Sobre a instituição

Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial c6bank.com.br/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia C6 Bank
Razão Social Banco C6 S.A.
CNPJ 31.872.495/0001-72
Data de Abertura 26/10/2018
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 09/2021
    Publicação
  • -144,3 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,1 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 19,7 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 14,0 bilhões
    Captações (R$)
  • 11,7 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 1,3 bilhão
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 6
    Número de Agências
  • 1
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2021 (parcial) Prejuízo -453,3 milhões
2020 Prejuízo -636,4 milhões
2019 Prejuízo -186,9 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019
Basileia 12,4% 9,8% 14,2% 17,3% 10,7% -7,1% -2,0% 12,6% 18,5%
Imobilização 22,1% 31,6% 27,6% 12,7% 62,4% -410,8% 239,7% 42,0% 22,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 3T2021 2T2021 1T2021 4T2020 3T2020 2T2020 1T2020 4T2019 3T2019
Lucro Líquido -144,3 milhões -143,3 milhões -165,8 milhões -299,9 milhões -101,4 milhões -81,0 milhões -154,2 milhões -76,7 milhões -21,7 milhões
Resultado Operacional -250,4 milhões -257,7 milhões -266,9 milhões -364,0 milhões -213,9 milhões -143,0 milhões -170,0 milhões -137,9 milhões -23,2 milhões
Resultado Não Operacional 0 -1,0 milhão 3,2 milhões -103,0 milhões 3,1 milhões 1,0 milhão 0 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Setembro de 2021 Junho de 2021 Março de 2021 Dezembro de 2020 Setembro de 2020 Junho de 2020 Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019
Patrimônio Líquido 2,1 bilhões 1,5 bilhão 1,7 bilhão 1,9 bilhão 710,9 milhões 292,4 milhões 353,3 milhões 335,6 milhões 320,0 milhões
Patrimônio de Referência 1,3 bilhão 828,1 milhões 943,6 milhões 1,2 bilhão 227,8 milhões -100,6 milhões -22,9 milhões 180,3 milhões 229,5 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2021 - Parcial 2020 2019
Rendas de Operações de Crédito (a1) 1,0 bilhão 62,9% 177,4 milhões 58,4% 3,2 milhões 1,7%
Rendas de Operações com TVM (a3) 154,6 milhões 9,5% 65,4 milhões 21,6% 41,3 milhões 21,9%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 189,8 milhões 11,7% -10,4 milhões -3,4% 3,6 milhões 1,9%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 40,3 milhões 2,5% 9,5 milhões 3,1% 583,0 mil 0,3%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 155,8 milhões 9,6% 66,9 milhões 22,0% 133,7 milhões 71,1%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 11,8 milhões 0,7% 4,8 milhões 1,6% 191,0 mil 0,1%
Resultado de Participações (d6) -32,2 milhões -2,0% -59,3 milhões -19,5% -6,8 milhões -3,6%
Outras Receitas Operacionais (d7) 84,8 milhões 5,2% 49,2 milhões 16,2% 12,4 milhões 6,6%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,6 bilhão 303,6 milhões 188,2 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2021 - Parcial 2020 2019
Despesas de Captação (b1) 395,1 milhões 16,4% 95,0 milhões 7,9% 27,7 milhões 5,8%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 330,8 milhões 13,8% 48,1 milhões 4,0% 1,9 milhão 0,4%
Despesas de Pessoal (d3) 251,3 milhões 10,5% 220,9 milhões 18,5% 148,8 milhões 31,1%
Despesas Administrativas (d4) 864,5 milhões 36,0% 541,8 milhões 45,4% 275,1 milhões 57,5%
Despesas Tributárias (d5) 49,5 milhões 2,1% 12,3 milhões 1,0% 14,3 milhões 3,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 512,5 milhões 21,3% 276,4 milhões 23,1% 10,3 milhões 2,2%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 2,4 bilhões 1,2 bilhão 478,1 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Disponibilidades (a) 385,9 milhões 2,0% 298,4 milhões 3,1% 75,2 milhões 3,9%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 207,4 milhões 1,1% 592,5 milhões 6,1% 116,8 milhões 6,1%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 4,6 bilhões 23,6% 2,3 bilhões 23,7% 1,1 bilhão 59,0%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 8,6 bilhões 43,5% 4,3 bilhões 43,8% 63,1 milhões 3,3%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 4,5 bilhões 23,0% 1,7 bilhão 17,2% 387,7 milhões 20,3%
Outros Ativos Realizáveis (g) 1,1 bilhão 5,3% 402,1 milhões 4,1% 37,1 milhões 1,9%
Permanente Ajustado (h) 327,5 milhões 1,7% 190,6 milhões 2,0% 100,8 milhões 5,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 19,7 bilhões 100,0% 9,7 bilhões 100,0% 1,9 bilhão 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Depósitos à Vista (a1) 2,0 bilhões 14,1% 685,6 milhões 10,7% 65,4 milhões 5,0%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 0 0,0% 0,1 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 10,0 bilhões 71,6% 5,3 bilhões 82,2% 1,1 bilhão 80,8%
Outros Depósitos (a5) 0 0,0% 0 0,0% 4,3 milhões 0,3%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 1,3 bilhão 9,7% 0 0,0% 0 0,0%
Letras de Crédito Imobiliário (c1) 13,3 milhões 0,1% 4,2 milhões 0,1% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 349,1 milhões 2,5% 382,4 milhões 6,0% 182,5 milhões 13,9%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0,0 0,0% 0 0,0%
Total de Captações 14,0 bilhões 100,0% 6,4 bilhões 100,0% 1,3 bilhão 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Setembro de 2021 6 1
Dezembro de 2020 6 1
Dezembro de 2019 4 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2021 2.869.146 5.068.714
Dezembro de 2020 1.201.437 1.600.906
Dezembro de 2019 62.575 82.721
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste 843,1 milhões 7,4% 331,9 milhões 6,8% 5,3 milhões 3,1%
Nordeste 2,3 bilhões 20,0% 856,3 milhões 17,5% 6,8 milhões 4,0%
Norte 671,7 milhões 5,9% 268,0 milhões 5,5% 3,3 milhões 1,9%
Sudeste 5,7 bilhões 50,3% 2,7 bilhões 54,3% 144,8 milhões 85,4%
Sul 1,8 bilhão 15,6% 767,8 milhões 15,7% 9,0 milhões 5,3%
Não Informada 89,2 milhões 0,8% 8,4 milhões 0,2% 499,2 mil 0,3%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2021 10,0 bilhões 88,1% 1,4 bilhão 11,9%
Dezembro de 2020 4,3 bilhões 87,5% 609,7 milhões 12,5%
Dezembro de 2019 116,8 milhões 68,8% 52,9 milhões 31,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado 10,7 bilhões 94,2% 4,7 bilhões 95,3% 89,1 milhões 52,5%
Carteira ativa com indexador CDI 570,5 milhões 5,0% 221,4 milhões 4,5% 80,2 milhões 47,3%
Outros indexadores 1,5 milhão 0,0% - - - -
Total não individualizado 85,6 milhões 0,8% 7,1 milhões 0,1% 411,6 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
AA 94,9 milhões 0,8% 81,4 milhões 1,7% - -
A 10,3 bilhões 90,9% 4,7 bilhões 96,3% 157,1 milhões 92,6%
B 373,8 milhões 3,3% 50,6 milhões 1,0% 4,5 milhões 2,7%
C 112,8 milhões 1,0% 8,1 milhões 0,2% 3,4 milhões 2,0%
D 66,3 milhões 0,6% 6,3 milhões 0,1% 2,8 milhões 1,7%
E 65,8 milhões 0,6% 4,4 milhões 0,1% 1,6 milhão 0,9%
F 94,3 milhões 0,8% 11,7 milhões 0,2% 209,9 mil 0,1%
G 47,7 milhões 0,4% 1,6 milhão 0,0% 68,0 mil 0,0%
H 183,7 milhões 1,6% 14,8 milhões 0,3% 15,6 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo com Consignação em Folha 6,2 bilhões 61,9% 3,6 bilhões 83,4% - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 507,3 milhões 5,1% 44,1 milhões 1,0% 19,7 mil 0,0%
Veículos 431,3 mil 0,0% - - - -
Cartão de Crédito 3,2 bilhões 31,6% 610,0 milhões 14,3% 62,1 milhões 53,2%
Outros Créditos 144,6 milhões 1,4% 57,2 milhões 1,3% 54,6 milhões 46,8%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Capital de Giro 1,2 bilhão 89,4% 602,5 milhões 98,8% 52,5 milhões 99,1%
Capital de Giro Rotativo 704,9 mil 0,1% 110,7 mil 0,0% 122,6 0,0%
Operações com Recebíveis - - 6,0 mil 0,0% - -
Comércio Exterior 40,3 milhões 3,0% - - - -
Outros Créditos 101,5 milhões 7,5% 7,0 milhões 1,2% 453,2 mil 0,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Micro 86,4 milhões 6,4% 15,8 milhões 2,6% 20,6 mil 0,0%
Pequena 335,5 milhões 24,8% 228,0 milhões 37,4% 19,0 milhões 36,0%
Média 633,8 milhões 46,9% 235,4 milhões 38,6% 10,3 milhões 19,5%
Grande 225,1 milhões 16,7% 127,1 milhões 20,9% 23,5 milhões 44,5%
Não Individualizado 2,0 milhões 0,2% 75,3 mil 0,0% 5,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2021 Dezembro de 2020 Dezembro de 2019
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 5,4 milhões 0,4% 130,3 mil 0,0% 1,8 mil 0,0%
Indústrias de Transformação 77,7 milhões 5,8% 19,8 milhões 3,3% 5,6 milhões 10,6%
Construção 38,6 milhões 2,9% 7,9 milhões 1,3% 2,1 milhões 3,9%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 4,3 milhões 0,3% 23,6 mil 0,0% 0 0,0%
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 143,0 milhões 10,6% 24,8 milhões 4,1% 7,2 milhões 13,6%
Transporte, Armazenagem e Correio 32,6 milhões 2,4% 1,9 milhão 0,3% 27,9 mil 0,1%
Outros 1,0 bilhão 77,5% 555,0 milhões 91,0% 38,0 milhões 71,8%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 2,0 milhões 0,2% 75,3 mil 0,0% 5,3 mil 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.


Publicação 2021 - Parcial 2020 2019 - Parcial
Exportações 356,7 milhões 3,0% 132,8 milhões 5,0% 278,1 mil 0,2%
Importações 481,1 milhões 4,0% 149,8 milhões 5,6% 199,0 mil 0,1%
Transferências do Exterior 1,5 bilhão 12,2% 149,7 milhões 5,6% 38,1 milhões 24,2%
Transferências para o Exterior 1,9 bilhão 15,9% 410,8 milhões 15,3% 36,8 milhões 23,4%
Interbancário Compra 4,2 bilhões 34,9% 1,1 bilhão 39,9% 41,1 milhões 26,1%
Interbancário Venda 3,6 bilhões 30,0% 769,5 milhões 28,7% 40,7 milhões 25,9%
Total 12,0 bilhões 2,7 bilhões 157,2 milhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica