Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Consolidação Instituição Independente
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

  • 06/2023
    Publicação
  • 32,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 193,8 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 2,0 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 430,6 milhões
    Captações (R$)
  • 82,7 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 57,1 milhões
2022 Lucro 57,4 milhões
2021 Lucro 21,2 milhões
2020 Lucro 32,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 32,8 milhões 24,3 milhões 15,4 milhões 17,4 milhões 9,2 milhões 15,4 milhões 11,5 milhões 431,6 mil 4,5 milhões
Resultado Operacional 58,7 milhões 44,8 milhões 27,4 milhões 36,3 milhões 13,1 milhões 28,2 milhões 20,8 milhões 1,4 milhão 2,1 milhões
Resultado Não Operacional 0 0 0 0 0,0 -9,1 mil 0,0 6,1 mil 0,0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 193,8 milhões 174,9 milhões 150,7 milhões 150,2 milhões 132,8 milhões 137,5 milhões 121,7 milhões 136,4 milhões 136,0 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 5,1 milhões 1,1% 10,4 milhões 1,6% -4,3 milhões -1,5% -4,9 milhões -1,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 39,7 milhões 8,6% 46,0 milhões 6,9% 22,2 milhões 7,5% 75,6 milhões 26,0%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 12,0 milhões 2,6% 107,2 milhões 16,0% 30,3 milhões 10,2% -44,7 milhões -15,4%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 349,3 milhões 75,6% 397,6 milhões 59,5% 208,8 milhões 70,4% 220,1 milhões 75,7%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 18,1 milhões 3,9% 35,6 milhões 5,3% 21,1 milhões 7,1% 15,2 milhões 5,2%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 1,1 milhão 0,2% 2,7 milhões 0,4% 3,6 milhões 1,2% 7,0 milhões 2,4%
Outras Receitas Operacionais (d7) 37,0 milhões 8,0% 68,9 milhões 10,3% 14,8 milhões 5,0% 22,2 milhões 7,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 462,4 milhões 668,4 milhões 296,5 milhões 290,6 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 41,0 milhões 11,4% 81,4 milhões 14,5% 20,1 milhões 7,7% 16,0 milhões 6,7%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 263,7 mil 0,1% 904,4 mil 0,2% 524,0 mil 0,2% 12,1 milhões 5,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 377,3 mil 0,1% 1,9 milhão 0,3% 142,2 mil 0,1% 1,9 milhão 0,8%
Despesas de Pessoal (d3) 71,9 milhões 20,0% 123,5 milhões 21,9% 80,0 milhões 30,5% 61,9 milhões 25,9%
Despesas Administrativas (d4) 209,7 milhões 58,4% 283,2 milhões 50,3% 145,2 milhões 55,4% 126,6 milhões 53,0%
Despesas Tributárias (d5) 21,1 milhões 5,9% 28,0 milhões 5,0% 14,7 milhões 5,6% 14,6 milhões 6,1%
Outras Despesas Operacionais (d8) 14,6 milhões 4,1% 44,5 milhões 7,9% 1,4 milhão 0,5% 5,8 milhões 2,4%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 358,9 milhões 563,4 milhões 262,0 milhões 239,0 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 642,9 milhões 31,4% 649,4 milhões 27,0% 329,9 milhões 27,1% 300,6 milhões 29,9%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 45,7 milhões 2,2% 443,2 milhões 18,4% 224,3 milhões 18,4% 244,3 milhões 24,3%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 162,0 milhões 7,9% 99,8 milhões 4,1% 121,5 milhões 10,0% 142,4 milhões 14,1%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 25,7 milhões 1,3% 42,2 milhões 1,8% 12,0 milhões 1,0% 15,0 milhões 1,5%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 938,9 milhões 45,8% 1,0 bilhão 42,6% 523,6 milhões 43,0% 300,7 milhões 29,9%
Outros Ativos Realizáveis (g) 230,3 milhões 11,2% 145,0 milhões 6,0% 3,7 milhões 0,3% 894,8 mil 0,1%
Permanente Ajustado (h) 4,1 milhões 0,2% 3,6 milhões 0,1% 1,9 milhão 0,2% 2,5 milhões 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 2,0 bilhões 100,0% 2,4 bilhões 100,0% 1,2 bilhão 100,0% 1,0 bilhão 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 22,7 milhões 5,3% 17,8 milhões 3,5% 2,2 milhões 0,6% 0 0,0%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 5,0 milhões 1,4%
Depósitos a Prazo (a4) 380,0 milhões 88,2% 437,7 milhões 86,4% 398,5 milhões 98,6% 366,3 milhões 98,6%
Outros Depósitos (a5) 25,0 milhões 5,8% 19,4 milhões 3,8% 3,5 milhões 0,9% 0 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 2,9 milhões 0,7% 2,1 milhões 0,4% 0 0,0% 0 0,0%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 0 0,0% 29,4 milhões 5,8% 0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 430,6 milhões 100,0% 506,5 milhões 100,0% 404,2 milhões 100,0% 371,4 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 2 -
Dezembro de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 3.022 6.230
Dezembro de 2022 3.384 6.680
Dezembro de 2021 3.373 6.630
Dezembro de 2020 2.358 5.787
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 6,9 milhões 8,4% 87,1 mil 0,1% 764,0 mil 1,0% 960,7 mil 2,0%
Nordeste 34,4 mil 0,0% 30,3 milhões 23,5% 2,8 milhões 3,7% 2,5 milhões 5,3%
Norte 3,2 milhões 3,8% 497,0 mil 0,4% 48,2 mil 0,1% 61,0 mil 0,1%
Sudeste 40,7 milhões 49,2% 45,7 milhões 35,5% 19,4 milhões 25,2% 24,2 milhões 50,5%
Sul 31,9 milhões 38,5% 52,2 milhões 40,5% 54,0 milhões 70,0% 20,1 milhões 42,0%
Não Informada 6,0 mil 0,0% 10,6 mil 0,0% 8,2 mil 0,0% 917,3 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 1,5 milhão 1,8% 81,2 milhões 98,2%
Dezembro de 2022 9,7 milhões 7,5% 119,0 milhões 92,5%
Dezembro de 2021 5,0 milhões 6,4% 72,1 milhões 93,6%
Dezembro de 2020 11,5 milhões 23,9% 36,4 milhões 76,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 60,5 milhões 73,1% 117,3 milhões 91,1% 71,3 milhões 92,6% 33,7 milhões 70,5%
Carteira ativa com indexador CDI 19,3 milhões 23,3% 8,5 milhões 6,6% 2,5 milhões 3,2% 12,6 milhões 26,4%
SELIC 247,8 mil 0,3% 232,6 mil 0,2% 207,0 mil 0,3% 198,3 mil 0,4%
IGPM 425,3 mil 0,5% 505,9 mil 0,4% 839,0 mil 1,1% 1,3 milhão 2,7%
IPCA 2,3 milhões 2,7% 2,2 milhões 1,7% 2,2 milhões 2,9% - -
Total não individualizado 6,0 mil 0,0% 10,1 mil 0,0% 6,1 mil 0,0% 917,3 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA - - - - - - 2,8 milhões 5,9%
A 48,2 milhões 58,3% 126,8 milhões 98,5% 76,3 milhões 99,0% 41,6 milhões 86,9%
B 26,2 milhões 31,6% 22,9 mil 0,0% 57,9 mil 0,1% 626,0 mil 1,3%
C 5,7 milhões 6,9% 1,1 milhão 0,9% 449,5 mil 0,6% 906,1 mil 1,9%
D 2,3 milhões 2,7% 42,6 mil 0,0% 32,5 mil 0,0% - -
E 7,5 mil 0,0% 45,5 mil 0,0% 39,5 mil 0,1% 1,3 mil 0,0%
F 10,3 mil 0,0% 84,6 mil 0,1% 23,5 mil 0,0% 101,6 mil 0,2%
G 14,8 mil 0,0% 84,7 mil 0,1% 11,1 mil 0,0% - -
H 273,2 mil 0,3% 554,2 mil 0,4% 119,9 mil 0,2% 1,8 milhão 3,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha - - - - 432,2 mil 8,7% - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 1,0 milhão 69,3% 9,1 milhões 94,3% 4,3 milhões 87,5% 11,4 milhões 99,9%
Cartão de Crédito - - - - - - 14,0 mil 0,1%
Outros Créditos 446,7 mil 30,7% 555,5 mil 5,7% 189,3 mil 3,8% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 21,3 milhões 26,2% 3,2 milhões 2,7% 2,3 milhões 3,2% 1,6 milhão 4,3%
Investimento - - 54,9 mil 0,0% 386,2 mil 0,5% 906,1 mil 2,5%
Capital de Giro Rotativo 3,8 milhões 4,6% - - - - - -
Operações com Recebíveis 51,8 milhões 63,7% 73,2 milhões 61,4% 52,5 milhões 72,8% 17,6 milhões 48,4%
Comércio Exterior 4,2 milhões 5,2% 42,4 milhões 35,6% 14,2 milhões 19,7% 3,1 milhões 8,4%
Outros Créditos 225,0 mil 0,3% 225,0 mil 0,2% 2,7 milhões 3,8% 13,3 milhões 36,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 2,3 milhões 2,8% 2,2 milhões 1,9% 3,1 milhões 4,2% 6,6 milhões 18,2%
Pequena - - 30,1 milhões 25,3% 1,6 milhão 2,3% 4,5 milhões 12,3%
Média 46,2 milhões 56,9% 36,0 milhões 30,2% 55,1 milhões 76,4% 19,6 milhões 53,9%
Grande 32,8 milhões 40,4% 50,7 milhões 42,6% 12,3 milhões 17,1% 5,7 milhões 15,6%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 917,3 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura - - - - 969,2 mil 1,3% 1,4 milhão 4,0%
Indústrias de Transformação 18,2 milhões 22,4% 44,6 milhões 37,5% 16,7 milhões 23,2% 5,4 milhões 14,9%
Construção 1,7 milhão 2,1% 225,0 mil 0,2% 2,7 milhões 3,8% 10,2 milhões 27,9%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 0 0,0% 444,2 mil 0,4% 0 0,0% 0 0,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 40,0 milhões 49,2% 69,9 milhões 58,7% 42,0 milhões 58,3% 14,0 milhões 38,6%
Transporte, Armazenagem e Correio 0 0,0% 0 0,0% 5,5 milhões 7,7% 1,7 milhão 4,7%
Outros 21,4 milhões 26,3% 3,9 milhões 3,2% 4,2 milhões 5,8% 3,6 milhões 9,9%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 917,3 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Exportações 518,5 milhões 3,6% 1,3 bilhão 6,4% 1,2 bilhão 10,6% 672,7 milhões 6,9%
Importações 846,2 milhões 5,9% 1,9 bilhão 9,0% 1,9 bilhão 16,8% 1,5 bilhão 15,8%
Transferências do Exterior 2,3 bilhões 15,8% 3,2 bilhões 15,3% 1,8 bilhão 16,1% 1,3 bilhão 13,6%
Transferências para o Exterior 4,2 bilhões 29,6% 4,8 bilhões 22,7% 2,0 bilhões 17,5% 1,5 bilhão 15,7%
Interbancário Compra 4,4 bilhões 30,9% 6,0 bilhões 28,3% 2,6 bilhões 23,6% 2,8 bilhões 29,1%
Interbancário Venda 2,0 bilhões 14,1% 3,9 bilhões 18,4% 1,7 bilhão 15,4% 1,8 bilhão 18,8%
Total 14,3 bilhões 21,1 bilhões 11,1 bilhões 9,7 bilhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre