21,1 milhões 7,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 4,0 milhões 0,5% 1,6 milhão 0,2% 2,7 milhões 0,4% 3,6 milhões 1,2%
Outras Receitas Operacionais (d7) 101,2 milhões 12,6% 94,3 milhões 9,8% 68,9 milhões 10,3% 14,8 milhões 5,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 804,7 milhões 957,4 milhões 668,4 milhões 296,5 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2024 - Parcial 2023 2022 2021
Despesas de Captação (b1) 71,6 milhões 11,7% 83,4 milhões 11,1% 81,4 milhões 14,5% 20,1 milhões 7,7%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 347,7 mil 0,1% 404,7 mil 0,1% 904,4 mil 0,2% 524,0 mil 0,2%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 5,4 milhões 0,9% 193,2 mil 0,0% 1,9 milhão 0,3% 142,2 mil 0,1%
Despesas de Pessoal (d3) 147,6 milhões 24,1% 163,3 milhões 21,7% 123,5 milhões 21,9% 80,0 milhões 30,5%
Despesas Administrativas (d4) 338,6 milhões 55,2% 438,3 milhões 58,2% 283,2 milhões 50,3% 145,2 milhões 55,4%
Despesas Tributárias (d5) 31,6 milhões 5,2% 41,8 milhões 5,6% 28,0 milhões 5,0% 14,7 milhões 5,6%
Outras Despesas Operacionais (d8) 18,0 milhões 2,9% 25,9 milhões 3,4% 44,5 milhões 7,9% 1,4 milhão 0,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 613,1 milhões 753,4 milhões 563,4 milhões 262,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Disponibilidades (a) 318,0 milhões 7,2% 624,9 milhões 18,0% 649,4 milhões 27,0% 329,9 milhões 27,1%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 25,6 milhões 0,6% 117,3 milhões 3,4% 443,2 milhões 18,4% 224,3 milhões 18,4%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 835,6 milhões 19,0% 296,8 milhões 8,6% 99,8 milhões 4,1% 121,5 milhões 10,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 95,9 milhões 2,2% 59,3 milhões 1,7% 42,2 milhões 1,8% 12,0 milhões 1,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 2,9 bilhões 66,2% 2,1 bilhões 61,3% 1,0 bilhão 42,6% 523,6 milhões 43,0%
Outros Ativos Realizáveis (g) 193,4 milhões 4,4% 232,7 milhões 6,7% 145,0 milhões 6,0% 3,7 milhões 0,3%
Permanente Ajustado (h) 15,0 milhões 0,3% 8,1 milhões 0,2% 3,6 milhões 0,1% 1,9 milhão 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 4,4 bilhões 100,0% 3,5 bilhões 100,0% 2,4 bilhões 100,0% 1,2 bilhão 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Depósitos à Vista (a1) 46,8 milhões 6,3% 157,0 milhões 28,5% 17,8 milhões 3,5% 2,2 milhões 0,6%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 12,5 milhões 1,7% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 638,6 milhões 86,5% 346,4 milhões 62,9% 437,7 milhões 86,4% 398,5 milhões 98,6%
Outros Depósitos (a5) 27,1 milhões 3,7% 29,1 milhões 5,3% 19,4 milhões 3,8% 3,5 milhões 0,9%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 13,5 milhões 1,8% 1,5 milhão 0,3% 2,1 milhões 0,4% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 16,8 milhões 3,1% 29,4 milhões 5,8% 0 0,0%
Total de Captações 738,4 milhões 100,0% 550,9 milhões 100,0% 506,5 milhões 100,0% 404,2 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2024 2 -
Dezembro de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2024 2.885 6.161
Dezembro de 2023 2.941 6.176
Dezembro de 2022 3.384 6.680
Dezembro de 2021 3.373 6.630
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Centro-Oeste 24,6 milhões 8,7% 16,3 milhões 11,7% 87,1 mil 0,1% 764,0 mil 1,0%
Nordeste 16,6 milhões 5,9% 16,6 milhões 11,9% 30,3 milhões 23,5% 2,8 milhões 3,7%
Norte 2,4 mil 0,0% 1,7 milhão 1,2% 497,0 mil 0,4% 48,2 mil 0,1%
Sudeste 140,6 milhões 49,6% 71,8 milhões 51,5% 45,7 milhões 35,5% 19,4 milhões 25,2%
Sul 101,7 milhões 35,9% 33,2 milhões 23,8% 52,2 milhões 40,5% 54,0 milhões 70,0%
Não Informada 0 0,0% 377,0 0,0% 10,6 mil 0,0% 8,2 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2024 5,9 milhões 2,1% 277,6 milhões 97,9%
Dezembro de 2023 899,1 mil 0,6% 138,5 milhões 99,4%
Dezembro de 2022 9,7 milhões 7,5% 119,0 milhões 92,5%
Dezembro de 2021 5,0 milhões 6,4% 72,1 milhões 93,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Prefixado 222,3 milhões 78,4% 110,0 milhões 78,9% 117,3 milhões 91,1% 71,3 milhões 92,6%
Carteira ativa com indexador CDI 53,2 milhões 18,8% 26,9 milhões 19,3% 8,5 milhões 6,6% 2,5 milhões 3,2%
SELIC - - - - 232,6 mil 0,2% 207,0 mil 0,3%
IGPM 377,4 mil 0,1% 391,6 mil 0,3% 505,9 mil 0,4% 839,0 mil 1,1%
IPCA 7,7 milhões 2,7% 2,1 milhões 1,5% 2,2 milhões 1,7% 2,2 milhões 2,9%
Total não individualizado 0 0,0% 377,0 0,0% 10,1 mil 0,0% 6,1 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
AA - - - - - - - -
A 135,1 milhões 47,7% 77,7 milhões 55,7% 126,8 milhões 98,5% 76,3 milhões 99,0%
B 70,5 milhões 24,9% 50,3 milhões 36,1% 22,9 mil 0,0% 57,9 mil 0,1%
C 64,2 milhões 22,6% 6,2 milhões 4,4% 1,1 milhão 0,9% 449,5 mil 0,6%
D 7,4 milhões 2,6% 5,2 milhões 3,7% 42,6 mil 0,0% 32,5 mil 0,0%
E - - - - 45,5 mil 0,0% 39,5 mil 0,1%
F 5,6 milhões 2,0% 1,2 mil 0,0% 84,6 mil 0,1% 23,5 mil 0,0%
G - - - - 84,7 mil 0,1% 11,1 mil 0,0%
H 690,0 mil 0,2% 86,6 mil 0,1% 554,2 mil 0,4% 119,9 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Empréstimo com Consignação em Folha - - - - - - 432,2 mil 8,7%
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,9 milhão 32,1% 482,9 mil 53,7% 9,1 milhões 94,3% 4,3 milhões 87,5%
Cartão de Crédito - - - - - - - -
Outros Créditos 4,0 milhões 67,9% 416,2 mil 46,3% 555,5 mil 5,7% 189,3 mil 3,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Capital de Giro 55,3 milhões 19,9% 31,8 milhões 23,0% 3,2 milhões 2,7% 2,3 milhões 3,2%
Investimento 11,3 milhões 4,1% - - 54,9 mil 0,0% 386,2 mil 0,5%
Capital de Giro Rotativo 2,5 milhões 0,9% 5,2 milhões 3,8% - - - -
Operações com Recebíveis 129,2 milhões 46,5% 63,6 milhões 45,9% 73,2 milhões 61,4% 52,5 milhões 72,8%
Comércio Exterior 78,4 milhões 28,2% 37,7 milhões 27,2% 42,4 milhões 35,6% 14,2 milhões 19,7%
Outros Créditos 893,6 mil 0,3% 225,0 mil 0,2% 225,0 mil 0,2% 2,7 milhões 3,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Micro 1,4 milhão 0,5% 2,1 milhões 1,5% 2,2 milhões 1,9% 3,1 milhões 4,2%
Pequena 30,8 milhões 11,1% 7,0 milhões 5,1% 30,1 milhões 25,3% 1,6 milhão 2,3%
Média 50,6 milhões 18,2% 59,3 milhões 42,8% 36,0 milhões 30,2% 55,1 milhões 76,4%
Grande 174,6 milhões 62,9% 70,1 milhões 50,6% 50,7 milhões 42,6% 12,3 milhões 17,1%
Não Individualizado 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Setembro de 2024 Dezembro de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 20,6 milhões 7,4% 11,0 milhões 7,9% - - 969,2 mil 1,3%
Indústrias de Transformação 110,8 milhões 39,9% 33,1 milhões 23,9% 44,6 milhões 37,5% 16,7 milhões 23,2%
Construção 19,9 milhões 7,2% 3,5 milhões 2,5% 225,0 mil 0,2% 2,7 milhões 3,8%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 0 0,0% 0 0,0% 444,2 mil 0,4% 0 0,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 82,1 milhões 29,6% 61,0 milhões 44,0% 69,9 milhões 58,7% 42,0 milhões 58,3%
Transporte, Armazenagem e Correio 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 5,5 milhões 7,7%
Outros 44,1 milhões 15,9% 29,9 milhões 21,6% 3,9 milhões 3,2% 4,2 milhões 5,8%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0,0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.
Publicação 2023 2022 2021
Exportações 927,8 milhões 3,1% 1,3 bilhão 6,4% 1,2 bilhão 10,6%
Importações 1,7 bilhão 5,6% 1,9 bilhão 9,0% 1,9 bilhão 16,8%
Transferências do Exterior 4,8 bilhões 16,2% 3,2 bilhões 15,3% 1,8 bilhão 16,1%
Transferências para o Exterior 9,2 bilhões 31,1% 4,8 bilhões 22,7% 2,0 bilhões 17,5%
Interbancário Compra 9,2 bilhões 30,9% 6,0 bilhões 28,3% 2,6 bilhões 23,6%
Interbancário Venda 3,9 bilhões 13,0% 3,9 bilhões 18,4% 1,7 bilhão 15,4%
Total 29,7 bilhões 21,1 bilhões 11,1 bilhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre